ºÝºÝߣ

ºÝºÝߣShare a Scribd company logo

Rahamuseon-esitys-190422-Rahanpesun-estaminen.pdf

•
•
Finanssivalvonta
Finanssivalvonta

Kuinka paljon rahanpesua tapahtuu Suomessa ja miten sitä torjutaan?Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Pekka Vasara kertoi rahanpesun estämisestä Suomessa Rahamuseon yleisöluennolla 19.4.2022.

1 of 16
Rahanpesun estämisen valvonta Esitys Rahamuseossa 19.4.2022 Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 1
Kuvakaappauksia rahanpesu-uutisoinnista eri medioissa Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 2
Arvioita rahanpesun laajuudesta? • EU KOM rahanpesupaketin julkaisun yhteydessä: 200 miljardia euroa • 0,5–1 % BKT (Suomen osalta 300–600 miljoonaa euroa?) • Monissa laskelmissa on yhdistetty veronkierron/välttämisen, korruption ja muiden haitallisten ilmiöiden laajuutta. • Keskeiseksi rahanpesun lähteeksi onkin viimeisten vuosien keskusteluissa ja tutkimuksissa noussut korruptio ja valtion varojen väärinkäyttö/varastaminen perinteisen huumausainekaupan ja talousrikollisuuden rinnalle. • Ongelmana on, että vallassa olevien rikollinen rahansiirtäminen nousee harvoin rikostutkinnan kohteeksi – ainakin niin pitkään kuin he ovat vallassa… Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 3
Rahanpesun kansallinen riskiarvio • Kansallisen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen toimintasuunnitelman 2021 strategiset painopisteet ovat 1. lisätä yleistä tietoisuutta rahanpesusta ja terrorismin rahoittamisesta 2. kehittää tietojenvaihtoa, tilastointia sekä kansallista lainsäädäntöä 3. edistää viranomaisten ja ilmoitusvelvollisten käytössä olevien rekisterien ajantasaisuutta ja sisältöä 4. toteuttaa riskiarvion esiin nostamien merkittävimpien yksittäisten riskien pienentämistoimia 5. kehittää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen valvonnan ja riskien hallinnan digitalisointia Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 4
Keskeiset toimijat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä Suomessa Vastuuministeriöt Valtiovarainministeriö Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017) (nk. ResL) Rahanpesun estäminen Sisäministeriö Laki rahanpesun selvittelykeskuksesta (445/2017) Terrorismin rahoittamisen torjunta Ilmoitusvelvolliset (ResL 1 luvun 2 §:n 1 mom.) 26 toimialaa (ml. Finanssivalvonnan Valvottavat, kuten pankit, vakuutusyhtiöt, sijoituspalveluyhtiöt jne.) Valvojat (ResL 7 luvun 1 §) Finanssivalvonta Poliisihallitus Aluehallintovirasto Patentti- ja rekisterihallitus Asianajajaliitto Ahvenanmaan maakunnan hallitus Ålands lotteriinspektion Rahanpesun selvittelykeskus Estäminen, paljastaminen ja selvittäminen sekä tutkintaan saattaminen Ilmoitusten vastaanottaminen ja analysointi Yhteistyö ja tietojenvaihto Tilastot Poliisi, Tulli, Rajavartiolaitos, Suojelupoliisi Estäminen, paljastaminen ja selvittäminen Syyttäjä- viranomainen Syyteharkinta Tuomioistuimet Tuomiot Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 5
Kuvakaappaus Finanssivalvonnan strategiasta Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 6
Rahanpesun estäminen -toimisto ja tehtävät • Valvonta-tiimi • Tarkastukset • Jatkuva valvonta • Valvojan arvio (Rahanpesun osalta) • Tarkastus- ja valvontatoimenpiteiden seuranta • Kansainvälinen yhteistyö valvonta- asioissa • Menettelytavat ja riskiarvioinnin kehittäminen -tiimi • Määräysten ja ohjeiden laatiminen, osallistuminen lainsäädäntötyöhön • Menettelyjen lainmukaisuuden arviointi • Riskiarviotyö ja sen kehittäminen • Riskiarvio-työkalun (IT) kehittäminen • Toimiluvat ja rekisteröinnit • Asiakasyhteydenotot • Kansainvälinen yhteistoiminta sääntelyn alueella Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 7
Riskiperusteinen valvonta: Kaikkia yli 1 000 valvottavaa ei voida valvoa samalla tavalla • Finanssivalvonta on kehittänyt rahanpesun riskin arvioinnin välineen (RA-työkalu) • Perustuu ensimmäisessä vaiheessa valvottavien omiin vastauksiin (kerran vuodessa tehtävä RA-tiedonkeruu), toisessa vaiheessa Fivan valvontahavaintoihin ja muiden viranomaisten tietoihin. Kolmas vaihe (laajamittaisempi verifiointi) vielä muodostumassa. • Mitataan erilaisilla lukuarvoilla/suhdeluvuilla, millainen riski kohdistuu − Asiakkaisiin (korkean riskin asiakkaat, matalan riskin asiakkaat) − Tuotteisiin (tuotteet, joissa erityisen selvä rahanpesun riski, esim. nopeat sijoituskohteet) − Palveluihin (kirjeenvaihtajasuhteet, ulkomaiset palvelut) − Jakelukanaviin (etätunnistaminen )ja − Maantieteelliseen sijaintiin (sijainti EU:n ulkopuolella, korkean rahanpesun riskin maat) Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 8
Fivan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvio 3/2022 (Valvottavatiedote 11.4.2022 – 22/2022) Rahanpesu Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys) Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut) Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat Talletuspankit Muut luottolaitokset Sijoituspalveluntarjoajat Rahastoyhtiöt Joukkorahoitusyhtiöt Vaihtoehtorahastonhoitajat Henkivakuutusyhtiöt Vahinkovakuutusyhtiöt Asuntoluotonvälittäjät Terrorismin rahoitus Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys) Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut) Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat Talletuspankit Muut luottolaitokset Joukkorahoitusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt Vahinkovakuutusyhtiöt Sijoituspalveluntarjoajat Rahastoyhtiöt Vaihtoehtorahastonhoitajat Asuntoluotonvälittäjät Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 9
Valvonnan kohdentaminen, arvion lopputulos - Luottolaitossektoriin kohdennettavalla valvonnalla voidaan eniten vaikuttaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan, sillä tällä sektorilla ominaisriski on merkittävä, asiakkuuksia on kaikista sektoreista eniten ja sektorin läpi virtaavien varojen määrä on moninkertainen muihin sektoreihin verrattuna. - Rahastosektorin läpi kulkevien varojen määrä (merkinnät ja lunastukset) on suurempi suhteessa vakuutus- ja maksupalvelusektoriin. Asiakkuuksien määrässä vahinkovakuutusyhtiöt ja maksupalvelusektori ovat suurempia kuin rahasto- ja henkivakuutussektorit. Näiden sektoreiden kohdalla eroja syntyy sektorin ominaisriskitasossa, joka on maksupalvelusektorilla huomattavasti muita mainittuja sektoreita suurempi. - Rahanvälittäjien kohdalla ominaisriski on erittäin merkittävä, mutta se jää asiakkuuksien ja rahanvälitysten kokonaismäärässä kauaksi muusta maksupalvelusektorista. - Sijoituspalveluyhtiöt ovat sekä asiakasmäärältään että sektorin läpi virtaavien varojen osalta muita sektoreita pienempi. - Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajien (VASP) osalta käytössä on vuoden 2021 RA-raportoinnin tieto asiakasmääristä. VASPien läpi virtaavista varoista ei ole tilastotietoa, joten näkemys perustuu arvioon siitä, että sektorin läpi kulkevien varojen määrä on korkeintaan maksupalvelusektoria vastaava. Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 10
Finanssivalvonnan toimenpiteet • Toimilupa- ja rekisteröintivaiheen tietojen saaminen • Lisätietojen pyytäminen esim. asiakkaalta tulleen ilmoituksen tai muulta viranomaiselta tulleen herätteen johdosta • Jatkuva valvonta eräiden valvottavien kohdalla: tapaamiset, etukäteinen valvontasuunnitelma, Valvojan arvioon liittyvä rahanpesun estämisen arviointi • Tarkastuksilla tai muuten esiin nousseiden puutteiden osalta tarkempi seuranta: korjaussuunnitelma, suunnitelman etenemisen seuranta. • KV-tiedonvaihto (AML colleget, EBAn piirissä tapahtuva tiedonvaihto, bilateraali) • Teema-arviot (laajempi tiedon keruu jostain valvonta-alueesta) ja deep-divet (syvemmälle menevät selvityspyynnöt suppeaan aihealueeseen liittyen) • Tarkastukset (etukäteissuunnitelman mukaan toteutettavat/ad hoc) • → Näiden kautta valvontaa saadaan ulotettua 50–100 valvottavaan/vuosi Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 11
Pahimmista laiminlyönneistä voidaan määrätä hallinnollinen seuraamus Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 12
Ilmoitusvelvollisten tehtävät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä • Ilmoitusvelvollisen tulee mm. 1. arvioida rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä omassa toiminnassa 2. tuntea asiakkaansa 3. seurata asiakkaan toimintaa 4. hankkia selvitystä, mikäli asiakkaan toiminta poikkeaa normaalista 5. tehdä ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle epäilyttävistä liiketoimista 6. järjestää toimintansa niin, että varmistetaan edellä mainittujen velvoitteiden noudattaminen • Ilmoitusvelvollisten ymmärrys omista asiakkaistaan ja havainnot näiden toiminnasta ovat avainasemassa! Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 13
Tulevaisuuden näkymiä • Kansallinen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvion ja toimintasuunnitelman täytäntöönpano 2022–2023 − Useita tietojärjestelmähankkeita, joiden kautta viranomaisten välinen tiedonvaihto paranee − Kansallisen edunsaajarekisterin tehokkaampi toiminta (PRH) • Etätunnistamisen ja verkossa tapahtuvien varojen siirron yleistyminen edelleen • Käteisen merkitys vähentynyt korona-aikana, mutta tarkoittaako Ukrainan sota käteisen paluuta? • Virtuaali/kryptovarat? → kehittyvä tapa vai pyramidihuijaus? − Sääntelyn tiukentuminen kryptovarojen osalta • Yhtenäinen valvonta EU:ssa (AMLA) → 2025? Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 14
Lopuksi • Rahanpesun riski ei ole muuttunut voimakkaasti viime vuosina • Kun pankkien toimenpiteet rahanpesun estämisessä kiristyvät, rikolliset hakevat muita keinoja rahanpesuun: yleisimpiä riskialueita ovat maksupalvelut ja virtuaalivaluutat. • Rahanpesun torjunnan kannalta keskeisiä toimenpiteitä ovat − riskiperusteinen lähestyminen: riskiarvion laatiminen yhtiön oman toiminnan perusteella − asiakkaiden tunteminen ja tunnistaminen − liiketoimien monitorointi − mahdollisissa epäilyttävissä tapauksissa kunnollisen prosessin luominen (kuka hankkii lisätietoja, miten, keneltä, kuka varmistaa lopputuloksen ja tekee päätöksen mahdollisesta rahanpesuilmoituksesta). Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 15
Kiitos! Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 16

More Related Content

Rahamuseon-esitys-190422-Rahanpesun-estaminen.pdf

  • 1. Rahanpesun estämisen valvonta Esitys Rahamuseossa 19.4.2022 Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 1
  • 2. Kuvakaappauksia rahanpesu-uutisoinnista eri medioissa Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 2
  • 3. Arvioita rahanpesun laajuudesta? • EU KOM rahanpesupaketin julkaisun yhteydessä: 200 miljardia euroa • 0,5–1 % BKT (Suomen osalta 300–600 miljoonaa euroa?) • Monissa laskelmissa on yhdistetty veronkierron/välttämisen, korruption ja muiden haitallisten ilmiöiden laajuutta. • Keskeiseksi rahanpesun lähteeksi onkin viimeisten vuosien keskusteluissa ja tutkimuksissa noussut korruptio ja valtion varojen väärinkäyttö/varastaminen perinteisen huumausainekaupan ja talousrikollisuuden rinnalle. • Ongelmana on, että vallassa olevien rikollinen rahansiirtäminen nousee harvoin rikostutkinnan kohteeksi – ainakin niin pitkään kuin he ovat vallassa… Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 3
  • 4. Rahanpesun kansallinen riskiarvio • Kansallisen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen toimintasuunnitelman 2021 strategiset painopisteet ovat 1. lisätä yleistä tietoisuutta rahanpesusta ja terrorismin rahoittamisesta 2. kehittää tietojenvaihtoa, tilastointia sekä kansallista lainsäädäntöä 3. edistää viranomaisten ja ilmoitusvelvollisten käytössä olevien rekisterien ajantasaisuutta ja sisältöä 4. toteuttaa riskiarvion esiin nostamien merkittävimpien yksittäisten riskien pienentämistoimia 5. kehittää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen valvonnan ja riskien hallinnan digitalisointia Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 4
  • 5. Keskeiset toimijat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä Suomessa Vastuuministeriöt Valtiovarainministeriö Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017) (nk. ResL) Rahanpesun estäminen Sisäministeriö Laki rahanpesun selvittelykeskuksesta (445/2017) Terrorismin rahoittamisen torjunta Ilmoitusvelvolliset (ResL 1 luvun 2 §:n 1 mom.) 26 toimialaa (ml. Finanssivalvonnan Valvottavat, kuten pankit, vakuutusyhtiöt, sijoituspalveluyhtiöt jne.) Valvojat (ResL 7 luvun 1 §) Finanssivalvonta Poliisihallitus Aluehallintovirasto Patentti- ja rekisterihallitus Asianajajaliitto Ahvenanmaan maakunnan hallitus Ã…lands lotteriinspektion Rahanpesun selvittelykeskus Estäminen, paljastaminen ja selvittäminen sekä tutkintaan saattaminen Ilmoitusten vastaanottaminen ja analysointi Yhteistyö ja tietojenvaihto Tilastot Poliisi, Tulli, Rajavartiolaitos, Suojelupoliisi Estäminen, paljastaminen ja selvittäminen Syyttäjä- viranomainen Syyteharkinta Tuomioistuimet Tuomiot Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 5
  • 6. Kuvakaappaus Finanssivalvonnan strategiasta Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 6
  • 7. Rahanpesun estäminen -toimisto ja tehtävät • Valvonta-tiimi • Tarkastukset • Jatkuva valvonta • Valvojan arvio (Rahanpesun osalta) • Tarkastus- ja valvontatoimenpiteiden seuranta • Kansainvälinen yhteistyö valvonta- asioissa • Menettelytavat ja riskiarvioinnin kehittäminen -tiimi • Määräysten ja ohjeiden laatiminen, osallistuminen lainsäädäntötyöhön • Menettelyjen lainmukaisuuden arviointi • Riskiarviotyö ja sen kehittäminen • Riskiarvio-työkalun (IT) kehittäminen • Toimiluvat ja rekisteröinnit • Asiakasyhteydenotot • Kansainvälinen yhteistoiminta sääntelyn alueella Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 7
  • 8. Riskiperusteinen valvonta: Kaikkia yli 1 000 valvottavaa ei voida valvoa samalla tavalla • Finanssivalvonta on kehittänyt rahanpesun riskin arvioinnin välineen (RA-työkalu) • Perustuu ensimmäisessä vaiheessa valvottavien omiin vastauksiin (kerran vuodessa tehtävä RA-tiedonkeruu), toisessa vaiheessa Fivan valvontahavaintoihin ja muiden viranomaisten tietoihin. Kolmas vaihe (laajamittaisempi verifiointi) vielä muodostumassa. • Mitataan erilaisilla lukuarvoilla/suhdeluvuilla, millainen riski kohdistuu − Asiakkaisiin (korkean riskin asiakkaat, matalan riskin asiakkaat) − Tuotteisiin (tuotteet, joissa erityisen selvä rahanpesun riski, esim. nopeat sijoituskohteet) − Palveluihin (kirjeenvaihtajasuhteet, ulkomaiset palvelut) − Jakelukanaviin (etätunnistaminen )ja − Maantieteelliseen sijaintiin (sijainti EU:n ulkopuolella, korkean rahanpesun riskin maat) Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 8
  • 9. Fivan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvio 3/2022 (Valvottavatiedote 11.4.2022 – 22/2022) Rahanpesu Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys) Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut) Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat Talletuspankit Muut luottolaitokset Sijoituspalveluntarjoajat Rahastoyhtiöt Joukkorahoitusyhtiöt Vaihtoehtorahastonhoitajat Henkivakuutusyhtiöt Vahinkovakuutusyhtiöt Asuntoluotonvälittäjät Terrorismin rahoitus Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys) Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut) Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat Talletuspankit Muut luottolaitokset Joukkorahoitusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt Vahinkovakuutusyhtiöt Sijoituspalveluntarjoajat Rahastoyhtiöt Vaihtoehtorahastonhoitajat Asuntoluotonvälittäjät Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 9
  • 10. Valvonnan kohdentaminen, arvion lopputulos - Luottolaitossektoriin kohdennettavalla valvonnalla voidaan eniten vaikuttaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan, sillä tällä sektorilla ominaisriski on merkittävä, asiakkuuksia on kaikista sektoreista eniten ja sektorin läpi virtaavien varojen määrä on moninkertainen muihin sektoreihin verrattuna. - Rahastosektorin läpi kulkevien varojen määrä (merkinnät ja lunastukset) on suurempi suhteessa vakuutus- ja maksupalvelusektoriin. Asiakkuuksien määrässä vahinkovakuutusyhtiöt ja maksupalvelusektori ovat suurempia kuin rahasto- ja henkivakuutussektorit. Näiden sektoreiden kohdalla eroja syntyy sektorin ominaisriskitasossa, joka on maksupalvelusektorilla huomattavasti muita mainittuja sektoreita suurempi. - Rahanvälittäjien kohdalla ominaisriski on erittäin merkittävä, mutta se jää asiakkuuksien ja rahanvälitysten kokonaismäärässä kauaksi muusta maksupalvelusektorista. - Sijoituspalveluyhtiöt ovat sekä asiakasmäärältään että sektorin läpi virtaavien varojen osalta muita sektoreita pienempi. - Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajien (VASP) osalta käytössä on vuoden 2021 RA-raportoinnin tieto asiakasmääristä. VASPien läpi virtaavista varoista ei ole tilastotietoa, joten näkemys perustuu arvioon siitä, että sektorin läpi kulkevien varojen määrä on korkeintaan maksupalvelusektoria vastaava. Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 10
  • 11. Finanssivalvonnan toimenpiteet • Toimilupa- ja rekisteröintivaiheen tietojen saaminen • Lisätietojen pyytäminen esim. asiakkaalta tulleen ilmoituksen tai muulta viranomaiselta tulleen herätteen johdosta • Jatkuva valvonta eräiden valvottavien kohdalla: tapaamiset, etukäteinen valvontasuunnitelma, Valvojan arvioon liittyvä rahanpesun estämisen arviointi • Tarkastuksilla tai muuten esiin nousseiden puutteiden osalta tarkempi seuranta: korjaussuunnitelma, suunnitelman etenemisen seuranta. • KV-tiedonvaihto (AML colleget, EBAn piirissä tapahtuva tiedonvaihto, bilateraali) • Teema-arviot (laajempi tiedon keruu jostain valvonta-alueesta) ja deep-divet (syvemmälle menevät selvityspyynnöt suppeaan aihealueeseen liittyen) • Tarkastukset (etukäteissuunnitelman mukaan toteutettavat/ad hoc) • → Näiden kautta valvontaa saadaan ulotettua 50–100 valvottavaan/vuosi Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 11
  • 12. Pahimmista laiminlyönneistä voidaan määrätä hallinnollinen seuraamus Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 12
  • 13. Ilmoitusvelvollisten tehtävät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä • Ilmoitusvelvollisen tulee mm. 1. arvioida rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä omassa toiminnassa 2. tuntea asiakkaansa 3. seurata asiakkaan toimintaa 4. hankkia selvitystä, mikäli asiakkaan toiminta poikkeaa normaalista 5. tehdä ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle epäilyttävistä liiketoimista 6. järjestää toimintansa niin, että varmistetaan edellä mainittujen velvoitteiden noudattaminen • Ilmoitusvelvollisten ymmärrys omista asiakkaistaan ja havainnot näiden toiminnasta ovat avainasemassa! Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 13
  • 14. Tulevaisuuden näkymiä • Kansallinen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvion ja toimintasuunnitelman täytäntöönpano 2022–2023 − Useita tietojärjestelmähankkeita, joiden kautta viranomaisten välinen tiedonvaihto paranee − Kansallisen edunsaajarekisterin tehokkaampi toiminta (PRH) • Etätunnistamisen ja verkossa tapahtuvien varojen siirron yleistyminen edelleen • Käteisen merkitys vähentynyt korona-aikana, mutta tarkoittaako Ukrainan sota käteisen paluuta? • Virtuaali/kryptovarat? → kehittyvä tapa vai pyramidihuijaus? − Sääntelyn tiukentuminen kryptovarojen osalta • Yhtenäinen valvonta EU:ssa (AMLA) → 2025? Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 14
  • 15. Lopuksi • Rahanpesun riski ei ole muuttunut voimakkaasti viime vuosina • Kun pankkien toimenpiteet rahanpesun estämisessä kiristyvät, rikolliset hakevat muita keinoja rahanpesuun: yleisimpiä riskialueita ovat maksupalvelut ja virtuaalivaluutat. • Rahanpesun torjunnan kannalta keskeisiä toimenpiteitä ovat − riskiperusteinen lähestyminen: riskiarvion laatiminen yhtiön oman toiminnan perusteella − asiakkaiden tunteminen ja tunnistaminen − liiketoimien monitorointi − mahdollisissa epäilyttävissä tapauksissa kunnollisen prosessin luominen (kuka hankkii lisätietoja, miten, keneltä, kuka varmistaa lopputuloksen ja tekee päätöksen mahdollisesta rahanpesuilmoituksesta). Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 15
  • 16. Kiitos! Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU 19.4.2022 16