Bjørn holli markedsundersøkelser
- 2. Store endringer i det norske pensjonssystemet 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Obligatorisk tjeneste- pensjon Tjeneste- pensjon Uføretrygd Solvens II Ny Folketrygd Individuell pensjons- sparing NRS / IAS Virksomhets- lov
- 3. Status forslag til nye tjenestepensjonsløsninger • Banklovkommisjonen har lagt frem sine forslag til nye produkter (NOU 2012:13) og overgangsregler fra gamle til nye produkter (NOU 2013:3) • Innskuddsbaserte med nye, høyere og like sparesatser • Mulig videreføring av ytelsespensjon for de eldre, men på nye premisser • Ikraftsettelse 1.1.2014 med overgangsperiode til 1.1.2017 • Beslutningsprosessen videre • Ønsket var å behandle NOU’ene samlet i vårsesjonen 2013 • Utsatt til høstsesjonen 2013, forutsatt at dagens regjering vinner valget • Ikraftsettelsestidspunktet derfor usikkert • I mellomtiden forbereder vi oss…
- 4. Strategisk handlingsplan Ny tjenestepensjonslov Taktiske tiltak Scenarier Strategisk analyse Etablert forprosjekt for handlingsplan Ny Tjenestepensjonslov Business case RegelverkRegelverk Kundeundersøkelse Minimumsløsning Scenarier Pensjonsberegning Internkommunikasjon Kundekommunikasjon Mediaovervåking Hybridprodukter Fokusområder Vær beredt! Hovedfokus på Kunden Analyse, ikke paralyse Parallelle prosesser Helhetlige og tverrfaglige analyser Omforent og forankret strategi Strategielementer Styringsprinsipper
- 5. Viktig for våre vurderinger: «Hva vil kundene gjøre?» Ytelses- pensjon Innskudds- pensjon Ytelses- pensjon, eldre Innskudds- pensjon Grunn- modell Standard- modell Frem til ca 1.1.14 Overgangsperiode Fra ca 1.1.17 Hva skal velges for de «eldre»? Hva skal velges for de «yngre»? Gjøre noe med sparesatsene? Vurdere andre løsninger? Hva skal vi tilby våre kunder?
- 6. Vi ønsker å tilby det kundene ønsker YTP ITP Grunnmodell Standardmodell
- 7. Vi søker våre kunders vurderinger! Formålet • Gi Nordea Liv innsikt i kunders vurdering av valgalternativer • Gi kundene anledning til å diskutere og bli kjent med andres vurderinger Metode • (Presentasjon av fakta) • Besvare konkrete spørsmål med mentometerknapper • Reflektere rundt svarfordeling Agenda • Generell innledning og oppvarming • (Fremtidens kollektive pensjonsordninger) • Spørsmål & Svar • Avslutning og oppsummering
- 8. Spørsmål, med svar a la «10 i skuddet»
- 9. Hva svarte dere på seminaret? Hovedfunn fra kundeundersøkelse 19. april
- 10. Grunnopplysninger om deltagende bedrifter i undersøkelsen 10 • Antall ansatte 1 0-10 0% 2 11-50 0% 3 51-100 5% 4 Over 100 95% Bransjer 1 Produksjon 0% 2 Handel 33% 3 Forretningsservice 0% 4 Annen service 39% 5 Øvrige bransjer 28% Antall bedrifter totalt 1 Rene YTP 23% 2 Rene ITP 66% 3 Kombinasjon YTP/ITP 11% Eierskap 1 Norsk 34% 2 Utenlandske 22% 3 Datter av utenlandsk selskap 22% 4 Kombinasjon – norsk og utenlandsk 22%
- 11. Hvor mange ansatte har din bedrift? 1. 1-10 2. 11-50 3. 51-100 4. Over 100 11 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % 1 2 3 4
- 12. Når det gjelder eierskap, har din bedrift: 1. Norske eiere 2. Utenlandske eiere 3. Datterselskap av utenlandsk konsern 4. Kombinasjon – norsk og utenlandsk eier 12 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 1 2 3 4
- 13. Hvilken bransje tilhører din bedrift? 1. Produksjon 2. Handel 3. Forretningsservice 4. Annen service 5. Øvrige bransjer 13 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 1 2 3 4 5
- 14. Hva er din rolle? 1. Daglig leder /Adm.Dir 2. Økonomi 3. HR 4. Megler 5. Annet 14 • 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Daglig leder /Adm.Dir Økonomi HR Megler Annet
- 15. Hvilken type pensjonsordning har din bedrift i dag? 1. Kun YTP 2. Både YTP og ITP 3. Kun ITP ac21858 • 2013-2-7 15 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % Kun YTP Både YTP og ITP Kun ITP
- 16. Hvorfor har dere tjenestepensjon? 1. Tiltrekke oss kvalifisert arbeidskraft 2. Sosialt ansvar for ansattes pensjon 3. Bransjestandard 4. Avtalefestet med fagforening 16 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 1 2 3 4
- 17. Var overgangen fra ytelsespensjon til innskuddspensjon: 1. Frivillig for de ansatte 2. Gjeldende for alle ansatte under en viss alder 17 • 40 % 50 % 60 % Frivillig for de ansatte Gjeldende for alle ansatte under en viss alder
- 18. På en skala fra 1 - 5, der 5 er høyest, hvordan vil du rangere din egen kunnskap om forslaget til ny tjenestepensjonslov? 1. Ingen kunnskap 2. Lav kunnskap 3. Middels kunnskap 4. Høy kunnskap 5. Meget høy kunnskap 18 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 1 2 3 4 5
- 19. Når det gjelder utbetalingstid, hva vil være viktigst? 1. At de ansatte skal få en livslang pensjon. Dette gir lavere årlig pensjon, men samlet mer pensjon hvis du lever lenger enn gjennomsnittet 2. At de ansatte selv skal få velge utbetalingstid. En kortere utbetalingstid gir høyere årlig pensjon, men mindre samlet pensjon om du lever lenger enn gjennomsnittet 19 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 1 2
- 20. Når det gjelder hva som skjer med pensjonskapitalen ved dødsfall, hva vil være viktigst? 1. At pensjon som enda ikke er utbetalt tilfaller de etterlatte 2. At pensjon som enda ikke er utbetalt tilfaller forsikrings- gruppen, og bidrar til en høyere pensjon for de andre i gruppen 20 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % 1 2
- 21. Når det gjelder forvaltning av pensjonskapitalen, hva vil være viktigst? 1. Felles forvaltning med en garantert avkastning lik lønnsvekst (som betales av bedriften) 2. Felles forvaltning med en garanti for at pensjonsbeholdningen aldri blir lavere enn summen av innskudd (0 % garanti som betales av bedriften) 3. Individuell forvaltning uten garanti, der de ansatte kan ta større risiko (høyere aksjeandel og mer svingninger), noe som kan medføre en bedre pensjon 21 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 1 2 3
- 22. Sammenlignet med kroner (likviditet) brukt i dag, ønsker din bedrift å: 1. Bruke mer på pensjon for de ansatte 2. Holde dagens nivå 3. Bruke mindre på pensjon for de ansatte 22 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 1 2 3
- 23. Når det gjelder fremtidige pensjonsforpliktelser, hva vil være viktigst for din bedrift? 1. Holde dagens nivå/eventuelt øke for å tilpasse til ny ordning 2. Minimere pensjonsforpliktelsene 3. Eliminere pensjonsforpliktelsene 23 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 1 2 3
- 24. Vurderer din bedrift å flytte samtlige ansatte over på en ny felles pensjonsordning? 1. Ja – helt sikkert 2. Ja – trolig 3. Vet ikke 4. Nei – trolig ikke 5. Nei – helt sikkert ikke 24 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 1 2 3 4 5
- 25. Med den informasjonen din bedrift har i dag, hva vil være mest aktuelt for ansatte som i dag har ytelsespensjon og er født før 1963? 1. Beholde ytelsespensjonen 2. Overføre til en hybrid, uten forhøyet sparesats 3. Overføre til en hybrid, med forhøyet sparesats 4. Overføre til en innskuddspensjon, uten lønnskompensasjon 5. Overføre til en innskuddspensjon, med lønnskompensasjon 6. Vet ikke 25 • 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % 1 2 3 4 5 6
- 26. Med den informasjonen din bedrift har i dag, hva vil være mest aktuelt for ansatte som i dag har ytelsespensjon og er født etter 1962? 1. Overføre til en hybrid, uten lønnskompensasjon 2. Overføre til en hybrid, med lønnskompensasjon 3. Overføre til en innskuddspensjon, uten lønnskompensasjon 4. Overføre til en innskuddspensjon, med lønnskompensasjon 5. Vet ikke 26 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 1 2 3 4 5
- 27. Med den informasjonen dere har i dag, hva vil være mest aktuelt for gruppen som i dag har innskuddspensjon? 1. Beholde dagens innskuddsplan (ikke endre innskuddssatser) 2. Overføre til ny innskuddsplan (høyere innskuddssatser) 27 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % Beholde dagens innskuddsplan (ikke endre innskuddssatser) Overføre til ny innskuddsplan (høyere innskuddssatser)
- 28. Ved avvikling av ytelsespensjon, ønsker din bedrift først og fremst at kostnadene: 1. Betales som et engangsbeløp, for å fjerne forpliktelsen i regnskapet 2. Betales løpende, med mulig videreføring av forpliktelsen i regnskapet 28 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 1 2
- 29. Hvordan kommer din bedrift til å jobbe videre med disse endringene? 1. Foreta endringer så snart som mulig 2. Gradvis overgang der vi bruker de 3 årene som er gitt som overgangsfase 3. Vente så lenge som mulig, da vi ikke ønsker å foreta oss noe før vi må 29 • 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 1 2 3