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信托与理财案例分析胡小兵 208020204~~~ 张美丽 208020204005 张玲玲 208020204037

客户背景介绍（一）赵先生，今年 29 岁，是某商业银行的部门经理；赵太太，今年 27 岁，任职于某大型事业单位。赵先生每月税前收入 2 万元，赵太太每月税前收入 7000 元，均每月按照税前工资的 15% 缴纳“五险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房， 2006 年 1 月购买时总价款为 35 万元，一次付清 25 万元，其余的 10 万元通过住房公积金贷款。贷款年限为５年，每月还款额为 1832 元。

夫妇俩有５年定期存款 10 万元，还有半年到期，活期存款５万元，另外还拥有赵太太公司的股票 10 万元， 2006 年起３年内不能转让，年平均收益在 8 ％左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险），所以均未购买任何商业保险。他们日常生活开支约 6000 元／月，空闲时间经常会参加一些娱乐活动，每月花销在 1000 元左右。每年出去旅游一次，费用保持在１万元左右。客户背景介绍（二）