More Related Content
Viewers also liked (6)
Similar to Önkéntes nyugdíjpénztári tájékoztató_2016.04 (20)
Önkéntes nyugdíjpénztári tájékoztató_2016.04
- 1. Bízza ránk nyugdíjcélú megtakarítását, hogy Ön is nyugodtan gondolhasson a jövőre! Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár
- 2. Miért fontos, hogy nyugdíjunkról magunk is gondoskodjunk? Az átlagéletkor világviszonylatban folyamatosan nő, egyre tovább élünk. Ez jó hír, hiszen számíthatunk rá, hogy akár 20-25 évet is élünk majd nyugdíjasként.1 A nyugdíjat az állam az aktív dolgozók befizetéseiből fizeti. A probléma az, hogy egyre kevesebb gyermek születik, valamint egyre több fiatal hagyja el az országot. Mit is jelent ez? Egyre kevesebb aktív dolgozónak kell egyre több nyugdíjast eltartania.2 Az átlagnyugdíj összege jelenleg 118 439 forint,3 azonban ma Magyarországon több mint 1 millió nyugdíjasnak csupán 50 000 – 99 000 Ft közötti juttatásból kell megélnie.4 1 KSH 2 KSH: Népesség-előreszámítás 3 hvg.hu - Térkép: nézze meg, magasabb-e a nyugdíja, mint a megyei átlag, 2016.01.29. 4 2015 december, az öregségi nyugdíj főellátására vonatkozó adatai (Forrás: ONYF) 1 2 3 Ön fel van rá készülve, hogy élete közel egynegyedét szűkösebb anyagi körülmények között élje le? 2015 0 1 2 3 4 5 6 7 9 8 10 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 nyugdíjasok (65+ év) aktívak (20-54 év) gyerekek (0-19 év) Népesség előreszámítás 2014-2060 Van megoldás: az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás! Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításából kiegészítheti majdani állami nyugdíját és ezáltal nagyobb anyagi biztonságban várhatja nyugdíjas éveit. 5 Egyéni befizetései (illetve a vállalati adomány) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, de csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig, és legfeljebb évi 150 000 forintig. Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen: - Önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetések után évente összesen legfeljebb 150 000 forint igényelhető vissza. - Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után összesen évente legfeljebb 280 000 forint igényelhető vissza. 6 Az Alapszabályban meghatározott minimális tagdíj, melyet minden pénztártagnak meg kell fizetnie: 2016-ban havi 5000 Ft, negyedévente 15 000 Ft. 7 MNB: A nyugdíjpénztári tagok díjterhelése (2000-2014). Nyugdíjpénztári befizetéseit az állam is támogatja Saját befizetései után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet!5 Mit jelent ez? 1000 forint tagdíjbefizetését az állam 200 forinttal kiegészítheti, tovább gyarapítva az Ön egyéni nyugdíjszámláját. Rugalmas nyugdíjcélú megtakarítás Egyénileg, illetve az éves Cafeteria keretéből is fizetheti tagdíját; Ön dönti el, mikor és mennyit fizet be!6 A vállalt tagdíját havonta, vagy negyedévente is fizetheti, sőt, alkalmanként kiegészítheti rendkívüli befizetésekkel is. Kamatadómentes A megtakarításán jóváírt hozamot nem terheli adó- és járuléklevonás. Az egyik legolcsóbb nyugdíj megtakarítás7 A szektorszintű átlagos díjterhelés 1% alatti. Örökölhető Megtakarítására kedvezményezettet jelölhet, ezáltal nem csak magáról, hanem szeretteiről is gondoskodhat. Ha ezzel a lehetőséggel nem él, megtakarítására az örökösei válnak jogosulttá. %% %% %% %% %%
- 3. Biztonság – Ha nyugdíj, akkor Aegon! Profi pénzügyi szakértelem Az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár portfólióit az Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő kezeli. Büszkék vagyunk arra, hogy Kollégáink 2015-ben elnyerték az Év Alapkezelője díjat. Önnek nem kell befektetési tapasztalattal rendelkeznie, nyugdíjcélú megtakarítását bátran rábízhatja a profi szakértőinkre. 2 0 1 5 A Z É V A L A P K E Z E L ŐJ E Miért válassza az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárt? A világon minden 6. ember nyugdíját az Aegon cégcsoport fizeti ki. A világ több mint 20 piacán, több millióan választották már az Aegon valamely termékét. A cégcsoport méreténél és szakértelménél fogva komoly biztonságot nyújt ügyfelei részére. A Nyugdíjpénztár vagyonkezelője és adminisztrációs szolgáltatója a holland alapítású, de azóta már az egész világot átívelő cégcsoport tagja.
- 4. 300 000 forintos éves befizetésnél: az első 10 000 forintig 10% (1000 Ft), 120 000 forintig 6% (6600 Ft), 120 001 forinttól 2% (3600 Ft) a levonás, ami összesen 11 200 forint. Ez a teljes befizetésének 3,7%-a. Sávhatárok az éves befolyt tagdíj alapján Fedezeti alap (egyéni számla) Működési alap Likviditási alap 0 – 10 000 Ft közötti tagdjrész 90% 10% 0% 10 001 – 120 000 Ft közötti tagdjrész 94% 6% 0% 120 001 – 500 000 Ft közötti tagdjrész 98% 2% 0% 500 001 feletti tagdjrész 99% 1% 0% Sávos költséglevonás Pénztárunk sávos költséglevonást alkalmaz, ami azt jelenti, hogy az adott éves befizetés magasabb sávhatárba eső részéből alacsonyabb összeget vonunk le a Pénztár működtetésére. A legmagasabb sávban például csupán 1%-ot.8 Infláció feletti hozamok Amennyiben Ön a minimális tagdíj összegét fizeti havonta, azaz az éves befizetése 60 000 forint, ebből 4000 forint (6,6%) kerül levonásra. Például: Forrás: saját pénztári hozamadatok, valamint a KSH-tól kapott inflációs adatok alapján. Felhívjuk figyelmét, hogy a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőre nézve. * A Szakértői abszolút hozam és Klímaváltozási portfólió 2008 februárjában indult, így 10 éves és 15 évesátlaghozam mutató nem áll rendelkezésre. Helyettük a 2009-2015. év átlagos eredményét tüntettük fel a jogszabályoknak megfelelően. A 2009-2015-ös időszakra vonatkozó 7 éves átlagos infláció 2,80%. 8 A belépést követő első 4000 Ft befizetés a működési alapba kerül. Az ezt követő befizetésekre a táblázatban jelzett sávhatárok és levonási mértékek érvényesek. Infláció feletti hozamok 2,64% 4,09% 3,86% 2,79% 5,00% 0,90% Klasszikus portfólió (vagyonarány: 8,22%)Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár 2015. évi nettó hozamráta és infláció Kiegyensúlyozott portfólió (vagyonarány: 66,18%) Növekedési portfólió (vagyonarány: 12,09%) Szakértői abszolút hozam portfólió (vagyonarány: 10,27%) Klímaváltozási portfólió (vagyonarány: 3,24%) Infláció (dec/dec) 6,36% 6,19% 5,94% 8,49% 2009-2015 10,77% 3,69% Klasszikus portfólióAegon Önkéntes Nyugdíjpénztár 10 éves átlagos nettó hozamráta (2006-2015) Kiegyensúlyozott portfólió Növekedési portfólió Szakértői abszolút hozam portfólió* Klímaváltozási portfólió* Infláció (dec/dec, 10 éves átlag) 6,32% 6,49% 8,02% 8,49% 2009-2015 10,77% 4,19% Klasszikus portfólióAegon Önkéntes Nyugdíjpénztár 15 éves átlagos nettó hozamráta (2001-2015) Kiegyensúlyozott portfólió Növekedési portfólió Szakértői abszolút hozam portfólió* Klímaváltozási portfólió* Infláció (dec/dec, 15 éves átlag)
- 5. Mikor és mennyit érdemes megtakarítania? Nézzük, mi történik, ha valaki nyugdíjba vonulása előtt 10, 20, illetve 30 évvel előbb kezd el nyugdíjszámlájára havi 20 000 forintot megtakarítani.9 Életkor a megtakarítás kezdetekor 55 éves 45 éves 35 éves Megtakarítás időtartama 10 év 20 év 30 év Befizetés a nyugdíjszámlára 2 803 500 Ft 7 222 500 Ft 14 030 000 Ft Adó-visszatérítés 513 500 Ft 1 390 500 Ft 2 723 500 Ft Várható hozam 617 500 Ft 3 188 000 Ft 9 056 500 Ft Elérhető vagyon 3 934 500 Ft 11 801 000 Ft 25 810 000 Ft Jól látszik, hogy érdemes minél hamarabb, akár már 35 évesen elkezdeni a rendszeres megtakarítást, hiszen a befizetett tagdíj akár kétszeresét veheti fel nyugdíjba vonulásakor az adó-visszatérítésnek és a hozamnak köszönhetően. A kamatos kamat hatása hosszú távon érvényesül! 9 Számítási paraméterek: A számítások az Aegon önkéntes nyugdíjpénztári kalkulátor alapján készültek. 2%-os reál tagdíjnövekedéssel és 1%-os reálhozam-elvárással számoltunk (0 Ft induló megtakarítás). A jelenleg igénybe vehető adó-visszatérítéssel a tagság teljes tartama alatt számoltunk. Minden esetben a legközelebbi 500-zal osztható számra kerekítettünk. A számítások becslésen alapulnak és nem minősülnek ajánlattételnek. A jelenérték és jövőérték számításánál a Nemzetgazdasági Minisztérium inflációs előrejelzéseit vettük figyelembe. Az eredmények nem garantálhatóak a jövőben. 71% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 90% 80% 100% 61% 54% Várható hozam Adó-visszatérítés Befizetés 10 év 20 év 30 év Az indexálás választása esetén Pénztárunk évente felajánlja az egyéni tagdíjemelés lehetőségét, de Ön döntheti el, hogy befizetéseivel követi-e az infláció alakulását: az indexálás mértéke az előző évi, KSH által közzétett éves fogyasztói árindex + 2%. Mit jelent az indexálás? Képzelje el, hogy 6 évvel ezelőtt elkezdett megtakarítani havonta 5000 Ft-ot. Ebből az összegből 2010-ben még 20 kg kenyeret tudott venni, 2015-ben azonban már csak 18 kg-ot, hiszen a kenyér ára – a KSH adatai szerint – az elmúlt 6 éves időszakban 10,6%-kal emelkedett! Vagyis ahhoz, hogy a megtakarítás értéke ne csökkenjen a kezdeti 5000 Ft helyett ma már legalább 5530 Ft-ot kellene befizetnie!
- 6. Mikor és hogyan juthat a megtakarításához? A nyugdíjba vonulás után: a megtakarítás egy részének vagy egészének felvétele egy összegben, rendszeres járadék 5-25 éves időtartamra, a megtakarítás egy részének egy összegben, a fennmaradó résznek járadékban való felvétele.10 A nyugdíjba vonulást megelőzően Az egyéni számláján felhalmozott vagyont, vagy annak egy részét, legalább 10 év folyamatos tagság után veheti fel. A kifizetés tőke része után a hatályos jogszabályok szerint adóznia kell, viszont a hozam minden esetben adómentes. Milyen portfóliók közül választhat? Megtakarítását szakembereink folyamatosan befektetik, így nyugdíjpénztári vagyona a 20%-os adó-visszatérítésen felül hozamokkal is gyarapodik. Pénztárunk tagjai 5 féle befektetési portfólió közül választhatnak. Mindegyik portfóliónak más az összetétele, így kockázatuk, valamint a befektetésen elérhető hozamuk mértéke is különböző. Minél kevesebb részvényt tartalmaz egy portfólió, az annál biztonságosabbnak tekinthető, viszont valószínűleg mérsékeltebb a rajta elérhető hozam is. A magas részvényarányú, kockázatosabb portfóliókban hosszabb távon a piaci viszonyoktól függően magasabb hozam érhető el, azonban rövid távon az eredményük ingadozó lehet. Klasszikus Kötvények és pénzpiaci eszközök Egyéb: Ingatlan alap és Abszolút hozamú alap Részvények A vagyonkezelő belátása szerint a törvény és a Vagyonkezelési irányelvek adta limitek között szabadon dönthet, nincs előre meghatározott stratégiai eszközallokáció. A portfólió abszolút hozam elérésére törekszik. Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési Klímaváltozási 100% 100% 77,5% 20% 2,5% 3,5%45% 50%50% 51,5% Az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár választható portfólióinak célarányai 10 Részletek az Alapszabályban.
- 7. Melyik portfóliót érdemes választania? Célszerű a megtakarítás időtartamának, az egyéni kockázatvállalásnak és a hozamelvárásnak megfelelő befektetési portfóliót választania, hiszen így tovább növelheti a leendő nyugdíj-kiegészítésének mértékét. Portfólió neve Javasolt befektetési idő (nyugdíjig hátralévő idő) 1-5 év 5 -10 év 10 -15 év 15+ év Klasszikus Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési Klímaváltozási Portfólió neve Kockázati besorolás (1 = alacsony, 5 = magas) 1 2 3 4 5 Klasszikus Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési Klímaváltozási
- 8. akik 5-15 év múlva vonulnak nyugdíjba. Célja a befektetett eszközökön közép- és hosszú távon magas hozam realizálása, valamint a befektetési kockázatok minimalizálása, ezért jelentős részben állampapírokat tartalmaz. A portfólió kisebb részét kitevő hazai és nemzetközi részvények a befektetési eredményeket ebben az időtávban jelentősen javíthatják, ezzel arányosan azonban a kockázatot is növelik. EzazAlapportfólió,melybeaportfoliótnemválasztótagokmegtakarításaiskerül. akiknek 5 vagy annál kevesebb évük van a nyugdíjba vonulásig és a biztonságot részesítik előnyben. Célja a biztonságosabb értékpapírok kiválasztásával a befizetések értékének megőrzése, valamint az infláció feletti hozam elérése. A portfóliót ezért szinte kizárólag állampapírok alkotják, így az Ön nyugdíjcélú megtakarításának értéke a piaci viszonyoktól függően egyenletesen, nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhat. akik hajlandóak a magas hozam reményében magas kockázatot vállalni egy olyan iparágba való befektetéssel, amely a Földünket sújtó klímaváltozás elleni tevékenységével minden bizonnyal az elkövetkező évtizedek egyik legdinamikusabban fejlődő területe lesz. A portfólió választásával Ön is hozzájárul környezetünk védelméhez. Célja hosszú távon magas hozam realizálása elsősorban olyan vállalatok értékpapírjaiba történő befektetéssel, amelyek bevételeinek döntő hányada a globális éghajlat-változásból eredő üzleti lehetőségek kiaknázásából, alternatív erőforrások hasznosításából (pl. megújuló energia) és mezőgazdasági tevékenységből származik. akik a portfólió összetételének megválasztását teljesen a vagyonkezelőre szeretnék bízni. Így nem szükséges a befektetési piac változásait folyamatosan figyelniük, mert a megfelelő időpontban a megfelelő részvény-kötvény arány kiválasztásáról szakértőink döntenek helyettük. Ez a közepes kockázatot képviselő portfólió nem követ egy állandó részvény-kötvény arányt. A vagyonkezelő az összetétel dinamikus változtatásával törekszik középtávon a kockázatmentes hozamnál magasabb hozam realizálására. akiknek a nyugdíjba vonulásig legalább 15 évük van hátra. Célja hosszú távon (15-20 év) magas hozam realizálása. A portfólióban jelentős súlyt képviselnek a hazai, valamint a világ legnagyobb, tőkeerős, vagy ígéretes növekedési lehetőségekkel bíró tőzsdéin jegyzett társaságok részvényei, mely jelentős árfolyamkockázatot jelent. Az alacsony kockázatú Klasszikus portfóliót azoknak ajánljuk, Az abszolút hozamra törekvő Szakértői portfóliót azoknak ajánljuk, A magas kockázatú Növekedési portfóliót azoknak ajánljuk, A Klímaváltozási portfóliót azoknak ajánljuk, A közepes kockázatú Kiegyensúlyozott portfóliót azoknak ajánljuk, Ismerje meg a portfólióink besorolását!
- 9. Ügyintézés az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárban Belépés Lépjen be Ön is az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárba! Ehhez nincs más teendője, mint kitölteni a Belépési Nyilatkozatot, melyet megtalál a www.aegonnyugdij.hu honlap „Letölthető dokumentumok” mappájában. A nyilatkozatot átadhatja személyes tanácsadójának, vagy elküldheti postán a 1399 Budapest, Pf. 717. címre. Tagdíjfizetés Egyéni tagdíját fizetheti banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, weboldalunkon keresztül bankkártyával (www.aegonnyugdij.hu/bankkartyasfizetes), illetve csekken is. Telefonos és Online ügyfélszolgálat Regisztráljon a www.aegonnyugdij.hu oldalon és megtakarításával kapcsolatos ügyeit intézze kényelmesen otthonából! Aktuális számlaegyenlegét bármikor lekérdezheti, vagy módosíthatja egyes adatait. Ha kérdése merülne fel, Call Centerünk örömmel várja hívását! E-posta szolgáltatás Kérje pénztári leveleit e-mailen! Vegye igénybe kényelmes és gyors e-posta szolgáltatásunkat Online ügyfélszolgálati fiókjában! Hogyan értesülhet befektetéseinek eredményéről? A törvényi előírások értelmében minden év február 28-ig elküldjük Önnek éves számlaértesítőjét, melyben megtalálja az előző évre vonatkozó befizetéseit, az elért hozamokat és számlaegyenlegét. A www.aegonnyugdij.hu weboldalon naponta frissített információt talál a nyugdíjpénztári portfóliók árfolyamairól. Portfólióváltás A portfólióváltás lehetséges kockázatai Miután a nyugdíjpénztári megtakarítások hosszú távra tervezett befektetések, így a portfóliók közötti váltás kockázatot rejthet. Egy rosszkor időzített portfólióváltással realizálhatja a befektetési veszteségeket. A veszteségek és nyereségek – idővel – kiegyenlíthetik egymást. Természetesen a döntést Önnek kell meghoznia ebben a kérdésben. Mekkora költséggel jár a portfólióváltás? A belépéskor a portfólió választás ingyenes. A későbbiekben a portfólióváltás díja a befektetett vagyon aktuális forintértékének 0,1%-a, de maximum 2000 Ft. Tehát például, ha 1 000 000 Ft értékű vagyonát szeretné áthelyezni más portfólióba, az 1000 Ft-ba kerül, míg egy 5 000 000 Ft-os megtakarítás portfólióváltása 2000 Ft. Fontos még megjegyezni, hogy egy nyugdíjpénztári számlán csak egyfajta portfólióban tudja elhelyezni a teljes megtakarítását.
- 10. Aegon Baba-Mama Program életbiztosítás Kezdje el most a felkészülést! Ha felkeltettük érdeklődését, vagy szeretne többet megtudni az Aegon Önkéntes nyugdíjpénztárról, kérjük, keresse bizalommal szakképzett tanácsadóinkat, alkuszi partnereinket, akik az Ön igényeinek megfelelő javaslatokkal segítik pénzügyi döntéseit. További elérhetőségeink: Telefonos Ügyfélszolgálat: 06 1 477 4890 Honlap: www.aegonnyugdij.hu E-mail cím: nypugyfel@aegon.hu Online Ügyfélszolgálat: www.online.aegon.hu/AEgonPwebNew www.aegonnyugdij.hu 06-1-477-4890
- 11. NYP-01392016.április28. Az Ön Aegon kapcsolattartója: Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt. 1399 Budapest, Pf. 717 www.aegonnyugdij.hu Ügyfélszolgálat: 06-1-477-4890