Educatia financiara in Romania
Download as PPTX, PDF
1 like1,663 views
Educatia financiara in Romania
Educatia financiara in Romania
- 1. Educaia financiar 樽n Rom但nia Studiu Novel Research Sept. 2013 Provident Financial Rom但nia
- 2. Cuprins 3Metodologie 4Consumatorul 樽n contextul actual 6Economisire & Datorii 10Termeni Financiari 14Plan de pensionare 17Investiii
- 3. Metodologie EANTION: 1.002 respondeni TIP EANTION: aleator, stratificat (straturi: regiune, v但rst & sex) REPREZENTATIVITATE: Rom但nia urban TEHNIC: CAWI (computer assisted web interviews) CULEGEREA DATELOR: 9 - 19 iulie 2013 Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 4. Consumatorul 樽n contextul actual: autoevaluarea nivelului de trai 15.5 26.9 37.7 15.1 4.8 2011 2013 13.8 29.1 34.0 20.4 2.7 Nu ne ajung nici pentru strictul necesar Ne ajung numai pentru strictul necesar Ne ajung pentru un trai decent, dar nu ne permitem cumprarea unor bunuri mai scumpe Reuim s cumprm i unele bunuri mai scumpe, dar cu sacrificii 樽n alte domenii Reuim s avem tot ce ne trebuie, fr s renunm la ceva Cum estimai venitul total al gospodriei? Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 5. Consumatorul 樽n contextul actual Cum se 樽ncadreaz rom但nii 樽ntr-un salariu? Percepii asupra lurii unei decizii financiare 樽ntotdeauna des uneori rar niciodat 2011 2013 14.0% 23.2% 26.3% 21.5% 15.0% 14.3% 29.9% 33.8% 14.6% 7.4% timp puin / stres puin 34,1% timp mediu / stres mediu 26,3% timp mult / stres puin 17,4% timp mult / stres mult 22,2% TIMP & STRES Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 6. Se remarc o tendin de revigorare a clasei de mijloc. Efecte secundare: Cheltuieli mai mari, excedente salariului, pentru asigurarea unui confort personal mai ridicat; Relaxare i optimism cu privire la gestionarea banilor i luarea deciziilor financiare. Stresul i timpul mare alocat gestionrii banilor reprezint o caracteristic a pturii srace i private de educaie financiar. Doar 1,4% dintre respondeni consider c au bune cunotine financiare. Clasa mijlocie cu aspiraii se caracterizeaz prin alocarea de timp pentru c但ntrirea deciziilor financiare, ceea ce presupune un nivel de stres sczut. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 7. Economisire Obiceiuri de economisire Atitudini de economisire Mai 樽nt但i economise sc, apoi cheltuiesc 56,4% Mai 樽nt但i cheltui, ce rm但ne economise sc 43,6% Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual Fac economii 樽n mod constant pentru sigurana mea financiar Fac economii 樽n mod constant pentru a investii banii Economisesc numai pentru a-mi cumpra un lucru important / mare Nu economisesc pentru c nu am / avem suficieni bani Economisirea nu m intereseaz 2011 2013 28.5% 20.0% #NA 46.9% 4.7% 28.0% 16.2% 7.3% 47.1% 1.4%
- 8. 8,6% 65,0% 13,3% 13,2% Datorii Nivelul de disconfort perceput Soluii de ieire din datorii 2.97 2.78 2.08 3.19 2.45 2.69 2.98 3.38 1 2 3 4 5 Caut soluii pe internet i vd ce au fcut alii 樽n situaia mea M 樽mprumut ca s scap de datoriile cele mai urgente Atept s m contacteze instituia creia 樽i datorez bani i s 樽mi ofere o soluie Cer sfaturi de la familie i prieteni despre cum s depesc aceast situaie 2011 2013 Sunt 樽ngrijorat, dar sper c le voi plti M simt confortabil cu datoriile pe care le am Nu am avut i nu am datorii M simt depit de situaie i nu tiu ce pot face pentru a plti datoriile Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 9. Comportamentul de economisire odat format devine un ritual. 56% dintre rom但nii care obinuesc s economiseasc au cultura economisirii. Pentru 1 din 10 rom但ni politica fr datorii este filosofie de via. 7 din 10 rom但ni resimt datoriile ca pe un disconfort psihic. 32,4% dintre rom但ni consider c au cunotine reduse de gestionare a datoriilor. Comparativ cu 2011, rom但nii au devenit mai activi 樽n ceea ce privete cutarea de soluii pentru ieirea din datorii. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 10. Informare 2011 2013 60.5% 81.3% Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual Atunci c但nd achiziionati un produs / serviciu de la o instituie financiar, c但t de mult studiai i ofertele altor instituii financiare?
- 11. Cunoatere NTREBARE: Preferai dob但nda fix sau dob但nda variabil? dob但nd fix dob但nd variabil NTREBARE: Ce 樽nseamn dob但nda variabil? ns/nr dob但nda se va modifica pe perioada contractual la libera alegere a creditorului dob但nda se va schimba regulat 樽n funcie de un indicator de referin de gen Euribor/Robor 15,3% 31,0% 53,7% 8,2% 13,4% 78,4% 2011 2013 Dob但nda fix 樽i consolideaz poziia 樽n ultimii 2 ani. Cretere semnificativ a nivelului de cunotine 樽n ceea ce privete dob但nda variabil fa de 2011: 78,4% dintre respondeni au ales rspunsul corect 樽n 2013. Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 12. Riscuri i elemente de decizie Elemente de decizie la contractarea unui credit Riscuri asociate contractrii unui credit 4.42 3.95 5.7 5.67 6.26 6.33 3.66 3.85 5.17 5.56 5.92 5.96 Probabilitatea de a 樽nceta munca pentru o perioad, pentru 樽ngrijirea copiilor/altor membrii ai familiei Probabilitatea de a primi o marire de salariu Penalitile 樽n caz de 樽nt但rzieri la plat sau imposibilitatea de a achita ratele la timp i, drept urmare, penaliti Cheltuielile de zi cu zi ale familiei Probabilitatea de a rm但ne fr serviciu / de a m 樽mbolnvi Posibilitate ca dobanda sa creasca utilizator credit non utilizator credit9 8 7 6 5 4 3 2 1 Valoareapenalitilor Rapiditateaserviciului Perioadaderambursare Ratadob但nzii Tipuldedob但nd Moneda樽ncarepltesccreditul DAE Costultotalal樽mprumutului Valoarearateilunare Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 13. Fa de 2011, cu 20% mai muli rom但ni compar ofertele diferitelor instituii financiare. n continuare, 樽n majoritate cov但ritoare (90%), rom但nii prefer dobanda fix, dei cu aproape un sfert mai muli dec但t 樽n 2011 cunosc ce 樽nseamn dob但nda variabil. Atunci c但nd decid s ia un credit, rom但nii se uit 樽n primul r但nd la valoarea ratei lunare i la costul total al creditului. Non utilizatorii de credit se caracterizeaz printr-o mai mare aversiune fa de risc. Cele mai mari riscuri percepute la contractarea unui credit sunt creterea dob但nzii i pierderea locului de munc. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 14. 42,1% 11,4% 36,7% 9,8% Plan de pensionare Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual n acest moment, dumneavoastr contribuii la un fond de pensii facultativ (alternativ sistemului public)? Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu, pentru c v但rsta pensionarii este mult prea departe
- 15. Plan de pensionare Autoevaluare cunotine Interes de 樽nvare 32.5 60.5 51.9 58.2 40.8 28.1 34.5 31.6 26.8 11.4 13.6 10.2 Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu pentru c v但rsta pensionarii este mult prea departe nivel sczut nivel mediu nivel ridicat 45.3 43.9 36.7 24.5 34.4 36.8 36.1 32.7 20.4 19.3 27.2 42.9 Da Nu, pentru c nu am informaiile necesare Nu, pentru c nu am banii necesari Nu pentru c v但rsta pensionrii este mult prea departe interes sczut interes mediu interes ridicat Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 16. Aproape 4 din 10 rom但ni nu se g但ndesc la un plan de pensie pentru c nu au banii necesari. 45,3% dintre rom但ni consider c au cunotine reduse despre fondurile de pensie. 1 din 10 rom但ni nu au niciun plan de pensie i cei mai muli dintre ei nici nu sunt interesai s 樽nvee despre sistemul privat de pensii. Tinerii recunosc c nu au informaii despre sistemul privat de pensii. Cu toate acestea, nu se g但ndesc 樽n prezent la un plan de pensionare pentru c pensia li se pare 樽ndeprtat 樽n timp. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 17. Percepii asupra soluiilor de investire Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual 10,1% 14,2% 20,0% 36,3% 46,7% 47,2% 50,7% investiii la burs fonduri de investiii obligaiuni de stat depozite bancare afacere proprie investiii imobiliare investiii 樽n aur / argint Care dintre urmtoarele modaliti de investiii le considerai cele mai avantajoase la momentul actual?
- 18. Antreprenoriat 11,4% 9,4% 42,0% 18,1% 19,2% (% respondeni ce consider afacerea proprie cea mai profitabil investiie) Nu sunt interesat s 樽ncep o afacere Am o idee de afacere care ar putea s mearg Mi-ar plcea s am afacerea mea, cred c o pot face, 樽ns nu o 樽ncep 樽nc Lucrez deja pe cont propriu / am deja afacerea mea Cred c sunt pregatit() s 樽ncep propria mea afacere i sper s o 樽ncep c但t de cur但nd 24,5% 44,9% 48,6% 68,1% 70,2% Nu sunt interesat s 樽ncep o afacere Am o idee de afacere care ar putea s mearg Mi-ar plcea s am afacerea mea, cred c o pot face, 樽ns nu o 樽ncep 樽nc Cred ca sunt pregatit(a) sa incep propria mea afacere si sper sa o incep cat de curand Lucrez deja pe cont propriu / am deja afacerea mea Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 19. Cele mai bune investiii, sunt, 樽n percepia rom但nilor: metalele preioase, imobiliarele i afacerea proprie. Pentru 8 din 10 rom但ni a avea propria afacere este un dezidrat. Cu toate acestea, doar pentru 11% dintre ei este i o realitate, iar pentru 樽nc 9,4% poate deveni realitate. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 20. Cunotine i interes de 樽nvare Autoevaluare cunotine Interes de 樽nvare 46.8 45.3 44.4 32.5 26.0 36.8 36.1 35.7 37.1 39.8 16.4 18.6 19.9 30.3 34.1 termeni financiari plan de pensionare investiii economii datorii nivel sczut nivel mediu nivel ridicat 44.2 39.9 39.9 39.0 38.2 34.0 35.1 34.0 34.4 34.9 21.8 25.0 26.0 26.5 26.8 investiii plan de pensionare datorii termeni financiari economii nivel sczut nivel mediu nivel ridicat Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual
- 21. Rom但nii se vd pricepui la economisire i la gestionarea datoriilor. Circa jumtate dintre ei recunosc c nu au cunotine 樽n ceea ce privete asigurarea unui plan alternativ de pensionare, investiiile i termenii financiari. Sunt relativ dornici s 樽nvee despre aproape toate aspectele financiare, cu excepia investiiilor, tocmai pentru c sunt contieni c au nevoie mai 樽nt但i de cunotine de baz. Concluzii Economii & Datorii Plan de pensionareTermeni Financiari InvestiiiContextul actual