Finanssiasiat vaikessa tilanteissa: avioero, kuolinpesä ja edunvalvonta
•
0 likes•911 views
Finanssivalvonnan Sijoitus-Invest 2015 -puheenvuoro
Finanssiasiat vaikessa tilanteissa: avioero, kuolinpesä ja edunvalvonta
- 1. FINANSSIASIAT VAIKEISSA TILANTEISSA - AVIOERO, KUOLINPESÄ JA EDUNVALVONTA
- 2. VAKUUTUS- JA RAHOITUSNEUVONTA • Neuvoo, opastaa, selvittää asiakkaiden vakuutus-, pankki- ja arvopaperiasioita • Tiedottaa, edistää finanssiosaamista • Nettisivut: www.fine.fi • Ratkaisutietokannat • Tekee aloitteita, vertailuja ja antaa palautetta eri tahoille • Ratkaisusuositukset
- 3. KUOLINPESÄ • Tieto kuolemasta joko omaisilta tai VTJ:stä • Perunkirjoitus 3 kk määräaika • Varat, velat, osakkaat, sukuselvitys, testamentti ym • Yhteishallinto- tai virallishallinto • Päättyy perinnönjakoon
- 4. KUOLINPESÄ • Tiedonsaantioikeus Pankkisalaisuusohjeiden mukaan • kuolinpäivää edeltävistä seikoista vain kaikki yhdessä • Tilien käyttöoikeus • Kuolema lopettaa käyttöoikeudet • Pesän laskut voi yksikin osakas maksaa • TAI- tili jatkuu entisellään • Pesän sisäinen asia miten käytetään • Tallelokeron luettelointi
- 5. KUOLINPESÄ • Henkilökohtaiset lainat maksetaan pesän varoista hautauskulujen jälkeen • Ylivelkainen pesä kannattaa hakea virallishallintoon • Kuolema tai ylivelkaisuus ei vaikuta takaajan tai pantinantajan asemaan • Yhteinen luotto saattaa erääntyä maksettavaksi • Kannattaa ottaa yhteys pankkiin asiasta sopimiseksi
- 6. KUOLINPESÄ • Henkivakuutuksen kuolemantapauskorvausta tulee hakea vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa kuolemasta • Ei rekisteriä henkivakuutuksista • Edunsaajamääräyksen tulkinnassa olennaista vakuutuksenottajan tahto
- 7. KUOLINPESÄ • Kotivakuutuksen vakuutuksenottajaksi vaihtuu kuolinpesä, irtisanominen kaikkien osakkaiden suostumuksella • Keskeytymätön vakuutusturva tärkeää erityisesti vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen osalta • Trafi saa tiedon kuolemasta suoraan Väestörekisterikeskuksesta. • Kuolinpesä automaattisesti ajoneuvon omistajaksi ja/tai haltijaksi vainajan tilalle • Bonukset eivät siirry perinnönsaajalle
- 8. AV(I)OERO • Avioero ei lähtökohtaisesti vaikuta sopimuksiin vakuutusyhtiön kanssa • Kumpi puolisoista on hoitanut sairausvakuutusten ottamisen? Varmista vakuutusten voimassaolo • Uuden sairausvakuutuksen saaminen voi olla vaikeaa • Henkivakuutusehdoissa mahdollisuus jatkovakuutukseen • Eläkevakuutuksen ja PS-sopimuksen takaisinosto
- 9. AV(I)OERO • Kotivakuutus uuteen asuntoon, vakuutus on sidottu vakuutuspaikkaan • Avioeroon, rekisteröidyn parisuhteen purkamiseen tai avoliiton päättymiseen liittyvät riidat on rajattu oikeusturvavakuutuksissa korvauspiirin ulkopuolelle • Lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai asumiseen liittyvien asioiden korvattavuutta on myös rajoitettu
- 10. AV(I)OERO • Lähtökohtaisesti ero ei vaikuta sopimuksiin pankin kanssa • Yhteistä lainaa voidaan periä kummalta tahansa • Muutoksiin kaikkien osapuolten suostumus • Tilinkäyttöoikeudet pysyvät ennallaan • Käyttöoikeus eri asia kuin varojen omistajuus • Antamansa käyttöoikeuden voi perua • Rinnakkaiskortin käytön voi estää
- 11. EDUNVALVONTA • Hankalia tilanteita kaikkien osapuolten näkökulmasta • Virkavalvoja tai sukulainen • Henkilön toimivaltaa voidaan rajata eri tavoin • Edunvalvojan tiedonsaantioikeus takautuva • Raportointi ym velvoitteet sekä valvonta • Edunvalvontavaltuutus
- 12. EDUNVALVONTA • Vakuutusten myöntäminen edunvalvonnassa olevalle henkilölle • Sijoitusten arvon säilyttäminen • Tuottavasti ja turvaavasti vs henkilön oma historia • Vakuutussopimuksen irtisanominen • Mikä valvottavan edun mukaista?
- 13. Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 Helsinki Puh. (09) 6850 120 Telefax (09) 6850 1220 info@fine.fi Asiakaspalvelu ma-to 10.00 - 16.00