ݺߣ

ݺߣShare a Scribd company logo

כנס מוכנות פיננסית 29 1-13 ppt חדש (3)

•Download as PPT, PDF•
•
Alex Sklar
Alex Sklar
1 of 18
Download to read offline
‫התיאבון לחיים לא נגמר -‬ ‫ניהול אפקטיבי של תהליך פרישה‬ ‫תומר רובינשטיין‬ ‫סמנכ"ל תחום חיים חדשים, מגדל‬
‫ישראל במספרים‬ ‫‪ ‬תוחלת חיים הולכת וגדלה‬ ‫‪ ‬גידול באחוז בני ה 56 + מתוך האוכלוסייה‬ ‫• "הפירמידה" הופכת ל"בית"‬ ‫‪ ‬ב - 0202 היחס יהיה פנסיונר אחד ל – 5 צעירים‬ ‫‪ ‬ירידה ביחס התמיכה בהורים )גילאי 08+ מחולק בגילאי 46-05(‬ ‫‪ ‬אחוז גדל והולך של עובדים "מופרשים" ממעגל העבודה או עוברים‬ ‫לעבודה במשרה חלקית‬ ‫‪ 70% ‬מהעושר הפיננסי בישראל – בידי בני ה- 05 +‬ ‫2‬
‫צרכים של בני ה 05 +‬ ‫שלושה עוגנים עיקריים‬ ‫פתרונות ביטוח,‬ ‫תעסוקה‬ ‫פיננסים‬ ‫אורח חיים ובריאות‬ ‫ושירותים משלימים‬ ‫3‬
‫סגמנטים שונים בקרב האוכלוסייה‬ ‫גמלאים‬ ‫בתהליך הפרישה‬ ‫עובדים‬ ‫07+‬ ‫07-06‬ ‫56-05‬ ‫• גידול בצרכי ועלויות‬ ‫• תרבות בריאות, אורח‬ ‫• מרביתם עובדים, אם‬ ‫בריאות‬ ‫חיים ופנאי מתפתחת‬ ‫כי קיימת בעיית‬ ‫• סיוע בחיי היומיום‬ ‫• קבלת החלטות‬ ‫תעסוקה‬ ‫פיננסיות לגיל‬ ‫• תרבות בריאות, אורח‬ ‫הפרישה‬ ‫חיים ופנאי מתפתחת‬ ‫4‬
‫כ 05 אלף איש בשנה פורשים לגמלאות‬ ‫משבר? הזדמנות?‬ ‫5‬
‫התיאבון לחיים לא נגמר אף פעם...‬ ‫‪ ‬אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בחייו של העובד‬ ‫‪ ‬הגדרה מחדש של כל האספקטים המרכיבים את חייו‬ ‫‪ ‬כשליש מחיינו הבוגרים אנו נמצאים בגמלאות‬ ‫‪ ‬קבלת החלטות כלכליות ופיננסיות משמעותיות‬ ‫‪ ‬תכנון פיננסי/פנסיוני הולך ומסתבך:‬ ‫• ריבוי מכשירים פנסיוניים/מעסיקים/סוכנים‬ ‫• שינויי חקיקה‬ ‫‪ ‬תכנון וניהול תהליך הפרישה וקבלת ההחלטות נכונה‬ ‫נעשה חשוב ומסובך יותר‬ ‫6‬
‫למה הם מצפים בפנסיה?‬ ‫‪ ‬רואים את הפרישה כהתחלה חדשה - כמחצית מהמרואיינים‬ ‫‪ ‬מצפים להיות פעילים -‬ ‫• לפני פרישה - ספורט, טיולים, לימודים ותחביבים‬ ‫• אחרי פרישה - ספורט, דאגה לשגרת הבית, והתנדבות‬ ‫‪ ‬מודאגים שמקורות ההכנסה לא יספיקו‬ ‫• לשמירה על איכות חיים )%95(‬ ‫• לסיוע לנכדים/ילדים )%16(‬ ‫• הוצאות לא מתוכננות )%46(‬ ‫• הוצאות בריאות )%16(‬ ‫‪ ‬מחפשים ביטחון‬ ‫• רוצים לקבל את סכומי החיסכון כמשכורת קבועה לכל החיים )%38 מבעלי הדעה(.‬ ‫• מעדיפים לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני ברמת סיכון נמוכה )%17 מבעלי הדעה(‬ ‫7‬
‫באיזה שירותים הפורשים מעוניינים?‬ ‫‪ 50% ‬בסיוע במימוש של כל הזכויות הפנסיוניות‬ ‫‪ 36% ‬בסיוע בהעשרת תחום הפנאי‬ ‫‪ 29% ‬בסיוע בתכנון מס‬ ‫‪ 28% ‬בסיוע באיתור כספים אבודים‬ ‫‪ 28% ‬בסדנאות הכנה לפרישה‬ ‫‪ 28% ‬בסיוע בתכנון פיננסי‬ ‫‪ 25% ‬בהכוונה לקריירה שניה‬ ‫‪ 21% ‬בסיוע בהכנת צוואה‬ ‫8‬
‫צרכי הפורש‬ ‫‪ ‬גורם שילווה אותו בתהליך הפרישה, ו"יחזיק לו את היד" בתהליך‬ ‫‪ ‬יפחית את החרדה הנובעת מאי ודאות/חוסר ידיעה‬ ‫‪ ‬יעזור לו בקבלת החלטות קריטיות להמשך חייו - במיוחד בנושאי הפיננסיים/פנסיוניים‬ ‫‪ ‬יסייע לו בנושאים החשובים לו בשלב זה בחייו:‬ ‫• בריאות ואורח חיים בריא‬ ‫• תרבות שעות הפנאי‬ ‫• תעסוקה )בעיקר בפרישה מוקדמת(‬ ‫• ביטוח ופיננסים‬ ‫9‬
10
‫זה לא חלום – זו מציאות‬ ‫11‬
‫המרכז לניהול פרישה‬ ‫‪ ‬תכנון פיננסי ופנסיוני – מיצוי זכויות פנסיוניות והטבות מס בכדי לייצר את‬ ‫ההכנסה הגבוהה ביותר‬ ‫‪ ‬תכנון מס וליווי מול רשויות המס‬ ‫‪ ‬פתרונות ביטוח ופיננסים ייעודיים‬ ‫‪ ‬איתור כספים אבודים‬ ‫‪ ‬אימון כלכלי אישי‬ ‫‪ ‬סדנאות הכנה לפרישה‬ ‫‪ ‬ייעוץ משפטי – הכנת צוואות וטיפול בירושות‬ ‫‪ ‬חברות במועדון קלאב 05‬ ‫‪ ‬הכוונה תעסוקתית‬ ‫‪ ‬ניהול הסדרי פרישה מוקדמת והסדרי שלמות‬ ‫21‬
‫המרכז לניהול פרישה‬ ‫באמצעות קלאב 05 סוכנות לביטוח בע"מ מבית מגדל‬ ‫31‬
‫תודהĬ tomerr@migdal.co.il :‫שאלות‬ 14
‫נספחים‬ ‫51‬
‫העדפה לאופן תשלום כספי הפנסיה‬ ‫מש כ ורת ק בועה‬ ‫ל כ ל החיים‬ ‫%76‬ ‫א ין ל י העדפה‬ ‫ס כ ום חד פעמי‬ ‫ל א יודע‬ ‫עם הפריש ה‬ ‫%81‬ ‫%31‬ ‫קיימת העדפה ברורה לקבלת כספי הפנסיה כמשכורת קבועה לכל החיים‬ ‫)%08 מקרב בעלי הדעה(‬ ‫"כיצד היית רוצה לקבל את סכומי החיסכון בעת הפרישה?"‬
‫מודעות לתוכניות חיסכון לגיל השלישי‬ ‫תוכ נית ש ל הבנק‬ ‫%4‬ ‫קופת גמל בא ופן כ ל ל י‬ ‫%4‬ ‫תמר‬ ‫%2‬ ‫מניות‬ ‫%2‬ ‫תכנית ש ל הרא ל‬ ‫%1‬ ‫מבטחים‬ ‫%1‬ ‫קרן פנס יה בא ופן כ ל ל י‬ ‫%1‬ ‫‪AIG‬‬ ‫%1‬ ‫תכ נית ש ל מגדל - ל א זוכ ר א ת הש ם‬ ‫%1‬ ‫תכ נית ש ל הפניקס‬ ‫%1‬ ‫גדיש‬ ‫%1‬ ‫עידן חדש‬ ‫%2.0‬ ‫ל א מכ יר‬ ‫%08‬‫%08‬ ‫המודעות לתוכניות ולמסלולים הייחודיים לגיל השלישי נמוכה מאוד‬ ‫"על אילו תוכניות חיסכון המיועדות לגילאי 05+ שמעת או שאתה מכיר? ואילו עוד?"‬
‫רמת סיכון מועדפת לניהול כספי החיסכון הפנסיוני‬ ‫%4‬ ‫%4‬ ‫%22‬ ‫%02‬ ‫‪ʣʠ ʮʤʡ ʢ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ ʥ ʫʩ‬‬ ‫‪ʤʡ ʢʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ ʫʩ‬‬ ‫%03‬ ‫%04‬ ‫‪ʩ ʰ ʩʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʰʥʡ ʫʩ‬‬ ‫%94‬ ‫%95‬ ‫‪ʪʥʰ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʮ ʫʩ‬‬ ‫%91‬ ‫‪ʣʠ ʮʪ ʥʰ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ‬‬ ‫‪ʮ ʫʩ‬‬ ‫%91‬ ‫‪ʲ ʣʩ ʬ‬‬ ‫‪ʥ‬‬‫‪ʠ‬‬ ‫%52‬ ‫%71‬ ‫רוב המשיבים מעדיפים ניהול סולידי של כספי החיסכון שלהם‬ ‫)%17 מקרב בעלי הדעה(.‬ ‫שיעור זה הינו אף מעט גבוה יותר מאשר בעבר.‬ ‫• "באיזו רמת סיכון אתה מעדיף לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני שלך? כאשר רמת סיכון גבוהה יכולה להביא לתשואה גבוהה מאוד אך גם‬ ‫להפסדים גדולים ורמת סיכון נמונה מביאה לרווחים והפסדים קטנים יותר?"‬

More Related Content

כנס מוכנות פיננסית 29 1-13 ppt חדש (3)

  • 1. ‫התיאבון לחיים לא נגמר -‬ ‫ניהול אפקטיבי של תהליך פרישה‬ ‫תומר רובינשטיין‬ ‫סמנכ"ל תחום חיים חדשים, מגדל‬
  • 2. ‫ישראל במספרים‬ ‫‪ ‬תוחלת חיים הולכת וגדלה‬ ‫‪ ‬גידול באחוז בני ה 56 + מתוך האוכלוסייה‬ ‫• "הפירמידה" הופכת ל"בית"‬ ‫‪ ‬ב - 0202 היחס יהיה פנסיונר אחד ל – 5 צעירים‬ ‫‪ ‬ירידה ביחס התמיכה בהורים )גילאי 08+ מחולק בגילאי 46-05(‬ ‫‪ ‬אחוז גדל והולך של עובדים "מופרשים" ממעגל העבודה או עוברים‬ ‫לעבודה במשרה חלקית‬ ‫‪ 70% ‬מהעושר הפיננסי בישראל – בידי בני ה- 05 +‬ ‫2‬
  • 3. ‫צרכים של בני ה 05 +‬ ‫שלושה עוגנים עיקריים‬ ‫פתרונות ביטוח,‬ ‫תעסוקה‬ ‫פיננסים‬ ‫אורח חיים ובריאות‬ ‫ושירותים משלימים‬ ‫3‬
  • 4. ‫סגמנטים שונים בקרב האוכלוסייה‬ ‫גמלאים‬ ‫בתהליך הפרישה‬ ‫עובדים‬ ‫07+‬ ‫07-06‬ ‫56-05‬ ‫• גידול בצרכי ועלויות‬ ‫• תרבות בריאות, אורח‬ ‫• מרביתם עובדים, אם‬ ‫בריאות‬ ‫חיים ופנאי מתפתחת‬ ‫כי קיימת בעיית‬ ‫• סיוע בחיי היומיום‬ ‫• קבלת החלטות‬ ‫תעסוקה‬ ‫פיננסיות לגיל‬ ‫• תרבות בריאות, אורח‬ ‫הפרישה‬ ‫חיים ופנאי מתפתחת‬ ‫4‬
  • 5. ‫כ 05 אלף איש בשנה פורשים לגמלאות‬ ‫משבר? הזדמנות?‬ ‫5‬
  • 6. ‫התיאבון לחיים לא נגמר אף פעם...‬ ‫‪ ‬אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בחייו של העובד‬ ‫‪ ‬הגדרה מחדש של כל האספקטים המרכיבים את חייו‬ ‫‪ ‬כשליש מחיינו הבוגרים אנו נמצאים בגמלאות‬ ‫‪ ‬קבלת החלטות כלכליות ופיננסיות משמעותיות‬ ‫‪ ‬תכנון פיננסי/פנסיוני הולך ומסתבך:‬ ‫• ריבוי מכשירים פנסיוניים/מעסיקים/סוכנים‬ ‫• שינויי חקיקה‬ ‫‪ ‬תכנון וניהול תהליך הפרישה וקבלת ההחלטות נכונה‬ ‫נעשה חשוב ומסובך יותר‬ ‫6‬
  • 7. ‫למה הם מצפים בפנסיה?‬ ‫‪ ‬רואים את הפרישה כהתחלה חדשה - כמחצית מהמרואיינים‬ ‫‪ ‬מצפים להיות פעילים -‬ ‫• לפני פרישה - ספורט, טיולים, לימודים ותחביבים‬ ‫• אחרי פרישה - ספורט, דאגה לשגרת הבית, והתנדבות‬ ‫‪ ‬מודאגים שמקורות ההכנסה לא יספיקו‬ ‫• לשמירה על איכות חיים )%95(‬ ‫• לסיוע לנכדים/ילדים )%16(‬ ‫• הוצאות לא מתוכננות )%46(‬ ‫• הוצאות בריאות )%16(‬ ‫‪ ‬מחפשים ביטחון‬ ‫• רוצים לקבל את סכומי החיסכון כמשכורת קבועה לכל החיים )%38 מבעלי הדעה(.‬ ‫• מעדיפים לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני ברמת סיכון נמוכה )%17 מבעלי הדעה(‬ ‫7‬
  • 8. ‫באיזה שירותים הפורשים מעוניינים?‬ ‫‪ 50% ‬בסיוע במימוש של כל הזכויות הפנסיוניות‬ ‫‪ 36% ‬בסיוע בהעשרת תחום הפנאי‬ ‫‪ 29% ‬בסיוע בתכנון מס‬ ‫‪ 28% ‬בסיוע באיתור כספים אבודים‬ ‫‪ 28% ‬בסדנאות הכנה לפרישה‬ ‫‪ 28% ‬בסיוע בתכנון פיננסי‬ ‫‪ 25% ‬בהכוונה לקריירה שניה‬ ‫‪ 21% ‬בסיוע בהכנת צוואה‬ ‫8‬
  • 9. ‫צרכי הפורש‬ ‫‪ ‬גורם שילווה אותו בתהליך הפרישה, ו"יחזיק לו את היד" בתהליך‬ ‫‪ ‬יפחית את החרדה הנובעת מאי ודאות/חוסר ידיעה‬ ‫‪ ‬יעזור לו בקבלת החלטות קריטיות להמשך חייו - במיוחד בנושאי הפיננסיים/פנסיוניים‬ ‫‪ ‬יסייע לו בנושאים החשובים לו בשלב זה בחייו:‬ ‫• בריאות ואורח חיים בריא‬ ‫• תרבות שעות הפנאי‬ ‫• תעסוקה )בעיקר בפרישה מוקדמת(‬ ‫• ביטוח ופיננסים‬ ‫9‬
  • 10. 10
  • 11. ‫זה לא חלום – זו מציאות‬ ‫11‬
  • 12. ‫המרכז לניהול פרישה‬ ‫‪ ‬תכנון פיננסי ופנסיוני – מיצוי זכויות פנסיוניות והטבות מס בכדי לייצר את‬ ‫ההכנסה הגבוהה ביותר‬ ‫‪ ‬תכנון מס וליווי מול רשויות המס‬ ‫‪ ‬פתרונות ביטוח ופיננסים ייעודיים‬ ‫‪ ‬איתור כספים אבודים‬ ‫‪ ‬אימון כלכלי אישי‬ ‫‪ ‬סדנאות הכנה לפרישה‬ ‫‪ ‬ייעוץ משפטי – הכנת צוואות וטיפול בירושות‬ ‫‪ ‬חברות במועדון קלאב 05‬ ‫‪ ‬הכוונה תעסוקתית‬ ‫‪ ‬ניהול הסדרי פרישה מוקדמת והסדרי שלמות‬ ‫21‬
  • 13. ‫המרכז לניהול פרישה‬ ‫באמצעות קלאב 05 סוכנות לביטוח בע"מ מבית מגדל‬ ‫31‬
  • 14. ‫תודהĬ tomerr@migdal.co.il :‫שאלות‬ 14
  • 16. ‫העדפה לאופן תשלום כספי הפנסיה‬ ‫מש כ ורת ק בועה‬ ‫ל כ ל החיים‬ ‫%76‬ ‫א ין ל י העדפה‬ ‫ס כ ום חד פעמי‬ ‫ל א יודע‬ ‫עם הפריש ה‬ ‫%81‬ ‫%31‬ ‫קיימת העדפה ברורה לקבלת כספי הפנסיה כמשכורת קבועה לכל החיים‬ ‫)%08 מקרב בעלי הדעה(‬ ‫"כיצד היית רוצה לקבל את סכומי החיסכון בעת הפרישה?"‬
  • 17. ‫מודעות לתוכניות חיסכון לגיל השלישי‬ ‫תוכ נית ש ל הבנק‬ ‫%4‬ ‫קופת גמל בא ופן כ ל ל י‬ ‫%4‬ ‫תמר‬ ‫%2‬ ‫מניות‬ ‫%2‬ ‫תכנית ש ל הרא ל‬ ‫%1‬ ‫מבטחים‬ ‫%1‬ ‫קרן פנס יה בא ופן כ ל ל י‬ ‫%1‬ ‫‪AIG‬‬ ‫%1‬ ‫תכ נית ש ל מגדל - ל א זוכ ר א ת הש ם‬ ‫%1‬ ‫תכ נית ש ל הפניקס‬ ‫%1‬ ‫גדיש‬ ‫%1‬ ‫עידן חדש‬ ‫%2.0‬ ‫ל א מכ יר‬ ‫%08‬‫%08‬ ‫המודעות לתוכניות ולמסלולים הייחודיים לגיל השלישי נמוכה מאוד‬ ‫"על אילו תוכניות חיסכון המיועדות לגילאי 05+ שמעת או שאתה מכיר? ואילו עוד?"‬
  • 18. ‫רמת סיכון מועדפת לניהול כספי החיסכון הפנסיוני‬ ‫%4‬ ‫%4‬ ‫%22‬ ‫%02‬ ‫‪ʣʠ ʮʤʡ ʢ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ ʥ ʫʩ‬‬ ‫‪ʤʡ ʢʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ ʫʩ‬‬ ‫%03‬ ‫%04‬ ‫‪ʩ ʰ ʩʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʰʥʡ ʫʩ‬‬ ‫%94‬ ‫%95‬ ‫‪ʪʥʰ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʮ ʫʩ‬‬ ‫%91‬ ‫‪ʣʠ ʮʪ ʥʰ ʯʥ ʱ‬‬ ‫‪ʥ‬‬ ‫‪ʮ ʫʩ‬‬ ‫%91‬ ‫‪ʲ ʣʩ ʬ‬‬ ‫‪ʥ‬‬‫‪ʠ‬‬ ‫%52‬ ‫%71‬ ‫רוב המשיבים מעדיפים ניהול סולידי של כספי החיסכון שלהם‬ ‫)%17 מקרב בעלי הדעה(.‬ ‫שיעור זה הינו אף מעט גבוה יותר מאשר בעבר.‬ ‫• "באיזו רמת סיכון אתה מעדיף לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני שלך? כאשר רמת סיכון גבוהה יכולה להביא לתשואה גבוהה מאוד אך גם‬ ‫להפסדים גדולים ורמת סיכון נמונה מביאה לרווחים והפסדים קטנים יותר?"‬

Editor's Notes

  1. רק 16% חושבים שמקורות ההכנסה יספיקו נשים מודאגות יותר מגברים