�ݺ�ߣ

Introduction to risk and insurance for everyone

‫مطالب‬ ‫سرفصل‬
ERM
‫ریسک‬ ‫شناسایی‬ ‫ابزارهای�Ĭ

‫بیمه‬ ‫دانش‬ ‫بلوغ‬
•‫طفولیت‬ ‫مرحله‬ ‫در‬ ‫بیمه‬
•‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫آن‬ ‫ارکان‬ ‫برای‬ ‫نقیض‬ ‫و‬ ‫ضد‬ ‫تعاریف‬:‫ریسک‬
•‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫ریسک‬ ‫از‬ ‫برداشت‬ ‫دو‬ ‫بیمه‬ ‫صنعت‬ ‫در‬:
‫شده‬ ‫خریداری‬ ‫بیمه‬ ‫آن‬ ‫برابر‬ ‫در‬ ‫که‬ ‫خطری‬
(‫سوزی‬ ‫آتش‬)
‫بیمه‬ ‫پوشش‬ ‫تحت‬ ‫اموال‬ ‫یا‬ ‫فرد‬(‫جوان‬ ‫راننده‬)

‫ریسک‬‫علمی‬‫تعریف‬
‫آن‬ ‫در‬ ‫که‬ ‫شرایطی‬‫امکانن‬
‫ارا‬‫انحا‬‫ای‬‫منفا‬‫اه‬‫نتیجا‬ ‫از‬
‫ا‬‫مطلاا‬(‫انر‬‫ردانتظاا‬ ‫م‬)
‫دارد‬ ‫د‬ ‫وج‬.

•‫یک‬ ‫و‬ ‫صفر‬ ‫بین‬ ‫احتمالی‬ ‫یعنی‬ ‫ممکن‬(‫یفک‬ ‫و‬ ‫صففر‬ ‫خود‬ ‫نه‬)
‫دارد‬ ‫وجود‬(.<=‫اطمینان‬ ‫عدم‬)
•‫خالص‬ ‫ریسک‬ ‫یعنی‬ ‫منفی‬ ‫انحراف‬.
•‫مورد‬ ‫در‬‫گر‬‫بیمه‬‫یعنی‬ ‫ریسک‬:
‫مقدار‬ ‫از‬ ‫فراتر‬ ‫ها‬ ‫خسارت‬ ‫که‬ ‫این‬ ‫احتمال‬
‫موردانتظار‬(‫شده‬ ‫آوری‬ ‫جمع‬ ‫های‬ ‫بیمه‬ ‫حق‬)
‫شود‬.

‫اطمینان‬‫عدم‬(Uncertainty)
‫آینده‬ ‫مورد‬ ‫در‬ ‫دانش‬ ‫فقدان‬ ‫یا‬ ‫تردید‬
‫اطمینان‬ ‫عدم‬ ‫از‬ ‫تعریف‬ ‫نوع‬ ‫این‬ ‫به‬‫ذهنی‬ ‫ریسک‬‫گفته‬ ‫هم‬
‫ریسک‬ ‫به‬ ‫راجع‬ ‫فرد‬ ‫برداشت‬ ‫و‬ ‫تصور‬ ‫یعنی‬ ‫شود‬ ‫می‬
‫شود‬ ‫می‬ ‫مربوط‬ ‫فرد‬ ‫رویکرد‬ ‫به‬ ‫اطمینان‬ ‫عدم‬.
‫ذهنی‬ ‫ریسک‬‫گذارد‬ ‫می‬ ‫اثر‬ ‫افراد‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬ ‫بر‬.

‫اطمینان‬‫عدم‬‫و‬‫ریسک‬‫تفاوت‬
•‫ریسک‬ ‫عینی‬ ‫ریسک‬
•‫اطمینان‬ ‫عدم‬ ‫ذهنی‬ ‫ریسک‬
•‫آل‬ ‫ایده‬ ‫حالت‬ ‫در‬:
‫عینی‬ ‫های‬ ‫ریسک‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬ ‫مالک‬

‫اطیمنان‬ ‫عدم‬
‫بهتر‬ ‫اطالعات‬
‫اطمینان‬ ‫عدم‬ ‫کاهش‬
‫ذهنی‬ ‫های‬ ‫ریسک‬ ‫از‬ ‫بهتر‬ ‫برآورد‬
‫بهتر‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬

•‫ریسک‬ ‫درجه‬‫خسارت‬ ‫وقوع‬ ‫احتمال‬ ‫با‬ ‫متناسب‬
•‫با‬ ‫برابر‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬‫یک‬:‫مورد‬ ‫نتیجه�Ĭ ‫وقوع‬ ‫حتمی‬ ‫شانس‬
‫انتظار‬
•‫با‬ ‫برابر‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬‫صفر‬:‫وقوع‬ ‫عدم‬ ،‫ریسک‬ ‫وجود‬ ‫عدم‬
‫خسارت‬

‫ریسک‬
•‫باشد‬ ‫صفر‬ ‫یا‬ ‫یک‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫اگر‬:
–‫وجود‬ ‫انتظار‬ ‫مورد‬ ‫نتیجه�Ĭ ‫از‬ ‫غیر‬ ‫ای‬ ‫نتیجه�Ĭ ‫وقوع‬ ‫برای‬ ‫شانسی‬ ‫هیچ‬
‫ندارد‬
–‫ندارد‬ ‫وجود‬ ‫ریسک‬ ‫یعنی‬
‫تعداد‬ ‫وقوع‬ ‫احتمال‬ ‫توان‬ ‫می‬ ،‫داریم‬ ‫خطر‬ ‫معرض‬ ‫زیادی‬ ‫تعداد‬ ‫وقتی‬
‫کرد‬ ‫برآورد‬ ‫را‬ ‫معین‬

‫ریسک‬
•‫دارد‬ ‫بستگی‬ ‫عامل‬ ‫دو‬ ‫به‬ ‫ریسک‬ ‫اندازه‬:
‫فراوانی‬(‫احتمال‬)
‫شدت‬
•‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫و‬ ‫شدت‬ ‫رابطه‬ ‫ریاضی‬ ‫بیان‬:
‫شدت‬×‫فراوانی‬=‫خسارت‬‫امیدریاضی‬

‫اولیه‬ ‫تعاریف‬
•Peril(ِ‫ر‬‫خط‬‫خسارت‬ ‫ّت‬‫ل‬‫ع‬)
‫سرقت‬ ،‫تگرگ‬ ،‫تندباد‬ ،‫سوزی‬ ‫آتش‬
•Hazard(‫مخاطره‬)
‫را‬ ‫مففروض‬ ‫خطفر‬ ‫خسفارت‬ ‫شفانس‬ ‫است‬ ‫ممکن‬ ‫که‬ ‫شرایطی‬
‫ایجند‬‫را‬ ‫آن‬ ‫یا‬ ‫کرده‬‫افزایش‬‫دهد‬.

‫مخاطرات‬‫انواع‬
•‫فیزیکی‬ ‫مخنطره‬(Physical Hazard:)‫شفرای‬ ‫دلیفل‬ ‫به‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫افزایش‬
‫مثل‬ ‫فیزیکی‬ ‫نامناسب‬:‫ساختمان‬ ‫کاربری‬ ،‫دارایی‬ ‫محل‬ ،‫سازه‬ ‫نوع‬
•‫اخالقی‬ ‫مخنطره‬(Moral Hazard:)‫ایجفاد‬ ،‫گفذار‬ ‫بیمفه‬ ‫متقلاانفه‬ ‫رفتفار‬ ‫به‬ ‫تمایل‬
‫بیشتر‬ ‫غرامت‬ ‫دریافت‬ ‫برای‬ ‫خسارت‬ ‫دادن‬ ‫جلوه‬ ‫بزرگ‬ ‫یا‬ ‫عمدی‬ ‫خسارت‬
•‫روحای‬ ‫مخنطره‬(Morale Hazard:)‫بیمفه‬ ‫حبفور‬ ‫در‬ ‫شفود‬ ‫باعفو‬ ‫کفه‬ ‫اقفدامی‬
‫یابد‬ ‫افزایش‬ ‫خسارت‬.‫بیمه‬ ‫وجود‬ ‫دلیل‬ ‫به‬ ‫دقتی‬ ‫بی‬ ‫و‬ ‫توجهی‬ ‫بی‬
•‫نی‬ ‫قنن‬ ‫مخنطره‬(Legal Hazard:)‫دلیفل‬ ‫بفه‬ ‫خسفارت‬ ‫فراوانفی‬ ‫و‬ ‫شفدت‬ ‫افزایش‬
‫گذاری‬ ‫قانون‬

‫ریسک‬‫بندی‬‫طبقه‬‫انواع‬
‫غیرمنلی‬ ‫ریسک‬
(Non-Financial Risk)
‫پولی‬ ‫ارزش‬ ‫به‬ ‫تادیل‬ ‫قابل‬ ‫غیر‬ ‫خسارت‬
‫منلی‬ ‫ریسک‬
(Financial Risk)
‫دارد‬ ‫مالی‬ ‫پیامد‬ ‫ریسک‬ ‫از‬ ‫حاصل‬ ‫خسارت‬.

‫ایستن‬ ‫ریسک‬
(Static Risk)
‫بد‬ ‫رفتار‬ ‫یا‬ ‫طایعی‬ ‫شرای‬ ‫دلیل‬ ‫به‬ ‫خسارت‬ ‫وقوع‬
‫دیگران‬
‫ین‬ ‫پ‬ ‫ریسک‬
(Dynamic Risk)
‫اقتصادی‬ ‫شرای‬ ‫تغییر‬ ‫دلیل‬ ‫به‬ ‫خسارت‬ ‫وقوع‬

‫عنم‬ ‫ریسک‬
(Fundamental
Risk)
‫می‬ ‫اثر‬ ‫مردم‬ ‫از‬ ‫زیادی‬ ‫عده‬ ‫بر‬ ‫حاصل‬ ‫خسارت‬
‫گذارد‬.
‫خنص‬ ‫ریسک‬
(Particular Risk)
‫است‬ ‫اثرگذار‬ ‫افراد‬ ‫از‬ ‫کمی‬ ‫عده‬ ‫بر‬ ‫تنها‬ ‫که‬ ‫خسارتی‬.

‫توجه‬
•‫انسان‬ ‫توس‬ ‫کنترل‬ ‫غیرقابل‬ ‫شرای‬ ‫دلیل‬ ‫به‬ ‫عام‬ ‫های‬ ‫ریسک‬
‫آیند‬ ‫می‬ ‫بوجود‬.
•‫عام‬ ‫های‬ ‫ریسک‬ ‫مهار‬ ‫برای‬:
1-‫اجتماعی‬ ‫های‬ ‫بیمه‬
2-‫ریسک‬ ‫انتقال‬ ‫های‬ ‫برنامه‬
•‫باورهای‬ ‫به‬ ‫ریسک‬ ‫بودن‬ ‫خاص‬ ‫یا‬ ‫عام‬ ‫مورد‬ ‫در‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬
‫گردد‬ ‫برمی‬ ‫جمعی‬.

‫خنلص‬ ‫ریسک‬
(Pure Risk)
‫خسارت‬ ‫و‬ ‫دیدن‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫دو‬ ‫فق‬ ‫آن‬ ‫در‬
‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫ندیدن‬.
‫داگرانه‬ ‫س‬ ‫ریسک‬
(Speculative Risk)
‫ندیدن‬ ‫خسارت‬ ،‫دیدن‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫سه‬ ‫آن‬ ‫در‬
‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫بردن‬ ‫سود‬ ‫و‬.

‫خالص‬‫های‬‫ریسک‬‫انواع‬
‫اشخنص‬ ‫ریسک‬(Personal Risk)
‫بیکاری‬ ،‫عبو‬ ‫نقص‬ ،‫بازنشستگی‬ ،‫ازکارافتادگی‬ ،‫فوت‬
‫ال‬ ‫ام‬ ‫ریسک‬(Property Risk)
‫نابودی‬ ‫یا‬ ‫دزدی‬ ‫دلیل‬ ‫به‬ ‫دارایی‬ ‫ارزش‬ ‫دادن‬ ‫ازدست‬ ‫یا‬ ‫قیمت‬ ‫افت‬ ‫ریسک‬.
‫اموال‬ ‫ریسک‬‫است‬ ‫نوع‬ ‫دو‬:‫غیرمستقیم‬ ‫و‬ ‫مستقیم‬
‫لیت‬ ‫مسئ‬ ‫ریسک‬(Liability Risk)
‫دیگران‬ ‫اموال‬ ‫یا‬ ‫افراد‬ ‫به‬ ‫غیرعمد‬ ‫صدمه‬ ‫یا‬ ‫خطر‬
‫قصور‬ ‫اثر‬ ‫در‬
‫دیگران‬ ‫ر‬ ‫قص‬ ‫از‬ ‫ننشی‬ ‫ریسک‬
‫نماید‬ ‫عمل‬ ‫خود‬ ‫تعهد‬ ‫به‬ ‫نتواند‬ ‫و‬ ‫باشد‬ ‫معین‬ ‫شرای‬ ‫و‬ ‫زمان‬ ‫در‬ ‫کاری‬ ‫انجام‬ ‫متعهد‬ ‫فردی‬.

‫پذیر‬‫بیمه‬‫های‬‫ریسک‬
‫ریسک‬‫خالص‬
‫ریسک‬‫ایستا‬
‫ریسک‬‫مالی‬
‫ریسک‬‫خاص‬

‫دن‬ ‫ب‬ ‫پذیر‬ ‫بیمه‬ ‫ریسک‬
‫ویژگی‬‫ریسک‬
‫مستقل‬ ‫و‬ ‫خسنرت‬ ‫دن‬ ‫ب‬ ‫اتفنقی‬‫دن‬ ‫ب‬
‫خسنرت‬ ‫دن‬ ‫ب‬ ‫متننهی‬
‫خسنرت‬ ‫دن‬ ‫ب‬ ‫جه‬ ‫ت‬ ‫قنبل‬
‫خسنرت‬ ‫دن‬ ‫ب‬ ‫بینی‬ ‫پیش‬ ‫قنبل‬
‫تعداد‬‫زیندی‬‫معرض‬‫همگن‬ ‫خطر‬
‫گذار‬ ‫بیمه‬ ‫شرایط‬
‫پذیر‬ ‫بیمه‬ ‫نفع‬ ‫اصل‬
‫ننمسنعد‬ ‫انتخن‬
‫اخالقی‬ ‫مخنطره‬
‫اجتمنعی‬ ‫و‬ ‫اقتصندی‬ ‫شرایط‬
‫اننیی‬ ‫ت‬‫قیمت‬ ‫در‬‫گذاری‬
‫محدودیت‬‫نی‬ ‫قنن‬

‫ریسک‬ ‫معبالت‬
•‫شود‬ ‫می‬ ‫ضرر‬ ‫باعو‬ ‫مالی‬ ‫خسارت‬
•‫سرمایه‬ ‫ذخیره‬ ‫تعیین‬ ‫اطمینان‬ ‫عدم‬
‫کافی‬ ‫بمقدار‬ ‫دارد‬ ‫امکان‬ ‫و‬ ‫ماند‬ ‫می‬ ‫استفاده‬ ‫بال‬
‫نااشد‬ ‫هم‬.
•‫اقتصادی‬ ‫رشد‬ ‫مانع‬
•‫اطمینان‬ ‫عدم‬ ‫بعلت‬ ‫استیصال‬ ‫و‬ ‫عجز‬ ‫احساس‬ ‫ایجاد‬
‫حادثه‬ ‫وقوع‬ ‫به‬ ‫نسات‬

‫باران‬ ‫و‬ ‫آفتاب‬:
‫سرپناه‬ ‫به‬ ‫احتیاج‬
‫و‬ ‫انسانها‬ ‫هجوم‬
‫حیوانات‬:‫آمادگی‬
‫حفاظت‬ ‫برای‬‫انرژی‬ ‫منابع‬:
‫و‬ ‫انسانی‬ ‫نیروی‬
‫آب‬ ،‫باد‬ ،‫حیوانی‬ ‫صنعتی‬ ‫انقالب‬:
‫بخار‬-‫دیگ‬ ‫انفجار‬
‫بخار‬
•‫برق‬
•‫درون‬ ‫موتورهای‬
‫سوز‬
•‫ای‬ ‫هسته‬ ‫انرژی‬ ‫اطالعات‬
‫ریسک‬ ‫پیدایش‬ ‫روند‬

،‫دزدی‬ ‫و‬ ‫عمومی‬ ‫ویرانگری‬ ‫به‬ ‫ارتکاب‬ ‫با‬ ‫هکرها‬ ‫امروزه‬
‫اند‬ ‫شده‬ ‫راهزنها‬ ‫جایگزین‬.
‫ریسک‬ ‫همیشگی‬ ‫مناع‬ ‫دریایی‬ ‫دزدان‬ ‫و‬ ‫دزدان‬
‫اند‬ ‫بوده‬ ‫تاریخ‬ ‫طول‬ ‫در‬.
‫جنایات‬ ‫نرخ‬ ‫بیشترین‬
،‫دفتری‬”‫هویت‬ ‫دزدی‬“
‫ریسک‬ ‫پیدایش‬ ‫روند‬

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫مقدمه‬
1-،‫راسل‬ ‫مقاله‬”‫هزینه‬ ‫کنترل‬ ‫در‬ ‫جدیدی‬ ‫فاز‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬“
2-‫انقالبی‬ ‫ایده‬:”‫خالص‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫مسئول‬ ‫فردی‬ ‫باید‬ ‫سازمان‬ ‫در‬
‫باشد‬“
3-‫داشتند‬ ‫بیمه‬ ‫مدیر‬ ‫شرکتها‬ ‫زمان‬ ‫آن‬ ‫در‬.‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫ریشه‬ ،‫بنابراین‬
‫گردد‬ ‫می‬ ‫بر‬ ‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫مدیریت‬ ‫به‬.
4-‫توسعه‬”‫تصمیم‬ ‫تئوری‬“‫دارد‬ ‫فایده‬ ‫و‬ ‫هزینه‬ ‫تحلیل‬ ‫بر‬ ‫تاکید‬ ‫که‬.

5-‫سال‬1950:‫سرفصل‬ ‫به‬ ‫مدیریت‬ ‫علم‬ ‫و‬ ‫عملیات‬ ‫در‬ ‫تحقیق‬ ‫شدن‬ ‫اضافه‬
‫دروس‬
6-‫مدیریت‬ ‫های‬ ‫دانشکده‬ ‫سرفصل‬ ‫به‬ ‫تصمیم‬ ‫تئوری‬ ‫شدن‬ ‫اضافه‬
7-‫مهندسان‬ ‫توس‬ ‫خسارت‬ ‫از‬ ‫جلوگیری‬ ‫و‬ ‫کنترل‬ ‫رویکردهای‬ ‫توسعه‬
‫فبایی‬ ‫و‬ ‫نظامی‬ ‫صنایع‬ ‫در‬ ‫سیستم‬
8-‫سیستم‬ ‫ایمنی‬ ‫تکامل‬

‫نتواند‬ ‫ماشین‬ ‫یا‬ ‫انسان‬ ‫که‬ ‫افتد‬ ‫می‬ ‫اتفاق‬ ‫زمانی‬ ‫حادثه‬
،‫نظر‬ ‫مورد‬ ‫کار‬ ‫نشدن‬ ‫انجام‬ ‫و‬ ‫کنند‬ ‫ایفا‬ ‫را‬ ‫خود‬ ‫وظایف‬
‫باشد‬ ‫داشته‬ ‫پی‬ ‫در‬ ‫خسارت‬.
”‫سیستم‬ ‫ایمنی‬“
‫ها‬ ‫خرابی‬ ‫شناسایی‬ ‫سیستم‬ ‫ایمنی‬ ‫هدف‬
‫آنهاست‬ ‫اثرات‬ ‫کردن‬ ‫کمینه‬ ‫یا‬ ‫حذف‬ ‫و‬
‫شننسی‬ ‫ادث‬ ‫ح‬
‫نیست‬!

1975:
‫حرفه‬ ‫خریداران‬ ‫انجمن‬‫مدیریت‬ ‫انجمن‬ ‫بیمه‬ ‫ای‬
‫بیمه‬ ‫و‬ ‫ریسک‬
Risk
&Insurance
Management
Society

Decision
Theory
Risk
Control
Risk
Financing
Risk
Management
‫بیمه‬ ‫و‬ ‫مالی‬
‫ایمنی‬
‫در‬ ‫تحقیق‬
‫عملیات‬

‫تعاریف‬ ‫در‬ ‫مشترک‬ ‫نقطه‬ ‫دو‬:
1-‫دارد‬ ‫سروکار‬ ‫خالص‬ ‫ریسک‬ ‫با‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬‫خنلص‬ ‫ریسک‬
2-‫شامل‬ ‫که‬ ‫است‬ ‫فرآیندی‬‫است‬ ‫ها‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬‫فرآیند‬
‫ریسک‬ ‫مدیریت‬:
”‫پیش‬ ‫طریق‬ ‫از‬ ‫خالص‬ ‫ریسک‬ ‫با‬ ‫مقابله‬ ‫برای‬ ‫علمی‬ ‫رویکردی‬
‫کردن‬ ‫کم‬ ‫های‬ ‫رویه‬ ‫سازی‬ ‫پیاده‬ ‫و‬ ‫طراحی‬ ‫و‬ ‫خسارت‬ ‫بینی‬
‫شده‬ ‫واقع‬ ‫های‬ ‫خسارت‬ ‫مالی‬ ‫اثرات‬ ‫یا‬ ‫ریسک‬ ‫وقوع‬ ‫احتمال‬“
،‫ریسک‬ ‫مدیریت‬
‫دارد‬ ‫علمی‬ ‫رویکرد‬
‫نیست‬ ‫علم‬ ‫ولی‬!
‫است‬ ‫لی‬ ‫اص‬ ‫و‬ ‫انین‬ ‫ق‬ ‫براسنس‬ ‫دانشی‬ ‫بدنه‬ ،‫علم‬
‫نمنید‬ ‫می‬ ‫بینی‬ ‫پیش‬ ‫را‬ ‫نتنیج‬ ‫که‬

‫ریسک‬ ‫قبنل‬ ‫در‬ ‫رویکردهن‬:
1-‫غریزی‬(‫فردی‬)-‫خطر‬ ‫برابر‬ ‫در‬ ‫ناخودآگاه‬ ‫واکنش‬
2-‫تربیتی‬(‫فردی‬)-‫ریسک‬ ‫با‬ ‫مواجه‬ ‫قوانین‬ ‫فراگیری‬
3-‫گرایی‬ ‫نهاد‬-‫قراردادهای‬ ‫سوی‬ ‫از‬ ‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫بر‬ ‫اجاار‬
‫حقوقی‬ ‫و‬ ‫اجتماعی‬

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫ابزارهای�Ĭ
Tools
Risk
Control
Avoidance
Reduction
Risk
Financing
Retention
Transfer

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫ابزارهنی‬:
1-‫ریسک‬ ‫کنترل‬(‫خسارت‬ ‫ریسک‬ ‫کاهش‬ ‫بر‬ ‫تمرکز‬:)
‫ریسک‬ ‫از‬ ‫اجتناب‬-‫ریسک‬ ‫کاهش‬
2-‫ریسک‬ ‫مالی‬ ‫تامین‬(‫که‬ ‫هایی‬ ‫ریسک‬ ‫برای‬ ‫کافی‬ ‫وجوه‬ ‫تدارک‬ ‫بر‬ ‫تمرکز‬
‫مانند‬ ‫می‬ ‫باقی‬ ‫کنترل‬ ‫از‬ ‫پس‬:)‫ریسک‬ ‫نگهداری‬-‫ریسک‬ ‫انتقال‬-‫اشتراک‬
‫ریسک‬

‫ریسک‬ ‫کنترل‬-‫ریسک‬ ‫از‬ ‫اجتنن‬
‫لحظه‬ ‫یک‬ ‫برای‬ ‫حتی‬ ،‫نپذیریم‬ ‫را‬ ‫ریسک‬ ،‫یعنی‬
‫مانند‬:‫خطرناک‬ ‫محصول‬ ‫تولید‬ ‫عدم‬
‫کنربرد‬:‫قابل‬ ‫و‬ ‫باشد‬ ‫داشته‬ ‫وجود‬ ‫آمیز‬ ‫فاجعه‬ ‫خسارت‬ ‫احتمال‬ ‫مواردیکه‬
‫نااشد‬ ‫انتقال‬ ‫و‬ ‫کاهش‬.
‫رویکرد‬:‫است‬ ‫منفی‬.‫ریسک‬ ‫پذیرش‬ ‫گرو‬ ‫در‬ ‫جامعه‬ ‫و‬ ‫فردی‬ ‫پیشرفت‬ ‫زیرا‬
‫است‬.
‫آخرین‬ ، ‫انتخن‬ ‫این‬
‫زه‬ ‫ح‬ ‫در‬ ‫گزینه‬
‫است‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬.

‫ریسک‬ ‫کنترل‬-‫ریسک‬ ‫کنهش‬
‫فراوانی‬ ‫کنهش‬ ‫هنی‬ ‫تکنیک‬(Loss Prevention:)‫فراوانی‬ ‫کنترل‬-
‫ع‬ ‫ممن‬ ‫انبنر‬ ‫در‬ ‫سیگنرکشیدن‬
‫شدت‬ ‫کنهش‬ ‫هنی‬ ‫تکنیک‬(Loss Control):‫که‬ ‫هایی‬ ‫ریسک‬ ‫مورد‬ ‫در‬
‫بیفتد‬ ‫اتفاق‬ ‫باید‬.‫شدت‬ ‫کنترل‬-‫پراکنده‬ ‫و‬ ‫جداسنزی‬ ،‫اسپرینکلر‬ ‫نصب‬
‫هن‬ ‫دارایی‬ ‫سنزی‬

‫مهندسی‬ ‫رویکرد‬:
•‫خسارت‬ ‫به‬ ‫منجر‬ ‫مخاطرات‬ ‫حذف‬
•‫ناایمن‬ ‫شرای‬ ‫حذف‬
•‫فرض‬:‫اشتااهات‬‫است‬ ‫ناپذیر‬ ‫اجتناب‬ ‫انسانی‬
‫انسننی‬ ‫رفتنر‬ ‫رویکرد‬:
•‫ناامین‬ ‫اقدامات‬ ‫حذف‬

‫زمنن‬:
•‫حندثه‬ ‫از‬ ‫پیش‬-‫ماشین‬ ‫ایمنی‬ ‫و‬ ‫رانندگی‬ ‫آموزش‬
•‫حندثه‬ ‫حین‬-‫ایمنی‬ ‫کمربند‬
•‫حندثه‬ ‫از‬ ‫بعد‬-‫سازش‬ ‫دادگاه‬ ‫از‬ ‫بیرون‬ ‫اینکه‬ ‫برای‬ ‫دیدگان‬ ‫حادثه‬ ‫با‬ ‫مذاکره‬
‫کنند‬( .‫زنی‬ ‫چانه‬)

‫ریسک‬ ‫منلی‬ ‫تنمین‬-‫ریسک‬ ‫نگهداری‬‫راهکنر‬ ‫متداولترین‬
•‫آگنهننه‬
•‫ننآگنهننه‬
•‫داوطلبننه‬-‫اجتناب‬ ‫یا‬ ‫انتقال‬ ‫بجای‬ ‫نگهداری‬ ‫تصمیم‬
•‫غیرداوطلبننه‬-‫نااشد‬ ‫دیگری‬ ‫چاره‬ ‫وقتی‬ ‫نگهداری‬ ‫تصمیم‬-‫های‬ ‫ریسک‬
‫پذیر‬ ‫بیمه‬ ‫غیر‬
•Funded-‫کند‬ ‫می‬ ‫گذاری‬ ‫عالمت‬ ‫ها‬ ‫دارایی‬ ‫شرکت‬ ،‫ای‬ ‫برنامه‬ ‫براساس‬
‫کند‬ ‫می‬ ‫نگهداری‬ ‫نقد‬ ‫به‬ ‫نزدیک‬ ‫یا‬ ‫نقدی‬ ‫قالب‬ ‫در‬ ‫و‬.
•Unfunded-‫مالی‬ ‫تدارک‬ ‫و‬ ‫برنامه‬ ‫بدون‬

‫ریسک‬ ‫منلی‬ ‫تنمین‬-‫ریسک‬ ‫انتقنل‬
1-Insurance buying
2-Hedging-‫یا‬ ‫خریدن‬ ‫طریق‬ ‫از‬ ‫دارایی‬ ‫قیمت‬ ‫تغییر‬ ‫ریسک‬ ‫پوشش‬
‫باشد‬ ‫مخالف‬ ‫جهت‬ ‫در‬ ‫آن‬ ‫قیمت‬ ‫تغییرات‬ ‫که‬ ‫دیگری‬ ‫دارایی‬ ‫فروختن‬.
3-Contractual arrangement-‫دیگر‬ ‫طرف‬ ‫خسارت‬ ‫امکان‬ ‫طرفی‬
‫پذیرد‬ ‫می‬ ‫را‬.

‫ریسک‬ ‫منلی‬ ‫تنمین‬-‫ریسک‬ ‫اشتراک‬
‫از‬ ‫ترکیای‬”‫ریسک‬ ‫نگهداری‬“‫و‬”‫ریسک‬ ‫انتقال‬“‫است‬.

‫مالی‬ ‫دپارتمان‬ ‫مجموعه‬ ‫زیر‬
‫ایمنی‬ ‫دپارتمان‬ ‫مجموعه‬ ‫زیر‬

‫بندی‬ ‫تقسیم‬
‫کنرهنی‬
‫صنعتی‬
‫تولید‬ ‫و‬ ‫ساخت‬
‫فروش‬ ‫و‬ ‫خرید‬
‫سرمایه‬ ‫جریان‬ ‫مدیریت‬ ‫و‬ ‫مالی‬ ‫تأمین‬
‫مالی‬ ‫اطالعات‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫ثبت‬
‫مدیریت‬
‫سازماندهی‬
(Organizing)
‫ریزی‬ ‫برنامه‬
(Planning)
‫فرماندهی‬
(Command)
‫هماهنگی‬
(Coordination
)
‫کنترل‬(Control)
‫سازمان‬ ‫افراد‬ ‫و‬ ‫اموال‬ ‫از‬ ‫حفاظت‬

‫لیت‬ ‫مسئ‬
‫حفظ‬‫دارایی‬+‫سود‬ ‫کردن‬ ‫حداکثر‬‫دارایی‬ ‫حفاظت‬
‫محدوده‬
‫انواع‬ ‫همه‬‫ریسک‬(pure/ speculative
risks)
‫فق‬pure risk
‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫کنر‬ ‫کننده‬ ‫متمنیز‬ ‫هنی‬ ‫ویژگی‬
‫عمومی‬ ‫مدیریت‬‫ریسک‬ ‫مدیریت‬

‫بیمه‬ ‫مدیریت‬
‫می‬ ‫عم‬ ‫مدیریت‬
‫ریسک‬ ‫مدیریت‬
‫بیمه‬ ‫مدیریت‬

‫بیمه‬ ‫مدیریت‬ ‫و‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫فلسفه‬ ‫در‬ ‫تفاوت‬
‫ریسک‬ ‫مدیریت‬‫گزینه‬ ‫آخرین‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫بیمه‬
‫بیمه‬ ‫مدیریت‬‫ریسک‬ ‫نگهداری‬ ‫در‬ ‫کافی‬ ‫توجه‬ ‫و‬ ‫بیمه‬ ‫خرید‬

‫که‬ ‫کند‬ ‫می‬ ‫تبمین‬
‫دستیابی‬ ‫مانع‬ ‫خسارت‬
‫شود‬ ‫نمی‬ ‫اهداف‬ ‫به‬
‫سنزمنن‬ ‫بقنی‬ ‫تضمین‬
‫مدیریت‬ ‫نقش‬
‫سنزمنن‬ ‫در‬ ‫ریسک‬
‫د‬ ‫س‬ ‫افزایش‬

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫شغل‬
‫نماینده‬
‫مشاور‬
‫بروکر‬

‫سازمان‬ ‫ریسک‬ ‫مدیریت‬(Enterprise risk management)
‫مالی‬ ‫ریسک‬
(Financial)
‫عملیاتی‬ ‫ریسک‬
(Operational)
‫استراتژیک‬ ‫ریسک‬
(Strategic)
‫ای‬ ‫مخاطره‬ ‫ریسک‬
(Hazard)

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫فرآیند‬
•‫از‬ ‫قال‬ ‫اهداف‬
‫خسارت‬
•‫از‬ ‫پس‬ ‫اهداف‬
‫خسارت‬
‫اهداف‬ ‫تعیین‬
•‫ریسک‬ ‫شناسایی‬
‫مدیریت‬ ‫از‬ ‫قال‬
‫ریسک‬
‫ریسک‬ ‫شناسایی‬
•‫اساس‬ ‫بر‬ ‫بندی‬ ‫رتاه‬
‫فراوانی‬ ‫و‬ ‫شدت‬
‫ریسک‬ ‫ارزشیابی‬
•‫تکنولوژی‬ ‫انتخاب‬
‫درمان‬ ‫برای‬ ‫مناسب‬
‫به‬ ‫توجه‬ ‫با‬ ‫ریسک‬
،‫شدت‬ ،‫احتمال‬
‫منابع‬
‫ریسک‬ ‫درمان‬ ‫انتخاب‬
•‫نگهداشت‬ ،‫پذیرش‬
‫ریسک‬
•‫خسارت‬ ‫اجتناب‬
•‫بیمه‬ ‫انتخاب‬
‫تصمیم‬ ‫سازی‬ ‫پیاده‬
•‫و‬ ‫ریسک‬ ‫تغییر‬
‫ریسک‬ ‫شدن‬ ‫اضافه‬
‫جدید‬ ‫های‬
•‫خطاهای‬ ‫وقوع‬
‫احتمالی‬
•‫اصالحی‬ ‫اقدام‬
‫بازنگری‬ ‫و‬ ‫ارزیابی‬

‫های‬ ‫تکنیک‬
‫ریسک‬ ‫شناسایی‬
‫ارتبنط‬ ‫هنی‬ ‫سیستم‬
‫درونی‬
‫چنرت‬ ‫فل‬
‫تحلیل‬
‫مستندات‬

‫ابزارهنی‬
‫شننسنیی‬
‫ریسک‬
‫پرسشنامه‬
‫ریسک‬
‫های‬ ‫سیستم‬
‫خاره‬
‫لیست‬ ‫چک‬
‫نامه‬ ‫بیمه‬
‫لیست‬ ‫چک‬
‫خطر‬ ‫معرض‬

‫فراوانی‬ ‫مانای‬ ‫بر‬ ‫ریسک‬ ‫ارزشیابی‬
‫صفر‬ ً‫ا‬‫تقریا‬
‫ممکن‬
‫اتفاق‬ ‫گاهی‬
‫افتد‬ ‫می‬
‫متوس‬ ‫طور‬ ‫به‬
‫افتد‬ ‫می‬ ‫اتفاق‬

‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫کاربردهای‬

•‫فایده‬ ‫و‬ ‫هزینه‬ ‫تحلیل‬Cost-Benefit Analysis
•‫ریاضی‬ ‫امید‬Expected Value

‫اطالعات‬ ‫به‬ ‫توجه‬ ‫با‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬ ‫مسائل‬ ‫انواع‬
•‫قطعیت‬ ‫تحت‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬Certainty
•‫ریسک‬ ‫تحت‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬Risk
•‫قطعیت‬ ‫عدم‬ ‫تحت‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬Uncertainty

‫ریسک‬ ‫تحت‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬
No loss Loss Expected Value
Decision State (I) State (II)
Insure -$1500 * 0.99 -$1500 * 0.01 -$1500
Retain 0 * 0.99 -$100,000 * 0.01 -$1000

‫اطمینان‬ ‫عدم‬ ‫تحت‬ ‫گیری‬ ‫تصمیم‬
No Loss Loss Maximum Loss
Decision State (I) State (II)
Insure -$1500 -$1500 -$1500
Retain 0 -$100,000 -$100,000

‫ریسک‬ ‫قوانین‬
.1‫نکنید‬ ‫ریسک‬ ‫خسارت‬ ‫تحمل‬ ‫ظرفیت‬ ‫از‬ ‫بیش‬.
.2‫نظربگیرید‬ ‫در‬ ‫را‬ ‫بینی‬ ‫پیش‬ ‫غیرقابل‬ ‫موارد‬.
.3‫نکنید‬ ‫ریسک‬ ‫زیاد‬ ‫کوچک‬ ‫چیز‬ ‫یک‬ ‫برای‬.

‫ریسک‬ ‫حل‬ ‫راه‬
Severity
Low High
Frequency
Low
High

‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫تصمیم‬
•‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫در‬ ‫متداول‬ ‫اشکاالت‬:
1. Buying too little
2. Buying too much
•‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫در‬ ‫برنامه‬ ‫داشتن‬ ‫به‬ ‫نیاز‬
•‫نیاز‬ ‫مورد‬ ‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫های‬ ‫پوشش‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫ریسک‬ ‫بندی‬ ‫اولویت‬

‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫پوشش‬ ‫انواع‬
• Essential Insurance Coverage
• Important Insurance Coverage
• Optional Insurance Coverage
•‫شود‬ ‫می‬ ‫مطرح‬ ‫که‬ ‫سوالی‬ ،‫ضروری‬ ‫های‬ ‫پوشش‬ ‫مورد‬ ‫در‬:
•”‫دارم؟‬ ‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫پوشش‬ ‫تهیه‬ ‫برای‬ ‫مالی‬ ‫توان‬ ‫آیا‬“
•”‫به‬ ‫قادر‬ ‫پوشش‬ ‫این‬ ‫بدون‬ ‫آیا‬‫و‬ ‫کسب‬ ‫ادامه‬‫هستم؟‬ ‫کار‬“

‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫تصمیم‬
•‫کافی‬ ‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫های‬ ‫پوشش‬ ‫همه‬ ‫خرید‬ ‫برای‬ ‫موجود‬ ‫بودجه‬ ‫اگر‬
‫نااشد‬:
•‫ریسک‬ ‫از‬ ‫بخشی‬ ‫انتقال‬
•‫آن‬ ‫از‬ ‫بخشی‬ ‫نگهداری‬ ‫و‬

‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫پوشش‬ ‫انواع‬ ‫مالحظات‬
•‫ریسک‬ ‫نگهداری‬ ‫یا‬ ‫بیمه‬ ‫خرید‬ ‫تصمیم‬ ‫در‬ ‫فایده‬ ‫و‬ ‫هزینه‬ ‫تحلیل‬
•‫کارخانه‬ ‫ارزش‬:1،000،000
•‫بیمه‬ ‫حق‬:30،0000
•‫خسارت‬ ‫هزینه‬ ‫متوس‬:20،000
•‫گذار‬ ‫بیمه‬ ‫ریسک‬:20،000-1،000،000=980،000
•‫دارد‬ ‫گزینه‬ ‫دو‬ ‫گذار‬ ‫بیمه‬:
.1‫بیمه‬ ‫خرید‬
.2‫مالغ‬ ‫نگهداری‬ ‫و‬ ‫صندوق‬ ‫ایجاد‬ ،‫ریسک‬ ‫نگهداری‬980،000

‫ای‬ ‫بیمه‬ ‫پوشش‬ ‫انواع‬ ‫مالحظات‬
•‫فرض‬:‫سود‬ ‫با‬ ‫مدت‬ ‫کوتاه‬ ‫حساب‬ ‫در‬ ‫صندوق‬ ‫پول‬6%‫است‬.
•‫کرد‬ ‫می‬ ‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫شرکت‬ ‫عملیات‬ ‫در‬ ‫اگر‬:15%‫سود‬
‫داشت‬
•‫فرصت‬ ‫هزینه‬:((15%-6%)*980,000)=88,200
•‫فایده‬ ‫هزینه‬ ‫تحلیل‬ ‫به‬ ‫توجه‬ ‫با‬:
•88،000‫است‬ ‫بیمه‬ ‫حق‬ ‫از‬ ‫بزرگتر‬!

‫بیمه‬ ‫خرید‬
•‫بیمه‬ ‫شرکت‬ ‫انتخاب‬ ‫یا‬ ‫نماینده‬ ‫انتخاب‬!
•‫ایمنی‬ ‫توصیه‬
•‫ریسک‬ ‫مدیریت‬ ‫مشاوره‬
•‫باال‬ ‫بیمه‬ ‫دانش‬
•‫باال‬ ‫فنی‬ ‫اطالعات‬

‫نماینده‬ ‫کار‬

‫بیمه‬ ‫شرکت‬ ‫انتخاب‬

‫بیمه‬ ‫شرکت‬ ‫بندی‬ ‫رتاه‬ ‫معیارهای‬

Area Model Description Type
Occupational Safety and Health
OHSAS 18000
“Occupational health and safety management
systems”
Standard
BS OHSAS 18001 Requirements Standard
BS OHSAS 18002
generic assistance for establishing,
implementing
Guideline
ISO 17776: “ Petroleum and natural gas
industries- Offshore production installations”
Guideline on tools and techniques for hazard
identification and risk management
Guideline
ISO 14121-1 “Safety of machinery ” Standard
OSHA
To assure safe and healthful working conditions
for working
Regulation
Environmental management
ISO 14001 Requirements with guidance for use Standard
ISO 14004
General guidelines on principles, systems and
support techniques
Guideline
ISO 14015
Environmental assessment of sites and
organizations
Guideline
ISO 14020 series (14020 to 14025) Environmental labels and declarations Standard
ISO 14030
discusses post production environmental
assessment
Standard
ISO 14031
Environmental performance evaluation—
Guidelines
Guideline
ISO 14040 series (14040 to 14049)
Life Cycle Assessment, LCA, discusses pre-
production planning and environment goal
setting.
Guideline
ISO 14050 Terms and definitions. Standard
ISO 14062
Discusses making improvements to
environmental impact goals.
Guideline
ISO 14063
Environmental communication—Guidelines and
examples
Guideline
ISO 14064
Measuring, quantifying, and reducing
Greenhouse Gas emissions.
Guideline

Information Security
Management Systems
(ISMS)
ISO/IEC 27000 Overview and vocabulary Standard
ISO/IEC 27001 Requirements Standard
ISO/IEC 27002
Code of practice for information
security management
Standard
ISO/IEC 27003 implementation guidance Guideline
ISO/IEC 27004 Measurement Guideline
ISO/IEC 27005 Information security risk management Guideline
ISO/IEC 27006 Requirements for audit Guideline
ISO/IEC 27011 guidelines for telecommunications Guideline
ISO/IEC 27031
Guidelines for information and
communications technology readiness
for business continuity
Guideline
ISO/IEC 27033
Network security overview and
concepts
Guideline
ISO/IEC 27035 Security incident management Guideline

Risk
management
ISO 31000:2009
Principles and
guidelines; All
industries and
sectors
Standard
International
Organization for
Standardization
ISO/IEC 31010:2009
Risk assessment
techniques
Standard
ISO Guide 73:2009 Vocabulary Regulation
BS 31100
Standard All industries
and
sectors
Standard
British Standards
Institution

Enterprise Risk
Management
COSO:2004
Guidance
Guideline
Committee of Sponsoring
Organizations of the
Treadway Commission
OCEG “Red Book” 2.0:2009
GRC Capability Model
Guideline OPEN COMPLIANCE
AND ETHICS GROUP
CAS Insurance industry guideline Guideline
Casualty Actuarial
Society framework
RIMS Risk Management Society Standard
Risk and Insurance
Management Society
FERMA
A European vision of Risk
Management Standard
Standard
Federation of European
Risk Management
Associations
SOLVENCY II Insurance industry regulations Regulation European Union
Basel II Banking industry regulations Regulation
Global regulatory
standard

�ݺ�ߣ

Introduction to risk and insurance for everyone

More Related Content

Introduction to risk and insurance for everyone