ݺߣ

ݺߣShare a Scribd company logo

Тимур Аитов АРБ 21 23 марта 2012 Уфа

•
•
Timur AITOV
Timur AITOV
1 of 12
IT В БАНКАХ: МИРОВЫЕ ТРЕНДЫ И РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ Тимур АИТОВ, канд.физ.-мат. наук, исполнительный директор АРБ VIII научно-практическая конференция БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО Уфа, 21-23 марта 2012
Фокусы доклада Навигатор по инновациям Кому и что Ключевые тренды применять на развития ИТ практике? Специфика инноваций для Стандарты как отрасли Банки и основа Инновации развития Направления активности банков – 2012: •Повышение эффективности •Повышение качества деятельности •Соответствие требованиям регулятора •Ориентация на клиента
Специфика инноваций в отрасли Банкам неожиданности НЕ нужны, нужны апробированные отечественные и зарубежные практики
«Облака» – как завтрашний день отрасли Мнение СМИ (CNews Analytics): «о них задумываются банки из ТОП50», «облака для тех, кто не успел создать инфраструктуру»… ЦБ становится более лояльным к облака этой позволяют технологии экономить всем банкам облака уравнивают Основная проблема: возможности защита информации, в облаке больших и есть возможность перехода из малых банков одного приложения в другое
Перспективы и проблемы интернет-банкинга • Перестали обсуждать необходимость существования ИБ как отдельной и важной услуги для клиента ФАКТ • Коэффициент проникновения растет (уже 7% в РФ) • Наметилась стандартизация интерфейса ТРЕНД • Отсутствие системного подхода в развитии ИБ (это и многообразие интерфейсов, и неэффективная эквайринговая сетка, и продуктовая неразвитость...) ПРОБЛЕМА Оптимизация процессов развития ИБ смещает акценты с разработки технологических решений в сферу маркетинга и взаимоотношений с клиентом
Как оптимизировать развитие ИБ? • отечественные платежные системы HandyBank и Золотая Удачные Корона. ПРИМЕРЫ • HandyBank » по рейтингу РА «Эксперт»-2011 признан лучшим отечественным ИБ •В систему HandyBank включено более 80 банков, каждый вступивший в HB банк передает свою Как работает базу «мерчантов (контрагентов) в общий котел. •Это удобно для клиентов, они получают доступ ко всей базе. Таким приемом HB встал на второе HandyBank? место по объему в стране (первое место у Сбербанка). • Стать системным решением ПЕРСПЕКТИВА • HB выходит на обслуживание клиентов за рубежом
Банки и социальные сети • Присутствие банков в социальных сетях ТРЕНД увеличивается • Как найти баланс между структурированной и ПРОБЛЕМА «неструктурированной» информацией? • Научиться работать с неструктурированной ВЫЗОВ информацией Пример использования информации из соц.сетей (пока не реализован) - повышение качества работы «кредитного конвейера»
Мобильный банкинг как инновация • Общий объем мобильных платежей оценивается суммой в 15- 20 млрд. рублей в 2012 году ФАКТ • Практически нет на рынке NFC-технологии • Мобильные платежи (GSM) с «зарплатной» карты для пополнения счета телекома вытесняют с рынка привычные угловатые терминалы ТРЕНД • У нас и за рубежом нет должной координации игроков, задействованных в цепочке предоставления услуг ПРОБЛЕМА В 2012 году создан « Национальный платежный совет» (НПС)
Национальный платежный совет По инициативе АРБ и РСПП при поддержке Банка России создано некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НПС), который призван, в том числе, решить важную задачу по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России. 29 марта в РСПП пройдет пресс-конференция по поводу создания НПС
Российская банковская система и западные технологии • связана с деятельностью регулятора, сложившаяся исторически СПЕЦИФИКА Российские • банки стали «перерастать» российские АБС, а АБС западные аналоги, более зрелые с технологической точки зрения, не всегда ПРОБЛЕМА соответствуют российскому законодательству. Гибриды Западные • движение западных систем в сторону российских реалий и обратный тренд - расширение возможностей систем российских разработчиков в ТРЕНД части соответствия мировым стандартам Важны активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков
Шаги по стандартизации отрасли: ТК122 ТК122 – технический комитет по стандартизации, созданный Росстандартом и ЦБ РФ в декабре прошлого года. ТК 122 является российским аналогом Технического комитета 68 Международной организации по стандартизации (ISO). Руководителем ТК122 назначена заместитель Председателя Банка России Татьяна Чугунова • перекладывание на язык ISO существующей нормативно-правой базы (ПК3) • создание глоссария (ПК3) ФОКУС • стандартизация элементов инфраструктуры инструментов (ПК4, ПК5) • из-за отсутствия в России стандартов в сфере оказания услуг (в том числе, ПРОБЛЕМА финансовых) мы теряем 1-2% ВВП. • появляются законы, требующие многократной «притирки» к реалиям • повышение доли безналичного оборота ВЫЗОВЫ • интеграция с международными рынками
Заключение Разумная стратегия развития банковских инноваций - не безоглядное использование чего-то сверхнового, а скорее, опора на применение апробированных лучших отечественных и зарубежных практик. Крайне важна активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков, в частности, в отношении применения в России практик банковской деятельности и финансовой отчетности, соответствующих международным стандартам. «Облака» и аутсорсинг уравнивают возможности крупных и малых банков, возможно, даже давая преимущества малым банкам в силу их большей подвижности в принятии решений. Появившиеся отечественные претенденты на системные решения в сфере ИБ позволяют оптимизировать развитие ИБ и направить энергию банков на маркетинг и взаимоотношения с клиентами. Инициатива АРБ и РСПП при поддержке Банка России по созданию некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НПС) реальный шаг вперед по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.

More Related Content

Тимур Аитов АРБ 21 23 марта 2012 Уфа

  • 1. IT В БАНКАХ: МИРОВЫЕ ТРЕНДЫ И РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ Тимур АИТОВ, канд.физ.-мат. наук, исполнительный директор АРБ VIII научно-практическая конференция БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО Уфа, 21-23 марта 2012
  • 2. Фокусы доклада Навигатор по инновациям Кому и что Ключевые тренды применять на развития ИТ практике? Специфика инноваций для Стандарты как отрасли Банки и основа Инновации развития Направления активности банков – 2012: •Повышение эффективности •Повышение качества деятельности •Соответствие требованиям регулятора •Ориентация на клиента
  • 3. Специфика инноваций в отрасли Банкам неожиданности НЕ нужны, нужны апробированные отечественные и зарубежные практики
  • 4. «Облака» – как завтрашний день отрасли Мнение СМИ (CNews Analytics): «о них задумываются банки из ТОП50», «облака для тех, кто не успел создать инфраструктуру»… ЦБ становится более лояльным к облака этой позволяют технологии экономить всем банкам облака уравнивают Основная проблема: возможности защита информации, в облаке больших и есть возможность перехода из малых банков одного приложения в другое
  • 5. Перспективы и проблемы интернет-банкинга • Перестали обсуждать необходимость существования ИБ как отдельной и важной услуги для клиента ФАКТ • Коэффициент проникновения растет (уже 7% в РФ) • Наметилась стандартизация интерфейса ТРЕНД • Отсутствие системного подхода в развитии ИБ (это и многообразие интерфейсов, и неэффективная эквайринговая сетка, и продуктовая неразвитость...) ПРОБЛЕМА Оптимизация процессов развития ИБ смещает акценты с разработки технологических решений в сферу маркетинга и взаимоотношений с клиентом
  • 6. Как оптимизировать развитие ИБ? • отечественные платежные системы HandyBank и Золотая Удачные Корона. ПРИМЕРЫ • HandyBank » по рейтингу РА «Эксперт»-2011 признан лучшим отечественным ИБ •В систему HandyBank включено более 80 банков, каждый вступивший в HB банк передает свою Как работает базу «мерчантов (контрагентов) в общий котел. •Это удобно для клиентов, они получают доступ ко всей базе. Таким приемом HB встал на второе HandyBank? место по объему в стране (первое место у Сбербанка). • Стать системным решением ПЕРСПЕКТИВА • HB выходит на обслуживание клиентов за рубежом
  • 7. Банки и социальные сети • Присутствие банков в социальных сетях ТРЕНД увеличивается • Как найти баланс между структурированной и ПРОБЛЕМА «неструктурированной» информацией? • Научиться работать с неструктурированной ВЫЗОВ информацией Пример использования информации из соц.сетей (пока не реализован) - повышение качества работы «кредитного конвейера»
  • 8. Мобильный банкинг как инновация • Общий объем мобильных платежей оценивается суммой в 15- 20 млрд. рублей в 2012 году ФАКТ • Практически нет на рынке NFC-технологии • Мобильные платежи (GSM) с «зарплатной» карты для пополнения счета телекома вытесняют с рынка привычные угловатые терминалы ТРЕНД • У нас и за рубежом нет должной координации игроков, задействованных в цепочке предоставления услуг ПРОБЛЕМА В 2012 году создан « Национальный платежный совет» (НПС)
  • 9. Национальный платежный совет По инициативе АРБ и РСПП при поддержке Банка России создано некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НПС), который призван, в том числе, решить важную задачу по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России. 29 марта в РСПП пройдет пресс-конференция по поводу создания НПС
  • 10. Российская банковская система и западные технологии • связана с деятельностью регулятора, сложившаяся исторически СПЕЦИФИКА Российские • банки стали «перерастать» российские АБС, а АБС западные аналоги, более зрелые с технологической точки зрения, не всегда ПРОБЛЕМА соответствуют российскому законодательству. Гибриды Западные • движение западных систем в сторону российских реалий и обратный тренд - расширение возможностей систем российских разработчиков в ТРЕНД части соответствия мировым стандартам Важны активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков
  • 11. Шаги по стандартизации отрасли: ТК122 ТК122 – технический комитет по стандартизации, созданный Росстандартом и ЦБ РФ в декабре прошлого года. ТК 122 является российским аналогом Технического комитета 68 Международной организации по стандартизации (ISO). Руководителем ТК122 назначена заместитель Председателя Банка России Татьяна Чугунова • перекладывание на язык ISO существующей нормативно-правой базы (ПК3) • создание глоссария (ПК3) ФОКУС • стандартизация элементов инфраструктуры инструментов (ПК4, ПК5) • из-за отсутствия в России стандартов в сфере оказания услуг (в том числе, ПРОБЛЕМА финансовых) мы теряем 1-2% ВВП. • появляются законы, требующие многократной «притирки» к реалиям • повышение доли безналичного оборота ВЫЗОВЫ • интеграция с международными рынками
  • 12. Заключение Разумная стратегия развития банковских инноваций - не безоглядное использование чего-то сверхнового, а скорее, опора на применение апробированных лучших отечественных и зарубежных практик. Крайне важна активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков, в частности, в отношении применения в России практик банковской деятельности и финансовой отчетности, соответствующих международным стандартам. «Облака» и аутсорсинг уравнивают возможности крупных и малых банков, возможно, даже давая преимущества малым банкам в силу их большей подвижности в принятии решений. Появившиеся отечественные претенденты на системные решения в сфере ИБ позволяют оптимизировать развитие ИБ и направить энергию банков на маркетинг и взаимоотношения с клиентами. Инициатива АРБ и РСПП при поддержке Банка России по созданию некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НПС) реальный шаг вперед по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.