際際滷

際際滷Share a Scribd company logo

Perencanaan pensiun new

Download as PPTX, PDF
Anthon Budyana.SSi.RFPC.CFP.QWP.QFE
Anthon Budyana.SSi.RFPC.CFP.QWP.QFE

Prioritas utama dalam perencanaan keuangan adalah salah satunya merencanakan dana hari tua

1 of 30
Downloaded 341 times
The Golden Years Perencanaan Hari Tua Anthon Budyana, SSi.RFPC. CFP速.QWP
Perencanaan pensiun new
35 55 75 ? Bekerja 20 th Untuk hidup 40 th bahkan lebih
mampukah anak-anak kita menanggung hidup kita ? Mengapa ? 85% Manula hidup tergantung anak 10% TERPAKSA tetap bekerja 5% Mandiri
Pertanyaan Penting Definisi Pensiun Kapan Pensiun, (usia tertentu atau kondisi tertentu) Usia Harapan Hidup (cek kemungkinan panjang usia) Gaya hidup yang diinginkan saat pensiun Sumber pendapatan saat pensiun Investasi potfolio Anuitas dana pensiun Usaha Kerja aktif Bantuan anak/saudara Kombinasi dari hal diatas Berniat mewariskan sesuatu
Perlu disiapkan CashisTheKing Biaya hidup saat pensiun Biaya pemeliharaan kesehatan Biaya FINAL Eliminasi hutang
Proses Perhitungan Tentukan harga gaya hidup pensiun dengan patokan harga hari ini (PV) Tentukan berapa % dari gaya hidup tsb akan dipenuhi dari investasi portfolio Hitung FV dari gaya hidup diatas dengan memperhitungkan inflasi biaya hidup umum Putuskan apakah menggunakan konsep dana abadi atau konsep utilisasi modal Tentukan usia pensiun dan jumlah tahun pensiun Hitung capital yang harus tersedia saat awal usia pensiun dgn asumsi inflasi saat pensiun dan hasil investasi/bunga saat pensiun
Proses perhitungan Hitung FV dari investasi yang sudah ada Hitung kekurangan capital (jika ada) saat awal usia pensiun. Hitung berapa harus investasi regular saat ini hingga saat pensiun dengan asumsi tingkat hasil investasi tertentu untuk mengejar target kekurangan capital diatas Pilih investasi yang memiliki beban pajak terendah Buat alternatif kreatif jika saat ini sisa gaji tidak memungkinkan/kurang besar untuk diinvestasikan guna keperluan tersebut
Kesalahan Umum dalam Persiapan Hari Tua Merasa aman karena sudah ada dana pensiun, padahal UU13/2003 hanya mensyaratkan perusahaan membayar 32,2 x gaji terakhir Prioritas jangka pendek selalu mengalahkan kebutuhan hari tua sehingga terlambat membuat rencana pensiun atau bahkan tidak memiliki rencana sama sekali Menganggap usaha yang sedang dijalankan akan bertumbuh terus Mengabaikan inflasi Terlalu mengandalkan property sebagai tumpuan hari tua Terlalu konservatif dalam berinvestasi
Pensiun karena... Memasuki usia pensiun Pensiun dini Terkena sakit berat yang berlarut-larut Meninggal dini
Sakit Berat Memiliki proteksi penyakit kritis dimana UP dapat dipakai untuk biaya hidup + pengobatan hingga: Usia harapan hidup peserta Usia anak sulung mencapai usia 25 atau 30 Usia anak bungsu mencapai usia 25 Usia harapan hidup pasangan Sejumlah tahun tertentu (misal 5 thn) yang memberikan kesempatan bagi keluarga tersebut memiliki penghasilan pengganti yang dibutuhkan.
Asuransi sebagai Pengaman Asuransi Jiwa Asuransi Sakit Kritis Asuransi Perawatan Kesehatan (Rawat Inap & Rawat Jalan) Asuransi Kecacatan Asuransi Perawatan jangka Panjang (Long term care) Asuransi Kredit Perhatikan jika group term policy bisa dikonversi menjadi polis pribadi dan permanen
Pendapatan Pensiun Untuk Pasangan (2 org) Sebagai presentase dari pendapatan terakhir, dengan asumsi mulai pensiun usia 65 pendapatan bertambah 5%/tahun, hasil investasi 10%/tahun dan bertahan hingga usia 85, tidak menyisakan warisan Mulai Besarnya pandapatan yang diinvestasikan tiap tahun Usia 5% 8% 10% 15% 20% 25% 20 57% 98% 125% 192% 260% 327% 25 42% 73% 93% 145% 197% 249% 30 29% 53% 69% 108% 147% 186% 35 19% 37% 49% 78% 107% 137%
Strategi Memperoleh Income hari Tua Mengikuti program anuitas ESOP (Employee Stock Ownership Plan) Bekerja kembali Memulai usaha Menyewakan property Down-grade rumah Reversed Mortgage
Anuitas Anuitas Jiwa Murni Pembayaran bulanan kepada anuitant seumur hidup Anuitas Jiwa sementara Pembayaran bulanan hingga usia tertentu dan anuitant masih hidup Struktur Anuitas Modal; akumulasi premi Bunga; hasil investasi Santunan Meninggal
Anuitas Premi Tunggal, manfaat dapat langsung mulai Premi berkala, manfaat baru dapat dimulai jika premi berkala telah selesai dibayarkan Manfaat segera Manfaat ditunda Investasi dgn tingkat bunga tetap Investasi dgn tingkat bunga fluktuatif Investasi dgn tingkat bunga fluktuatif saat akumulasi premi, dan bunga tetap saat pembayaran manfaat Anuitas perorangan dan kelompok
ESOP & Stock Option Hak untuk membeli saham perusahaan di harga tertentu (biasanya lebih rendah dari harga pasar) Ada prasyarat Vesting period (masa eksekusi) ditentukan diawal Saham yang ditawarkan bisa juga saham perusahaan terafiliasi Divesting period (masa boleh menjual saham) Ada konsekwensi perpajakan yang perlu diperhatikan
Jamsostek (funded social security) UU No 3 thn 1992 dan UU No 40 thn 2004 4 program utama: JKK; jaminan kecelakaan kerja JKM; jaminan kematian JHT; jaminan hari tua JPK; jaminan pemeliharaan kesehatan bagi karyawan dan keluarganya
Jamsostek , JHT Iuran 3,7% oleh perusahaan dan 2% oleh karyawan Manfaat JHT adalah akumulasi iuran + hasil investasi Manfaat dibayar jika: Mencapai usia 55 atau meninggal atau cacat tetap total Mengalami PHK setelah karyawan sekurang- kurangnya bekerja selama 5 tahun dengan masa tunggu 6 bulan Pergi ke luar negeri dan tidak kembali lagi
Jamsostek JPK Iuran 3% utk lajang, 6% utk keluarga, max Rp 1 juta Manfaat Rawat inap dan rawat jalan (termasuk gigi) Obat-obatan dan penunjang diagnostik Ibu & Anak, imunisasi dasar (DPT, BCG, campak, Polio), KB bagi ibu Dokter specialist (dengan rujukan) R Inap di kls 2 (rs pemerintah) dan kls 3 (rs swasta), 60 hari/thn termasuk 20 hari ICU/ICCU Persalinan hingga yg ke 3, santunan Rp 400rb/persalinan UGD Manfaat khusus karyawan: kacamata, Gigi palsu (max Rp250rb), protese, alat bantu dengar
Pengecualian JPK AIDS Penyakit Kelamin Penyakit Kanker Cuci darah (haemodialisa) Akibat alkohol/narkotika/zat adictif berbahaya Pemeriksaan super spesialist Kelainan genetik
Jamsostek JKK Iuran pemberi kerja sebesar 0,24% - 1,74% Lingkup perlindungan saat mulai berangkat kerja hingga pulang kembali ke rumah Manfaat: Transportasi darat Rp150rb, Laut Rp300rb, Udara Rp400rb Upah sementara tidak bekerja; 4 bln pertama 100% upah, 4 bln kedua 75% upah, selanjutnya 50% upah Pengobatan max Rp 8jt
Jamsostek JKK Manfaat Cacat sebagian tetap, % dari tabel cacat x 70 bulan upah Cacat tetap total, dibayar sekaligus 70% x 70 bulan upah Santunan kematian, dibayar sekaligus 60% x 70 bulan upah + biaya pemakaman Rp 1,5jt Biaya rehabilitasi (standar RS Dr Suharso) + 40% Prothese dan alat bantu (kursi roda, pendengar dll) 31 penyakit akibat kerja, selama bekerja dan 3 thn setelahnya
Iuran JKK Jamsostek Kelompok resiko 1; 0,24% dari upah bulanan Kelompok resiko 2; 0,54% dari upah bulanan Kelompok resiko 3; 0,89% dari upah bulanan Kelompok resiko 4; 1,27% dari upah bulanan Kelompok resiko 5; 1,74% dari upah bulanan Sesuai PP No 64 thn 2005
Jamsostek JKM Iuran sebesar 0,3% ditanggung pengusaha Santunan kematian akibat selain dari kecelakaan kerja Santunan kematian Rp 6 juta Biaya pemakaman Rp 1,5 juta Santunan berkala Rp 200 rb/bln selama 24 bulan
Jamsostek DPKP DPKP (Dana Peningkatan Kesejahteraan Peserta) DPKP Bergulir (berupa pinjaman yg harus dikembalikan); Pembangunan rumah susun sewa, pinjaman uang muka perumahan, pinjaman koperasi karyawan, dll DPKP Hibah; Bantuan klinik, ambulance, bea siswa, pelatihan pekerja, bantuan keuangan PHK, dll
Jamsostek PKBL (CSR) PKBL (Program Kemitraan dan Bina Lingkungan), merupakan program bantuan kepada usaha kecil dgn tujuan membesarkan usaha tsb, melalui pemanfaatan sebagian laba Jamsostek Berupa Pinjaman biasa dan khusus (karena menerima pesanan/order) Syarat; aset max Rp 200jt (tdk termasuk tempat usaha), omset max Rp 1m/thn, dan milik WNI, berdiri sendiri bukan anak perusahaan. Telah berjalan minimal 1 thn dan punya prospek baik.
Jaminan Sosial Bergantung situasi Demografi Perubahan kondisi kesehatan masyarakat Sangat berdampak pada tingkat kesejahteraan masyarakat suatu negara
selamat menata kehidupan yg lebih baik ttd
Anthon Budyana, SSi.RFPC. CFP速.QWP anthon789@yahoo.co.id 08122000789 Terimakasih

More Related Content

Perencanaan pensiun new

  • 1. The Golden Years Perencanaan Hari Tua Anthon Budyana, SSi.RFPC. CFP速.QWP
  • 3. 35 55 75 ? Bekerja 20 th Untuk hidup 40 th bahkan lebih
  • 4. mampukah anak-anak kita menanggung hidup kita ? Mengapa ? 85% Manula hidup tergantung anak 10% TERPAKSA tetap bekerja 5% Mandiri
  • 5. Pertanyaan Penting Definisi Pensiun Kapan Pensiun, (usia tertentu atau kondisi tertentu) Usia Harapan Hidup (cek kemungkinan panjang usia) Gaya hidup yang diinginkan saat pensiun Sumber pendapatan saat pensiun Investasi potfolio Anuitas dana pensiun Usaha Kerja aktif Bantuan anak/saudara Kombinasi dari hal diatas Berniat mewariskan sesuatu
  • 6. Perlu disiapkan CashisTheKing Biaya hidup saat pensiun Biaya pemeliharaan kesehatan Biaya FINAL Eliminasi hutang
  • 7. Proses Perhitungan Tentukan harga gaya hidup pensiun dengan patokan harga hari ini (PV) Tentukan berapa % dari gaya hidup tsb akan dipenuhi dari investasi portfolio Hitung FV dari gaya hidup diatas dengan memperhitungkan inflasi biaya hidup umum Putuskan apakah menggunakan konsep dana abadi atau konsep utilisasi modal Tentukan usia pensiun dan jumlah tahun pensiun Hitung capital yang harus tersedia saat awal usia pensiun dgn asumsi inflasi saat pensiun dan hasil investasi/bunga saat pensiun
  • 8. Proses perhitungan Hitung FV dari investasi yang sudah ada Hitung kekurangan capital (jika ada) saat awal usia pensiun. Hitung berapa harus investasi regular saat ini hingga saat pensiun dengan asumsi tingkat hasil investasi tertentu untuk mengejar target kekurangan capital diatas Pilih investasi yang memiliki beban pajak terendah Buat alternatif kreatif jika saat ini sisa gaji tidak memungkinkan/kurang besar untuk diinvestasikan guna keperluan tersebut
  • 9. Kesalahan Umum dalam Persiapan Hari Tua Merasa aman karena sudah ada dana pensiun, padahal UU13/2003 hanya mensyaratkan perusahaan membayar 32,2 x gaji terakhir Prioritas jangka pendek selalu mengalahkan kebutuhan hari tua sehingga terlambat membuat rencana pensiun atau bahkan tidak memiliki rencana sama sekali Menganggap usaha yang sedang dijalankan akan bertumbuh terus Mengabaikan inflasi Terlalu mengandalkan property sebagai tumpuan hari tua Terlalu konservatif dalam berinvestasi
  • 10. Pensiun karena... Memasuki usia pensiun Pensiun dini Terkena sakit berat yang berlarut-larut Meninggal dini
  • 11. Sakit Berat Memiliki proteksi penyakit kritis dimana UP dapat dipakai untuk biaya hidup + pengobatan hingga: Usia harapan hidup peserta Usia anak sulung mencapai usia 25 atau 30 Usia anak bungsu mencapai usia 25 Usia harapan hidup pasangan Sejumlah tahun tertentu (misal 5 thn) yang memberikan kesempatan bagi keluarga tersebut memiliki penghasilan pengganti yang dibutuhkan.
  • 12. Asuransi sebagai Pengaman Asuransi Jiwa Asuransi Sakit Kritis Asuransi Perawatan Kesehatan (Rawat Inap & Rawat Jalan) Asuransi Kecacatan Asuransi Perawatan jangka Panjang (Long term care) Asuransi Kredit Perhatikan jika group term policy bisa dikonversi menjadi polis pribadi dan permanen
  • 13. Pendapatan Pensiun Untuk Pasangan (2 org) Sebagai presentase dari pendapatan terakhir, dengan asumsi mulai pensiun usia 65 pendapatan bertambah 5%/tahun, hasil investasi 10%/tahun dan bertahan hingga usia 85, tidak menyisakan warisan Mulai Besarnya pandapatan yang diinvestasikan tiap tahun Usia 5% 8% 10% 15% 20% 25% 20 57% 98% 125% 192% 260% 327% 25 42% 73% 93% 145% 197% 249% 30 29% 53% 69% 108% 147% 186% 35 19% 37% 49% 78% 107% 137%
  • 14. Strategi Memperoleh Income hari Tua Mengikuti program anuitas ESOP (Employee Stock Ownership Plan) Bekerja kembali Memulai usaha Menyewakan property Down-grade rumah Reversed Mortgage
  • 15. Anuitas Anuitas Jiwa Murni Pembayaran bulanan kepada anuitant seumur hidup Anuitas Jiwa sementara Pembayaran bulanan hingga usia tertentu dan anuitant masih hidup Struktur Anuitas Modal; akumulasi premi Bunga; hasil investasi Santunan Meninggal
  • 16. Anuitas Premi Tunggal, manfaat dapat langsung mulai Premi berkala, manfaat baru dapat dimulai jika premi berkala telah selesai dibayarkan Manfaat segera Manfaat ditunda Investasi dgn tingkat bunga tetap Investasi dgn tingkat bunga fluktuatif Investasi dgn tingkat bunga fluktuatif saat akumulasi premi, dan bunga tetap saat pembayaran manfaat Anuitas perorangan dan kelompok
  • 17. ESOP & Stock Option Hak untuk membeli saham perusahaan di harga tertentu (biasanya lebih rendah dari harga pasar) Ada prasyarat Vesting period (masa eksekusi) ditentukan diawal Saham yang ditawarkan bisa juga saham perusahaan terafiliasi Divesting period (masa boleh menjual saham) Ada konsekwensi perpajakan yang perlu diperhatikan
  • 18. Jamsostek (funded social security) UU No 3 thn 1992 dan UU No 40 thn 2004 4 program utama: JKK; jaminan kecelakaan kerja JKM; jaminan kematian JHT; jaminan hari tua JPK; jaminan pemeliharaan kesehatan bagi karyawan dan keluarganya
  • 19. Jamsostek , JHT Iuran 3,7% oleh perusahaan dan 2% oleh karyawan Manfaat JHT adalah akumulasi iuran + hasil investasi Manfaat dibayar jika: Mencapai usia 55 atau meninggal atau cacat tetap total Mengalami PHK setelah karyawan sekurang- kurangnya bekerja selama 5 tahun dengan masa tunggu 6 bulan Pergi ke luar negeri dan tidak kembali lagi
  • 20. Jamsostek JPK Iuran 3% utk lajang, 6% utk keluarga, max Rp 1 juta Manfaat Rawat inap dan rawat jalan (termasuk gigi) Obat-obatan dan penunjang diagnostik Ibu & Anak, imunisasi dasar (DPT, BCG, campak, Polio), KB bagi ibu Dokter specialist (dengan rujukan) R Inap di kls 2 (rs pemerintah) dan kls 3 (rs swasta), 60 hari/thn termasuk 20 hari ICU/ICCU Persalinan hingga yg ke 3, santunan Rp 400rb/persalinan UGD Manfaat khusus karyawan: kacamata, Gigi palsu (max Rp250rb), protese, alat bantu dengar
  • 21. Pengecualian JPK AIDS Penyakit Kelamin Penyakit Kanker Cuci darah (haemodialisa) Akibat alkohol/narkotika/zat adictif berbahaya Pemeriksaan super spesialist Kelainan genetik
  • 22. Jamsostek JKK Iuran pemberi kerja sebesar 0,24% - 1,74% Lingkup perlindungan saat mulai berangkat kerja hingga pulang kembali ke rumah Manfaat: Transportasi darat Rp150rb, Laut Rp300rb, Udara Rp400rb Upah sementara tidak bekerja; 4 bln pertama 100% upah, 4 bln kedua 75% upah, selanjutnya 50% upah Pengobatan max Rp 8jt
  • 23. Jamsostek JKK Manfaat Cacat sebagian tetap, % dari tabel cacat x 70 bulan upah Cacat tetap total, dibayar sekaligus 70% x 70 bulan upah Santunan kematian, dibayar sekaligus 60% x 70 bulan upah + biaya pemakaman Rp 1,5jt Biaya rehabilitasi (standar RS Dr Suharso) + 40% Prothese dan alat bantu (kursi roda, pendengar dll) 31 penyakit akibat kerja, selama bekerja dan 3 thn setelahnya
  • 24. Iuran JKK Jamsostek Kelompok resiko 1; 0,24% dari upah bulanan Kelompok resiko 2; 0,54% dari upah bulanan Kelompok resiko 3; 0,89% dari upah bulanan Kelompok resiko 4; 1,27% dari upah bulanan Kelompok resiko 5; 1,74% dari upah bulanan Sesuai PP No 64 thn 2005
  • 25. Jamsostek JKM Iuran sebesar 0,3% ditanggung pengusaha Santunan kematian akibat selain dari kecelakaan kerja Santunan kematian Rp 6 juta Biaya pemakaman Rp 1,5 juta Santunan berkala Rp 200 rb/bln selama 24 bulan
  • 26. Jamsostek DPKP DPKP (Dana Peningkatan Kesejahteraan Peserta) DPKP Bergulir (berupa pinjaman yg harus dikembalikan); Pembangunan rumah susun sewa, pinjaman uang muka perumahan, pinjaman koperasi karyawan, dll DPKP Hibah; Bantuan klinik, ambulance, bea siswa, pelatihan pekerja, bantuan keuangan PHK, dll
  • 27. Jamsostek PKBL (CSR) PKBL (Program Kemitraan dan Bina Lingkungan), merupakan program bantuan kepada usaha kecil dgn tujuan membesarkan usaha tsb, melalui pemanfaatan sebagian laba Jamsostek Berupa Pinjaman biasa dan khusus (karena menerima pesanan/order) Syarat; aset max Rp 200jt (tdk termasuk tempat usaha), omset max Rp 1m/thn, dan milik WNI, berdiri sendiri bukan anak perusahaan. Telah berjalan minimal 1 thn dan punya prospek baik.
  • 28. Jaminan Sosial Bergantung situasi Demografi Perubahan kondisi kesehatan masyarakat Sangat berdampak pada tingkat kesejahteraan masyarakat suatu negara
  • 30. Anthon Budyana, SSi.RFPC. CFP速.QWP anthon789@yahoo.co.id 08122000789 Terimakasih

Editor's Notes

  • #2: Ini adalah hal yang wajib didiskusikan dgn pasangan/ dipikirkan. Mau tinggal di mana Gaya hidup seperti apa? Mau dinner di luar berapa kali seminggu? Jalan2 ke mana aja? Kegiatan apa aja, tetap kerja, atau kerja hobi? < break?>
  • #4: Jojon vs tukul rehearse!! Lingkaran kemiskinan. Hati2.. Ingatkan bahwa kita tidak mengajarkan bahwa membantu orang tua adalah salah. Itu justru adalah kesempatan yang luar biasa, dan mulia
  • #30: Kembali ke cerita bulan.. Ulangi opportunity yang tiba2 menjadi banyak, dengan persiapan lebih banyak dan selamat menikmati kehidupan yang lebih baik..