ݺߣ

ݺߣShare a Scribd company logo

Karta produktu uśmiech dziecka

•Download as PPTX, PDF•
•
Łukasz Kuryło
Łukasz Kuryło
1 of 4
Download to read offline
Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Główne parametry produktu Przedmiot ubezpieczenia Zakres ochrony ubezpieczeniowej • Życie osoby ubezpieczonej oraz zaopatrzenie uposażonego • Śmierć osoby ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU dziecka Życie SA • Dożycie przez uposażone dziecko końca okresu ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia • Nielimitowana wysokość sumy ubezpieczenia UWAGA – ochrona ubezpieczeniowa już • Minimalna składka miesięczna – 80 zł od następnego dnia po otrzymaniu przez PZU Życie SA wniosku o • Minimalna składka jednorazowa – 8 000 zł zawarcie umowy i wpłaceniu kwoty na poczet składki! • Minimalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 5 lat • Maksymalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 25 lat • Wiek wstępu – 18-55 lat (J4IP34, J4IR34), 18-65 lat (J4IJ34); okres Warianty ubezpieczenia ubezpieczenia kończy się najpóźniej w 75 r.ż. (skł. reg.) lub 73 r.ż. (skł. opłacona jednorazowo do końca okresu ubezpieczenia oraz składka • Ubezpieczenie ze składką regularną (J4IP34) płatna jednorazowo) – z zastrzeżeniem, że maksymalny okres • Ubezpieczenie ze składką jednorazową (J4IJ34) ubezpieczenia w przypadku J4IR34 oraz J4IJ34 nie może być dłuższy niż • Ubezpieczenie ze składkami opłaconymi jednorazowo do końca 8 lat) okresu ubezpieczenia (J4IR34) Zakres terytorialny ubezpieczenia Adresaci oferty • Ubezpieczenie chroni na terytorium całego świata, 24 h na dobę • Osoby poszukujące możliwości finansowego zabezpieczenia Możliwości rozszerzenia ochrony przyszłości dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty zgromadzonych środków w wybranym przez siebie momencie w • Ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta (JRIP31) przyszłości • Ubezpieczenia dodatkowe z pakietu Strefa Zdrowia na wypadek: - leczenia szpitalnego (LSIP31) - ciężkich chorób (CCIP31) Tryb opłacania składki - operacji chirurgicznych (OPIP31)  Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek przejęcia obowiązku • Składka może być płatna miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do rocznie, jednorazowo pracy i samodzielnej egzystencji (TNIP32) Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Najważniejsze argumenty sprzedażowe Potrzeba Argument • Bezpieczeństwo finansowe dziecka w przypadku śmierci ubezpieczonego – w momencie wyznaczonym przez osobę zawierającą ubezpieczenie wskazane dziecko otrzyma świadczenie nawet wtedy, kiedy składki nie są już opłacane ze względu na wcześniejszą śmierć rodzica (osoby ubezpieczonej) – w takiej sytuacji wygasa obowiązek opłacania składek • Bezpieczna forma oszczędzania – wypłata sumy ubezpieczenia niezależna od koniunktury na rynkach finansowych • Gwarancja aktualnej wysokości świadczeń – suma ubezpieczenia nie ulega obniżeniu Bezpieczeństwo • Możliwość wyboru opcji comiesięcznej renty wypłacanej dziecku do momentu uzyskania pełnoletniości i wypłaty świadczenia z polisy w przypadku zakupu dodatkowego ubezpieczenia rentowego Uśmiech Dziecka Renta (jeżeli uposażone dziecko wskutek nieszczęśliwego wypadku doznało obrażeń ciała powodujących wystąpienie trwałej niepełnosprawności znacznego stopnia renta płatna jest dożywotnio) • Stabilność finansowa Grupy PZU gwarantująca 100% realizacji postanowień umowy ubezpieczenia • Ubezpieczony objęty jest ochroną na całym świecie, przez całą dobę • Polisa stanowi również dodatkową mobilizację do odłożenia kwoty na przyszłą edukację dziecka tak, by w Atrakcyjna inwestycja przyszłości mogło kontynuować edukację w dowolnej uczelni w Polsce i na świecie • Początkową sumę ubezpieczenia powiększają zyski wypracowane przez PZU Życie SA, a coroczna indeksacja zapewnia urealnienie sumy ubezpieczenia, która będzie wypłacona w przyszłości • Nieograniczony zakres sum ubezpieczenia – brak górnych limitów sum • Możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenia dodatkowe • Elastyczność w ustalaniu sumy ubezpieczenia w odniesieniu do indywidualnych potrzeb i możliwości ubezpieczonego • Możliwość zawarcia ubezpieczenia na rzecz wybranego dziecka (nie jest wymagane pokrewieństwo), polisa może więc mieć charakter stypendium, prezentu dla wnuka, chrześniaka etc. Elastyczność oferty • Sposób i termin opłaty składki dostosowany do indywidualnych potrzeb (składka miesięczna, kwartalna, półroczna, roczna, jednorazowa) – możliwość zmiany częstotliwości w trakcie trwania umowy • Okres ubezpieczenia może być skrócony w trakcie trwania umowy, pod warunkiem, że wynosił co najmniej 15 lat, zaś uposażone dziecko spełni jeden z warunków: zawrze związek małżeński, uzyska tytuł własności domu/mieszkania, rozpocznie studia wyższe Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Trudne sytuacje Sytuacja Działanie agenta • Odwlekanie decyzji o zawarciu ubezpieczenia – przypomnieć, że w przypadku ubezpieczeń na życie pośpiech jest dobrym doradcą: im niższy wiek ubezpieczonego, tym niższe składki, ponadto brak ryzyka ewentualnych zwyżek składki • „Nie stać mnie na ubezpieczenie” – przypomnieć, że to właśnie osób o relatywnie niższych dochodach nie stać na brak ochrony ubezpieczeniowej: w przypadku nieszczęścia z uwagi na brak rezerw finansowych sytuacja finansowa bliskich może ulec znacznemu pogorszeniu, a zapewnienie bezpieczeństwa finansowego dziecku (np. możliwości kontynuowania edukacji, wpłaty na własne mieszkanie etc.) okaże się wówczas niemożliwe • „Nie wiem, czy w przyszłości stać mnie będzie na opłacenie składek” – pomocna dłoń w sytuacji przejściowych kłopotów finansowych: w trakcie trwania umowy raz na 5 lat istnieje możliwość zawieszenie opłacania składek na okres do Obiekcje 6 miesięcy, natomiast ochrona ubezpieczeniowa jest kontynuowana nawet do 30 dni od momentu opóźnienia w opłacie dotyczące ceny składki. W ostateczności możliwa jest zamiana na ubezpieczenie bezskładkowe lub wykup polisy. (wahanie przed • „Po co dziecku pieniądze, szkolnictwo jest przecież bezpłatne” – uświadomić klientowi, że już teraz wiele uczelni zakupem) wyższych pobiera czesne, w przyszłości zaś zapewne wszystkie będą płatne, a dobre wykształcenie jest niezbędne na dzisiejszym wymagającym rynku pracy. Posiadając polisę posagową już teraz mamy pewność, że nasze dziecko będzie miało możliwość wyboru i kontynuacji nauki gdziekolwiek będzie chciało, nawet za granicą! • „Przed przeznaczeniem nie uchroni żadne ubezpieczenie” – kwota wypłacana w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej ma wspomóc finansowo tych, którzy pozostają, czyli przede wszystkim dzieci. Nieszczęście może zdarzyć się zawsze – ważne, by zminimalizować jego konsekwencje, choćby te finansowe. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane będzie bezpośrednio uposażonemu dziecku nie wcześniej niż po uzyskaniu przez nie pełnoletniości i nie wchodzi do masy spadkowej oraz jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn Dosprzedaż Dodatkowo • Dodatkowe ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta gwarantujące w przypadku śmierci osoby zaproponuj ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA wypłatę comiesięcznej renty do momentu uzyskania pełnoletniości przez uposażone dziecko Klientowi • Gama ubezpieczeń dodatkowych, szczególnie z pakietu Strefa Zdrowia Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Porównanie z konkurencją Konkurent Oferta konkurenta Przewagi PZU • okres ubezpieczenia wynoszący co najmniej 12 lat może • okres ubezpieczenia może być skrócony nawet o 5 lat być skrócony o maksymalnie 3 lata pod warunkiem, że lata pod warunkiem, że uposażone dziecko zawrze uposażone dziecko zawrze związek małżeński, uzyska związek małżeński, uzyska samodzielne mieszkanie lub samodzielne mieszkanie lub rozpocznie studia wyższe rozpocznie studia wyższe • ubezpieczenie prowadzone jest z funduszem, wartość • suma ubezpieczenia znana jest ubezpieczonemu od jednostek uczestnictwa (na którą niebagatelny wpływ ma początku obowiązywania umowy i jest ona niezależna od sytuacja rynkowa) jest jednym z głównych elementów koniunktury gospodarczej – co więcej, coroczna całości świadczenia wypłacanego uposażonemu dziecku indeksacja zapewnia jej urealnienie tak, by zachowała swoja wartość w momencie wypłacania świadczenia • indeksacja sumy ubezpieczenia nie jest dokonywana w • indeksacja proponowana jest klientom co roku, a pięciu ostatnich latach ubezpieczenia, a w przypadku propozycja jest ponawiana bez względu na decyzję zgłoszenia przez ubezpieczonego sprzeciwu w dwóch klienta z poprzedniego roku; w przypadku rezygnacji z kolejnych latach prawo ubezpieczonego do indeksacji indeksacji suma ubezpieczenia wzrasta o sumę wygasa ubezpieczenia bezskładkowego zakupioną za jednorazową składkę równa kwocie zysku ubezpieczonego (wysokość składki ubezpieczonego pozostaje bez zmian) Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego

More Related Content

Karta produktu uśmiech dziecka

  • 1. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Główne parametry produktu Przedmiot ubezpieczenia Zakres ochrony ubezpieczeniowej • Życie osoby ubezpieczonej oraz zaopatrzenie uposażonego • Śmierć osoby ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU dziecka Życie SA • Dożycie przez uposażone dziecko końca okresu ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia • Nielimitowana wysokość sumy ubezpieczenia UWAGA – ochrona ubezpieczeniowa już • Minimalna składka miesięczna – 80 zł od następnego dnia po otrzymaniu przez PZU Życie SA wniosku o • Minimalna składka jednorazowa – 8 000 zł zawarcie umowy i wpłaceniu kwoty na poczet składki! • Minimalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 5 lat • Maksymalny okres trwania umowy ubezpieczenia – 25 lat • Wiek wstępu – 18-55 lat (J4IP34, J4IR34), 18-65 lat (J4IJ34); okres Warianty ubezpieczenia ubezpieczenia kończy się najpóźniej w 75 r.ż. (skł. reg.) lub 73 r.ż. (skł. opłacona jednorazowo do końca okresu ubezpieczenia oraz składka • Ubezpieczenie ze składką regularną (J4IP34) płatna jednorazowo) – z zastrzeżeniem, że maksymalny okres • Ubezpieczenie ze składką jednorazową (J4IJ34) ubezpieczenia w przypadku J4IR34 oraz J4IJ34 nie może być dłuższy niż • Ubezpieczenie ze składkami opłaconymi jednorazowo do końca 8 lat) okresu ubezpieczenia (J4IR34) Zakres terytorialny ubezpieczenia Adresaci oferty • Ubezpieczenie chroni na terytorium całego świata, 24 h na dobę • Osoby poszukujące możliwości finansowego zabezpieczenia Możliwości rozszerzenia ochrony przyszłości dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty zgromadzonych środków w wybranym przez siebie momencie w • Ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta (JRIP31) przyszłości • Ubezpieczenia dodatkowe z pakietu Strefa Zdrowia na wypadek: - leczenia szpitalnego (LSIP31) - ciężkich chorób (CCIP31) Tryb opłacania składki - operacji chirurgicznych (OPIP31)  Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek przejęcia obowiązku • Składka może być płatna miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do rocznie, jednorazowo pracy i samodzielnej egzystencji (TNIP32) Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
  • 2. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Najważniejsze argumenty sprzedażowe Potrzeba Argument • Bezpieczeństwo finansowe dziecka w przypadku śmierci ubezpieczonego – w momencie wyznaczonym przez osobę zawierającą ubezpieczenie wskazane dziecko otrzyma świadczenie nawet wtedy, kiedy składki nie są już opłacane ze względu na wcześniejszą śmierć rodzica (osoby ubezpieczonej) – w takiej sytuacji wygasa obowiązek opłacania składek • Bezpieczna forma oszczędzania – wypłata sumy ubezpieczenia niezależna od koniunktury na rynkach finansowych • Gwarancja aktualnej wysokości świadczeń – suma ubezpieczenia nie ulega obniżeniu Bezpieczeństwo • Możliwość wyboru opcji comiesięcznej renty wypłacanej dziecku do momentu uzyskania pełnoletniości i wypłaty świadczenia z polisy w przypadku zakupu dodatkowego ubezpieczenia rentowego Uśmiech Dziecka Renta (jeżeli uposażone dziecko wskutek nieszczęśliwego wypadku doznało obrażeń ciała powodujących wystąpienie trwałej niepełnosprawności znacznego stopnia renta płatna jest dożywotnio) • Stabilność finansowa Grupy PZU gwarantująca 100% realizacji postanowień umowy ubezpieczenia • Ubezpieczony objęty jest ochroną na całym świecie, przez całą dobę • Polisa stanowi również dodatkową mobilizację do odłożenia kwoty na przyszłą edukację dziecka tak, by w Atrakcyjna inwestycja przyszłości mogło kontynuować edukację w dowolnej uczelni w Polsce i na świecie • Początkową sumę ubezpieczenia powiększają zyski wypracowane przez PZU Życie SA, a coroczna indeksacja zapewnia urealnienie sumy ubezpieczenia, która będzie wypłacona w przyszłości • Nieograniczony zakres sum ubezpieczenia – brak górnych limitów sum • Możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenia dodatkowe • Elastyczność w ustalaniu sumy ubezpieczenia w odniesieniu do indywidualnych potrzeb i możliwości ubezpieczonego • Możliwość zawarcia ubezpieczenia na rzecz wybranego dziecka (nie jest wymagane pokrewieństwo), polisa może więc mieć charakter stypendium, prezentu dla wnuka, chrześniaka etc. Elastyczność oferty • Sposób i termin opłaty składki dostosowany do indywidualnych potrzeb (składka miesięczna, kwartalna, półroczna, roczna, jednorazowa) – możliwość zmiany częstotliwości w trakcie trwania umowy • Okres ubezpieczenia może być skrócony w trakcie trwania umowy, pod warunkiem, że wynosił co najmniej 15 lat, zaś uposażone dziecko spełni jeden z warunków: zawrze związek małżeński, uzyska tytuł własności domu/mieszkania, rozpocznie studia wyższe Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
  • 3. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Trudne sytuacje Sytuacja Działanie agenta • Odwlekanie decyzji o zawarciu ubezpieczenia – przypomnieć, że w przypadku ubezpieczeń na życie pośpiech jest dobrym doradcą: im niższy wiek ubezpieczonego, tym niższe składki, ponadto brak ryzyka ewentualnych zwyżek składki • „Nie stać mnie na ubezpieczenie” – przypomnieć, że to właśnie osób o relatywnie niższych dochodach nie stać na brak ochrony ubezpieczeniowej: w przypadku nieszczęścia z uwagi na brak rezerw finansowych sytuacja finansowa bliskich może ulec znacznemu pogorszeniu, a zapewnienie bezpieczeństwa finansowego dziecku (np. możliwości kontynuowania edukacji, wpłaty na własne mieszkanie etc.) okaże się wówczas niemożliwe • „Nie wiem, czy w przyszłości stać mnie będzie na opłacenie składek” – pomocna dłoń w sytuacji przejściowych kłopotów finansowych: w trakcie trwania umowy raz na 5 lat istnieje możliwość zawieszenie opłacania składek na okres do Obiekcje 6 miesięcy, natomiast ochrona ubezpieczeniowa jest kontynuowana nawet do 30 dni od momentu opóźnienia w opłacie dotyczące ceny składki. W ostateczności możliwa jest zamiana na ubezpieczenie bezskładkowe lub wykup polisy. (wahanie przed • „Po co dziecku pieniądze, szkolnictwo jest przecież bezpłatne” – uświadomić klientowi, że już teraz wiele uczelni zakupem) wyższych pobiera czesne, w przyszłości zaś zapewne wszystkie będą płatne, a dobre wykształcenie jest niezbędne na dzisiejszym wymagającym rynku pracy. Posiadając polisę posagową już teraz mamy pewność, że nasze dziecko będzie miało możliwość wyboru i kontynuacji nauki gdziekolwiek będzie chciało, nawet za granicą! • „Przed przeznaczeniem nie uchroni żadne ubezpieczenie” – kwota wypłacana w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej ma wspomóc finansowo tych, którzy pozostają, czyli przede wszystkim dzieci. Nieszczęście może zdarzyć się zawsze – ważne, by zminimalizować jego konsekwencje, choćby te finansowe. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane będzie bezpośrednio uposażonemu dziecku nie wcześniej niż po uzyskaniu przez nie pełnoletniości i nie wchodzi do masy spadkowej oraz jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn Dosprzedaż Dodatkowo • Dodatkowe ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta gwarantujące w przypadku śmierci osoby zaproponuj ubezpieczonej w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA wypłatę comiesięcznej renty do momentu uzyskania pełnoletniości przez uposażone dziecko Klientowi • Gama ubezpieczeń dodatkowych, szczególnie z pakietu Strefa Zdrowia Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego
  • 4. Ubezpieczenie na życie i dożycie UŚMIECH DZIECKA Porównanie z konkurencją Konkurent Oferta konkurenta Przewagi PZU • okres ubezpieczenia wynoszący co najmniej 12 lat może • okres ubezpieczenia może być skrócony nawet o 5 lat być skrócony o maksymalnie 3 lata pod warunkiem, że lata pod warunkiem, że uposażone dziecko zawrze uposażone dziecko zawrze związek małżeński, uzyska związek małżeński, uzyska samodzielne mieszkanie lub samodzielne mieszkanie lub rozpocznie studia wyższe rozpocznie studia wyższe • ubezpieczenie prowadzone jest z funduszem, wartość • suma ubezpieczenia znana jest ubezpieczonemu od jednostek uczestnictwa (na którą niebagatelny wpływ ma początku obowiązywania umowy i jest ona niezależna od sytuacja rynkowa) jest jednym z głównych elementów koniunktury gospodarczej – co więcej, coroczna całości świadczenia wypłacanego uposażonemu dziecku indeksacja zapewnia jej urealnienie tak, by zachowała swoja wartość w momencie wypłacania świadczenia • indeksacja sumy ubezpieczenia nie jest dokonywana w • indeksacja proponowana jest klientom co roku, a pięciu ostatnich latach ubezpieczenia, a w przypadku propozycja jest ponawiana bez względu na decyzję zgłoszenia przez ubezpieczonego sprzeciwu w dwóch klienta z poprzedniego roku; w przypadku rezygnacji z kolejnych latach prawo ubezpieczonego do indeksacji indeksacji suma ubezpieczenia wzrasta o sumę wygasa ubezpieczenia bezskładkowego zakupioną za jednorazową składkę równa kwocie zysku ubezpieczonego (wysokość składki ubezpieczonego pozostaje bez zmian) Karta wyłącznie do użytku wewnętrznego