Storkundeseminar: Veien fremover - Arild Lauritsen
- 1. Endring i tjenestepensjon Arild Lauritsen Nordea Liv Norge AS Losby; 7. mai 2014
- 2. • Ytelsesbasert • 40 års krav til full pensjon • 20 beste år bestemte nivå • Ingen ekstra pensjon ved arbeid utover 40 år • Ingen reduksjon ved økt levealder • Pensjonsalder 67 år • Begrenset mulighet til å arbeide i tillegg Folketrygd før 2011 100% 42% 14% 1G 6G 12G Lite fleksibel, men forutsigbar
- 3. • Ytelsesbasert • Minimum 30 års krav til full pensjon • Sluttlønn bestemmer nivå • Ingen reduksjon ved økt levealder • Pensjonsalder 67 år 100% 66% 42% 14% 1G 6G 12G Tjenestepensjon Ytelsespensjon bygger på gammel folketrygd
- 4. • Innskuddsbasert • All inntekt mellom 13 (16) og 75 år teller med – «alleårsbasert» • Pensjonsbeholdning reguleres med lønnsvekst • Pensjonsuttak fra 62 år, senest fra 75 år • Levealdersjustering • Full adgang til å arbeide ved siden av pensjonsuttak • Pensjon reguleres med lønnsvekst - 0,75% Ny folketrygd avviker sterkt fra gammel folketrygd Lønn Oppsparing ny folketrygd 18,1% 0G 7,1G 12G Fleksibel, men lite forutsigbar
- 5. 5 Ny folketrygd: Innskudd i spareperioden, ytelse i utbetalingsperioden 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 Alder Pensjonsbeholdning Regulering Opptjente rettigheter Pensjonsbeholdning ved 67 år 4 250 000 Delingstall ved 67 år 17,02 Årlig pensjon: 4 250 000/17,02= 249 700 18,1 %
- 6. Spareperioden - Hybrid 09.05.2014 6 Nytt Fjernet ind. reg.
- 8. • Innskuddsbasert med innskuddsnivåer som skal kunne gi ca 66% av lønn i pensjon • Innskuddssats for lønn fra 0G opp til 12G på opp til 8% (evt 7%) • Tilleggsinnskudd for lønn fra 7,1G til 12G på opp til 18,1% • Forsikringsbasert i opptjeningsperiode og utbetalingsperiode • Kapital tilfaller forsikringskollektiv ved død - mer alderspensjon for pengene enn i innskuddsavtaler • Levealdersjusteres ved bruk av oppdatert statistikk • Faktisk dødelighet i oppsparingstiden • Estimert dødelighet i utbetalingstiden Hovedprinsippene i ny tjenestepensjonsmodell Folketrygd 18,1% 0G 7,1G 12G Tilleggs- innskudd max 18,1% Innskudd max 7% Tilleggsinnskudd for kvinner Tidligere anslått til 17% tillegg til innskuddet I hht. K2013: ca. 15,5%
- 9. Pensjonsordninger og medlemskap • Overgangsregler ble ikke laget, men skal vurderes ifm arbeidet med fremtidig YTP-produkt • Tilrettelegger for at «nytt tjenestepensjonsprodukt kan iverksettes fra 2014» • YTP videreføres inntil videre • Kombinerte ordninger kan dermed inkludere YTP • Parallelle ordninger tas inn igjen • Foretaket tillates inntil tre parallelle ordninger (YTP, ITP/eng.bet., TP) • Bestemmelser etter LOF- og LOI-mønster • Tilsvarende justeringer i LOF og LOI • Mindre endringer i definisjonsliste og vedr. elektronisk informasjon 09/05/2014 Nordea presentation9
- 10. Hva skjer med innskuddsgrensene – Tradisjonell LOI • Banklovkommisjonen har foreslått overfor FIN at innskuddsgrensene i LOI endres slik at de blir identiske med det som er foreslått for Grunnmodellen • 7% + 18,1% • Minstekrav etter OTP utgjør fremdeles 2% av lønn mellom 1 og 12G 0% 5% 8% 0G 1G 6G 12G 7 % 25,1% 12G7,1G0G
- 11. Maksimale innskudd i hybrid og mulig i tradisjonell ITP • 7,0 % av lønn fra 0 til 12G • 18,1 % av lønn fra 7,1 til 12G 09/05/2014 Pensjonsgrunnlag Årlig Innskudd G Kroner 7,00 % 18,10 % Sum % av lønn 1,0 85 542 5 988 5 988 7,00 % 2,0 171 084 11 976 11 976 7,00 % 3,0 256 626 17 964 17 964 7,00 % 4,0 342 168 23 952 23 952 7,00 % 5,0 427 710 29 940 29 940 7,00 % 6,0 513 252 35 928 35 928 7,00 % 7,1 607 348 42 514 42 514 7,00 % 8,0 684 336 47 904 13 935 61 838 9,04 % 9,0 769 878 53 891 29 418 83 309 10,82 % 10,0 855 420 59 879 44 901 104 780 12,25 % 11,0 940 962 65 867 60 384 126 251 13,42 % 12,0 1 026 504 71 855 75 867 147 722 14,39 %
- 13. Hva skjer med opptjent ytelse / reserve uten tillegg? Spareprofil innskudd Spareprofil ytelse Alder13 • Alder
- 15. Hvordan virker kompensasjonsmodellen? Fripolise Fripolise Estimert Pensjonsnivå 15 •
- 16. Hvordan virker kompensasjonsmodellen? Fripolise Fripolise AFP Estimert Pensjonsnivå ITP 16 •
- 17. Hvordan virker kompensasjonsmodellen? Fripolise Fripolise Estimert Pensjonsnivå ITP Komp/Spar 17 •
- 18. Hvorfor får jeg ikke kompensasjon ? Fripolise Fripolise Estimert Pensjonsnivå ITP 18 •
- 19. Sammenligning av ytelser • Forutsetninger • Person født 1986 • 40 år i ordningen • Avkastning = lønnsvekst = G-vekst = Inflasjon • Utbetaling: 20 års opphørende • Innskudd: Maks etter forslag i begge alternativer
- 20. 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 Lønn 4G Lønn 7,1G Lønn 12G Grunnmodell ITP m konvertering ITP
- 21. 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % 170 490 340 980 511 470 681 960 852 450 1 022 940 (2 G) (4 G) (6 G) (8 G) (10 G) (12 G) Tilleggspensjon 49 % 251.000 40 % 275.000 32 % 323.000 53 % 180.000 Grunnpensjon Folketrygdens grunnbeløp (G) utgjør pr. 1.5.2013 kr. 85.245 Tilleggspensjonen er beregnet etter reglene fra 1992. Snitt inntekt 20 beste år. Min. 40 år med inntekt > 1 G. Grunnpensjonen forutsetter 40 år bosatt i Norge (gift/samboende). Folketrygd (gammel) 35 % 299.000 61,5% Pensjonssystemet
- 22. Hvor mye vil ny folketrygd kunne gi ved 67 år? Forutsetninger: «Flat» lønn gjennom livet. Estimerte delingstall pr. 1.7.11 Pensjonssystemet