際際滷

際際滷Share a Scribd company logo

Reff & Asociatii - Noul cod civil si piata creditelor 21 sept 2011

D
DeloitteRomania
1 of 15
Noul Cod Civil Implicaiile pentru piaa financiar Noul Cod Civil Tranzia de la vechi la nou 21 septembrie 2011 Simina Mut Managing Associate Reff & Asociaii
Nouti aduse de noul cod civil relevante 樽n tranzaciile de finanare q Consacrri legislative ale unor practici existente 端 Contractul de facilitate de credit 端 Agentul pentru garanii q Concepte noi 端 Controlul asupra conturilor 端 Perfectarea ipotecilor q Noi instrumente juridice 端 Fiducia 2 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Consacrri legislative ale unor practici existente
Consacrri legislative ale unor practici existente Contractul de facilitate de credit Art. 2.193. - Facilitatea de credit este contractul prin care o Definirea prin lege a institu釘ie de credit, o institu釘ie financiar nebancar sau orice alt contractului de entitate autorizat prin lege special, denumit finan釘ator, se facilitate de credit oblig s 釘in la dispozi釘ia clientului o sum de bani pentru o perioad de timp determinat sau nedeterminat. Aplicabilitate: 端orice contract de 樽mprumut 樽ncheiat de instituii de credit / instituii financiare nebancare / alte entitti autorizate? 鄭inerea la dispozi釘ie a sumelor? Art. 2.194. - Dac pr釘ile nu au stipulat altfel, clientul poate s Utilizarea creditului: Utilizarea creditului: utilizeze creditul 樽n mai multe trane, potrivit uzan釘elor, i poate, prin rambursri succesive, s re樽nnoiasc suma disponibil. Doar revolving loans sau orice fel de contract indiferent de modalitile prevzute pentru utilizare? 4 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Consacrri legislative ale unor practici existente Contractul de facilitate de credit Art. 2.195. - (1) n lipsa unei clauze contrare, finan釘atorul nu poate s denun釘e contractul 樽nainte de 樽mplinirea termenului dec但t pentru motive temeinice, dac acestea privesc beneficiarul facilit釘ii de credit. (2) Denun釘area unilateral Denunare stinge de 樽ndat dreptul clientului de a utiliza creditul, iar finan釘atorul trebuie s unilateral acorde un termen de cel pu釘in 15 zile pentru restituirea sumelor utilizate i a accesoriilor acestora. (3) Dac facilitatea de credit s-a 樽ncheiat pe durat nedeterminat, fiecare dintre pr釘i poate s denun釘e contractul, cu respectarea unui termen de preaviz de 15 zile, dac din contract sau din uzan釘e nu rezult altfel. Aplicabilitate? 端Clauze de accelerare din contractele de credit? 端Denunare unilateral reziliere pentru caz de culpa modificarea maturitii creditului in anumite cazuri de neexecutare ? Motive temeinice? 5 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Consacrri legislative ale unor practici existente Agentul pentru garanii Art. 164. - (1) Ipoteca mobiliar poate fi constituit 樽n favoarea creditorului obliga釘iei ipotecare sau a unui ter釘 desemnat de ctre q Garantarea obligaiilor rezult但nd acesta. din credite sindicalizate: (2) Atunci c但nd beneficiarul ipotecii mobiliare este un ter釘, el va exercita drepturile creditorului P但n acum: ipotecar i va fi 釘inut de obliga釘iile acestuia. (3) Ipoteca mobiliar conven釘ional poate fi 端 Parallel debt constituit 樽n favoarea unui singur beneficiar sau a mai multor beneficiari simultan. 端 Mandat (4) Atunci c但nd sunt mai mul釘i beneficiari ai 端 Fiecare creditor = creditor aceleiai ipoteci mobiliare, ei vor primi acelai garantat rang, fie prin 樽nregistrarea simultan a ipotecii mobiliare 樽n registrele de publicitate, fie prin Legea nr. 71/2011: desemnarea unui agent. (5) Agentul va putea s exercite toate 端 Agentul pentru garanii drepturile creditorilor ipotecari care l-au desemnat. El va putea singur s asigure 端 Reglementare expres perfectarea ipotecii mobiliare i men釘inerea sau pentru ipotecile mobiliare modificarea 樽nregistrrii acesteia. (6) Agentul va rspunde fa釘 de beneficiarii q Ipotecile imobiliare? ipotecii mobiliare pentru actele 樽ntreprinse. 6 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Concepte noi
Concepte noi Controlul asupra conturilor Art. 2.410. - (1) Publicitatea ipotecii asupra conturilor deschise la o institu釘ie de credit se realizeaz prin 樽nscrierea ipotecii la arhiv sau poate fi satisfcut prin controlul asupra contului. [] Art. 2.426. - Ipoteca creditorului care are controlul unui cont este preferat ipotecii unui creditor care nu are controlul asupra acestuia. Impact Creditarea direct Credite Acces la V但nzri legate Obligatii de rulaj sindicalizate informaii transfrontatlier Complexitate sporita in documentaia aferenta tranzaciilor de finanare 8 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Concepte noi Perfectarea ipotecilor Ipoteca este perfect atunci c但nd produce efecte depline 樽ntre pri i formalitile de publicitate prevzute de lege au Art. 2.409. - (1) Ipoteca fost 樽ndeplinite. este perfect atunci q Ipoteca produce efecte atunci c但nd: c但nd produce efecte obliga釘ia garantat ia natere i potrivit dispozi釘iilor art. constituitorul dob但ndete drepturi asupra bunurilor ipotecate 2.387, iar formalit釘ile cerute de lege pentru q Formalitile de publicitate: publicitatea sa au fost 樽nscrierea la Arhiva Electronic 樽ndeplinite. formaliti specifice pentru anumite categorii de active: 端 creanele din contracte de 樽nchiriere i indemnizaii de asigurare trebuie 樽nscrise in cartea funciar 端 conturile bancare: deinerea controlului asupra contului de ctre creditor Art. 2.420. (3) Ipoteca 端 instrumente financiare tranzacionate prin 樽nscriere 樽n perfect este registre: regulile aplicabile pieei pe care se 樽ntotdeauna preferat tranzacioneaz. ipotecilor care nu au q Impact: fost perfectate. verificri in Arhiva Electronica 樽nainte de fiecare tragere creditele revolving? 9 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Noi instrumente juridice
Noi instrumente juridice Fiducia Art. 773. - Fiducia este opera釘iunea juridic prin care unul sau mai mul釘i constituitori transfer drepturi reale, drepturi de crean釘, Reglementarea garan釘ii ori alte drepturi patrimoniale sau un ansamblu de trust-ului 樽n asemenea drepturi, prezente ori viitoare, ctre unul sau mai mul釘i legea rom但n fiduciari care le exercit cu un scop determinat, 樽n folosul unuia sau mai multor beneficiari. Aceste drepturi alctuiesc o mas patrimonial autonom, distinct de celelalte drepturi i obliga釘ii din patrimoniile fiduciarilor. Fiducia poate permite creditorilor s dob但ndeasc bunurile aduse 樽n garanie minimiz但nd costurile i potenialele dificulti inerente executrii silite a garaniilor. Implicaii at但t 樽n tranzaciile bancare, c但t i 樽n raporturile comerciale. 11 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Noi instrumente juridice Fiducia q Caracteristici: Obiect: drepturi reale, drepturi de crean, garanii sau alte drepturi patrimoniale, prezente sau viitoare Separaia de patrimonii Scop determinat Capacitate de agent fiduciar: Instituiile de credit, societile de asigurare i reasigurare, societile de investiii i de administrare a investiiilor, societile de servicii de investiii financiare, avocai, notari. q Condiii de validitate Form autentic Crearea drepturilor 樽n favoarea beneficiarului s nu reprezinte o liberalitate indirect Durata maxim: 33 de ani Reglementarea explicit a scopului transferului i a 樽ntinderii drepturilor fiduciarului cu privire la administrarea i/sau dreptul de dispoziie asupra bunurilor transferate nregistrarea fiscal q Opozabilitate fa de teri: Arhiva electronic, cartea funciar ! De analizat implicaiile fiscale si contabile 12 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Mai multe detalii pe: www.codcivil2011.ro 13 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Contact Simina Mut Managing Associate Email: smut@deloitteCE.com Phone: +4021 207 5269 14 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
Numele Deloitte se refera la organizatia Deloitte Touche Tohmatsu Limited, o companie cu raspundere limitata din Marea Britanie, la firmele membre ale acesteia, in cadrul careia fiecare firma membra este o persoana juridica independenta. Pentru o descriere amanuntita a structurii legale a Deloitte Touche Tohmatsu Limited si a firmelor membre, va rugam sa accesati www.deloitte.com/ro/despre. 息 2011 Deloitte Romania

More Related Content

Reff & Asociatii - Noul cod civil si piata creditelor 21 sept 2011

  • 1. Noul Cod Civil Implicaiile pentru piaa financiar Noul Cod Civil Tranzia de la vechi la nou 21 septembrie 2011 Simina Mut Managing Associate Reff & Asociaii
  • 2. Nouti aduse de noul cod civil relevante 樽n tranzaciile de finanare q Consacrri legislative ale unor practici existente 端 Contractul de facilitate de credit 端 Agentul pentru garanii q Concepte noi 端 Controlul asupra conturilor 端 Perfectarea ipotecilor q Noi instrumente juridice 端 Fiducia 2 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 3. Consacrri legislative ale unor practici existente
  • 4. Consacrri legislative ale unor practici existente Contractul de facilitate de credit Art. 2.193. - Facilitatea de credit este contractul prin care o Definirea prin lege a institu釘ie de credit, o institu釘ie financiar nebancar sau orice alt contractului de entitate autorizat prin lege special, denumit finan釘ator, se facilitate de credit oblig s 釘in la dispozi釘ia clientului o sum de bani pentru o perioad de timp determinat sau nedeterminat. Aplicabilitate: 端orice contract de 樽mprumut 樽ncheiat de instituii de credit / instituii financiare nebancare / alte entitti autorizate? 鄭inerea la dispozi釘ie a sumelor? Art. 2.194. - Dac pr釘ile nu au stipulat altfel, clientul poate s Utilizarea creditului: Utilizarea creditului: utilizeze creditul 樽n mai multe trane, potrivit uzan釘elor, i poate, prin rambursri succesive, s re樽nnoiasc suma disponibil. Doar revolving loans sau orice fel de contract indiferent de modalitile prevzute pentru utilizare? 4 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 5. Consacrri legislative ale unor practici existente Contractul de facilitate de credit Art. 2.195. - (1) n lipsa unei clauze contrare, finan釘atorul nu poate s denun釘e contractul 樽nainte de 樽mplinirea termenului dec但t pentru motive temeinice, dac acestea privesc beneficiarul facilit釘ii de credit. (2) Denun釘area unilateral Denunare stinge de 樽ndat dreptul clientului de a utiliza creditul, iar finan釘atorul trebuie s unilateral acorde un termen de cel pu釘in 15 zile pentru restituirea sumelor utilizate i a accesoriilor acestora. (3) Dac facilitatea de credit s-a 樽ncheiat pe durat nedeterminat, fiecare dintre pr釘i poate s denun釘e contractul, cu respectarea unui termen de preaviz de 15 zile, dac din contract sau din uzan釘e nu rezult altfel. Aplicabilitate? 端Clauze de accelerare din contractele de credit? 端Denunare unilateral reziliere pentru caz de culpa modificarea maturitii creditului in anumite cazuri de neexecutare ? Motive temeinice? 5 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 6. Consacrri legislative ale unor practici existente Agentul pentru garanii Art. 164. - (1) Ipoteca mobiliar poate fi constituit 樽n favoarea creditorului obliga釘iei ipotecare sau a unui ter釘 desemnat de ctre q Garantarea obligaiilor rezult但nd acesta. din credite sindicalizate: (2) Atunci c但nd beneficiarul ipotecii mobiliare este un ter釘, el va exercita drepturile creditorului P但n acum: ipotecar i va fi 釘inut de obliga釘iile acestuia. (3) Ipoteca mobiliar conven釘ional poate fi 端 Parallel debt constituit 樽n favoarea unui singur beneficiar sau a mai multor beneficiari simultan. 端 Mandat (4) Atunci c但nd sunt mai mul釘i beneficiari ai 端 Fiecare creditor = creditor aceleiai ipoteci mobiliare, ei vor primi acelai garantat rang, fie prin 樽nregistrarea simultan a ipotecii mobiliare 樽n registrele de publicitate, fie prin Legea nr. 71/2011: desemnarea unui agent. (5) Agentul va putea s exercite toate 端 Agentul pentru garanii drepturile creditorilor ipotecari care l-au desemnat. El va putea singur s asigure 端 Reglementare expres perfectarea ipotecii mobiliare i men釘inerea sau pentru ipotecile mobiliare modificarea 樽nregistrrii acesteia. (6) Agentul va rspunde fa釘 de beneficiarii q Ipotecile imobiliare? ipotecii mobiliare pentru actele 樽ntreprinse. 6 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 8. Concepte noi Controlul asupra conturilor Art. 2.410. - (1) Publicitatea ipotecii asupra conturilor deschise la o institu釘ie de credit se realizeaz prin 樽nscrierea ipotecii la arhiv sau poate fi satisfcut prin controlul asupra contului. [] Art. 2.426. - Ipoteca creditorului care are controlul unui cont este preferat ipotecii unui creditor care nu are controlul asupra acestuia. Impact Creditarea direct Credite Acces la V但nzri legate Obligatii de rulaj sindicalizate informaii transfrontatlier Complexitate sporita in documentaia aferenta tranzaciilor de finanare 8 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 9. Concepte noi Perfectarea ipotecilor Ipoteca este perfect atunci c但nd produce efecte depline 樽ntre pri i formalitile de publicitate prevzute de lege au Art. 2.409. - (1) Ipoteca fost 樽ndeplinite. este perfect atunci q Ipoteca produce efecte atunci c但nd: c但nd produce efecte obliga釘ia garantat ia natere i potrivit dispozi釘iilor art. constituitorul dob但ndete drepturi asupra bunurilor ipotecate 2.387, iar formalit釘ile cerute de lege pentru q Formalitile de publicitate: publicitatea sa au fost 樽nscrierea la Arhiva Electronic 樽ndeplinite. formaliti specifice pentru anumite categorii de active: 端 creanele din contracte de 樽nchiriere i indemnizaii de asigurare trebuie 樽nscrise in cartea funciar 端 conturile bancare: deinerea controlului asupra contului de ctre creditor Art. 2.420. (3) Ipoteca 端 instrumente financiare tranzacionate prin 樽nscriere 樽n perfect este registre: regulile aplicabile pieei pe care se 樽ntotdeauna preferat tranzacioneaz. ipotecilor care nu au q Impact: fost perfectate. verificri in Arhiva Electronica 樽nainte de fiecare tragere creditele revolving? 9 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 11. Noi instrumente juridice Fiducia Art. 773. - Fiducia este opera釘iunea juridic prin care unul sau mai mul釘i constituitori transfer drepturi reale, drepturi de crean釘, Reglementarea garan釘ii ori alte drepturi patrimoniale sau un ansamblu de trust-ului 樽n asemenea drepturi, prezente ori viitoare, ctre unul sau mai mul釘i legea rom但n fiduciari care le exercit cu un scop determinat, 樽n folosul unuia sau mai multor beneficiari. Aceste drepturi alctuiesc o mas patrimonial autonom, distinct de celelalte drepturi i obliga釘ii din patrimoniile fiduciarilor. Fiducia poate permite creditorilor s dob但ndeasc bunurile aduse 樽n garanie minimiz但nd costurile i potenialele dificulti inerente executrii silite a garaniilor. Implicaii at但t 樽n tranzaciile bancare, c但t i 樽n raporturile comerciale. 11 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 12. Noi instrumente juridice Fiducia q Caracteristici: Obiect: drepturi reale, drepturi de crean, garanii sau alte drepturi patrimoniale, prezente sau viitoare Separaia de patrimonii Scop determinat Capacitate de agent fiduciar: Instituiile de credit, societile de asigurare i reasigurare, societile de investiii i de administrare a investiiilor, societile de servicii de investiii financiare, avocai, notari. q Condiii de validitate Form autentic Crearea drepturilor 樽n favoarea beneficiarului s nu reprezinte o liberalitate indirect Durata maxim: 33 de ani Reglementarea explicit a scopului transferului i a 樽ntinderii drepturilor fiduciarului cu privire la administrarea i/sau dreptul de dispoziie asupra bunurilor transferate nregistrarea fiscal q Opozabilitate fa de teri: Arhiva electronic, cartea funciar ! De analizat implicaiile fiscale si contabile 12 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 13. Mai multe detalii pe: www.codcivil2011.ro 13 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 14. Contact Simina Mut Managing Associate Email: smut@deloitteCE.com Phone: +4021 207 5269 14 Noul Cod Civil 息 2011 Reff & Asociaii
  • 15. Numele Deloitte se refera la organizatia Deloitte Touche Tohmatsu Limited, o companie cu raspundere limitata din Marea Britanie, la firmele membre ale acesteia, in cadrul careia fiecare firma membra este o persoana juridica independenta. Pentru o descriere amanuntita a structurii legale a Deloitte Touche Tohmatsu Limited si a firmelor membre, va rugam sa accesati www.deloitte.com/ro/despre. 息 2011 Deloitte Romania