ºÝºÝߣ

ºÝºÝߣShare a Scribd company logo

Shfaim no age 25 1 13

•Download as PPT, PDF•
•
Alex Sklar
Alex Sklar
1 of 36
Download to read offline
‫מוכנות פיננסית:‬ ‫השוו××” בין צעיר×™×‬ ‫ומבוגר×™×‬ ‫פרופ' פרלה ורנר‬ ‫ר×ש המר×›×– לחקר ולימוד הזיקנה‬ ‫×וניברסיטת חיפה‬ ‫1‬
‫תחזיות דמוגרפיות‬ ‫2‬
‫הכנסה בזמן הפרישה‬ ‫• נובעת משלושה מקורות‬ ‫• מקור ציבורי‬ ‫• פנסיה מהעבודה‬ ‫• מקורות פר×˜×™×™× ×ו חסכונות‬ ‫3‬
‫הכנסה בזמן הפרישה‬ ‫• נובעת משלושה מקורות‬ ‫• מקור ציבורי‬ ‫• פנסיה מהעבודה‬ ‫• מקורות פר×˜×™×™× ×ו חסכונות‬ ‫• יש להתכונן לכך‬ ‫4‬
‫מוכנות פיננסית לקר×ת פרישה‬ ‫• סקר בינל×ומי שערך ×” – ‪American Association of Retired‬‬ ‫בשנת 5002, בקרב יותר מ – 000,4 ×ž×©×ª×ª×¤×™× ×‘×›×•×—â€¬ ‫‪Persons‬‬ ‫העבודה מ – 01 מדינות מערביות, מר××” שרק %52‬ â€«×ž×”×ž×©×ª×ª×¤×™× ×”×©×§×™×¢×• מחשבה כלשהי בנוגע לפרישה שלה×.‬ ‫• העדר מוכנות פיננסית קשור בהשלכות חמורות ברמת הפרט,‬ ‫5‬ ‫המשפחה והחברה‬
‫מטרת המחקר‬ ‫• לבחון ×ת המוכנות הפיננסית לקר×ת פרישה בקרב‬ ‫הציבור הרחב בישר×ל בגיל××™ 52 +‬ ‫• להבין מה ×”× ×”×’×•×¨×ž×™× ×”×§×©×•×¨×™× ×œ×ž×•×›× ×•×ª זו.‬ ‫• הגור×ž×™× ×©× ×‘×—× ×• כוללי×:‬ ‫• ידע ×•×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ ‫• ×ž×©×ª× ×™× ×¨×’×©×™×™× ×•×—×‘×¨תיי×‬ ‫• ×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫6‬ ‫• גורמי רקע דמוגרפי, כלכלי ובר×™×ותי‬
‫ש×לת מחקר נוספת‬ ‫• ×”×× ×§×™×™×ž×™× ×”×‘×“×œ×™× ×‘×™×Ÿ צעיר×™× ×œ×ž×‘×•×’×¨×™×?‬ ‫• קבוצות גיל הוגדרו על סמך החציון במדג×‬ ‫• מ – 52 עד 74‬ ‫• מ – 84 ומעלה‬ ‫7‬
‫שיטהâ¶Ä¬ ‫• סקר טלפוני ב×מצעות מחשב )‪( CATI‬‬ ‫• ×ž×“×’× ×רצי מייצג של ×× ×©×™× ×œ×¤× ×™ פרישה )גיל××™× 52+(‬ ‫המתגורר×™× ×‘×§×”×™×œ×”â€¬ ‫• שימוש בש×לון מובנה‬ ‫8‬
‫ת×ור המשתתפי×‬ ‫)973 = ‪(n‬‬ ‫×יפיון‬ ‫5.64 )0.31 ( טווח 28-52‬ ‫גיל ממוצע )ס.ת.(***‬ ‫5.51 )6.21 ( טווח 03-0‬ ‫ממוצע )ס.ת.( שנות לימוד‬ ‫6.97‬ ‫% נשוי‬ ‫1.45‬ ‫% נשי×‬ ‫4.28‬ ‫% יהודי×‬ ‫8.45‬ ‫% המסתדר×™× ×¢× ×”×›× ×¡×ª×‬ ‫9.1‬ ‫1‬ ‫ממוצע )ס.ת.( הערכת עצמית של בר×™×ות‬ ‫1 1 – מצויינת5 – גרועה מ×ד‬ ‫9‬ ‫שיעור היענות %75‬
‫מודל תי×ורטי להסבר מוכנות‬ ‫פיננסית‬ ‫משתני רקע‬ ‫בר×™×ות‬ ‫ורכוש‬ ‫כנות פיננסית‬ ‫ידע‬ â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨×ª×™×™× ×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ â€«×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫01‬
‫מוכנות פיננסית‬ ‫• ש×לון מובנה שפותח על ידי 0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫• 4 פר×™×˜×™× ×‘×¡×§×œ×” מ 1 עד 7 .‬ ‫• ב×יזו מידה‬ ‫עשית ×—×™×©×•×‘×™× ×œ×”×¢×¨כת כמות הכסף שתצטרך‬ ‫•‬ ‫×תה יודע כמה כסף תצטרך כדי לפרוש לרווחה‬ ‫•‬ ‫×תה יודע כמה כסף ×—×™×™×‘×™× ×œ×—×¡×•×š כל חודש כדי לפרוש לרווחה‬ ‫•‬ â€«×—×•×¡×›×™× ×ž×¡×¤×™×§ כסף כל חודש בכדי לחיות ברווחה ×חר×™ פרישה‬ ‫•‬ ‫11‬
‫מוכנות פיננסית לפרישה‬ ‫21‬
‫ידע פיננסי‬ ‫0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫6.93‬ ‫יש לי הרבה ידע בנוגע ×œ×¢× ×™×™× ×™× ×›×¡×¤×™×™×‬ ‫1.04‬ ‫יש לי הרבה ידע בנוגע לתכנון לפרישה‬ ‫2.64‬ ‫×× ×™ בטוח מ×ד ביכולתי לתכנן ×ת הפרישה שלי‬ ‫1.46‬ ‫כ×שר ×× ×™ זקוק לשיר×•×ª×™× ×›×¡×¤×™×™×, ×× ×™ יודע בדיוק‬ ‫×יפה ניתן להשיג מידע‬ ‫8.73‬ ‫×× ×™ יודע יותר מרוב ×”×× ×©×™× ×‘× ×•×’×¢ לתכנון לפרישה‬ ‫31‬
â€«×ž×ª×›×•× × ×™× ×œ×¤×¨ישה‬ ‫41‬ â€«×¡×•×œ× ×ž – 1 עד 7‬
â€«×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ ‫עמדות חיוביות ושליליות‬ ‫.1‬ ‫8 פר×™×˜×™× ×‘×¡×§×œ×” מ 1 עד 7‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫– ו ‪Anticipated Enjoyment of Retirement‬‬ ‫‪Avoidance of Retirement (Goudy, Powers‬‬ ‫)5791 ,‪& Keith‬‬ ‫2. עמדות בנוגע למעורבות בפרישה‬ ‫•‬ ‫51‬
‫עמדות בנוגע לפרישה‬ Anticipated Enjoyment of Retirement ‫ – ו‬Avoidance of Retirement Goudy, Powers & Keith, 1975 16
‫עמדות על מעורבות בנוגע‬ ‫לפרישה‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה מעורבות בעבודה ×”×™×‬ ‫9.18‬ ‫חשובה‬ ‫6.96‬ ‫רלוונטית‬ ‫9.77‬ ‫בעלת ערך‬ ‫8.05‬ ‫מד×יגה‬ ‫0.87‬ ‫מעוניין להיות מעורב‬ ‫8.46‬ ‫משעממת‬ ‫6.15‬ ‫מרגשת‬ ‫1.37‬ ‫מעניינת‬ ‫2.5‬ ‫ממוצע כללי‬ ‫71‬
â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨תיי×‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה --- סבור×™× ×©×—×©×•×‘ לחסוך לפרישה‬ ‫0.17‬ ‫בן/בת זוג‬ ‫5.37‬ ‫חבר×™×‬ ‫2.47‬ ‫הור×™×‬ ‫סומך על... שיספק תוכנית פנסיה טובה‬ ‫2.65‬ ‫מעסיק‬ ‫0.02‬ ‫ממשלה‬ ‫81‬
â€«×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫• מעורבות פעילה‬ ‫• 0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫91‬
‫מעורבות פעילה לקר×ת פרישה‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה ×תה‬ ‫7.34‬ ‫מקשיב לתוכניות רדיו וטלביזיה ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫8.82‬ ‫קור× ×—×•×‘×¨ות ומ×מר×™× ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫7.71‬ ‫קור× ×¡×¤×¨ ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫0.43‬ ‫מבקר ב×תר×™ ×ינטרנט‬ ‫7.94‬ ‫×ספת ×ו ×רגנת ×ת הרשומות הפיננסיות שלך‬ ‫5.05‬ ‫הערכת ×ת שווי הרכוש שלך‬ ‫9.33‬ ‫דנת בתכנון ×”×™×¢×“×™× ×”×¤×™× × ×¡×™× ×©×œ×š ×¢× ×יש מקצוע‬ ‫3.81‬ ‫דנת על יעדי הפרישה ×¢× ×ž×•×ž×—×”â€¬ ‫7.6‬ ‫השתתפת בקורס ×”×›× ×” לפרישה‬ ‫02‬
‫בעלות על רכוש )%(‬ ‫ה×× ×™×© לך?‬ ‫2.08‬ ‫דיר×” ×ו בית בבעלותך‬ ‫8.41‬ ‫נכס נדל"ן ×חר‬ ‫5.75‬ ‫חסכונות‬ ‫7.33‬ ‫פנסיה פרטית‬ ‫8.81‬ ‫מניות ×ו השקעות ×חרות‬ ‫12‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫22‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫ידע‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫מעורבות‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫32‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫מעורבות‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫42‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫52‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 4‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.02***‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.53***‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫-‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫-‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.81***‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫.31**‬ ‫חושב‬ ‫.01*‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫62‬ ‫.83‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 5‬ ‫צעד 4‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.90*‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.21**‬ ‫.02***‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.72***‬ ‫.53***‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫.41**‬ ‫-‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.01*‬ ‫.81***‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫.41**‬ ‫.31**‬ ‫חושב‬ ‫-‬ ‫.01*‬ ‫דו×ג‬ ‫.92***‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫72‬ ‫.34‬ ‫.83‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
â€«×”×‘×“×œ×™× ×œ×¤×™ קבוצות גיל‬ ‫82‬
â€«×ž×©×ª× ×™× ×ž×¨×›×–×™×™×‬ ‫לפי קבוצות גיל‬ ‫92‬ ‫** 10. < ‪* p < .05 p‬‬
â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨תיי×‬ ‫לפי קבוצות גיל‬ ‫03‬
‫בעלות על רכוש )%(‬ ‫מבוגר×™×‬ ‫צעיר×™×‬ ‫ה×× ×™×© לך?‬ ‫3.78‬ ‫2.47‬ ‫דיר×” ×ו בית בבעלותך**‬ ‫1.61‬ ‫1.31‬ ‫נכס נדל"ן ×חר‬ ‫1.36‬ ‫3.15‬ ‫חסכונות*‬ ‫1.63‬ ‫5.03‬ ‫פנסיה פרטית‬ ‫8.32‬ ‫6.31‬ ‫מניות ×ו השקעות ×חרות*‬ ‫13‬ ‫** 10. < ‪* p < .05 p‬‬
â€«×¡×™×›×•× ×ž×ž×¦××™×‬ ‫• מעל ל%05 מן המבוגר×™× ×œ× ×™×•×“×¢×™× ×•×œ× ×—×™×©×‘×• לכמה כסף יזדקקו‬ ‫בפרישה. המצב חמור יותר ×צל צעיר×™×.‬ ‫• רק ×› %93 מהמבוגר×™× ×•%43 מן הצעיר×™× ×ž×¢×™×“×™× ×›×™ ×”× ×ž×¦×œ×™×—×™×‬ ‫לחסוך מספיק לפרישה.‬ ‫• נר××” ×›×™ ר×‘×™× ××™× × ×ž×¢×•×¨×‘×™× ×“×™×™× ×‘×”×›× ×” לפרישה: בעוד ש %05‬ ‫העריכו ×ת שווי הרכוש ו×רגנו ×ת הרשומות הפיננסיות שלה×, רק‬ ‫כ %03-02 התייעצו ×¢× ×ž×•×ž×—×™×.‬ ‫• מבין המנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית לפרישה, ידע ומוערבות פעילה‬ ‫בהכנה לפרישה ×”× ×”×ž× ×‘××™× ×”×—×–×§×™× ×‘×™×•×ª×¨.‬ ‫23‬
‫מסקנות והמלצות‬ ‫• יש להגביר מעורבות ×”×¢×•×‘×“×™× ×‘×ª×›× ×•×Ÿ הפרישה.‬ ‫• יש לערוך סדנ×ות ×‘× ×•×©× ×›×‘×¨ בגיל××™× ×¦×¢×™×¨×™×.‬ ‫• יש צורך בהגברת הידע הפיננסי בקרב מבוגר×™× ×•×¦×¢×™×¨×™×. חינוך‬ ‫פיננסי מגיל צעיר יכול ×œ×§×“× ×ž×•×›× ×•×ª לפרישה של הדורות הב××™×.‬ ‫• ידע פיננסי רב יותר עשוי לסייע ×œ× ×¨ק בהבנה של ×”×™×¢×“×™× ×œ×§×¨×ת‬ ‫פרישה, ××œ× ×’× ×‘×¢×¨יכת ×¦×¢×“×™× ×¤×¨×§×˜×™×™× ×©×™×’×‘×™×¨ו ×ת המוכנות.‬ ‫33‬
‫המש×Æø¶Ä¬ ‫• היות ור×‘×™× ×ž×Ÿ המבוגר×™× ×•×”×¦×¢×™×¨×™× ×ž×¨×’×™×©×™× ×›×™ ×”× ××™× × ×ž×•×›× ×™×‬ ‫פיננסית לפרישה, יש צורך בתכנון מיידי ובעידוד של רשתות תמיכה‬ ‫ברמה הקהילתית והל×ומית.‬ ‫• על מנת למנוע מן הצעיר×™× ×ž×¦×‘ דומה יש לפעול עכשיו על מנת‬ ‫להגביר מודעות לצר×›×™ הפרישה ולתת ×›×œ×™× ×¢×œ מנת להתמודד‬ ‫בצור×” נכונה ×¢× ×”×תגר×™×.‬ ‫43‬
‫תודות‬ ‫• תודה לדיקלה סגל, פוסט דוקטורנטית במר×›×– לחקר ולימוד‬ ‫הזקנה בהכנת המצגת‬ ‫• ל×לי גרבר ×–"ל על ההשר××” והדגשת חשיבות הנוש×‬ ‫• המחקר מומן ב×ופן חלקי על ידי‬ ‫• המכון הל×ומי לחקר מדיניות הבר×™×ות‬ ‫• המשרד ל×זר×—×™× ×•×ª×™×§×™×‬ ‫53‬
Shfaim no age 25 1 13

More Related Content

Shfaim no age 25 1 13

  • 1. ‫מוכנות פיננסית:‬ ‫השוו××” בין צעיר×™×‬ ‫ומבוגר×™×‬ ‫פרופ' פרלה ורנר‬ ‫ר×ש המר×›×– לחקר ולימוד הזיקנה‬ ‫×וניברסיטת חיפה‬ ‫1‬
  • 3. ‫הכנסה בזמן הפרישה‬ ‫• נובעת משלושה מקורות‬ ‫• מקור ציבורי‬ ‫• פנסיה מהעבודה‬ ‫• מקורות פר×˜×™×™× ×ו חסכונות‬ ‫3‬
  • 4. ‫הכנסה בזמן הפרישה‬ ‫• נובעת משלושה מקורות‬ ‫• מקור ציבורי‬ ‫• פנסיה מהעבודה‬ ‫• מקורות פר×˜×™×™× ×ו חסכונות‬ ‫• יש להתכונן לכך‬ ‫4‬
  • 5. ‫מוכנות פיננסית לקר×ת פרישה‬ ‫• סקר בינל×ומי שערך ×” – ‪American Association of Retired‬‬ ‫בשנת 5002, בקרב יותר מ – 000,4 ×ž×©×ª×ª×¤×™× ×‘×›×•×—â€¬ ‫‪Persons‬‬ ‫העבודה מ – 01 מדינות מערביות, מר××” שרק %52‬ â€«×ž×”×ž×©×ª×ª×¤×™× ×”×©×§×™×¢×• מחשבה כלשהי בנוגע לפרישה שלה×.‬ ‫• העדר מוכנות פיננסית קשור בהשלכות חמורות ברמת הפרט,‬ ‫5‬ ‫המשפחה והחברה‬
  • 6. ‫מטרת המחקר‬ ‫• לבחון ×ת המוכנות הפיננסית לקר×ת פרישה בקרב‬ ‫הציבור הרחב בישר×ל בגיל××™ 52 +‬ ‫• להבין מה ×”× ×”×’×•×¨×ž×™× ×”×§×©×•×¨×™× ×œ×ž×•×›× ×•×ª זו.‬ ‫• הגור×ž×™× ×©× ×‘×—× ×• כוללי×:‬ ‫• ידע ×•×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ ‫• ×ž×©×ª× ×™× ×¨×’×©×™×™× ×•×—×‘×¨תיי×‬ ‫• ×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫6‬ ‫• גורמי רקע דמוגרפי, כלכלי ובר×™×ותי‬
  • 7. ‫ש×לת מחקר נוספת‬ ‫• ×”×× ×§×™×™×ž×™× ×”×‘×“×œ×™× ×‘×™×Ÿ צעיר×™× ×œ×ž×‘×•×’×¨×™×?‬ ‫• קבוצות גיל הוגדרו על סמך החציון במדג×‬ ‫• מ – 52 עד 74‬ ‫• מ – 84 ומעלה‬ ‫7‬
  • 8. ‫שיטהâ¶Ä¬ ‫• סקר טלפוני ב×מצעות מחשב )‪( CATI‬‬ ‫• ×ž×“×’× ×רצי מייצג של ×× ×©×™× ×œ×¤× ×™ פרישה )גיל××™× 52+(‬ ‫המתגורר×™× ×‘×§×”×™×œ×”â€¬ ‫• שימוש בש×לון מובנה‬ ‫8‬
  • 9. ‫ת×ור המשתתפי×‬ ‫)973 = ‪(n‬‬ ‫×יפיון‬ ‫5.64 )0.31 ( טווח 28-52‬ ‫גיל ממוצע )ס.ת.(***‬ ‫5.51 )6.21 ( טווח 03-0‬ ‫ממוצע )ס.ת.( שנות לימוד‬ ‫6.97‬ ‫% נשוי‬ ‫1.45‬ ‫% נשי×‬ ‫4.28‬ ‫% יהודי×‬ ‫8.45‬ ‫% המסתדר×™× ×¢× ×”×›× ×¡×ª×‬ ‫9.1‬ ‫1‬ ‫ממוצע )ס.ת.( הערכת עצמית של בר×™×ות‬ ‫1 1 – מצויינת5 – גרועה מ×ד‬ ‫9‬ ‫שיעור היענות %75‬
  • 10. ‫מודל תי×ורטי להסבר מוכנות‬ ‫פיננסית‬ ‫משתני רקע‬ ‫בר×™×ות‬ ‫ורכוש‬ ‫כנות פיננסית‬ ‫ידע‬ â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨×ª×™×™× ×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ â€«×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫01‬
  • 11. ‫מוכנות פיננסית‬ ‫• ש×לון מובנה שפותח על ידי 0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫• 4 פר×™×˜×™× ×‘×¡×§×œ×” מ 1 עד 7 .‬ ‫• ב×יזו מידה‬ ‫עשית ×—×™×©×•×‘×™× ×œ×”×¢×¨כת כמות הכסף שתצטרך‬ ‫•‬ ‫×תה יודע כמה כסף תצטרך כדי לפרוש לרווחה‬ ‫•‬ ‫×תה יודע כמה כסף ×—×™×™×‘×™× ×œ×—×¡×•×š כל חודש כדי לפרוש לרווחה‬ ‫•‬ â€«×—×•×¡×›×™× ×ž×¡×¤×™×§ כסף כל חודש בכדי לחיות ברווחה ×חר×™ פרישה‬ ‫•‬ ‫11‬
  • 13. ‫ידע פיננסי‬ ‫0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫6.93‬ ‫יש לי הרבה ידע בנוגע ×œ×¢× ×™×™× ×™× ×›×¡×¤×™×™×‬ ‫1.04‬ ‫יש לי הרבה ידע בנוגע לתכנון לפרישה‬ ‫2.64‬ ‫×× ×™ בטוח מ×ד ביכולתי לתכנן ×ת הפרישה שלי‬ ‫1.46‬ ‫כ×שר ×× ×™ זקוק לשיר×•×ª×™× ×›×¡×¤×™×™×, ×× ×™ יודע בדיוק‬ ‫×יפה ניתן להשיג מידע‬ ‫8.73‬ ‫×× ×™ יודע יותר מרוב ×”×× ×©×™× ×‘× ×•×’×¢ לתכנון לפרישה‬ ‫31‬
  • 14. â€«×ž×ª×›×•× × ×™× ×œ×¤×¨ישה‬ ‫41‬ â€«×¡×•×œ× ×ž – 1 עד 7‬
  • 15. â€«×ž×©×ª× ×™× ×§×•×’× ×™×˜×™×‘×™×™×‬ ‫עמדות חיוביות ושליליות‬ ‫.1‬ ‫8 פר×™×˜×™× ×‘×¡×§×œ×” מ 1 עד 7‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫– ו ‪Anticipated Enjoyment of Retirement‬‬ ‫‪Avoidance of Retirement (Goudy, Powers‬‬ ‫)5791 ,‪& Keith‬‬ ‫2. עמדות בנוגע למעורבות בפרישה‬ ‫•‬ ‫51‬
  • 16. ‫עמדות בנוגע לפרישה‬ Anticipated Enjoyment of Retirement ‫ – ו‬Avoidance of Retirement Goudy, Powers & Keith, 1975 16
  • 17. ‫עמדות על מעורבות בנוגע‬ ‫לפרישה‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה מעורבות בעבודה ×”×™×‬ ‫9.18‬ ‫חשובה‬ ‫6.96‬ ‫רלוונטית‬ ‫9.77‬ ‫בעלת ערך‬ ‫8.05‬ ‫מד×יגה‬ ‫0.87‬ ‫מעוניין להיות מעורב‬ ‫8.46‬ ‫משעממת‬ ‫6.15‬ ‫מרגשת‬ ‫1.37‬ ‫מעניינת‬ ‫2.5‬ ‫ממוצע כללי‬ ‫71‬
  • 18. â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨תיי×‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה --- סבור×™× ×©×—×©×•×‘ לחסוך לפרישה‬ ‫0.17‬ ‫בן/בת זוג‬ ‫5.37‬ ‫חבר×™×‬ ‫2.47‬ ‫הור×™×‬ ‫סומך על... שיספק תוכנית פנסיה טובה‬ ‫2.65‬ ‫מעסיק‬ ‫0.02‬ ‫ממשלה‬ ‫81‬
  • 19. â€«×ž×©×ª× ×™× ×”×ª× ×”×’×•×ª×™×™×‬ ‫• מעורבות פעילה‬ ‫• 0002( ‪(Hershey & Mowen‬‬ ‫91‬
  • 20. ‫מעורבות פעילה לקר×ת פרישה‬ ‫% שדווחו 7+6+5‬ ‫ב×יזו מידה ×תה‬ ‫7.34‬ ‫מקשיב לתוכניות רדיו וטלביזיה ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫8.82‬ ‫קור× ×—×•×‘×¨ות ומ×מר×™× ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫7.71‬ ‫קור× ×¡×¤×¨ ×‘× ×•×©× ×ª×›× ×•×Ÿ פיננסי‬ ‫0.43‬ ‫מבקר ב×תר×™ ×ינטרנט‬ ‫7.94‬ ‫×ספת ×ו ×רגנת ×ת הרשומות הפיננסיות שלך‬ ‫5.05‬ ‫הערכת ×ת שווי הרכוש שלך‬ ‫9.33‬ ‫דנת בתכנון ×”×™×¢×“×™× ×”×¤×™× × ×¡×™× ×©×œ×š ×¢× ×יש מקצוע‬ ‫3.81‬ ‫דנת על יעדי הפרישה ×¢× ×ž×•×ž×—×”â€¬ ‫7.6‬ ‫השתתפת בקורס ×”×›× ×” לפרישה‬ ‫02‬
  • 21. ‫בעלות על רכוש )%(‬ ‫ה×× ×™×© לך?‬ ‫2.08‬ ‫דיר×” ×ו בית בבעלותך‬ ‫8.41‬ ‫נכס נדל"ן ×חר‬ ‫5.75‬ ‫חסכונות‬ ‫7.33‬ ‫פנסיה פרטית‬ ‫8.81‬ ‫מניות ×ו השקעות ×חרות‬ ‫12‬
  • 22. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫22‬
  • 23. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫ידע‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫מעורבות‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫32‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
  • 24. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫מעורבות‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫42‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
  • 25. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫חושב‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫52‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
  • 26. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 4‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.02***‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.53***‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫-‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫-‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.81***‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫.31**‬ ‫חושב‬ ‫.01*‬ ‫דו×ג‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫62‬ ‫.83‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
  • 27. ‫מנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית‬ ‫צעד 5‬ ‫צעד 4‬ ‫צעד 3‬ ‫צעד 2‬ ‫צעד 1‬ ‫.90*‬ ‫.11*‬ ‫.11*‬ ‫גיל‬ ‫.11*‬ ‫.21*‬ ‫נשוי‬ ‫.21**‬ ‫.02***‬ ‫.71**‬ ‫.91***‬ ‫.03***‬ ‫רכוש‬ ‫.72***‬ ‫.53***‬ ‫.53**‬ ‫.04***‬ ‫ידע‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫.31*‬ ‫עמדות חיוביות‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫-‬ ‫עמדות שליליות‬ ‫.41**‬ ‫-‬ ‫.12***‬ ‫מעורבות‬ ‫.01*‬ ‫.81***‬ ‫.41**‬ ‫תמיכת ×חר×™×‬ ‫.41**‬ ‫.31**‬ ‫חושב‬ ‫-‬ ‫.01*‬ ‫דו×ג‬ ‫.92***‬ ‫מעורבות פעילה‬ ‫72‬ ‫.34‬ ‫.83‬ ‫.53‬ ‫.72‬ ‫.31‬ ‫2‪R‬‬ ‫המספר×™× ×‘×œ×•×— ×”× ×ž×§×“×ž×™ רגרסיה ×ž×ª×•×§× × ×™× - ביטות‬
  • 29. â€«×ž×©×ª× ×™× ×ž×¨×›×–×™×™×‬ ‫לפי קבוצות גיל‬ ‫92‬ ‫** 10. < ‪* p < .05 p‬‬
  • 30. â€«×ž×©×ª× ×™× ×—×‘×¨תיי×‬ ‫לפי קבוצות גיל‬ ‫03‬
  • 31. ‫בעלות על רכוש )%(‬ ‫מבוגר×™×‬ ‫צעיר×™×‬ ‫ה×× ×™×© לך?‬ ‫3.78‬ ‫2.47‬ ‫דיר×” ×ו בית בבעלותך**‬ ‫1.61‬ ‫1.31‬ ‫נכס נדל"ן ×חר‬ ‫1.36‬ ‫3.15‬ ‫חסכונות*‬ ‫1.63‬ ‫5.03‬ ‫פנסיה פרטית‬ ‫8.32‬ ‫6.31‬ ‫מניות ×ו השקעות ×חרות*‬ ‫13‬ ‫** 10. < ‪* p < .05 p‬‬
  • 32. â€«×¡×™×›×•× ×ž×ž×¦××™×‬ ‫• מעל ל%05 מן המבוגר×™× ×œ× ×™×•×“×¢×™× ×•×œ× ×—×™×©×‘×• לכמה כסף יזדקקו‬ ‫בפרישה. המצב חמור יותר ×צל צעיר×™×.‬ ‫• רק ×› %93 מהמבוגר×™× ×•%43 מן הצעיר×™× ×ž×¢×™×“×™× ×›×™ ×”× ×ž×¦×œ×™×—×™×‬ ‫לחסוך מספיק לפרישה.‬ ‫• נר××” ×›×™ ר×‘×™× ××™× × ×ž×¢×•×¨×‘×™× ×“×™×™× ×‘×”×›× ×” לפרישה: בעוד ש %05‬ ‫העריכו ×ת שווי הרכוש ו×רגנו ×ת הרשומות הפיננסיות שלה×, רק‬ ‫כ %03-02 התייעצו ×¢× ×ž×•×ž×—×™×.‬ ‫• מבין המנב××™× ×©×œ מוכנות פיננסית לפרישה, ידע ומוערבות פעילה‬ ‫בהכנה לפרישה ×”× ×”×ž× ×‘××™× ×”×—×–×§×™× ×‘×™×•×ª×¨.‬ ‫23‬
  • 33. ‫מסקנות והמלצות‬ ‫• יש להגביר מעורבות ×”×¢×•×‘×“×™× ×‘×ª×›× ×•×Ÿ הפרישה.‬ ‫• יש לערוך סדנ×ות ×‘× ×•×©× ×›×‘×¨ בגיל××™× ×¦×¢×™×¨×™×.‬ ‫• יש צורך בהגברת הידע הפיננסי בקרב מבוגר×™× ×•×¦×¢×™×¨×™×. חינוך‬ ‫פיננסי מגיל צעיר יכול ×œ×§×“× ×ž×•×›× ×•×ª לפרישה של הדורות הב××™×.‬ ‫• ידע פיננסי רב יותר עשוי לסייע ×œ× ×¨ק בהבנה של ×”×™×¢×“×™× ×œ×§×¨×ת‬ ‫פרישה, ××œ× ×’× ×‘×¢×¨יכת ×¦×¢×“×™× ×¤×¨×§×˜×™×™× ×©×™×’×‘×™×¨ו ×ת המוכנות.‬ ‫33‬
  • 34. ‫המש×Æø¶Ä¬ ‫• היות ור×‘×™× ×ž×Ÿ המבוגר×™× ×•×”×¦×¢×™×¨×™× ×ž×¨×’×™×©×™× ×›×™ ×”× ××™× × ×ž×•×›× ×™×‬ ‫פיננסית לפרישה, יש צורך בתכנון מיידי ובעידוד של רשתות תמיכה‬ ‫ברמה הקהילתית והל×ומית.‬ ‫• על מנת למנוע מן הצעיר×™× ×ž×¦×‘ דומה יש לפעול עכשיו על מנת‬ ‫להגביר מודעות לצר×›×™ הפרישה ולתת ×›×œ×™× ×¢×œ מנת להתמודד‬ ‫בצור×” נכונה ×¢× ×”×תגר×™×.‬ ‫43‬
  • 35. ‫תודות‬ ‫• תודה לדיקלה סגל, פוסט דוקטורנטית במר×›×– לחקר ולימוד‬ ‫הזקנה בהכנת המצגת‬ ‫• ל×לי גרבר ×–"ל על ההשר××” והדגשת חשיבות הנוש×‬ ‫• המחקר מומן ב×ופן חלקי על ידי‬ ‫• המכון הל×ומי לחקר מדיניות הבר×™×ות‬ ‫• המשרד ל×זר×—×™× ×•×ª×™×§×™×‬ ‫53‬

Editor's Notes

  1. Income security during retirement is an increasingly important international issue in light of population aging, shrinking or slowly growing populations of working age, and public pension systems under stress. Life expectancy has been increasing, and , when coupled with early exit from the labor force, is resulting in longer periods of time spent in retirement. This period of retirement brings with it a significant international public policy challenge in ensuring that individuals have sufficient income security to live comfortably throughout their retirement years .
  2. Retirement income typically comes from three sources, although different countries rely more on some sources than others. One source is public funding, designed to guarantee through governmental transfers a minimum income standard during retirement. Another source consists of employer-provided pensions, while still another consists of private household savings .
  3. Retirement income typically comes from three sources, although different countries rely more on some sources than others. One source is public funding, designed to guarantee through governmental transfers a minimum income standard during retirement. Another source consists of employer-provided pensions, while still another consists of private household savings .