Osavuosikatsaus 1.1.–30.9.2023.pdf
•
0 likes•1,339 views
Veritaksen sijoitukset tuottivat tammi-syyskuussa 2,3 prosenttia. Korkosijoitukset tuottivat 3,7 prosenttia, osakesijoitukset 3,2 prosenttia, kiinteistösijoitukset -2,5 prosenttia ja muut sijoitukset 3,3 prosenttia.
Osavuosikatsaus 1.1.–30.9.2023.pdf
- 2. Tammi-syyskuu lyhyesti • Veritaksen sijoitusten tuotto oli 2,3 prosenttia tammi-syyskuussa. • Tuotto jäi heinä-syyskuussa lievästi negatiiviseksi ja oli -0,2 prosenttia. • Vakavaraisuus pysyi turvaavalla tasolla ja oli syyskuun lopussa 1,5-kertainen vakavaraisuusrajaan nähden. • Vakuutusmaksutulon odotetaan kasvavan 5,5 prosenttia vuonna 2023. • Veritaksessa vakuutettujen yritysten palkkasumman arvioidaan kasvavan suunnilleen saman verran. 4,3mrd. Sijoitusten arvo 1,5 Vakavaraisuusasema 121,6% Vakavaraisuusaste 2,3% Sijoitusten tuotto
- 3. Sijoitukset
- 4. Sijoitukset tuottivat 2,3 prosenttia Sijoitusten tuotto 6,5 % 5,8 % 6,6 % 8,0 % -1,5 % 9,9 % 5,6 % 12,6 % -4,5 % 2,3 % -6,0 % -4,0 % -2,0 % 0,0 % 2,0 % 4,0 % 6,0 % 8,0 % 10,0 % 12,0 % 14,0 % • Veritaksen sijoitusten tuotto oli -0,2 prosenttia vuoden kolmannella neljänneksellä. • Tammi-syyskuussa sijoitusten tuotto oli 2,3 prosenttia. • Korkosijoitukset tuottivat 3,7 prosenttia, osakesijoitukset 3,2 prosenttia, kiinteistöt -2,5 prosenttia ja muut sijoitukset 3,3 prosenttia.
- 5. Sijoitukset ovat tuottaneet 10 vuodessa 67,2 prosenttia 90 100 110 120 130 140 150 160 170 180 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Sijoitustuotto on ajanjaksolta 1.10.2013–30.9.2023. Nimellistuotto 10 vuotta 5,3 % 5 vuotta 4,4 % Reaalituotto 10 vuotta 3,2 % 5 vuotta 1,0 %
- 6. Osakesijoitusten osuutta kasvatettiin 32,3 % 39,8 % 16,0 % 13,2 % -1,3 % 29,9 % 39,5 % 15,7 % 13,3 % 1,6 % 33,7 % 44,7 % 14,7 % 13,3 % -6,4 % 30,9 % 45,7 % 14,9 % 13,5 % -5,0 % -10,0 % 0,0 % 10,0 % 20,0 % 30,0 % 40,0 % 50,0 % Korkosijoitukset Osakesijoitukset Kiinteistösijoitukset Muut sijoitukset Johdannaisten vaikutus 31.12.2022 31.3.2023 30.6.2023 30.9.2023
- 7. Sijoitusten maantieteellinen jakauma Sijoitukset Noteeratut osakkeet
- 8. Sijoitukset ja sijoitustuotot käyvin arvoin 1-9/2023 milj. € % milj. € % ⁸ % 1 218,7 28,5 1 318,6 30,9 3,7 Lainasaamiset ¹ 58,9 1,4 58,9 1,4 3,3 Joukkovelkakirjalainat ¹ 1 040,4 24,4 1 140,4 26,7 4,1 Julkisyhteisöjen joukkovelkakirjalainat 639,8 15,0 739,7 17,3 2,0 Muiden yhteisöjen joukkovelkakirjalainat 400,6 9,4 400,6 9,4 7,0 Muut rahoitusmarkkinavälineet ja talletukset ¹ ² 119,3 2,8 119,3 2,8 1,5 Osakesijoitukset 1 836,8 43,0 1 952,3 45,7 3,2 Noteeratut osakkeet 1 361,9 31,9 1 477,4 34,6 2,1 Pääomasijoitukset ³ 410,5 9,6 410,5 9,6 6,6 Noteeraamattomat osakkeet ⁴ 64,4 1,5 64,4 1,5 5,9 Kiinteistösijoitukset 636,3 14,9 636,3 14,9 -2,5 Suorat kiinteistösijoitukset 512,5 12,0 512,5 12,0 -3,7 Kiinteistösijoitusrahastot 123,8 2,9 123,8 2,9 2,7 Muut sijoitukset 578,4 13,5 578,4 13,5 3,3 Hedge-rahastosijoitukset ⁵ 459,1 10,8 459,1 10,8 2,1 Muut sijoitukset ⁶ 119,2 2,8 119,2 2,8 7,5 Sijoitukset yhteensä 4 270,1 100,0 4 485,6 105,0 2,3 Johdannaisten vaikutus ⁷ -215,5 -5,0 Sijoitukset käyvin arvoin yhteensä 4 270,1 100,0 Jvk-salkun modifioitu duraatio 4,4 Avoin valuuttapositio % sijoitusten markkina-arvosta 27,7 Tuotto Korkosijoitukset Perusjakauma Riskijakauma 30.9.2023 30.9.2023
- 9. Vakavaraisuus on turvaavalla tasolla 100% 105% 110% 115% 120% 125% 130% 135% 140% 0 200 400 600 800 1 000 1 200 Vakavaraisuusraja, milj. € Vakavaraisuuspääoma, milj. € Vakavaraisuusaste, % (oikea asteikko) • Vakavaraisuusaste oli syyskuun 2023 lopussa 121,6 prosenttia. • Vakavaraisuusasema oli 1,5-kertainen vakavaraisuus- rajaan nähden. • Vakavaraisuuspääoma oli 783,4 miljoonaa euroa syyskuun lopussa. 1) Veritas Eläkevakuutus ja Pensions-Alandia sulautuivat 1.1.2019. Aikaisempien vuosien vertailuluvut ovat Veritaksen lukuja ennen fuusiota.
- 11. Suomen eläkejärjestelmä kuudenneksi paras • Suomen eläkejärjestelmä sijoittui kuudenneksi kansainvälisessä Global Pension Index -vertailussa. • Vertailussa oli mukana 47 maata. • Suomi sai jo kymmenettä kertaa parhaimmat pisteet eläkejärjestelmien hallinnon luotettavuudesta ja läpinäkyvyydestä. • Luotettavuuden arvioinnissa painotetaan muun muassa eläkejärjestelmän hyvää sääntelyä, asiakasviestinnän ymmärrettävyyttä ja hallintokulujen kohtuullisuutta. • Suomen kehityskohteeksi Global Pension Index listaa rahastoinnin lisäämisen ja vähimmäiseläketurvan parantamisen. Lähde: Eläketurvakeskus
- 12. Ajankohtaista eläkkeistä • Työeläkkeisiin on tulossa yli viiden prosentin korotus vuodenvaihteessa. • ETK:n laskelman mukaan työeläkeindeksi nostaa maksussa olevia eläkkeitä 5,7 prosenttia vuodenvaihteessa. • Palkkakerroin korottaa eläkkeitä 5,1 prosenttia. Palkkakerrointa käytetään, kun uuden alkavan eläkkeen määrä lasketaan. Palkkakertoimella korotetaan kertynyt eläke eläkkeen alkamisvuoden tasoon. • Indeksien välinen ero on melko pieni. Eläkkeen alkamisen ajoituksella ei siis ole eläkkeen määrän kannalta suurta merkitystä. • Sosiaali- ja terveysministeriö vahvistaa vuoden 2024 työeläkeindeksit lokakuun lopulla.
- 13. Veritas maksaa eläkkeitä 700 miljoonaa euroa Maksetut eläkkeet ja muut korvaukset 1), milj. € 589,5 585,4 601,9 635,2 699,8 200,0 300,0 400,0 500,0 600,0 700,0 800,0 2019 2020 2021 2022 9/2023 Eläkkeensaajien määrä 37118 37627 37965 38785 39322 20000 25000 30000 35000 40000 45000 2019 2020 2021 2022 9/2023 1) Maksetut eläkkeet ja muut korvaukset 9/2023 on arvio koko vuodesta 2023.
- 14. Vakuutusmaksutulon odotetaan kasvavan 5,5 prosenttia Vakuutusmaksutulo 1), milj. € 592,7 551,6 614,3 696,5 734,6 300,0 350,0 400,0 450,0 500,0 550,0 600,0 650,0 700,0 750,0 800,0 2019 2020 2021 2022 9/2023 Vakuutettujen määrä 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 2019 2020 2021 2022 9/2023 Eläkkeen- saajien määrä YEL- vakuutusten määrä TyEL- vakuutettujen määrä 1) Vakuutusmaksutulo 9/2023 on arvio koko vuodesta 2023.
- 15. TyEL-palkkasumma kasvaa tasaisesti TyEL-palkkasumma 1), milj. € 2159,2 2131,4 2244,6 2488,2 2630,0 1000,0 1200,0 1400,0 1600,0 1800,0 2000,0 2200,0 2400,0 2600,0 2800,0 2019 2020 2021 2022 9/2023 TyEL-vakuutusten lukumäärä 8885 9385 9339 9152 9377 8944 5000 5500 6000 6500 7000 7500 8000 8500 9000 9500 10000 2019 2020 2021 9/2022 2022 9/2023 1) TyEL-palkkasumma 9/2023 on arvio koko vuodesta 2023
- 16. YEL-vakuutuskannan vahva kasvu jatkuu YEL-työtulosumma 1), milj. € 289,6 295,6 302,5 319,6 337,2 0,0 50,0 100,0 150,0 200,0 250,0 300,0 350,0 2019 2020 2021 2022 9/2023 YEL-vakuutusten lukumäärä 12940 13285 13859 14391 14732 5000 7000 9000 11000 13000 15000 17000 2019 2020 2021 2022 9/2023 1) YEL-työtulosumma 9/2023 on arvio koko vuodesta 2023
- 17. Tulos Tuloksen synty, milj. € 1-9/2023 1-9/2022 2022 Vakuutusliikkeen tulos -1,1 16,4 11,0 Sijoitustoiminnan tulos käyvin arvoin -33,1 -276,3 -263,9 + Sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin 96,3 -273,1 -198,7 - Vastuuvelan tuottovaatimus -129,4 -3,2 -65,3 Hoitokustannustulos 1) 0,5 0,4 -7,4 Muu tulos 0,3 0,7 0,9 Kokonaistulos -33,4 -258,8 -259,5 Vakuutusmaksun hoitokustannusosalla katetut liikekulut, milj. € 12,7 14,2 26,8 Henkilöstön lukumäärä keskimäärin 132 151 146