際際滷

際際滷Share a Scribd company logo

Public Islamic Bank Berhad

Download as DOCX, PDF
Zainah Kun
Zainah Kun

Ringkasan dokumen tersebut adalah sebagai berikut: Public Islamic Bank Berhad menawarkan pelbagai produk perbankan Islam termasuk pembiayaan perumahan, pinjaman peribadi, dan akaun simpanan. Bank ini menggunakan konsep-konsep seperti musyarakah mustanaqisah untuk pembiayaan perumahan dan bai al-einah untuk pinjaman peribadi. Akaun simpanan pula berlandaskan konsep wadiah.

1 of 15
Downloaded 36 times
FAKULTI INOVASI PERNIAGAAN DAN PERAKAUNAN PERBANKAN ISLAM FIN 3083 TUGASAN KUMPULAN TAJUK TUGASAN:- PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD DISEDIAKAN OLEH:- NUR FATIHAH BINTI ZAIDI 100913 HAMIMAH BINTI MANSUR 100646 SITI ZAINAH BINTI A BAKAR 100817 NUR AMIRAH BINTI ABD RAZAK 100513 SITI SOFIA BINTI SAZALI 100573 DISEDIAKAN UNTUK:- CIK SALBIAH NUR BINTI SHAHRUL AZMI TARIKH HANTAR:- 22 MAC 2013
2
3
PENDAHULUAN Urusniaga perbankan Islam semakin mendapat tempat dan perhatian daripada masyarakat umum umat Islam itu sendiri. Bukan itu sahaja, perbankan Islam telah menjadi trend yang paling penting dalam dunai perniagaan malahan dalam kehidupan seharian. Kajian ini dijalankan bagi mengkaji produk-produk perbankan Islam yang terdapat di Malaysia termasuklah Public Islamic Bank Berhad. Sebagaimana yang diketahui umum, Public Islamic Bank Berhad merupakan anak syarikat kepada Public Bank Berhad yang dimiliki oleh syarikat swasta dan diterajui oleh orang bukan Islam. Walaupun Public Bank Berhad diterajui oleh orang bukan Islam, tetapi ia sebenarnya dikawalselia oleh orang Islam sendiri demi kepentingan umat Islam sedunia. Tambahan pula, masyarakat kini telah mengetahui kepentingan yang akan mereka perolehi sekiranya mereka berurusan dengan bank-bank yang menepati prinsip syariah. Bukan itu sahaja, malahan mereka juga turut sama membantu masyarakat Islam yang lain dalam mengembangkann lagi perniagaan individu terbabit. 4
SEJARAH PENUBUHAN PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD Public Islamic Bank Berhad merupakan sebuah anak syarikat milik penuh Public Bank Berhad dan telah memulakan operasinya pada 1 November 2008 dan diterajui oleh Ismail Ibrahim sebagai Ketua Eksekutif. Public Bank menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan Islam sejak tahun 1993. Oleh kerana kadar pembangunan yang sangat pantas dan penerimaan yang semakin maningkat terhadap produk perbankan Islam dikalangan pelanggan Islam dan bukan Islam, Public Islamic Bank telah mengambil kesempatan dengan memperkenalkan pelbagai produk dan perkhidmatan yang patuh kepada prinsip syariah. Public Islamic Bank Berhad telah menawarkan pelbagai produk perbankan Islam yang sangat kompetitif. Terdapat BBA pekej Pelan Rumah untuk membiayaan rumah, BBA Swift dan BBA Smilax pekej untuk membiayai pembelian rumah kedai, gudang dan hartanah perindustrian. Sewa AITAB Beli-i adalah ditawarkan untuk membiayai pembelian kenderaan bermotor. Kemudahan overdraf atau Tunai Talian Kemudahan-i turut disediakan kepada pelanggan yang memerlukan pelan pembiayaan jangka pendek. Public Islamic Bank Berhad juhga aktif mempromosikan BAE untuk pembiayaan peribadi-i yang dipilih untuk agensi dan syarikat kerajaan. Antara produk lain yang tirut ditawarkan oleh Public Islamic Bnak Berhad termasuklah akaun pelaburan dan deposit. Ia ditawarkan dalam pelbagai jenis seperti akaun Wadiah-i, Wadiah Akakun Semasa-i, Bestari Mudharabah Simpanan Akaun-i, dan Mudharabah Akaun Pelaburan Am-i. Kesemua produk dan perkhidmatan yang ditawarkan / diperkenalkan oleh Public Islamic Bank Berhad adalah patuh kepada syariah dan diselia oleh Jawatankuasa Syariah bebas. Bukan tu sahaja, Public Islamic Bank telah mencatatkan kadar pertumbuhan purata tahunan 25 peratus sepanjang tempoh lima tahun yang lalu dan telah menyumbang dengan ketara kepada keuntungan syarikat. 5
HOME FINANCING (PEMBIAYAAN PERUMAHAN) Setiap orang mengimpikan untuk mempunyai rumah sendiri dimana mereka boleh menghabiskan masa lapang bersama-sama dengan keluarga yang tersayang. Bak kata pepatah Rumahku Syurgaku. Dengan adanya pembiayaan perumahan yang disediakan oleh Public Bank dibawah skim Islamic Banking, setiap individu boleh memenuhi kehendak tersebut dengan membangunkan sebuah rumah yang selama ini menjadi impian setiap individu. Public Islamic Bank Berhad menyediakan pembiayaan perumahan dengan bayaran ansuran yang rendah seiring dengan kaedah pembayaran balik yang mudah. Public Islamic Bank Berhad menggunakan konsep Musyarakah Mustanaqisah (perkongsian yang semakin berkurangan) juga dikenali sebagai Musyarakah Mustahiah Bitamlik (perkongsian yang diakhiri dengan pemilikan). Musyarakah mustanaqisah melibatkan dua pihak iaitu bank dan pelanggan dimana pelanggan akan menjadi rakan kongsi dalam pemilikan sesebuah rumah dengan saham terbesar dimiliki oleh bank, manakala pelanggan akan menjadi pemilik minoriti. Melalui konsep ini, bank dan pelanggan akan berkongsi modal untuk mendapatkan pemilikan sesebuha rumah. Pemilikan tersebut adalah keatas kedua belah pihak iaitu pelanggan dan bank. Rumah yang ingin dibeli oleh pelanggan akan dimiliki sepenuhnya oleh pelanggan sekiranya pelanggan tersebut membayar kembali kesemua pembiayaan yang diketengahkan bank dalam tempoh masa yang ditetapkan secara berkala. Walaubagaimanapun, keengganan pelanggan untuk membayar semula pembiayaan akan menyebabkan pelanggan kehilangan aset tersebut dan nama boleh disenarai hitam oleh pihak bank. Tambahan pula, Public Islamic Bank Berhad turut manawarkan pekej Home Save. Dimana pekej ini menghubungkan pinjaman perumahan pelanggan kepada akaun semasa pelanggan tersebut dimana baki kredit di dalam akaun semasa akan digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman perumahan yang cemerlang untuk pengiraan faedah bahkan pelanggan dapat menikmati penjimatan faedah. Pelanggan yang memohon pembiayaan perumahan daripada Public Islamic Bank berhad turut mendapat beberapa menfaat antaranya ialah :- - Pembiayaan adalah pada kadar yang kompetitif 6
- Tempoh pembayaran adalah fleksibel - Terdapat pelbagai saluran pembayaran termasuklah pembayaran melalui perbankan, ATM dan lain-lain lagi. 7
DOKUMEN-DOKUMEN YANG DIPERLUKAN UNTUK PEMBIAYAAN PERUMAHAN INDIVIDU Dokumen-dokumen ini terbahagi kepada dua kategori iaitu:- (i) Bekerja a. Slip gaji 3 hingga 6 bulan terakhir / penyata EA terakhir b. Mana-mana salah satu daripada yang berikut:- Penyata KWSP (tidak lebih daripada setahun) Penyata cukai dan resit cukai terakhir Surat tawaran bekerja / surat pengesahan majikan Penyata akaun semasa / buku atau penyata akaun simpanan 3 bulan terakhir (ii) Bekerja Sendiri a. Penyata cukai dan resit cukai bagi tahun terakhir / penyata akaun atau buku / penyata akaun simpanan 6 bulan terakhir *Apa-apa dokemun pendapatan tambahan mungkin diperlukan atas budi bicara mutlak bank 8
PINJAMAN PERIBADI (PERSONAL LOAN) Pinjaman peribadi (personal loan) di Public Islamic Bank Berhad sebenarnya adalah berdasarkan konsep Bai Al- Einah (Jual Beli) yang dikenali sebagai BAE Personal Financing-i dan Plus BAE Personal Financing-i. sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman ini. Bai Al-Ienah ialah suatu kaedah menjual semula barang dengan harga tangguh kemudian membelinya semula dengan harga yang kurang daripada harga jualan. Begitu jugalah dengan pembiayaan peribadi yang disediakan oleh Public Islamic Bank dengan memberikan pinjaman kepada pemohon kemudian pemohon yang membuat bayaran secara berhemah akan mendapat potongan harga / diskaun keatas pembayaran semula yang dilakukan. Terdapat beberapa kriteria yang perlu dipatuhi oleh pemohon sebelum membuat permohonan pinjaman peribadi. Antara kelayakan yang diperlukan oleh Public Islamic Bank berhad ialah pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur 20 tahun keatasdan sudah menjadi pekerja sepenuh masa sekurang-kurangnya selama setahun dalam mana-mana agensi yang disahkan oleh Public Islamic Bank. Syarat-syarat pinjaman peribadi adalah sama setiap tahun yang mana syarat ini dikekalkan adalah kerana ia masih lagi releven kepada keperluan dan kelayakan peminjam. Bukan itu sahaja, sistem ini akan terus digunapakai oleh bank ini termasuk bank-bank yang lain yang menggunakan sistem panilaian kelayakan bakal peminjam yang serupa. Seperti yang dinyatakan tadi, personal loan atau pinjaman peribadi Public Islamic Bank adalah berasaskan Islamic finance. Tambahan pula, pekej Plus BAE Personal Financing-i adalah ditawarkan khusus kepada pelanggan asal Public Islamic Bank yang memunyai rekod pembayaran yang baik dan mereka layak memohon bantuan kewangan tanpa sebarang cagaran dan juga penjamin. Ini adalah pekej penghargaan daripada pihak Public Bank kepada pelanggan-pelanggan mereka yang setia. 9
KELEBIHAN PINJAMAN PERIBADI Antara kelebihan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Public Islamic Bank ialah:- i) Tidak memerlukan penjamin ii) Jumlah pinjaman mencecah RM 15,000 iii) Tempoh bayaran balik adalah sehingga 20 tahun dengan tempoh kelulusan yang cepat serta terdapat pelbagai cara bayaran balik yang pelbagai dan banyak lagi Untuk mendapatkan maklumat lanjut, pemohon yang ingin membuat pembiayaan peribadi boleh melawati laman web public bank iaitu www.publicbank.com dan meneliti maklumat dengan lebih lanjut lagi berkenaan pinjaman peribadi, jadual pembayaran balik serta tawaran yang terbaru secara terperinci. DOKUMEN YANG DIPERLUKAN UNTUK PINJAMAN PERIBADI (PERSONAL LOAN) Antara dokumen yang diperlukan untuk membuat permohonan pinjaman peribadi terbahagi kepada 2 kategori iaitu:- (i) Kakitangan Kerajaan a. Slip gaji 3 bulan yang terakhir b. Pengesahan majikan atas status pekerjaan dan gaji (sekiranya ada) c. Salah satu daripada dokumen yang berikut i. Penyata KWSP (tidak lebih daripda setahun) ii. Penyata cukai dan resit cukai yang terakhir iii. Surat tawaran bekerja / pengesahan majikan (ii) Bekerj sendiri a. Penyata cukai dan resit cukai bagi tahun terakhir atau penyata akaun semasa / buku atau penyata akaun simpanan 6 bulan yang terakhir *sekiranya terdapat apa-apa dokumen tambahan yang diperlukan ia adalah atas budi bicara mutlak bank 10
11
AKAUN SIMPANAN (SAVING ACCOUNTS) Akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad menggunakan konsep wadiah yang berlandaskan prinsip syariah. Wadiah ialah akad yang halal disisi syarak kecuali terdapat perkara-perkara yang ditegah oleh syarak seperti penipuan, gharar serta riba, maka ia adalah haram. Tambahan pula, Public Islamic Bank Berhad mengenakan kadar faedah yang rendah iaitu sebanyak 25% setahun. Akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad terbahagi kepada dua iaitu:- 1) Basic Saving Account pelanggan hanya memerlukan RM 20 untuk membuka akaun simpanan. Kad ATM juga akan diberikan dan tiada yuran tahunan yang dikenakan kepada pelanggan yang memegang kad ATM. 2) PLUS Saving Account memerlukan deposit sekurang-kurangnya RM 250. Kebanyakan pelanggan Public Islamic Bank membuka akaun simpanan menggunakan PLUS Saving Account. Tambahan pula, pelanggan hanya perlu membayar RM 8 atau RM 12 untuk memohon kad ATM dan kad debit VISA. Sekiranya pelanggan hanya ingin mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM, Public Islamic Bank menyarankan kepada pelanggannya untuk memohon kad ATM yang biasa dengan yuran (fee) sebanyak RM 8 sahaja. Bukan itu sahaja, Public Islamic Bank Berhad juga menawarkan kepada pelanggan Basic Saving Account:- Pembukaan akaun simpanan untuk individu (secara sendirian / kumpulan) dengan deposit permulaan sebanyak RM 20 Minimum baki ialah sebanyak RM 20 Buku simpanan wang dibekalkan Mendapat faedah tanpa mengira baki akaun simpanan Boleh mengakses akaun dimana-mana cawangan Public Bank, ATM, PB Telebanking / PBeBanking.com 12
Public Islamic Bank Berhad telah meletakkan senarai kelayakan untuk sebaranf permohonan akaun simpanan dan prmohon mestilah warganegara Malaysia. Antara kriteria lain yang diperlukan ialah:- Kelayakan Permohonan Pemohon Akaun Memohon Diatas Nama Jenis Operasi Kad PB Persendirian Individu - Ya Tandatangan Salah Ya Dua Orang Atau Lebih Seorang Kumpulan Individu Tandatangan Secara Tidak Kumpulan Ibu Bapa/ Penjaga Kanak- Wakil Kanak Berumur 12 Tahun - Tidak Kebawah Kelab, Sekolah, Pertubuhan,Kelab,Sekolah - Tidak Pertubuhan Jumlah minimum deposit untuk membuka akaun ialah RM 250 Walaubagaimanapun, terdapat beberapa kelebihan sekiranya seseorang individu membuka akaun simpanan iaitu:- Deposit yang diterima daripada pelaburan adalah berdasarkan prinsip syariah dan Hibah (untung) daripada pulangan pelaburan akan diberikan kepada pelanggan Minimum baki akaun mestilah RM 1 Hibah (sekirany ada) akan dikreditkan kedalam akaun pelanggan setiap bulan 13
KAD DEBIT (DEBIT CARD) Kad Debit Public Islamic Bank beransur-ansur menjadi pilihan pertama rakyat terutama dikalangan pelajar untuk jumlah manfaat yang ditawarkan. Ia adalah lebih baik bergantung kepada kad debit untuk membuat pembelian dan bukannya mencari ATM untuk mengeluarkan wang tunai. Ia juga bagi mengelakkan daripada dikenakan dengan yuran transaksi pengeluaran tunai dari ATM dan dan kerumitan untuk membawa wang tunai dengan mereka. Pemegang kad debit perlulah membuka akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad dan di dalam akaun simpanan perlulah mempunyai sekurang-kurangnya RM 25 dan yuran tahunan sebnayak RM 24 setahun. Terdapat dua jenis kad debit iaitu kad debit Islamik dan kad debit konvensional. Sebagai contoh, pihak EON Bank ada mengeluarkan dua jenis kad debit iaitu EONCAP Islamic Debit MasterCard (Islamic) dan juga EON BANK Debit MasterCard (konvensional). Kad debit EONCAP Islamic Debit MasterCard dikeluarkan oleh EON Islamic Bank dan bukannya daripada EON Bank biasa. Pelanggan yang inigin memohon kad debit perlulah memohon dan membuka kad debit dibawah akaun Islamik yang mempunyai ciri-ciri Islamik iaitu patuh kepada syariah. Untuk maklumat lanjut mengenai kad debit pelanggan bolehlah mengunjungi laman web Public Islamic Bank Berhad. 14
RUJUKAN 1. www.publicbank.com 2. http://pinjamanperibadikita.blogspot.com/search/label/pinjaman%20peribadi%20public% 20bank 3. http://www.onlinebankwatch.com/malaysia/public-bank/home-loan.html 4. http://www.halalstock.com 5. http://mukhlisahfillah.blogspot.com/2010/12/konsep-musyarakah-perkongsian.html 6. http://www.publicislamicbank.com.my/pibb/en/en_content/personal/index.html 7. http://blog.smartusaha.com/hukum-kad-debit-public-bank/ 8. http://forum.lowyat.net/topic/1357545/all 15

More Related Content

Public Islamic Bank Berhad

  • 1. FAKULTI INOVASI PERNIAGAAN DAN PERAKAUNAN PERBANKAN ISLAM FIN 3083 TUGASAN KUMPULAN TAJUK TUGASAN:- PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD DISEDIAKAN OLEH:- NUR FATIHAH BINTI ZAIDI 100913 HAMIMAH BINTI MANSUR 100646 SITI ZAINAH BINTI A BAKAR 100817 NUR AMIRAH BINTI ABD RAZAK 100513 SITI SOFIA BINTI SAZALI 100573 DISEDIAKAN UNTUK:- CIK SALBIAH NUR BINTI SHAHRUL AZMI TARIKH HANTAR:- 22 MAC 2013
  • 2. 2
  • 3. 3
  • 4. PENDAHULUAN Urusniaga perbankan Islam semakin mendapat tempat dan perhatian daripada masyarakat umum umat Islam itu sendiri. Bukan itu sahaja, perbankan Islam telah menjadi trend yang paling penting dalam dunai perniagaan malahan dalam kehidupan seharian. Kajian ini dijalankan bagi mengkaji produk-produk perbankan Islam yang terdapat di Malaysia termasuklah Public Islamic Bank Berhad. Sebagaimana yang diketahui umum, Public Islamic Bank Berhad merupakan anak syarikat kepada Public Bank Berhad yang dimiliki oleh syarikat swasta dan diterajui oleh orang bukan Islam. Walaupun Public Bank Berhad diterajui oleh orang bukan Islam, tetapi ia sebenarnya dikawalselia oleh orang Islam sendiri demi kepentingan umat Islam sedunia. Tambahan pula, masyarakat kini telah mengetahui kepentingan yang akan mereka perolehi sekiranya mereka berurusan dengan bank-bank yang menepati prinsip syariah. Bukan itu sahaja, malahan mereka juga turut sama membantu masyarakat Islam yang lain dalam mengembangkann lagi perniagaan individu terbabit. 4
  • 5. SEJARAH PENUBUHAN PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD Public Islamic Bank Berhad merupakan sebuah anak syarikat milik penuh Public Bank Berhad dan telah memulakan operasinya pada 1 November 2008 dan diterajui oleh Ismail Ibrahim sebagai Ketua Eksekutif. Public Bank menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan Islam sejak tahun 1993. Oleh kerana kadar pembangunan yang sangat pantas dan penerimaan yang semakin maningkat terhadap produk perbankan Islam dikalangan pelanggan Islam dan bukan Islam, Public Islamic Bank telah mengambil kesempatan dengan memperkenalkan pelbagai produk dan perkhidmatan yang patuh kepada prinsip syariah. Public Islamic Bank Berhad telah menawarkan pelbagai produk perbankan Islam yang sangat kompetitif. Terdapat BBA pekej Pelan Rumah untuk membiayaan rumah, BBA Swift dan BBA Smilax pekej untuk membiayai pembelian rumah kedai, gudang dan hartanah perindustrian. Sewa AITAB Beli-i adalah ditawarkan untuk membiayai pembelian kenderaan bermotor. Kemudahan overdraf atau Tunai Talian Kemudahan-i turut disediakan kepada pelanggan yang memerlukan pelan pembiayaan jangka pendek. Public Islamic Bank Berhad juhga aktif mempromosikan BAE untuk pembiayaan peribadi-i yang dipilih untuk agensi dan syarikat kerajaan. Antara produk lain yang tirut ditawarkan oleh Public Islamic Bnak Berhad termasuklah akaun pelaburan dan deposit. Ia ditawarkan dalam pelbagai jenis seperti akaun Wadiah-i, Wadiah Akakun Semasa-i, Bestari Mudharabah Simpanan Akaun-i, dan Mudharabah Akaun Pelaburan Am-i. Kesemua produk dan perkhidmatan yang ditawarkan / diperkenalkan oleh Public Islamic Bank Berhad adalah patuh kepada syariah dan diselia oleh Jawatankuasa Syariah bebas. Bukan tu sahaja, Public Islamic Bank telah mencatatkan kadar pertumbuhan purata tahunan 25 peratus sepanjang tempoh lima tahun yang lalu dan telah menyumbang dengan ketara kepada keuntungan syarikat. 5
  • 6. HOME FINANCING (PEMBIAYAAN PERUMAHAN) Setiap orang mengimpikan untuk mempunyai rumah sendiri dimana mereka boleh menghabiskan masa lapang bersama-sama dengan keluarga yang tersayang. Bak kata pepatah Rumahku Syurgaku. Dengan adanya pembiayaan perumahan yang disediakan oleh Public Bank dibawah skim Islamic Banking, setiap individu boleh memenuhi kehendak tersebut dengan membangunkan sebuah rumah yang selama ini menjadi impian setiap individu. Public Islamic Bank Berhad menyediakan pembiayaan perumahan dengan bayaran ansuran yang rendah seiring dengan kaedah pembayaran balik yang mudah. Public Islamic Bank Berhad menggunakan konsep Musyarakah Mustanaqisah (perkongsian yang semakin berkurangan) juga dikenali sebagai Musyarakah Mustahiah Bitamlik (perkongsian yang diakhiri dengan pemilikan). Musyarakah mustanaqisah melibatkan dua pihak iaitu bank dan pelanggan dimana pelanggan akan menjadi rakan kongsi dalam pemilikan sesebuah rumah dengan saham terbesar dimiliki oleh bank, manakala pelanggan akan menjadi pemilik minoriti. Melalui konsep ini, bank dan pelanggan akan berkongsi modal untuk mendapatkan pemilikan sesebuha rumah. Pemilikan tersebut adalah keatas kedua belah pihak iaitu pelanggan dan bank. Rumah yang ingin dibeli oleh pelanggan akan dimiliki sepenuhnya oleh pelanggan sekiranya pelanggan tersebut membayar kembali kesemua pembiayaan yang diketengahkan bank dalam tempoh masa yang ditetapkan secara berkala. Walaubagaimanapun, keengganan pelanggan untuk membayar semula pembiayaan akan menyebabkan pelanggan kehilangan aset tersebut dan nama boleh disenarai hitam oleh pihak bank. Tambahan pula, Public Islamic Bank Berhad turut manawarkan pekej Home Save. Dimana pekej ini menghubungkan pinjaman perumahan pelanggan kepada akaun semasa pelanggan tersebut dimana baki kredit di dalam akaun semasa akan digunakan untuk mengurangkan baki pinjaman perumahan yang cemerlang untuk pengiraan faedah bahkan pelanggan dapat menikmati penjimatan faedah. Pelanggan yang memohon pembiayaan perumahan daripada Public Islamic Bank berhad turut mendapat beberapa menfaat antaranya ialah :- - Pembiayaan adalah pada kadar yang kompetitif 6
  • 7. - Tempoh pembayaran adalah fleksibel - Terdapat pelbagai saluran pembayaran termasuklah pembayaran melalui perbankan, ATM dan lain-lain lagi. 7
  • 8. DOKUMEN-DOKUMEN YANG DIPERLUKAN UNTUK PEMBIAYAAN PERUMAHAN INDIVIDU Dokumen-dokumen ini terbahagi kepada dua kategori iaitu:- (i) Bekerja a. Slip gaji 3 hingga 6 bulan terakhir / penyata EA terakhir b. Mana-mana salah satu daripada yang berikut:- Penyata KWSP (tidak lebih daripada setahun) Penyata cukai dan resit cukai terakhir Surat tawaran bekerja / surat pengesahan majikan Penyata akaun semasa / buku atau penyata akaun simpanan 3 bulan terakhir (ii) Bekerja Sendiri a. Penyata cukai dan resit cukai bagi tahun terakhir / penyata akaun atau buku / penyata akaun simpanan 6 bulan terakhir *Apa-apa dokemun pendapatan tambahan mungkin diperlukan atas budi bicara mutlak bank 8
  • 9. PINJAMAN PERIBADI (PERSONAL LOAN) Pinjaman peribadi (personal loan) di Public Islamic Bank Berhad sebenarnya adalah berdasarkan konsep Bai Al- Einah (Jual Beli) yang dikenali sebagai BAE Personal Financing-i dan Plus BAE Personal Financing-i. sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman ini. Bai Al-Ienah ialah suatu kaedah menjual semula barang dengan harga tangguh kemudian membelinya semula dengan harga yang kurang daripada harga jualan. Begitu jugalah dengan pembiayaan peribadi yang disediakan oleh Public Islamic Bank dengan memberikan pinjaman kepada pemohon kemudian pemohon yang membuat bayaran secara berhemah akan mendapat potongan harga / diskaun keatas pembayaran semula yang dilakukan. Terdapat beberapa kriteria yang perlu dipatuhi oleh pemohon sebelum membuat permohonan pinjaman peribadi. Antara kelayakan yang diperlukan oleh Public Islamic Bank berhad ialah pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur 20 tahun keatasdan sudah menjadi pekerja sepenuh masa sekurang-kurangnya selama setahun dalam mana-mana agensi yang disahkan oleh Public Islamic Bank. Syarat-syarat pinjaman peribadi adalah sama setiap tahun yang mana syarat ini dikekalkan adalah kerana ia masih lagi releven kepada keperluan dan kelayakan peminjam. Bukan itu sahaja, sistem ini akan terus digunapakai oleh bank ini termasuk bank-bank yang lain yang menggunakan sistem panilaian kelayakan bakal peminjam yang serupa. Seperti yang dinyatakan tadi, personal loan atau pinjaman peribadi Public Islamic Bank adalah berasaskan Islamic finance. Tambahan pula, pekej Plus BAE Personal Financing-i adalah ditawarkan khusus kepada pelanggan asal Public Islamic Bank yang memunyai rekod pembayaran yang baik dan mereka layak memohon bantuan kewangan tanpa sebarang cagaran dan juga penjamin. Ini adalah pekej penghargaan daripada pihak Public Bank kepada pelanggan-pelanggan mereka yang setia. 9
  • 10. KELEBIHAN PINJAMAN PERIBADI Antara kelebihan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Public Islamic Bank ialah:- i) Tidak memerlukan penjamin ii) Jumlah pinjaman mencecah RM 15,000 iii) Tempoh bayaran balik adalah sehingga 20 tahun dengan tempoh kelulusan yang cepat serta terdapat pelbagai cara bayaran balik yang pelbagai dan banyak lagi Untuk mendapatkan maklumat lanjut, pemohon yang ingin membuat pembiayaan peribadi boleh melawati laman web public bank iaitu www.publicbank.com dan meneliti maklumat dengan lebih lanjut lagi berkenaan pinjaman peribadi, jadual pembayaran balik serta tawaran yang terbaru secara terperinci. DOKUMEN YANG DIPERLUKAN UNTUK PINJAMAN PERIBADI (PERSONAL LOAN) Antara dokumen yang diperlukan untuk membuat permohonan pinjaman peribadi terbahagi kepada 2 kategori iaitu:- (i) Kakitangan Kerajaan a. Slip gaji 3 bulan yang terakhir b. Pengesahan majikan atas status pekerjaan dan gaji (sekiranya ada) c. Salah satu daripada dokumen yang berikut i. Penyata KWSP (tidak lebih daripda setahun) ii. Penyata cukai dan resit cukai yang terakhir iii. Surat tawaran bekerja / pengesahan majikan (ii) Bekerj sendiri a. Penyata cukai dan resit cukai bagi tahun terakhir atau penyata akaun semasa / buku atau penyata akaun simpanan 6 bulan yang terakhir *sekiranya terdapat apa-apa dokumen tambahan yang diperlukan ia adalah atas budi bicara mutlak bank 10
  • 11. 11
  • 12. AKAUN SIMPANAN (SAVING ACCOUNTS) Akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad menggunakan konsep wadiah yang berlandaskan prinsip syariah. Wadiah ialah akad yang halal disisi syarak kecuali terdapat perkara-perkara yang ditegah oleh syarak seperti penipuan, gharar serta riba, maka ia adalah haram. Tambahan pula, Public Islamic Bank Berhad mengenakan kadar faedah yang rendah iaitu sebanyak 25% setahun. Akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad terbahagi kepada dua iaitu:- 1) Basic Saving Account pelanggan hanya memerlukan RM 20 untuk membuka akaun simpanan. Kad ATM juga akan diberikan dan tiada yuran tahunan yang dikenakan kepada pelanggan yang memegang kad ATM. 2) PLUS Saving Account memerlukan deposit sekurang-kurangnya RM 250. Kebanyakan pelanggan Public Islamic Bank membuka akaun simpanan menggunakan PLUS Saving Account. Tambahan pula, pelanggan hanya perlu membayar RM 8 atau RM 12 untuk memohon kad ATM dan kad debit VISA. Sekiranya pelanggan hanya ingin mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM, Public Islamic Bank menyarankan kepada pelanggannya untuk memohon kad ATM yang biasa dengan yuran (fee) sebanyak RM 8 sahaja. Bukan itu sahaja, Public Islamic Bank Berhad juga menawarkan kepada pelanggan Basic Saving Account:- Pembukaan akaun simpanan untuk individu (secara sendirian / kumpulan) dengan deposit permulaan sebanyak RM 20 Minimum baki ialah sebanyak RM 20 Buku simpanan wang dibekalkan Mendapat faedah tanpa mengira baki akaun simpanan Boleh mengakses akaun dimana-mana cawangan Public Bank, ATM, PB Telebanking / PBeBanking.com 12
  • 13. Public Islamic Bank Berhad telah meletakkan senarai kelayakan untuk sebaranf permohonan akaun simpanan dan prmohon mestilah warganegara Malaysia. Antara kriteria lain yang diperlukan ialah:- Kelayakan Permohonan Pemohon Akaun Memohon Diatas Nama Jenis Operasi Kad PB Persendirian Individu - Ya Tandatangan Salah Ya Dua Orang Atau Lebih Seorang Kumpulan Individu Tandatangan Secara Tidak Kumpulan Ibu Bapa/ Penjaga Kanak- Wakil Kanak Berumur 12 Tahun - Tidak Kebawah Kelab, Sekolah, Pertubuhan,Kelab,Sekolah - Tidak Pertubuhan Jumlah minimum deposit untuk membuka akaun ialah RM 250 Walaubagaimanapun, terdapat beberapa kelebihan sekiranya seseorang individu membuka akaun simpanan iaitu:- Deposit yang diterima daripada pelaburan adalah berdasarkan prinsip syariah dan Hibah (untung) daripada pulangan pelaburan akan diberikan kepada pelanggan Minimum baki akaun mestilah RM 1 Hibah (sekirany ada) akan dikreditkan kedalam akaun pelanggan setiap bulan 13
  • 14. KAD DEBIT (DEBIT CARD) Kad Debit Public Islamic Bank beransur-ansur menjadi pilihan pertama rakyat terutama dikalangan pelajar untuk jumlah manfaat yang ditawarkan. Ia adalah lebih baik bergantung kepada kad debit untuk membuat pembelian dan bukannya mencari ATM untuk mengeluarkan wang tunai. Ia juga bagi mengelakkan daripada dikenakan dengan yuran transaksi pengeluaran tunai dari ATM dan dan kerumitan untuk membawa wang tunai dengan mereka. Pemegang kad debit perlulah membuka akaun simpanan di Public Islamic Bank Berhad dan di dalam akaun simpanan perlulah mempunyai sekurang-kurangnya RM 25 dan yuran tahunan sebnayak RM 24 setahun. Terdapat dua jenis kad debit iaitu kad debit Islamik dan kad debit konvensional. Sebagai contoh, pihak EON Bank ada mengeluarkan dua jenis kad debit iaitu EONCAP Islamic Debit MasterCard (Islamic) dan juga EON BANK Debit MasterCard (konvensional). Kad debit EONCAP Islamic Debit MasterCard dikeluarkan oleh EON Islamic Bank dan bukannya daripada EON Bank biasa. Pelanggan yang inigin memohon kad debit perlulah memohon dan membuka kad debit dibawah akaun Islamik yang mempunyai ciri-ciri Islamik iaitu patuh kepada syariah. Untuk maklumat lanjut mengenai kad debit pelanggan bolehlah mengunjungi laman web Public Islamic Bank Berhad. 14
  • 15. RUJUKAN 1. www.publicbank.com 2. http://pinjamanperibadikita.blogspot.com/search/label/pinjaman%20peribadi%20public% 20bank 3. http://www.onlinebankwatch.com/malaysia/public-bank/home-loan.html 4. http://www.halalstock.com 5. http://mukhlisahfillah.blogspot.com/2010/12/konsep-musyarakah-perkongsian.html 6. http://www.publicislamicbank.com.my/pibb/en/en_content/personal/index.html 7. http://blog.smartusaha.com/hukum-kad-debit-public-bank/ 8. http://forum.lowyat.net/topic/1357545/all 15