Come difendere i propri risparmi
- 1. Universit della Terza Et Sez. Prof. Ovidio Gallo Presso "Oasi Arc. Minerva" Via Muzio Scevola 20 Canosa di Puglia Luned狸 23 GENNAIO 2012 ore 19,00 Come difendere i propri risparmi Relatore: Dott. Giuseppe Cioce Consulente Finanziario Indipendente associato
- 2. I nostri risparmi rappresentano, nella maggior parte dei casi, il serbatoio di sicurezza di una vita personale o professionale Come fare per salvaguardarli?
- 3. Come difendere i propri risparmi 10000 9000 8000 7000 6000 Valore 5000 Risparmi 4000 3000 2000 1000 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Tempo
- 4. 10 regole fondamentali da seguire per non commettere errori
- 5. REGOLA N. 1 Pianificare i propri obiettivi, e investire di conseguenza
- 6. Regola n. 1 Quando riflettete su come investire i vostri soldi, chiedetevi sempre perch辿 li risparmiate
- 7. Regola n. 1 I BISOGNI FINANZIARI l'acquisto di una casa, gli studi dei figli, una pensione serena, l'accrescimento del capitale, ecc.
- 8. Regola n. 1 Sono infatti i bisogni finanziari a guidare le scelte dinvestimento, non la ricerca esclusiva del risultato in termini di rendimento
- 9. Regola n. 1 Investire di conseguenza: protezione dallinflazione per il capitale che si prevede di utilizzare nei prossimi 3-5 anni (obiettivo a breve-medio termine) investimento solo per i soldi che sicuramente non servono nei prossimi 3-5 anni (obiettivo a medio-lungo termine)
- 10. REGOLA N. 2
- 11. PILLOLA VIDEO: La svalutazione monetaria Pdf
- 12. REGOLA N. 2 Non confondere un rendimento nominale con il rendimento reale
- 13. Regola n. 2
- 14. Regola n. 2 Tasso nominale netto = 2,00% Inflazione = 1,00% Rendimento reale = 1,00% + +
- 15. Regola n. 2 Tasso nominale netto = 3,00% Inflazione = 3,50% Rendimento reale = -0,50%
- 16. Regola n. 2
- 17. Regola n. 2 vedere scritto pi湛 tre o pi湛 quattro per cento, in tempi di inflazione alta, non significa necessariamente avere guadagnato
- 18. Regola n. 2 vedere invece scritto pi湛 due per cento in tempi di inflazione bassa, significa che stiamo proteggendo i nostri risparmi dalla perdita di potere d'acquisto
- 19. Regola n. 2 Un rendimento promesso non 竪 quasi mai un buon metro di giudizio, anche se a volte laspettativa illusoria di maggiori guadagni pu嘆 indurre a rischiare pi湛 del solito, come si 竪 soliti fare con il gioco dazzardo
- 20. REGOLA N. 3 Diffidare sempre dagli investimenti che devono essere compiuti entro una certa data
- 21. Regola n. 3 Prendere sempre tempo Non sottoscrivere mai investimenti (in banca o dal promotore finanziario) subito dopo che il venditore ha terminato la descrizione
- 22. Regola n. 3 Richiedere sempre copia di tutta la documentazione (prospetti informativi) e leggerla con calma
- 23. Regola n. 3 Firmare solo dopo aver compreso ogni aspetto della documentazione letta. Se il venditore non vuole fornire documentazione, escludere - a prescindere - linvestimento.
- 25. REGOLA N. 4 Evitare di sottoscrivere prodotti complessi di cui non si comprendono il funzionamento e il grado di rischio
- 26. Regola n. 4 Estratto dal Prospetto informativo del prodotto denominato Blue Profits Sector Selection (durata 4 anni: 2007-2011)
- 27. Regola n. 4
- 28. REGOLA N. 5 Non investire in singoli titoli azionari, n竪 in obbligazioni che non siano emesse da Governi affidabili
- 29. Regola n. 5 Ma l'Italia 竪 affidabile? ieri oggi
- 30. Regola n. 5 e se domani...?
- 31. Regola n. 5 Diversificare sempre in titoli di pi湛 emittenti Stato X Stato Y Banca Z Azienda T Societ R
- 32. REGOLA N. 6
- 34. REGOLA N. 6 Non investire in strumenti non quotati
- 35. Regola n. 6 Quando gli strumenti non sono quotati in un mercato finanziario (es. Borsa, Mot): 1) l' investimento non 竪 liquidabile 2) sono inutilmente costosi e talvolta poco trasparenti
- 36. Regola n. 6 ESEMPI: fondi comuni dinvestimento non quotati, gestioni patrimoniali in quote di fondi, unit-linked, obbligazioni strutturate
- 37. Regola n. 6 Sono spesso diavolerie dellingegneria finanziaria che gli intermediari inventano per far pagare commissioni ai propri clienti
- 38. REGOLA N. 7 Non utilizzare prodotti finanziari genericamente definiti a capitale garantito
- 40. Regola n. 7 Estratto dal Prospetto informativo del prodotto denominato Slancio 2 (durata 7 anni: 2007-2014)
- 41. Regola n. 7 Un nome, una "garanzia"!
- 43. Regola n. 7
- 44. Regola n. 7 Non esiste pi湛 alcuna garanzia, se l'emittente fallisce!
- 45. Cosa succede ai nostri risparmi depositati sul conto corrente se la banca fallisce?
- 46. PILLOLA VIDEO: La crisi finanziaria!
- 47. Fondo interbancario di tutela dei depositi ---------- fornisce una garanzia parziale di restituzione dei fondi depositati sul conto corrente
- 48. Fondo interbancario di tutela dei depositi Entro tre mesi ci restituir quanto presente il giorno della dichiarazione di fallimento sui conti correnti, ma attenzione: solo sino a un tetto massimo di 20 mila euro
- 49. Fondo interbancario di tutela dei depositi Solo successivamente sar restituita la somma residua sino ad un massimale di 100 mila euro
- 50. Fondo interbancario di tutela dei depositi Sopra alla soglia di garanzia (100 mila euro) non sar restituita alcuna cifra
- 51. Fondo interbancario di tutela dei depositi se il conto corrente 竪 cointestato la garanzia prevista si raddoppia sino ad un massimale di 200 mila euro
- 52. Fondo interbancario di tutela dei depositi I titoli depositati (es. Bot, azioni, ecc.) non possono essere considerati un credito verso la banca, per cui dovranno essere restituiti ai correntisti in quanto di loro propriet
- 53. REGOLA N. 8 Evitare di fare scelte d'investimento dettate dall'emotivit o dalle mode
- 54. Regola n. 8 Le trappole: euforia nelle fasi di mercato crescente pessimismo nelle fasi di mercato depresso
- 55. Regola n. 8 Non tentare di acquistare lazione giusta o di entrare e uscire nel momento giusto. Chi dice di esserci riuscito, il pi湛 delle volte 竪 un bugiardo.
- 56. Regola n. 8 I nostri risparmi non sono fiches su un tavolo verde!
- 57. REGOLA N. 9 Per accantonare risparmi...
- 58. Regola n. 9 Non utilizzare polizze vita (sono inutilmente costose) Vi sono altri strumenti e altre modalit ben pi湛 economiche ed efficienti
- 59. Regola n. 9 La gestione del risparmio, in Italia, costa mediamente il 3% annuo Nel lungo periodo, questo costo ha un impatto rovinoso sul rendimento composto effettivo dei risparmi accantonati!
- 60. REGOLA N. 10 Se si avverte la necessit di una consulenza...
- 61. Regola n. 10 raro ricevere consulenza vera dai funzionari bancari o dai promotori finanziari: la loro funzione principale 竪 quella di vendere prodotti finanziari Sono in conflitto dinteresse e possono, al massimo, fornire consulenza strumentale alla vendita dei prodotti
- 62. Regola n. 10 Esistono pochi consulenti dinvestimento indipendenti in Italia Prima di affidarvi a qualcuno di loro, assicuratevi della loro professionalit
- 63. Regola n. 10 Vantaggi della consulenza finanziaria indipendente: Pi湛 efficienza e menorischi
- 64. PILLOLA VIDEO: "Grazie, fee only" Pdf