Katsaus pankkisääntelyyn
- 2. 2 Pankkiunioni Yhteinen pankkivalvonta (Single Supervisory Mechanism, SSM) Yhteinen kriisinhallintamekanismi (Single Resolution Mechanism, SRM) Talletussuojadirektiivi (Deposit Guarantee Scheme, DGS) Vakavaraisuus- ja maksuvalmiussääntely (Vakavaraisuusasetus ja –direktiivi, CRR & CRD IV) Kriisinhallintadirektiivi (Bank Recovery and Resolution Directive, BRRD) Liikasen ryhmän ehdotukset (Liikanen High Level Expert Group) Rahoitusmarkkinavero (Financial Transaction Tax, FTT) 6-pack + 2-pack Yhteinen sääntökirja (Single Rule Book) VIREILLÄ OLEVIA HANKKEITA
- 3. 3 ERI HANKKEIDEN KYTKENNÄT Pankkiunioni • SSM* (valvonta) • SRM** (resoluutio) • (Yhteinen DGS***) Vakavarai- suus- direktiivi (CRD IV) Kriisin- hallinta- direktiivi Talletus- suoja- direktiiviSingle Rule Book *SSM = Single Supervisory Mechanism **SRM = Single Resolution Mechanism ***DGS = Deposit Guarantee Schemes
- 4. 4 Uudistuksen vaikutukset: • Omien pääomien määrää lisättävä ja laatua parannettava • Maksuvalmiuspuskureita kasvatettava • Pitkäaikaisen varainhankinnan määrää lisättävä Pankkien kustannukset kasvavat Paine nostaa korkomarginaaleja ja erilaisia asiakasmaksuja Luotonannon määrää ja kohdentumista uudelleenarvioitava Talletuskilpailu kiristyy, kun turvallisen varainhankinnan tarve kasvaa BASEL III:N / CRD IV:N VAIKUTUKSET
- 5. 5 Valmistelevat ja ennalta ehkäisevät toimenpiteet Varhaisen vaiheen toimenpiteet Kriisinratkaisu KRIISINHOIDON ERI VAIHEET Elvytyssuunnitelmien mukaiset toimet Viranomaisvaltuuksien laajentaminen Johdon vaihtaminen Hallinnoijan nimeäminen Välineet: • Liiketoiminnan myynti • Siltapankin perustaminen • Varojen erottelu • Bail-in Elvytys- ja kriisinratkaisu- suunnitelmien laadinta (Recovery and Resolution Plans, RRPs) Laukaisu- kynnys Laukaisu- kynnys
- 6. 6 ERI HANKKEIDEN KYTKENNÄT Pankkiunioni Yhteinen valvonta Yhteinen kriisinhallinta (Yhteinen talletussuoja) Vakava- raisuus- & maksu- valmius- sääntely Kriisin- hallinta- direktiivi Talletus- suoja- direktiivi Yhteinen sääntökirja Pankki- vero
- 7. 7 ERI HANKKEIDEN KYTKENNÄT Pankkiunioni Yhteinen valvonta Yhteinen kriisinhallinta (Yhteinen talletussuoja) Vakava- raisuus- & maksu- valmius- sääntely Kriisin- hallinta- direktiivi Talletus- suoja- direktiivi Yhteinen sääntökirja Pankki- vero Rahoitus- markkina- vero