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Anteprima Insurance Review 33

Chiara Zaccariotto
Chiara Zaccariotto

L'anteprima del numero di Aprile 2016

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Strategie e innovazione per il settore assicurativo GLI STRUMENTI DELLINNOVAZIONE #33 aprile 2016 1812 24 58LINTERVISTA DISTRIBUZIONE ATTUALIT SPECIALE Tradizione e modernit Cesare Caldarelli, dg di Vittoria Assicurazioni La (buona) tecnologia al servizio dellintermediario Lavoratori pi湛 felici e pi湛 produttivi D&O e Rc professionale InsuranceReviewN属33aprile2016-mensilePosteItalianes.p.a.
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INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 1 03 LASSICURATORE COME EROGATORE DI SERVIZI EDITORIALE 04BREVI 08 10 PREVIDENZA UN PREMIO PER I DIPENDENTI PERITI LA FORZA DELLA CONFEDERAZIONE PERITI UNITI RUBRICHE #33 // aprile 2016 32 34 36 GLI STRUMENTI DELLINNOVAZIONE STRATEGIA, TELEMATICA E POSSIBILI FRONTIERE LE STRADE PER LA CRESCITA LINTERVISTA DISTRIBUZIONE ATTUALIT 12 18 24 28 Vittoria Assicurazioni, tradizione e modernit Cesare Caldarelli, dG di Vittoria Assicurazioni LA (BUONA) TECNOLOGIA AL SERVIZIO DELLINTERMEDIARIO LAVORATORI PI FELICI E PI PRODUTTIVI LA SECONDA VITA DEI PRODOTTI CONVEGNO 39 40 43 44 48 49 50 52 53 54 INTEGRARE I CANALI DI VENDITA PER COMPETERE AVVICINARE LASSICURAZIONE ALLE PERSONE LE INFORMAZIONI CHE CAMBIANO IL BUSINESS LINNOVAZIONE RIPARTE DALLA RELAZIONE TECNOLOGIA PER CREARE VALORE LEVOLUZIONE DEL RAPPORTO CONSULENZIALE QUANDO CROLLA IL MURO DELLA PRIVACY COMPETENZE TRADIZIONALI E ABILIT 2.0 LAUTOMAZIONE FA IL CLIENTE FELICE STRATEGIE DI SVILUPPO A CONFRONTO SPECIALE D&O E RC PROFESSIONALE 58 61 UTILI PER TUTTE LE STAGIONI LASSICURAZIONE DIVENTA INDISPENSABILE 09 LUOVO DI COLOMBO IL SAPERE E IL FARE DELLA CONSULENZA
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INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 3 Su questo numero di Insurance Review, il tema dellinnovazione 竪 stato raccontato, approfondito e analizzato dai tanti interlocutori che abbiamo unito in due recenti convegni da noi dedicati allargomento. Il primo, organizzato in collaborazione con Sna, pone al centro le scelte che gli intermediari stanno intraprendendo o devono affrontare; il secondo, dal titolo Gli strumenti dellinnovazione, raccoglie testimonianze dirette di compagnie, esperti, legali e consulenti per tratteggiare gli scenari futuri, con relative opportunit e difficolt, su cui lintero settore si sta muovendo. Attraverso questi eventi abbiamo ascoltato voci diverse, esperienze diverse, ma anche problematiche comuni e scelte possibili. Ci嘆 che sta avvenendo nel mercato assicurativo ci parla di tanti progetti, di tanti equilibri di cui tener conto e, soprattutto, di unevoluzione di ruoli e mestieri piuttosto complessa. Il punto di partenza 竪 un mondo che, come evidenziato anche nel corso di una convention di una compagnia a cui ho partecipato, sembra essersi trasformato da tondo a piatto, assumendo idealmente lo spessore di un tablet o di un telefono cellulare. Oggi, il mondo intero pu嘆 essere contenuto proprio in questi dispositivi, uno spazio in cui operare, lavorare, conversare, interagire senza limiti territoriali o temporali. Non stupisce quindi che le compagnie stiano moltiplicando le azioni per essere presenti in tale universo, dove i clienti si muovono, vivono e vanno pertanto coinvolti, sentiti, serviti.Anche in materia di assicurazione e persino con lintervento degli agenti. Resta ovviamente il problema di sempre: la polizza non 竪 un prodotto come tutti gli altri. Chi riuscir allora a rendere sempre pi湛 sottile quel muro di inconsapevolezza, diffidenza e disinteresse che divide gli italiani (e non solo) dallassicurazione, avr probabilmente vinto la partita pi湛 difficile. Lo hanno capito molte realt, che con la tecnologia e la telematica puntano a scalfire quel muro sostituendolo con servizi di supporto e assistenza capaci di sostenere il cliente nella sua quotidianit, andando cos狸 finalmente ad aggiungere valore a quellinsieme di clausole oscure con cui lassicurazione 竪 da sempre identificata. Si tratta, in sostanza, di riuscire ad ampliare un perimetro di azione che non pu嘆 pi湛 essere circoscritto solo in un contratto assicurativo. Fondamentali in questo processo sono lapertura a un dialogo, difficile ma necessario, anche sui social network, e laiuto di partner diversi con i quali aggregare soggetti, sensibilizzare la clientela, avvicinare lassicurazione a individui, lavoratori, famiglie e imprese. Ma per non perdersi in questa complessit servono strategie mirate, pensieri e contenuti coordinati in funzione di obiettivi e target selezionati. Perch辿 non basta una app per garantire qualit di prodotto, servizio, assistenza. I due eventi che abbiamo organizzato, di cui trovate ampio resoconto su questo numero della rivista, hanno cercato di fare luce su tutte quelle componenti che, insieme, possono davvero fare la differenza nellessere oggi assicuratori: tecnologia, nuove competenze allinterno della compagnia e per gli intermediari, talenti da ricercare, qualit soprattutto nella consulenza, collaborazione con la rete di vendita e accordi con soggetti extrasettore. Con una conclusione su cui continuare a riflettere: queste attivit, insieme, stanno modificando il mestiere di assicuratore, che cerca (o rischia, a seconda dei punti di vista) a trasformarsi in un erogatore di servizi. EDITORIALE LASSICURATORE COME EROGATORE DI SERVIZI Maria Rosa Alaggio alaggio@insuranceconnect.it
4 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Anra, i problemi del referendum sulle trivelle Se vince il s狸, a rischio migliaia di posti di lavoro e pi湛 petroliere nei mari italiani Il cosiddetto referendum sulle trivelle, in programma domenica 17 aprile non risolver il vero problema della gestione dei rischi ambientali e idrogeologici nel nostro Paese. la posizione di Anra, espressa in un comunica- to alla fine del mese di marzo. In caso di successo dei s狸, scrive lassociazione dei risk manager e dei responsabili dei rischi aziendali,sarebbero proprio le minacce di na- tura ambientale ad avere un maggiore rischio di verifi- carsi, per via dellaffollarsi nei nostri mari di petroliere provenienti da siti di estrazione esteri. Senza conside- rare la perdita di migliaia di posti di lavoro attualmente impegnati nella filiera estrattiva petrolifera off shore: sono 105 le piattaforme messe in discussione dal refe- rendum. LItalia 竪 un importante esportatore di petrolio, il nostro Paese 竪 secondo solo alla Germania, in Europa, quanto a capacit di raffinazione del greggio. Per il presidente di Anra, Alessandro De Felice, si uti- lizza una consultazione popolare e democratica per pro- vare a risolvere una questione puntuale di negoziazione di sfere di influenza tra Stato e Regioni. Generali, Philippe Donnet 竪 il nuovo group ceo Ok dal cda anche ai risultati 2015: lutile netto torna ai livelli pre-crisi Philippe Donnet 竪 il nuovo group ceo di Generali. Al- berto Minali 竪 stato nominato direttore generale. En- trambi, per ora, mantengono gli incarichi che avevano in precedenza, ovvero rispettivamente ad di Generali Italia e cfo di gruppo. Il cda ha anche dato lok al bilancio con- solidato del 2015. Il Leone di Trieste ha chiuso lanno con un utile netto di due miliardi di euro (+21,6% sul 2014), risultato che, come sottolinea la compagnia,竪 tornato ai livelli pre-crisi. Sale la raccolta premi, che registra 74,1 miliardi di euro (+4,6%), spinta soprattutto dal segmento vita (+6,2% a 53,3 miliardi). Leggera ripresa anche per il ramo danni: +0,8% a 20,8 miliardi. Ed 竪 proprio il seg- mento danni a spingere lutile operativo di gruppo, che raggiunge i 4,78 miliardi (+6,1%), cos狸 come migliora il combined ratio che scende al 93,1% (-0,6 punti). Il dividendo sul 2015, che sar proposto alla prossima assemblea degli azionisti 竪 pari a 0,72 euro per azione, in aumento di 12 centesimi (+20%) rispetto allanno pre- cedente (0,60 euro); mentre il payout ratio si attesta al 55,3% (era al 55,9% nel 2014). Nel 2016, sostiene il management, Generali continuer a perseguire le azioni strategiche della nuova fase di svi- luppo, confermando lobiettivo di operating Roe supe- riore al 13%. Raccolta 2015, nessuna sorpresa: sale il vita, cala il danni I dati di Ania: continua a crescere lincidenza dei premi sul Pil La raccolta complessiva italiana 竪 stata pari a 147 mi- liardi di euro, con un incremento del 2,5% sul 2014: il settore vita 竪 cresciuto del 4%, mentre il ramo danni 竪 calato del 2,4%. Lincidenza dei premi totali sul Pil 竪 lievemente cresciuta, passando dall8,9% del 2014 al 9% dellanno appena trascorso. La stima 竪 stata diffusa dallAnia in base ai dati delle imprese operanti in Italia: 112 compagnie italiane, 61 in regime di stabilimento e BREVI Philippe Donnet, group ceo di Generali
INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 5 tre rappresentanze extra-Ue, per circa l80% del mer- cato. Lincremento pi湛 rilevante della raccolta premi del setto- re vita si riscontra per i prodotti di ramo III (+46%) che hanno contabilizzato circa 32 miliardi di premi, quasi esclusivamente grazie alle polizze di tipo unit linked: un vero e proprio record. Negli altri business, dopo due anni di crescita il ramo I cala del 5,7%, sebbene questo segmento rappresenti ancora oltre i due terzi dellintera raccolta vita (che 竪 pari a 78 miliardi). Quanto al settore danni, nel 2015 la raccolta 竪 pari 32 miliardi. Ancora in calo il ramo auto, i cui premi hanno registrato una flessione del 5,3% (-6,5% lRc auto, ma +2,9% il ramo Corpi veicoli terrestri). Dal 2011 al 2015 i premi in questo segmento sono diminuiti di circa il 20%, e il loro volume (pari a 14,2 miliardi) 竪 tornato ai livelli di quindici anni fa. Negli altri rami danni, i premi sono in lieve aumento +0,8%. A crescere sono i settori Assisten- za (+10,2%), Perdite pecuniarie (+7,7%), Tutela legale (+6,4%), Malattia (+4,2%), Corpi veicoli aerei (+2,4%) e Rc generale (+1,4%). Il 63,4% delle pensioni 竪 sotto i 750 euro Lo rivela lInps: nel 2015, spesi 196,8 miliardi di euro In Italia il 63,4% delle pensioni ha un importo inferiore a 750 euro. quanto ha rivelato lInps nel suo ultimo Osservatorio statistico. Nellanalisi 竪 evidenziata anche la distribuzione per classi dimporto mensile degli as- segni, da cui emerge una forte concentrazione nelle classi basse. Sul piano generale, listituto sottolinea che nel complesso, per le pensioni vigenti al primo genna- io 2016 (escluse quelle pubbliche ed ex Enpals), sono stati spesi 196,8 miliardi. Le pensioni erogate nel 2015 sono state complessivamente 18.136.850; di queste pre- stazioni, 14.299.048 sono di natura previdenziale, cio竪 derivano dal versamento di contributi, mentre le altre 3.837.802 sono di natura assistenziale, cio竪 compren- dono invalidit civili, indennit di accompagnamento, pensioni e assegni sociali. Nel 2015 lInps ha liquidato 1.120.638 pensioni, delle quali oltre la met (il 51%) di natura assistenziale (anche in questo caso restano escluse dal conteggio le pensioni pubbliche e quelle ex Enpals). Ania, le proposte sulla responsabilit sanitaria Gli spunti presentati da Maria Bianca Farina in commissione al Senato LAnia ha dato il suo generale accordo al disegno di legge in materia di responsabilit professionale del personale sanitario durante unaudizione alla commissione Igiene e Sanit del Senato. La presidente dellassociazione, Ma- ria Bianca Farina, ha per嘆 sottolineato alcune criticit che andrebbero corrette in fase di approvazione presso la Camera Alta, e proposto una serie di migliorie al testo. In generale, ha commentato il numero uno delle imprese assicurative, vanno ulteriormente implementate e rese obbligatorie, rigorose e strutturate attivit di risk mana- gement al fine di minimizzare i rischi di errore con rife- rimento allattivit delle strutture sanitarie e dei singoli professionisti che vi operano. Per quanto riguarda le polizze obbligatorie, non 竪 am- missibile, che ne si determini i contenuti a livello di legge, togliendole di fatto dallautonomia negoziale. LA- nia, inoltre, 竪 critica verso lazione diretta nei confronti dellassicuratore perch辿 la disposizione potrebbe gene- rare aumento della litigiosit, del contenzioso e di com- portamenti speculativi. Infine, lassociazione propone la creazione di un unico TROVA CORRELAZIONI CHE NON CONOSCEVI Migliora la capacit di analisi dei dati della tua Compagnia, potenzia l'antifrode e attraverso la componente predittiva aumenta la security. 竪 uno strumento di Data Science, integrazione ed intelligenza sui dati, con il quale puoi aumentare la tua e鍖cienza, mettere insieme i tuoi big data e trovare correlazioni di鍖cilmente reperibili con sistemi tradizionali. www.audacia.it/data-intelligence-alta/ info@audacia.it
6 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 fondo a garanzia dellinsolvenza dellassicuratore, con il contributo di massimo il 4% dei premi incassati dal mercato. Henri de Castries lascer Axa dal primo settembre Thomas Buberl nuovo group ceo, Denis Duverne il chairman Henri de Castries lascer Axa dal primo settembre di questanno dopo quasi 17 anni alla guida del gruppo francese. Per sostituire de Castries, che ricopre il doppio incarico di group ceo e chairman, sono stati chiamati Thomas Buberl, che sar il ceo, e Denis Duverne, che sar il chairman. De Castries lavora per Axa da 27 anni e il suo mandato sarebbe scaduto nel 2018. Henri de La Croix de Castries, Comte de Castries, que- sto il nome completo del manager sang bleu discenden- te diretto di una della pi湛 importanti famiglie nobiliari francesi dellundicesimo secolo, ha frequentato lcole nationale dadministration (Ena), la scuola parigina che da sempre forma le elite francesi. entrato in Axa nel 1989 dopo aver lavorato per il ministero delle Finanze e il dipartimento del tesoro per quasi tutti gli anni ottan- ta. Fin da subito 竪 stato il delfino designato dal patron Claude B辿b辿ar. Thomas Buberl 竪 stato nominato deputy ceo e lavorer con Henri de Castries e Denis Duverne per finalizzare il nuovo piano strategico che sar presentato il 21 giugno prossimo. Buberl 竪 anche responsabile della divisione globale vita, risparmio e salute. MetLife vince la causa contro Obama La compagnia dovr essere rimossa dalla lista dei player il cui default genererebbe un danno al sistema globale MetfLife non far parte della lista delle compagnie che rientrano nel gruppo G-Sii, ossia le grandi societ consi- derate a rischio sistemico globale. Il colosso assicurativo ha vinto una battaglia legale che si protraeva da oltre un anno contro lamministrazione Obama. MetLife si opponeva alla decisione del Financial stability oversight council, considerandola arbitraria e capricciosa per- ch辿 non teneva conto delle potenziali ricadute negative di una regolamentazione troppo severa e stringente sul- le performance della societ. Non si 竪 fatta attendere la reazione del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti che, tramite un portavoce del se- gretario Jacob Lew, ha espresso forte disaccordo con la decisione del tribunale. Resta ora da capire se il Teso- ro americano decider di ricorrere in appello o meno, per provare a ribaltare la sentenza. Rc auto, ancora gi湛 il premio medio a 439 euro Lo certifica Ivass sui dati del quarto trimestre 2015 Il premio medio Rc auto nel quarto trimestre 2015 竪 pari a 439 euro, con una discesa pari al 2,9%, e al 7,6% ri- spetto a fine 2014. questo il dato principale che emer- ge dallultimo bollettino statistico di Ivass (disponibile sul sito web dellAutorit), che monitora landamento dei prezzi Rc auto. Secondo lindagine, la variabilit dei listini nel territorio rimane ampia, con prezzi tendenzialmente pi湛 alti nelle regioni del Centro e del Sud. La scatola nera 竪 presente nel 15,8% dei contratti stipu- lati nel quarto trimestre (era il 13,6% nello stesso perio- do del 2014, e l11,2% nel quarto trimestre 2013). La black box 竪 maggiormente diffusa nelle province in cui il prezzo della copertura Rc auto 竪 pi湛 elevato. Le prime cinque province per diffusione della scatola nera sono Caserta, Napoli, Salerno, Catania e Reggio Cala- bria, con percentuali rispettivamente del 47%, 41%, 32%, 32% e 30% sul totale dei contratti. BREVI @niklaFotolia.com
INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 7 Assiteca, Gabriele Giacoma confermato ad e consigliere I soci hanno approvato il programma di acquisto e vendita azioni proprie Lassemblea degli azionisti di Assiteca ha confermato il consigliere e amministratore delegato Gabriele Giaco- ma, cooptato dal cda il 18 novembre scorso. Lassise ha anche autorizzato il board a effettuare ope- razioni di acquisto e vendita di azioni proprie, sino a un numero massimo di pezzi (ordinarie) tale da non ec- cedere il 20% del capitale sociale, tenendo conto anche delle azioni possedute da eventuali societ controllate. Lautorizzazione 竪 concessa per un periodo di 18 mesi, dal 30 marzo, in numero massimo di azioni proprie ac- quistabili giornalmente non superiore al 25% del volume medio giornaliero degli scambi di Assiteca, nei 20 giorni di negoziazione precedenti la data dellacquisto. Nella parte straordinaria, lassemblea ha deliberato le- mendamento allarticolo 5 dello statuto, che modifica il prestito obbligazionario Assiteca convertibile 4% 2015 2020; ha sancito la possibilit di ampliare il numero dei consiglieri da cinque a diciannove e ha approvato lavvio della fusione per incorporazione delle controllate Assi- teca Srl, Assiteca & Partners Srl e Assiteca Napoli Spa nella controllante totalitaria Assiteca Spa. Loperazione avverr senza aumento di capitale. Cassa Lombarda entra nel mercato delle polizze Listituto ha stipulato accordi con Farad, First Advisory e Zurich Cassa Lombarda, istituto attivo nel private banking, entra nel mercato dei prodotti assicurativi. Grazie ad accordi con i broker Farad e First Advisory, e con la compagnia Zurich, amplier i propri servizi di wealth planning per individui, professionisti e famiglie, distri- buendo polizze assicurative del ramo vita. La banca non esclude di attivare altre collaborazioni con due com- pagnie assicurative dotate di particolari esperienze nel mercato del private banking. Attraverso le partnership con i tre soggetti, Cassa Lom- barda offrir polizze di ramo I, III e multiramo, ma an- che prodotti per le imprese, contratti di ramo V e polizze previdenziali. Lobiettivo della banca 竪 di raggiungere una raccolta complessiva pari a 500 milioni di euro, di cui 300 milioni sul ramo I, entro la fine del 2018. Tante altre news su Insurancetrade.it Usa il qr code per accedere alla homepage e iniziare a navigare Sul portale www.insurancetrade.it 竪 possibile trovare numerose altre news riguardanti il mer- cato, le compagnie, la distribuzione, la normati- va e tutte le novit legate al settore assicurativo. Le notizie della sezione Brevi sono inoltre ap- profondite on line sul sito. Collegati con smartphone o tablet per accedere alla homepage, dalla quale puoi navigare libe- ramente. Nel mese di marzo i contenuti pi湛 visti sul sito sono stati: le video interviste a Marco Lamola di Cattolica Assicurazioni (Cattolica e la rete cambiano insieme), ad Andrea Amadei di Avi- va (Il plurimandatario 竪 padrone del proprio cliente) e a Luciano Chillemi di Vittoria Assicu- razioni (Vittoria, fedelt a valore aggiunto); gli articoli di resoconto dei due convegni di marzo, Lintermediario connesso tra digital, servizio e tecnologia e Innovazione, la nuova partita dellassicurazione; e infine larticolo Generali, una poltrona per due. Puoi anche registrarti gratuitamente e scegliere di ricevere nella email ogni giorno il quotidiano di settore Insurance Daily e la newsletter setti- manale. Insurancetrade.it non 竪 solo un sito di informazione, ma una vera e propria communi- ty, presente sui principali social network, come Facebook, Twitter e Linkedin.
8 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Da tempo, i datori di lavoro possono utilizzare la contri- buzione a piani di previdenza complementare come stru- mento salariale. Lordina- mento della previdenza com- plementare (dlgs 252/2005) implicitamente prevede que- sta opportunit, praticabile sia attraverso la contrattazio- ne collettiva, sia quale libera scelta dellimpresa o in via regolamentare o in via mera- mente discrezionale. UN PREMIO per I DIPENDENTI di Sergio Corbello presidente di Assoprevidenza La retribuzione legata alla produttivit e lutilizzo della contribuzione straordinaria alla pensione integrativa sono cumulabili e consentono di realizzare un mix tra incremento della busta paga e crescita dellaccumulato al fondo Vale la pena di ricor- darlo in coincidenza con luscita del decre- to del ministro del La- voro, di concerto con quello dellEconomia, che stabilisce i criteri di attuazione della leg- ge 208/2015, che allar- ticolo 1, commi 182 e seguenti, introduce la tassazione agevolata al 10% sulla retribuzione variabile collegata alla produttivit. Nel caso di utilizzo dello strumento previdenziale si tratta di una retribu- zione differita, sebbene la normativa preveda diversi casi di anticipo al lavoratore del capitale accumulato, anche sen- za motivazione alcuna. La strada contrattuale passa attraverso la sot- toscrizione di accordi sindacali aziendali, di gruppo o territoriali in base ai quali, a fronte del raggiungimento di determinati risultati di produttivit, i lavoratori si vedranno riconosciu- ta una contribuzione alla previdenza com- plementare in forma di versamento una tantum in cifra fissa. Nei casi in cui non si possa o non si intenda ricorrere alla contrattazione colletti- va decentrata, lo sche- ma descritto 竪 attuabile anche in chiave regola- mentare. Teoricamente, pur se allatto pratico occorre- rebbe superare alcune difficolt applicative, per entrambe le fatti- specie, il contributo del datore di lavoro potreb- be anche essere desti- nato a forme di sanit integrativa. In caso di libera scelta del datore di lavoro La strada discrezionale 竪, invece, quella della libera scelta del datore di lavoro che dispone versamenti contributi- vi ai piani di previden- za complementare di propri dipendenti. La formula appare partico- larmente adatta allas- segnazione di premi straordinari, bonus e cos狸 via. In questo caso, non esiste alcun impe- gno assunto in prece- denza dallimpresa, ma soltanto una decisione volontaria e unilaterale. Non sussiste, altres狸, al- cun vincolo per il futuro. Il contributo datoriale una tantum, che derivi sia dalla contrattazione aziendale, sia da una decisione unilaterale dellimpresa, pu嘆 esse- re destinato o al fondo pensione negoziale cui il dipendente 竪 iscritto, se lordinamento del fondo stesso preveda questa eventualit oppure a una posizione indivi- duale aperta presso un fondo pensione aperto. Una fiscalit leggera Per il datore di lavoro questi contributi sono deducibili dal reddito dimpresa e godono dellimponibilit previ- denziale ridotta del 10%. Per il singolo lavorato- re entrano nella cosid- detta quota esente che pu嘆 arrivare al tetto di 5.164,57 euro allanno considerando linsieme dei contributi versati per la previdenza com- plementare. PREVIDENZA Lagevolazione fiscale per la retribuzione varia- bile legata alla produtti- vit e i vantaggi delluti- lizzo della contribuzione straordinaria alla pre- videnza complemen- tare sono, ovviamente, abbinabili e cumulabili: uno strumento che in- tervenga sia sul salario corrente sia su quello differito, realizzando un mix tra incremento del- la busta paga e crescita dellaccumulato al fon- do pensione, potrebbe rivelarsi, in molti casi, particolarmente interes- sante ed efficace.
INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 9 Nello scorso contributo ac- cennavamo al fatto che dopo pi湛 di trentanni che si parla di consulenza sarebbe utile confrontarsi con le norme tecniche di qualit Iso e Uni che definiscono il ruolo del consulente. La normazione di qualit 竪 molto nota e diffusa nellambito dei prodotti, meno nel settore dei servizi. Eppu- re, proprio limmaterialit del servizio di consulenza, che ha come oggetto obiettivi futuri e denari, richiederebbe sistemi di garanzie maggiori di quelli stabiliti per i prodotti fisici, toccabili, guardabili. Le norme tecniche per la consulenza finanziaria, assicurativa e previden- ziale evidenziano che la qualit non 竪 un proble- ma di sapere ma di fare e che il fare richiede conoscenze, competen- ze, comunicazione ma anche strumenti di si- mulazione e garanzie di comportamento verso lutente finale. In pratica, sanciscono che il con- sulente agisce e trasfor- ma il sapere in modelli, calcoli, esiti, azioni utili allutente. Non nozioni ma motivazione e sperimentazione La prima conseguenza di 竪 che la formazione 竪 un mezzo per ottenere comportamenti consu- lenziali, e non si identifi- ca meccanicamente con il fine. Da qui, per嘆, emergono alcune considerazioni: 1. la formazione 竪 un mezzo e non un fine: bisognereb- be progettare corsi dopo aver definito il comportamento che si intende rea- lizzare o modificare (in meglio, auspica- bilmente); 2. senza analisi delle competenze neces- sarie a ricoprire il ruolo desiderato 竪 poco efficace realiz- zare e offrire corsi; 3. poich辿 la forma- zione colma gap di competenze, biso- gna partire da va- lutazioni che con- frontino il ruolo desiderato con lo LUOVO DI COLOMBO stato dellarte at- tuale e identifichino solo in seguito per- corsi formativi per- sonalizzati per gli operatori; 4. la consulenza 竪 un comportamento e non set di nozioni. Le competenze ri- chieste (quelle da integrare) compren- dono il cosa dire, cosa chiedere, come elaborare corretta- mente le informa- zioni ricevute, quali output consegnare, come aiutare i clien- ti a decidere ben altro che nozioni sui prodotti, le proce- dure o le previdenze pubbliche; 5. la formazione 竪 una disciplina dotata di un corpus scienti- fico e non una fab- brica fordista di corsi: aula, on line, webconferencing e laboratori non sono strumenti intercam- biabili: ciascuno assolve a unarea formativa (cono- scenze, competen- ze, messa in pratica) specifica. In questa dimensione, laula non si usa per le no- zioni ma per moti- vare e sperimentare. La formazione di un consulente non si esau- risce nelloffrire corsi ma richiede, assieme alla re- alizzazione di strumenti consulenziali, di proget- tare e realizzare per- corsi, di norma plurien- nali, volti a raggiungere competenze operative di ruolo che andrebbero definite e misurate, ne- gli obiettivi e nei punti di partenza. Solo dopo aver defini- to un punto di arrivo si definir un percorso formativo, che verr de- clinato in singoli obiet- tivi (di conoscenza, di competenza, di uso della tecnologia, di co- municazione). Per cia- scun obiettivo serve un tempo, un medium, una misurazione. Spesso, purtroppo, il mezzo oscura il fine, come se le ore di forma- zione producessero ma- gicamente un consulen- te. Ma cosa f, sa, dice, elabora un consulente? Nel prossimo contributo approfondiremo il tema. IL SAPERE e IL FARE DELLA CONSULENZA di SERGIO SORGI vice presidente di Progetica Il consulente 竪 chiamato a trasformare il proprio know-how in modelli, calcoli e azioni proficue per il cliente. Un obiettivo a cui contribuisce la formazione, intesa come mezzo e non come fine
10 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Ci sono voluti decenni per raggiungere lunificazione delle associazioni che rappre- sentano in Italia la categoria dei periti non auto. Un altro anno 竪 servito per dare una fisionomia e un mi- nimo di organizzazione a que- sto aggregato di associazioni, che ha preso il nome di Con- federazione Periti Uniti. Ma ce labbiamo fatta. Sono orgoglioso che Aipai, fra tutte la pi湛 antica e con il maggior numero di soci, sia sta- ta la promotrice di que- sto grande progetto e, in qualit di presidente Aipai, mi impegner嘆 af- finch辿 la categoria che rappresento sia ripor- tata alla considerazione che merita, proprio per la complessit e il profi- lo che caratterizzano la professione. Scrivo oggi in qualit di vice presidente della Confederazione Peri- ti Uniti. Vice presiden- te per i soli prossimi 12 mesi, perch辿 tutte le ca- riche, comprese quelle di presidente, tesorie- re e segretario, durano appunto il tempo di un anno, per garantire un ricambio nei ruoli e sot- tolineare che si tratta di una confederazione di scopo, dove non vi 竪 spazio per poltrone e poltronari: conta solo il bene comune, la difesa della dignit di questa professione che deve tornare al centro del- la filiera assicurativa, in quanto costituisce un passaggio cruciale e determinante per il fun- zionamento e la credi- bilit dellassicurazione stessa. I programmi per i prossimi mesi La Confederazione Pe- riti Uniti rappresenta direttamente pi湛 di 600 associati e un indotto di almeno 4000 individui. Tutti insieme annual- mente gestiamo e li- quidiamo in Italia poco meno di un milione di sinistri, entrando in con- tatto con decine di mi- gliaia di consumatori: privati, piccole aziende, medie e grandi imprese. Eppure, Periti Uniti ha deciso di dotarsi di un comitato esecutivo di soli quattro soggetti, molto snello e auspica- bilmente in grado di in- vertire una tendenza di PERITI LA FORZA della CONFEDERAZIONE PERITI UNITI di FRANCESCO CINCOTTIpresidente di Aipai mercato che vedeva la nostra categoria schiac- ciata dai grandi colossi, come gruppi assicurati- vi e di brokeraggio. Abbiamo ultimato il lungo processo che ci porter a fregiarci del- la certificazione Uni (la norma porter il nume- ro Uni 11628), sia a livel- lo associativo che indi- viduale. Abbiamo gi concordato lo stanzia- mento di budget impor- tanti e intendiamo per- seguire obiettivi mirati e ambiziosi. Stiamo ap- prontando un protocol- lo di interventi in caso di catastrofe naturale (terremoto o alluvione) per stime speditive e/o intensive, fruibili dagli assicuratori o dalla pro- tezione civile. Tutti insieme disponia- mo di un patrimonio informativo sul tema dei sinistri che non ha eguali nel Paese e sto gi promuovendo, in seno ad Aipai, la rac- colta anonima ma strut- turata di dati statistici degli ultimi 10 anni, in termini di frequenza di accadimento e magni- tudo, territori maggior- mente colpiti, eventi pi湛 ricorrenti; porter嘆 tale intendimento anche in Confederazione. Abbiamo gi in pro- gramma una serie di in- contri con tutti gli attori della filiera assicurati- va, inclusi intermediari, agenti, consumatori, ri- paratori, risk manager e compagnie di assicura- zione. gi in agenda, e avr luogo con ogni proba- bilit a Cervia il 12 e 13 maggio, il primo grande convegno unificato del- la Confederazione Periti Uniti, al quale affluiran- no, tra periti, fornitori, clienti, partner, rappre- sentanti di associazioni e altro, pi湛 di 1000 per- sone. Noi siamo pronti allau- tocritica e a un processo di rinnovamento (se ne- cessario, anche di sfolti- mento): ma sappiano i nostri interlocutori che puntiamo a conquistar- ci una posizione di as- soluto riferimento per il mondo dellassicurazio- ne. Pi湛 di 600 associati e la capacit di gestire quasi un milione di sinistri allanno, con un contatto diretto con decine di migliaia di individui, famiglie e aziende. Un valore con cui ci si prepara, il 12 e 13 maggio a Cervia, al primo congresso unificato, grande occasione per il rinnovamento e laffermazione della categoria
Per questo ogni giorno, insieme ai nostri Agenti, ci impegniamo a comprendere le esigenze dei Soci/Assicurati e cerchiamo le soluzioni a loro pi湛 adatte. Scopri come su togethermore.realemutua.it ALzi LA mAno chi SA CHE INSIEME SI FANNO GRANDI COSE. noi Di REALE mUTUA LA PEnSiAmo comE TE.
12 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 VITTORIA ASSICURAZIONI, TRADIZIONE E MODERNIT IN UN MONDO IN CUI LA TELEMATICA SOLO UNO STRUMENTO A DISPOSIZIONE DEL SISTEMA ASSICURATIVO, LE COMPAGNIE DEVONO COSTRUIRE SERVIZI PER IL CLIENTE GRAZIE AD ACCORDI CON REALT SPECIALIZZATE, OPERATIVE A LIVELLO LOCALE. SECONDO CESARE CALDARELLI, DG DI VITTORIA ASSICURAZIONI, I RAMI ELEMENTARI SONO LA CHIAVE DI VOLTA PER UN NUOVO RUOLO DELLASSICURATORE NEL NOSTRO PAESE. UNEVOLUZIONE IN CUI LA RETE AGENZIALE, PI PROATTIVA E TECNOLOGICA, RESTA IL VERO VALORE NELLA RELAZIONE CON LA CLIENTELA LINTERVISTA P resenza sul territorio, sviluppo dei rami ele- mentari, equilibrio tra rischio e premio. Sono i tre pilastri di una strategia di innovazione che, nella sua attuazione, sembra andare in contro- tendenza rispetto alle tante iniziative realizzate dal set- tore assicurativo negli ultimi tempi. Oggi, lobiettivo della maggior parte delle compagnie 竪 cavalcare il bisogno di cambiamento ricercando lampliamento del perimetro di business attraverso la telematica e levoluzione di una pluralit di canali distributivi. Ma per Vittoria Assicurazioni non 竪 cos狸. Incontriamo il direttore generale, Cesare Caldarelli, nella sede di Mi- lano, dove a colpo docchio la tradizione si fonde con uno stile ricercato e moderno che, passo dopo passo, ci parla dei traguardi raggiunti e allo stesso tempo dei cambiamenti sempre in atto nella compagnia. Perch辿 linnovazione, che pure passa dalla tecnologia, non pu嘆 essere mai fine a se stessa, ma deve seguire un percor- so ragionato e costruito su un concetto centrale: essere assicuratori, e continuare a svolgere questa professione storica principalmente tramite gli agenti di assicurazio- ne attivi sul territorio. Il mondo assicurativo sembra muoversi sotto la spinta di un innamoramento verso tanti aspetti, primo tra tutti di MARIA ROSA ALAGGIO

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Anteprima Insurance Review 33

  • 1. Strategie e innovazione per il settore assicurativo GLI STRUMENTI DELLINNOVAZIONE #33 aprile 2016 1812 24 58LINTERVISTA DISTRIBUZIONE ATTUALIT SPECIALE Tradizione e modernit Cesare Caldarelli, dg di Vittoria Assicurazioni La (buona) tecnologia al servizio dellintermediario Lavoratori pi湛 felici e pi湛 produttivi D&O e Rc professionale InsuranceReviewN属33aprile2016-mensilePosteItalianes.p.a.
  • 2. Per嘆 Shop 竪 il nuovo portale al servizio delle Compagnie per la rivendita di beni recuperati da sinistri Il portale del salvage Linnovazione di servizio a portata di click www.pero-shop.com - www.gruppoper.com per outlet 竪 una societ soggetta alla direzione e coordinamento di per s.p.a.
  • 3. INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 1 03 LASSICURATORE COME EROGATORE DI SERVIZI EDITORIALE 04BREVI 08 10 PREVIDENZA UN PREMIO PER I DIPENDENTI PERITI LA FORZA DELLA CONFEDERAZIONE PERITI UNITI RUBRICHE #33 // aprile 2016 32 34 36 GLI STRUMENTI DELLINNOVAZIONE STRATEGIA, TELEMATICA E POSSIBILI FRONTIERE LE STRADE PER LA CRESCITA LINTERVISTA DISTRIBUZIONE ATTUALIT 12 18 24 28 Vittoria Assicurazioni, tradizione e modernit Cesare Caldarelli, dG di Vittoria Assicurazioni LA (BUONA) TECNOLOGIA AL SERVIZIO DELLINTERMEDIARIO LAVORATORI PI FELICI E PI PRODUTTIVI LA SECONDA VITA DEI PRODOTTI CONVEGNO 39 40 43 44 48 49 50 52 53 54 INTEGRARE I CANALI DI VENDITA PER COMPETERE AVVICINARE LASSICURAZIONE ALLE PERSONE LE INFORMAZIONI CHE CAMBIANO IL BUSINESS LINNOVAZIONE RIPARTE DALLA RELAZIONE TECNOLOGIA PER CREARE VALORE LEVOLUZIONE DEL RAPPORTO CONSULENZIALE QUANDO CROLLA IL MURO DELLA PRIVACY COMPETENZE TRADIZIONALI E ABILIT 2.0 LAUTOMAZIONE FA IL CLIENTE FELICE STRATEGIE DI SVILUPPO A CONFRONTO SPECIALE D&O E RC PROFESSIONALE 58 61 UTILI PER TUTTE LE STAGIONI LASSICURAZIONE DIVENTA INDISPENSABILE 09 LUOVO DI COLOMBO IL SAPERE E IL FARE DELLA CONSULENZA
  • 4. Metti il Cliente al centro del tuo Business, Noi ti aiutiamo a sempli鍖care i Processi Kofax conosce le esigenze dei tuoi Clienti. Rispondi in modo ef鍖cace alle aspettative e migliora linterazione con loro, da qualunque device e in ogni momento. Le soluzioni Kofax per il settore assicurativo permettono di: Ottimizzare I processi di sottoscrizione Velocizzare la gestione delle richieste di risarcimento Migliorare la comunicazione con il Cliente Soluzioni tecnologiche incentrate sui clienti per ridurre il tasso di abbandono. kofax.it/solutions/insurance
  • 5. INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 3 Su questo numero di Insurance Review, il tema dellinnovazione 竪 stato raccontato, approfondito e analizzato dai tanti interlocutori che abbiamo unito in due recenti convegni da noi dedicati allargomento. Il primo, organizzato in collaborazione con Sna, pone al centro le scelte che gli intermediari stanno intraprendendo o devono affrontare; il secondo, dal titolo Gli strumenti dellinnovazione, raccoglie testimonianze dirette di compagnie, esperti, legali e consulenti per tratteggiare gli scenari futuri, con relative opportunit e difficolt, su cui lintero settore si sta muovendo. Attraverso questi eventi abbiamo ascoltato voci diverse, esperienze diverse, ma anche problematiche comuni e scelte possibili. Ci嘆 che sta avvenendo nel mercato assicurativo ci parla di tanti progetti, di tanti equilibri di cui tener conto e, soprattutto, di unevoluzione di ruoli e mestieri piuttosto complessa. Il punto di partenza 竪 un mondo che, come evidenziato anche nel corso di una convention di una compagnia a cui ho partecipato, sembra essersi trasformato da tondo a piatto, assumendo idealmente lo spessore di un tablet o di un telefono cellulare. Oggi, il mondo intero pu嘆 essere contenuto proprio in questi dispositivi, uno spazio in cui operare, lavorare, conversare, interagire senza limiti territoriali o temporali. Non stupisce quindi che le compagnie stiano moltiplicando le azioni per essere presenti in tale universo, dove i clienti si muovono, vivono e vanno pertanto coinvolti, sentiti, serviti.Anche in materia di assicurazione e persino con lintervento degli agenti. Resta ovviamente il problema di sempre: la polizza non 竪 un prodotto come tutti gli altri. Chi riuscir allora a rendere sempre pi湛 sottile quel muro di inconsapevolezza, diffidenza e disinteresse che divide gli italiani (e non solo) dallassicurazione, avr probabilmente vinto la partita pi湛 difficile. Lo hanno capito molte realt, che con la tecnologia e la telematica puntano a scalfire quel muro sostituendolo con servizi di supporto e assistenza capaci di sostenere il cliente nella sua quotidianit, andando cos狸 finalmente ad aggiungere valore a quellinsieme di clausole oscure con cui lassicurazione 竪 da sempre identificata. Si tratta, in sostanza, di riuscire ad ampliare un perimetro di azione che non pu嘆 pi湛 essere circoscritto solo in un contratto assicurativo. Fondamentali in questo processo sono lapertura a un dialogo, difficile ma necessario, anche sui social network, e laiuto di partner diversi con i quali aggregare soggetti, sensibilizzare la clientela, avvicinare lassicurazione a individui, lavoratori, famiglie e imprese. Ma per non perdersi in questa complessit servono strategie mirate, pensieri e contenuti coordinati in funzione di obiettivi e target selezionati. Perch辿 non basta una app per garantire qualit di prodotto, servizio, assistenza. I due eventi che abbiamo organizzato, di cui trovate ampio resoconto su questo numero della rivista, hanno cercato di fare luce su tutte quelle componenti che, insieme, possono davvero fare la differenza nellessere oggi assicuratori: tecnologia, nuove competenze allinterno della compagnia e per gli intermediari, talenti da ricercare, qualit soprattutto nella consulenza, collaborazione con la rete di vendita e accordi con soggetti extrasettore. Con una conclusione su cui continuare a riflettere: queste attivit, insieme, stanno modificando il mestiere di assicuratore, che cerca (o rischia, a seconda dei punti di vista) a trasformarsi in un erogatore di servizi. EDITORIALE LASSICURATORE COME EROGATORE DI SERVIZI Maria Rosa Alaggio alaggio@insuranceconnect.it
  • 6. 4 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Anra, i problemi del referendum sulle trivelle Se vince il s狸, a rischio migliaia di posti di lavoro e pi湛 petroliere nei mari italiani Il cosiddetto referendum sulle trivelle, in programma domenica 17 aprile non risolver il vero problema della gestione dei rischi ambientali e idrogeologici nel nostro Paese. la posizione di Anra, espressa in un comunica- to alla fine del mese di marzo. In caso di successo dei s狸, scrive lassociazione dei risk manager e dei responsabili dei rischi aziendali,sarebbero proprio le minacce di na- tura ambientale ad avere un maggiore rischio di verifi- carsi, per via dellaffollarsi nei nostri mari di petroliere provenienti da siti di estrazione esteri. Senza conside- rare la perdita di migliaia di posti di lavoro attualmente impegnati nella filiera estrattiva petrolifera off shore: sono 105 le piattaforme messe in discussione dal refe- rendum. LItalia 竪 un importante esportatore di petrolio, il nostro Paese 竪 secondo solo alla Germania, in Europa, quanto a capacit di raffinazione del greggio. Per il presidente di Anra, Alessandro De Felice, si uti- lizza una consultazione popolare e democratica per pro- vare a risolvere una questione puntuale di negoziazione di sfere di influenza tra Stato e Regioni. Generali, Philippe Donnet 竪 il nuovo group ceo Ok dal cda anche ai risultati 2015: lutile netto torna ai livelli pre-crisi Philippe Donnet 竪 il nuovo group ceo di Generali. Al- berto Minali 竪 stato nominato direttore generale. En- trambi, per ora, mantengono gli incarichi che avevano in precedenza, ovvero rispettivamente ad di Generali Italia e cfo di gruppo. Il cda ha anche dato lok al bilancio con- solidato del 2015. Il Leone di Trieste ha chiuso lanno con un utile netto di due miliardi di euro (+21,6% sul 2014), risultato che, come sottolinea la compagnia,竪 tornato ai livelli pre-crisi. Sale la raccolta premi, che registra 74,1 miliardi di euro (+4,6%), spinta soprattutto dal segmento vita (+6,2% a 53,3 miliardi). Leggera ripresa anche per il ramo danni: +0,8% a 20,8 miliardi. Ed 竪 proprio il seg- mento danni a spingere lutile operativo di gruppo, che raggiunge i 4,78 miliardi (+6,1%), cos狸 come migliora il combined ratio che scende al 93,1% (-0,6 punti). Il dividendo sul 2015, che sar proposto alla prossima assemblea degli azionisti 竪 pari a 0,72 euro per azione, in aumento di 12 centesimi (+20%) rispetto allanno pre- cedente (0,60 euro); mentre il payout ratio si attesta al 55,3% (era al 55,9% nel 2014). Nel 2016, sostiene il management, Generali continuer a perseguire le azioni strategiche della nuova fase di svi- luppo, confermando lobiettivo di operating Roe supe- riore al 13%. Raccolta 2015, nessuna sorpresa: sale il vita, cala il danni I dati di Ania: continua a crescere lincidenza dei premi sul Pil La raccolta complessiva italiana 竪 stata pari a 147 mi- liardi di euro, con un incremento del 2,5% sul 2014: il settore vita 竪 cresciuto del 4%, mentre il ramo danni 竪 calato del 2,4%. Lincidenza dei premi totali sul Pil 竪 lievemente cresciuta, passando dall8,9% del 2014 al 9% dellanno appena trascorso. La stima 竪 stata diffusa dallAnia in base ai dati delle imprese operanti in Italia: 112 compagnie italiane, 61 in regime di stabilimento e BREVI Philippe Donnet, group ceo di Generali
  • 7. INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 5 tre rappresentanze extra-Ue, per circa l80% del mer- cato. Lincremento pi湛 rilevante della raccolta premi del setto- re vita si riscontra per i prodotti di ramo III (+46%) che hanno contabilizzato circa 32 miliardi di premi, quasi esclusivamente grazie alle polizze di tipo unit linked: un vero e proprio record. Negli altri business, dopo due anni di crescita il ramo I cala del 5,7%, sebbene questo segmento rappresenti ancora oltre i due terzi dellintera raccolta vita (che 竪 pari a 78 miliardi). Quanto al settore danni, nel 2015 la raccolta 竪 pari 32 miliardi. Ancora in calo il ramo auto, i cui premi hanno registrato una flessione del 5,3% (-6,5% lRc auto, ma +2,9% il ramo Corpi veicoli terrestri). Dal 2011 al 2015 i premi in questo segmento sono diminuiti di circa il 20%, e il loro volume (pari a 14,2 miliardi) 竪 tornato ai livelli di quindici anni fa. Negli altri rami danni, i premi sono in lieve aumento +0,8%. A crescere sono i settori Assisten- za (+10,2%), Perdite pecuniarie (+7,7%), Tutela legale (+6,4%), Malattia (+4,2%), Corpi veicoli aerei (+2,4%) e Rc generale (+1,4%). Il 63,4% delle pensioni 竪 sotto i 750 euro Lo rivela lInps: nel 2015, spesi 196,8 miliardi di euro In Italia il 63,4% delle pensioni ha un importo inferiore a 750 euro. quanto ha rivelato lInps nel suo ultimo Osservatorio statistico. Nellanalisi 竪 evidenziata anche la distribuzione per classi dimporto mensile degli as- segni, da cui emerge una forte concentrazione nelle classi basse. Sul piano generale, listituto sottolinea che nel complesso, per le pensioni vigenti al primo genna- io 2016 (escluse quelle pubbliche ed ex Enpals), sono stati spesi 196,8 miliardi. Le pensioni erogate nel 2015 sono state complessivamente 18.136.850; di queste pre- stazioni, 14.299.048 sono di natura previdenziale, cio竪 derivano dal versamento di contributi, mentre le altre 3.837.802 sono di natura assistenziale, cio竪 compren- dono invalidit civili, indennit di accompagnamento, pensioni e assegni sociali. Nel 2015 lInps ha liquidato 1.120.638 pensioni, delle quali oltre la met (il 51%) di natura assistenziale (anche in questo caso restano escluse dal conteggio le pensioni pubbliche e quelle ex Enpals). Ania, le proposte sulla responsabilit sanitaria Gli spunti presentati da Maria Bianca Farina in commissione al Senato LAnia ha dato il suo generale accordo al disegno di legge in materia di responsabilit professionale del personale sanitario durante unaudizione alla commissione Igiene e Sanit del Senato. La presidente dellassociazione, Ma- ria Bianca Farina, ha per嘆 sottolineato alcune criticit che andrebbero corrette in fase di approvazione presso la Camera Alta, e proposto una serie di migliorie al testo. In generale, ha commentato il numero uno delle imprese assicurative, vanno ulteriormente implementate e rese obbligatorie, rigorose e strutturate attivit di risk mana- gement al fine di minimizzare i rischi di errore con rife- rimento allattivit delle strutture sanitarie e dei singoli professionisti che vi operano. Per quanto riguarda le polizze obbligatorie, non 竪 am- missibile, che ne si determini i contenuti a livello di legge, togliendole di fatto dallautonomia negoziale. LA- nia, inoltre, 竪 critica verso lazione diretta nei confronti dellassicuratore perch辿 la disposizione potrebbe gene- rare aumento della litigiosit, del contenzioso e di com- portamenti speculativi. Infine, lassociazione propone la creazione di un unico TROVA CORRELAZIONI CHE NON CONOSCEVI Migliora la capacit di analisi dei dati della tua Compagnia, potenzia l'antifrode e attraverso la componente predittiva aumenta la security. 竪 uno strumento di Data Science, integrazione ed intelligenza sui dati, con il quale puoi aumentare la tua e鍖cienza, mettere insieme i tuoi big data e trovare correlazioni di鍖cilmente reperibili con sistemi tradizionali. www.audacia.it/data-intelligence-alta/ info@audacia.it
  • 8. 6 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 fondo a garanzia dellinsolvenza dellassicuratore, con il contributo di massimo il 4% dei premi incassati dal mercato. Henri de Castries lascer Axa dal primo settembre Thomas Buberl nuovo group ceo, Denis Duverne il chairman Henri de Castries lascer Axa dal primo settembre di questanno dopo quasi 17 anni alla guida del gruppo francese. Per sostituire de Castries, che ricopre il doppio incarico di group ceo e chairman, sono stati chiamati Thomas Buberl, che sar il ceo, e Denis Duverne, che sar il chairman. De Castries lavora per Axa da 27 anni e il suo mandato sarebbe scaduto nel 2018. Henri de La Croix de Castries, Comte de Castries, que- sto il nome completo del manager sang bleu discenden- te diretto di una della pi湛 importanti famiglie nobiliari francesi dellundicesimo secolo, ha frequentato lcole nationale dadministration (Ena), la scuola parigina che da sempre forma le elite francesi. entrato in Axa nel 1989 dopo aver lavorato per il ministero delle Finanze e il dipartimento del tesoro per quasi tutti gli anni ottan- ta. Fin da subito 竪 stato il delfino designato dal patron Claude B辿b辿ar. Thomas Buberl 竪 stato nominato deputy ceo e lavorer con Henri de Castries e Denis Duverne per finalizzare il nuovo piano strategico che sar presentato il 21 giugno prossimo. Buberl 竪 anche responsabile della divisione globale vita, risparmio e salute. MetLife vince la causa contro Obama La compagnia dovr essere rimossa dalla lista dei player il cui default genererebbe un danno al sistema globale MetfLife non far parte della lista delle compagnie che rientrano nel gruppo G-Sii, ossia le grandi societ consi- derate a rischio sistemico globale. Il colosso assicurativo ha vinto una battaglia legale che si protraeva da oltre un anno contro lamministrazione Obama. MetLife si opponeva alla decisione del Financial stability oversight council, considerandola arbitraria e capricciosa per- ch辿 non teneva conto delle potenziali ricadute negative di una regolamentazione troppo severa e stringente sul- le performance della societ. Non si 竪 fatta attendere la reazione del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti che, tramite un portavoce del se- gretario Jacob Lew, ha espresso forte disaccordo con la decisione del tribunale. Resta ora da capire se il Teso- ro americano decider di ricorrere in appello o meno, per provare a ribaltare la sentenza. Rc auto, ancora gi湛 il premio medio a 439 euro Lo certifica Ivass sui dati del quarto trimestre 2015 Il premio medio Rc auto nel quarto trimestre 2015 竪 pari a 439 euro, con una discesa pari al 2,9%, e al 7,6% ri- spetto a fine 2014. questo il dato principale che emer- ge dallultimo bollettino statistico di Ivass (disponibile sul sito web dellAutorit), che monitora landamento dei prezzi Rc auto. Secondo lindagine, la variabilit dei listini nel territorio rimane ampia, con prezzi tendenzialmente pi湛 alti nelle regioni del Centro e del Sud. La scatola nera 竪 presente nel 15,8% dei contratti stipu- lati nel quarto trimestre (era il 13,6% nello stesso perio- do del 2014, e l11,2% nel quarto trimestre 2013). La black box 竪 maggiormente diffusa nelle province in cui il prezzo della copertura Rc auto 竪 pi湛 elevato. Le prime cinque province per diffusione della scatola nera sono Caserta, Napoli, Salerno, Catania e Reggio Cala- bria, con percentuali rispettivamente del 47%, 41%, 32%, 32% e 30% sul totale dei contratti. BREVI @niklaFotolia.com
  • 9. INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 7 Assiteca, Gabriele Giacoma confermato ad e consigliere I soci hanno approvato il programma di acquisto e vendita azioni proprie Lassemblea degli azionisti di Assiteca ha confermato il consigliere e amministratore delegato Gabriele Giaco- ma, cooptato dal cda il 18 novembre scorso. Lassise ha anche autorizzato il board a effettuare ope- razioni di acquisto e vendita di azioni proprie, sino a un numero massimo di pezzi (ordinarie) tale da non ec- cedere il 20% del capitale sociale, tenendo conto anche delle azioni possedute da eventuali societ controllate. Lautorizzazione 竪 concessa per un periodo di 18 mesi, dal 30 marzo, in numero massimo di azioni proprie ac- quistabili giornalmente non superiore al 25% del volume medio giornaliero degli scambi di Assiteca, nei 20 giorni di negoziazione precedenti la data dellacquisto. Nella parte straordinaria, lassemblea ha deliberato le- mendamento allarticolo 5 dello statuto, che modifica il prestito obbligazionario Assiteca convertibile 4% 2015 2020; ha sancito la possibilit di ampliare il numero dei consiglieri da cinque a diciannove e ha approvato lavvio della fusione per incorporazione delle controllate Assi- teca Srl, Assiteca & Partners Srl e Assiteca Napoli Spa nella controllante totalitaria Assiteca Spa. Loperazione avverr senza aumento di capitale. Cassa Lombarda entra nel mercato delle polizze Listituto ha stipulato accordi con Farad, First Advisory e Zurich Cassa Lombarda, istituto attivo nel private banking, entra nel mercato dei prodotti assicurativi. Grazie ad accordi con i broker Farad e First Advisory, e con la compagnia Zurich, amplier i propri servizi di wealth planning per individui, professionisti e famiglie, distri- buendo polizze assicurative del ramo vita. La banca non esclude di attivare altre collaborazioni con due com- pagnie assicurative dotate di particolari esperienze nel mercato del private banking. Attraverso le partnership con i tre soggetti, Cassa Lom- barda offrir polizze di ramo I, III e multiramo, ma an- che prodotti per le imprese, contratti di ramo V e polizze previdenziali. Lobiettivo della banca 竪 di raggiungere una raccolta complessiva pari a 500 milioni di euro, di cui 300 milioni sul ramo I, entro la fine del 2018. Tante altre news su Insurancetrade.it Usa il qr code per accedere alla homepage e iniziare a navigare Sul portale www.insurancetrade.it 竪 possibile trovare numerose altre news riguardanti il mer- cato, le compagnie, la distribuzione, la normati- va e tutte le novit legate al settore assicurativo. Le notizie della sezione Brevi sono inoltre ap- profondite on line sul sito. Collegati con smartphone o tablet per accedere alla homepage, dalla quale puoi navigare libe- ramente. Nel mese di marzo i contenuti pi湛 visti sul sito sono stati: le video interviste a Marco Lamola di Cattolica Assicurazioni (Cattolica e la rete cambiano insieme), ad Andrea Amadei di Avi- va (Il plurimandatario 竪 padrone del proprio cliente) e a Luciano Chillemi di Vittoria Assicu- razioni (Vittoria, fedelt a valore aggiunto); gli articoli di resoconto dei due convegni di marzo, Lintermediario connesso tra digital, servizio e tecnologia e Innovazione, la nuova partita dellassicurazione; e infine larticolo Generali, una poltrona per due. Puoi anche registrarti gratuitamente e scegliere di ricevere nella email ogni giorno il quotidiano di settore Insurance Daily e la newsletter setti- manale. Insurancetrade.it non 竪 solo un sito di informazione, ma una vera e propria communi- ty, presente sui principali social network, come Facebook, Twitter e Linkedin.
  • 10. 8 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Da tempo, i datori di lavoro possono utilizzare la contri- buzione a piani di previdenza complementare come stru- mento salariale. Lordina- mento della previdenza com- plementare (dlgs 252/2005) implicitamente prevede que- sta opportunit, praticabile sia attraverso la contrattazio- ne collettiva, sia quale libera scelta dellimpresa o in via regolamentare o in via mera- mente discrezionale. UN PREMIO per I DIPENDENTI di Sergio Corbello presidente di Assoprevidenza La retribuzione legata alla produttivit e lutilizzo della contribuzione straordinaria alla pensione integrativa sono cumulabili e consentono di realizzare un mix tra incremento della busta paga e crescita dellaccumulato al fondo Vale la pena di ricor- darlo in coincidenza con luscita del decre- to del ministro del La- voro, di concerto con quello dellEconomia, che stabilisce i criteri di attuazione della leg- ge 208/2015, che allar- ticolo 1, commi 182 e seguenti, introduce la tassazione agevolata al 10% sulla retribuzione variabile collegata alla produttivit. Nel caso di utilizzo dello strumento previdenziale si tratta di una retribu- zione differita, sebbene la normativa preveda diversi casi di anticipo al lavoratore del capitale accumulato, anche sen- za motivazione alcuna. La strada contrattuale passa attraverso la sot- toscrizione di accordi sindacali aziendali, di gruppo o territoriali in base ai quali, a fronte del raggiungimento di determinati risultati di produttivit, i lavoratori si vedranno riconosciu- ta una contribuzione alla previdenza com- plementare in forma di versamento una tantum in cifra fissa. Nei casi in cui non si possa o non si intenda ricorrere alla contrattazione colletti- va decentrata, lo sche- ma descritto 竪 attuabile anche in chiave regola- mentare. Teoricamente, pur se allatto pratico occorre- rebbe superare alcune difficolt applicative, per entrambe le fatti- specie, il contributo del datore di lavoro potreb- be anche essere desti- nato a forme di sanit integrativa. In caso di libera scelta del datore di lavoro La strada discrezionale 竪, invece, quella della libera scelta del datore di lavoro che dispone versamenti contributi- vi ai piani di previden- za complementare di propri dipendenti. La formula appare partico- larmente adatta allas- segnazione di premi straordinari, bonus e cos狸 via. In questo caso, non esiste alcun impe- gno assunto in prece- denza dallimpresa, ma soltanto una decisione volontaria e unilaterale. Non sussiste, altres狸, al- cun vincolo per il futuro. Il contributo datoriale una tantum, che derivi sia dalla contrattazione aziendale, sia da una decisione unilaterale dellimpresa, pu嘆 esse- re destinato o al fondo pensione negoziale cui il dipendente 竪 iscritto, se lordinamento del fondo stesso preveda questa eventualit oppure a una posizione indivi- duale aperta presso un fondo pensione aperto. Una fiscalit leggera Per il datore di lavoro questi contributi sono deducibili dal reddito dimpresa e godono dellimponibilit previ- denziale ridotta del 10%. Per il singolo lavorato- re entrano nella cosid- detta quota esente che pu嘆 arrivare al tetto di 5.164,57 euro allanno considerando linsieme dei contributi versati per la previdenza com- plementare. PREVIDENZA Lagevolazione fiscale per la retribuzione varia- bile legata alla produtti- vit e i vantaggi delluti- lizzo della contribuzione straordinaria alla pre- videnza complemen- tare sono, ovviamente, abbinabili e cumulabili: uno strumento che in- tervenga sia sul salario corrente sia su quello differito, realizzando un mix tra incremento del- la busta paga e crescita dellaccumulato al fon- do pensione, potrebbe rivelarsi, in molti casi, particolarmente interes- sante ed efficace.
  • 11. INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 9 Nello scorso contributo ac- cennavamo al fatto che dopo pi湛 di trentanni che si parla di consulenza sarebbe utile confrontarsi con le norme tecniche di qualit Iso e Uni che definiscono il ruolo del consulente. La normazione di qualit 竪 molto nota e diffusa nellambito dei prodotti, meno nel settore dei servizi. Eppu- re, proprio limmaterialit del servizio di consulenza, che ha come oggetto obiettivi futuri e denari, richiederebbe sistemi di garanzie maggiori di quelli stabiliti per i prodotti fisici, toccabili, guardabili. Le norme tecniche per la consulenza finanziaria, assicurativa e previden- ziale evidenziano che la qualit non 竪 un proble- ma di sapere ma di fare e che il fare richiede conoscenze, competen- ze, comunicazione ma anche strumenti di si- mulazione e garanzie di comportamento verso lutente finale. In pratica, sanciscono che il con- sulente agisce e trasfor- ma il sapere in modelli, calcoli, esiti, azioni utili allutente. Non nozioni ma motivazione e sperimentazione La prima conseguenza di 竪 che la formazione 竪 un mezzo per ottenere comportamenti consu- lenziali, e non si identifi- ca meccanicamente con il fine. Da qui, per嘆, emergono alcune considerazioni: 1. la formazione 竪 un mezzo e non un fine: bisognereb- be progettare corsi dopo aver definito il comportamento che si intende rea- lizzare o modificare (in meglio, auspica- bilmente); 2. senza analisi delle competenze neces- sarie a ricoprire il ruolo desiderato 竪 poco efficace realiz- zare e offrire corsi; 3. poich辿 la forma- zione colma gap di competenze, biso- gna partire da va- lutazioni che con- frontino il ruolo desiderato con lo LUOVO DI COLOMBO stato dellarte at- tuale e identifichino solo in seguito per- corsi formativi per- sonalizzati per gli operatori; 4. la consulenza 竪 un comportamento e non set di nozioni. Le competenze ri- chieste (quelle da integrare) compren- dono il cosa dire, cosa chiedere, come elaborare corretta- mente le informa- zioni ricevute, quali output consegnare, come aiutare i clien- ti a decidere ben altro che nozioni sui prodotti, le proce- dure o le previdenze pubbliche; 5. la formazione 竪 una disciplina dotata di un corpus scienti- fico e non una fab- brica fordista di corsi: aula, on line, webconferencing e laboratori non sono strumenti intercam- biabili: ciascuno assolve a unarea formativa (cono- scenze, competen- ze, messa in pratica) specifica. In questa dimensione, laula non si usa per le no- zioni ma per moti- vare e sperimentare. La formazione di un consulente non si esau- risce nelloffrire corsi ma richiede, assieme alla re- alizzazione di strumenti consulenziali, di proget- tare e realizzare per- corsi, di norma plurien- nali, volti a raggiungere competenze operative di ruolo che andrebbero definite e misurate, ne- gli obiettivi e nei punti di partenza. Solo dopo aver defini- to un punto di arrivo si definir un percorso formativo, che verr de- clinato in singoli obiet- tivi (di conoscenza, di competenza, di uso della tecnologia, di co- municazione). Per cia- scun obiettivo serve un tempo, un medium, una misurazione. Spesso, purtroppo, il mezzo oscura il fine, come se le ore di forma- zione producessero ma- gicamente un consulen- te. Ma cosa f, sa, dice, elabora un consulente? Nel prossimo contributo approfondiremo il tema. IL SAPERE e IL FARE DELLA CONSULENZA di SERGIO SORGI vice presidente di Progetica Il consulente 竪 chiamato a trasformare il proprio know-how in modelli, calcoli e azioni proficue per il cliente. Un obiettivo a cui contribuisce la formazione, intesa come mezzo e non come fine
  • 12. 10 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 Ci sono voluti decenni per raggiungere lunificazione delle associazioni che rappre- sentano in Italia la categoria dei periti non auto. Un altro anno 竪 servito per dare una fisionomia e un mi- nimo di organizzazione a que- sto aggregato di associazioni, che ha preso il nome di Con- federazione Periti Uniti. Ma ce labbiamo fatta. Sono orgoglioso che Aipai, fra tutte la pi湛 antica e con il maggior numero di soci, sia sta- ta la promotrice di que- sto grande progetto e, in qualit di presidente Aipai, mi impegner嘆 af- finch辿 la categoria che rappresento sia ripor- tata alla considerazione che merita, proprio per la complessit e il profi- lo che caratterizzano la professione. Scrivo oggi in qualit di vice presidente della Confederazione Peri- ti Uniti. Vice presiden- te per i soli prossimi 12 mesi, perch辿 tutte le ca- riche, comprese quelle di presidente, tesorie- re e segretario, durano appunto il tempo di un anno, per garantire un ricambio nei ruoli e sot- tolineare che si tratta di una confederazione di scopo, dove non vi 竪 spazio per poltrone e poltronari: conta solo il bene comune, la difesa della dignit di questa professione che deve tornare al centro del- la filiera assicurativa, in quanto costituisce un passaggio cruciale e determinante per il fun- zionamento e la credi- bilit dellassicurazione stessa. I programmi per i prossimi mesi La Confederazione Pe- riti Uniti rappresenta direttamente pi湛 di 600 associati e un indotto di almeno 4000 individui. Tutti insieme annual- mente gestiamo e li- quidiamo in Italia poco meno di un milione di sinistri, entrando in con- tatto con decine di mi- gliaia di consumatori: privati, piccole aziende, medie e grandi imprese. Eppure, Periti Uniti ha deciso di dotarsi di un comitato esecutivo di soli quattro soggetti, molto snello e auspica- bilmente in grado di in- vertire una tendenza di PERITI LA FORZA della CONFEDERAZIONE PERITI UNITI di FRANCESCO CINCOTTIpresidente di Aipai mercato che vedeva la nostra categoria schiac- ciata dai grandi colossi, come gruppi assicurati- vi e di brokeraggio. Abbiamo ultimato il lungo processo che ci porter a fregiarci del- la certificazione Uni (la norma porter il nume- ro Uni 11628), sia a livel- lo associativo che indi- viduale. Abbiamo gi concordato lo stanzia- mento di budget impor- tanti e intendiamo per- seguire obiettivi mirati e ambiziosi. Stiamo ap- prontando un protocol- lo di interventi in caso di catastrofe naturale (terremoto o alluvione) per stime speditive e/o intensive, fruibili dagli assicuratori o dalla pro- tezione civile. Tutti insieme disponia- mo di un patrimonio informativo sul tema dei sinistri che non ha eguali nel Paese e sto gi promuovendo, in seno ad Aipai, la rac- colta anonima ma strut- turata di dati statistici degli ultimi 10 anni, in termini di frequenza di accadimento e magni- tudo, territori maggior- mente colpiti, eventi pi湛 ricorrenti; porter嘆 tale intendimento anche in Confederazione. Abbiamo gi in pro- gramma una serie di in- contri con tutti gli attori della filiera assicurati- va, inclusi intermediari, agenti, consumatori, ri- paratori, risk manager e compagnie di assicura- zione. gi in agenda, e avr luogo con ogni proba- bilit a Cervia il 12 e 13 maggio, il primo grande convegno unificato del- la Confederazione Periti Uniti, al quale affluiran- no, tra periti, fornitori, clienti, partner, rappre- sentanti di associazioni e altro, pi湛 di 1000 per- sone. Noi siamo pronti allau- tocritica e a un processo di rinnovamento (se ne- cessario, anche di sfolti- mento): ma sappiano i nostri interlocutori che puntiamo a conquistar- ci una posizione di as- soluto riferimento per il mondo dellassicurazio- ne. Pi湛 di 600 associati e la capacit di gestire quasi un milione di sinistri allanno, con un contatto diretto con decine di migliaia di individui, famiglie e aziende. Un valore con cui ci si prepara, il 12 e 13 maggio a Cervia, al primo congresso unificato, grande occasione per il rinnovamento e laffermazione della categoria
  • 13. Per questo ogni giorno, insieme ai nostri Agenti, ci impegniamo a comprendere le esigenze dei Soci/Assicurati e cerchiamo le soluzioni a loro pi湛 adatte. Scopri come su togethermore.realemutua.it ALzi LA mAno chi SA CHE INSIEME SI FANNO GRANDI COSE. noi Di REALE mUTUA LA PEnSiAmo comE TE.
  • 14. 12 INSURANCE REVIEW, APRILE 2016 VITTORIA ASSICURAZIONI, TRADIZIONE E MODERNIT IN UN MONDO IN CUI LA TELEMATICA SOLO UNO STRUMENTO A DISPOSIZIONE DEL SISTEMA ASSICURATIVO, LE COMPAGNIE DEVONO COSTRUIRE SERVIZI PER IL CLIENTE GRAZIE AD ACCORDI CON REALT SPECIALIZZATE, OPERATIVE A LIVELLO LOCALE. SECONDO CESARE CALDARELLI, DG DI VITTORIA ASSICURAZIONI, I RAMI ELEMENTARI SONO LA CHIAVE DI VOLTA PER UN NUOVO RUOLO DELLASSICURATORE NEL NOSTRO PAESE. UNEVOLUZIONE IN CUI LA RETE AGENZIALE, PI PROATTIVA E TECNOLOGICA, RESTA IL VERO VALORE NELLA RELAZIONE CON LA CLIENTELA LINTERVISTA P resenza sul territorio, sviluppo dei rami ele- mentari, equilibrio tra rischio e premio. Sono i tre pilastri di una strategia di innovazione che, nella sua attuazione, sembra andare in contro- tendenza rispetto alle tante iniziative realizzate dal set- tore assicurativo negli ultimi tempi. Oggi, lobiettivo della maggior parte delle compagnie 竪 cavalcare il bisogno di cambiamento ricercando lampliamento del perimetro di business attraverso la telematica e levoluzione di una pluralit di canali distributivi. Ma per Vittoria Assicurazioni non 竪 cos狸. Incontriamo il direttore generale, Cesare Caldarelli, nella sede di Mi- lano, dove a colpo docchio la tradizione si fonde con uno stile ricercato e moderno che, passo dopo passo, ci parla dei traguardi raggiunti e allo stesso tempo dei cambiamenti sempre in atto nella compagnia. Perch辿 linnovazione, che pure passa dalla tecnologia, non pu嘆 essere mai fine a se stessa, ma deve seguire un percor- so ragionato e costruito su un concetto centrale: essere assicuratori, e continuare a svolgere questa professione storica principalmente tramite gli agenti di assicurazio- ne attivi sul territorio. Il mondo assicurativo sembra muoversi sotto la spinta di un innamoramento verso tanti aspetti, primo tra tutti di MARIA ROSA ALAGGIO