Microfinance seminar, Presentasi IKKAT
•Download as PPTX, PDF•
0 likes•204 views
Solusi core digital yang diusulkan dapat membantu LKMK beralih ke model digital dengan menyediakan sistem yang aman, fleksibel, terintegrasi, dan didukung layanan purna jual. Sistem ini dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan LKMK dalam menjangkau nasabah, mengembangkan produk, serta berkolaborasi dengan mitra melalui fitur seperti mobile banking dan kemitraan digital.
Microfinance seminar, Presentasi IKKAT
- 1. Bergabung dalam Komunitas Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi (LKMK) Digital Fernandes Direktur Ikkat Inovasi Teknologi
- 2. 2 Sumber: Alvara Research Center 2018
- 3. 3
- 4. Kekuatan Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi 1. Umumnya tersebar di pusat-pusat ekonomi di seluruh kelurahan, sehingga sangat menjangkau para nasabah membutuhkan layanan yang menjangkau sampai ke pelosok 4  Membutuhkan teknologi yang mudah digunakan,  Dapat diakses dimana saja  Kalau perlu otomatis  Ekonomis
- 5. Kekuatan Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi 2. Memiliki pendekatan layanan keuangan personal yang unik dan kuat sehingga modelnya sulit ditiru oleh LK besar. Tetap butuh dukungan sistem yang mampu mendukung: 5  Mobilitas  Fleksibel  Namun tetap terpola  Termonitor
- 6. Kekuatan Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi 3. Memiliki produk yang menyesuaikan dengan kebutuhan spesifik nasabah sehingga mengikuti pola keuangan nasabah. 6  Butuh sistem yang mengakomodir pengembangan produk yang cepat,  Fleksibel (parameterised)  Gampang dioperasikan  Butuh pengembangan-pengembangan teknologi sehingga tetap up-to-date dengan perkembangan pasar (mis:p2p lending, dll) Image: contoh produk koperasi
- 7. Kekuatan Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi 4. Membentuk komunitas - saling mengupdate satu sama lainnya tentang potensi dan risiko dalam pembiayaan di pasar 7  Butuh fasilitator untuk saling mengupdate informasi yang dapat dishare dan jadi kebutuhan bersama (blacklist, keagenan/ kemitraan, APEX model, channeling).  Saling interoperability sehingga memudahkan nasabah dan koperasi mis: e-RAT
- 8. Kekuatan Lembaga Keuangan Mikro & Koperasi 5. Memiliki potensi yang besar untuk menjadi disruptor di pasar keuangan. Dengan dukungan teknologi yang baik, semakin transparan, fleksibel, dan cepat sehingga menghapus stagnasi dan meningkatkan inovasi proses siklus layanan keuangan, memungkinkan ekspansi ke kelas yang lebih tinggi (mis: usaha kelas menengah) 8 FIN TECH Image: fintechnews.sg
- 9. Strategi menjadi LKMK 4.0 9 1. Membuat rencana bisnis untuk: Menurunkan NPF sebesar 20%? Meningkatkan kualitas nasabah pembiayaan? Mencegah fraud? Kerugian tahunan vs investasi sistem pengawasan? Meningkatkan loan melalui channel baru (misal: web/ mobile) sebesar 100jt per bulan? 2. Bertahap, no big bang (SDM, proses, teknologi eksisting) 3. Integrasi proses eksisting (proses inti, mgkn dari loan onboarding, collection, atau simpanan, pembayaran?) 4. Dilanjutkan dengan proses campaign (nasabah)
- 10. 10 Use Cases Dengan perijinan yang sesuai, Simpool core memungkinkan Bank memberikan layanan Uang elektronik Merchant dan nasabah dapat melakukan transaksi tanpa menggunakan uang fisik. 1 Uang Elektronik
- 11. 11 Use Cases 2 Mobile Banking Layanan tanpa batas kepada nasabah selama 24 jam dimana saja dan kapan saja
- 12. 12 Use Cases 2 Kemitraan/ keagenan Mitra Bank dapat membantu Bank memberikan layanan: • Setor dan Tarik Tunai • Bayar Telpon • Isi Pulsa • Tabungan • Pinjaman Mikro • Bayar cicilan • Bayar Listrik • Online transfer • Lokasi mitra terdekat (Geo-tag) Semua layanan menggunakan Mobile device & Bluetooth printer support untuk kemudahan Layanan PROGRAM KEMITRAAN LOKASI MITRA STRUK READY
- 13. 13 Use Cases 4 Pinjaman Kelompok Bank dengan produk pinjaman kelompok dapat mendaftarkan kelompok peminjam dengan mudah dan melakukan pendataan menggunakan piranti mobile
- 14. 14 Use Cases 05 Extended Corebank Add-on untuk core banking eksisting, lebih nyaman dan aman Digital Branchless Integrated Cloud based system Existing Core LOS, Score, Biro Kredit, Skoring, Dokumen Mnj, dll Payment/ Trx gateway (Rintis, Artajasa, dll) 3rd party systems
- 15. 15 Use Cases 06 APEX Corebank APEX mendorong LKMK binaan menerapkan sistem yang rapi dan modern APEX/ Induk Koperasi/ BPD/ Bank Mitra LKMK Mitra Mitra
- 16. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 16 1. Aman & Handal 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan
- 17. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 17 1. Aman & Handal 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan Transaction SSL 2048 bits (SHA-256 with RSA) support Virtual Private Network (VPN) Opsional Kombinasi Password, OTP, PIN, IMEI, and No HP untuk otorisasi transaksi aplikasi mobile QR Code & Fingerprint authentication
- 18. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 18 DATA • TIA 942 Rated-3 Certification, memastikan kehandalan Data Center • Network Operation Center 24 x 7 • Security Certifications: ISO27001, PCIDSS (Sept 2018) • Seluruh akses fisik dimonitor oleh Operation Team • Sistem backup data harian • Konektivitas jaringan data yang redundan • Mekanisme kelistrikan dan pendingin yang redundan
- 19. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 19 1. Aman & Handa 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan Fitur – Pengaturan Produk Pengaturan suku bunga Biaya transaksi Pengaturan Simpanan •Periode simpanan •Interval simpanan Deposito berjangka P2P Lending Onboarding Simpanan Pinjaman mikro/ kelompok Pencairan pinjaman •rekening •Total/ sebagian Jadwal pembayaran •harian •mingguan •bulanan Collection: •Mobile collection •Autodebet rekening Metode cicilan Jenis Bunga •Flat/ Effective/ Balloon Grace period Pengaturan hari kerja 365/360 Onboarding Pinjaman
- 20. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 20 1. Aman & Handal 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Proven TransaksiMitra Pengaturan Mitra • Registrasi agen • Pengaturan Fee/ komisi • Lokasi Agen • Blokir Agen Pengaturan Transaksi • Role-based permissioning • Maker-checker • Batas transaksi (mis: harian) • Biaya transaksi • Transaksi tunai/ non-tunai • Penjadwalan Transaksi • Penjurnalan langsung baik secara otomatis/ manual • CoA standar vs khusus • Transaksi antar cabang • Otentikasi (sms/ mobile OTP) PPOB Fitur – Pengaturan Produk Laporan manajemen Neraca Laporan Laba-rugi Laporan Per cabang Real-time Datawarehouse Laporan Transaksi harian Dashboard kinerja harian, bulanan
- 21. 1. Aman & Handa 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Proven Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 21 Mobile First
- 22. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKMK 4.0 22 1. Aman & Handal 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan Mobile Apps (User / Mitra) TelcoUser LKMK Data Warehouse Internet Channel Integrator Data Center Disaster Recovery Center …dan Transfer Online ke Bank: API connections
- 23. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKM 4.0 23 1. Aman & Handa 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan Update Memastikan nasabah memperoleh update dan fitur terbaru Operasional Helpdesk Monitoring Pemeliharaan Data Center Server Jaringan Didukung oleh Datacomm Didukung oleh Ikkat
- 24. Solusi Core Digital yang mendukung kebutuhan LKM 4.0 24 1. Aman & Handal 2. Fleksibel-Parameterised 3. Digital 4. Terintegrasi – API based –community 5. Dukungan purna jual yang responsif 6. Ringan – Model Kerjasama Bagi Hasil – Ringan, dimulai dari gratis untuk simpanan – LKMK bahkan mendapat fee transaksi – Kontak: hub@ikkat.io
- 26. 26 Terima kasih