ºÝºÝߣ

ºÝºÝߣShare a Scribd company logo

Sparebanken Hedmark konsern 3. kvartal

•Download as PPTX, PDF•
•
Sparebanken Hedmark
Sparebanken Hedmark
1 of 32
Download to read offline
Sparebanken Hedmark 3. Kvartal 2010
Sparebanken Hedmark
27 bankkontorer i Hedmark Sparebanken Hedmark har bankkontor i 20 av 22 kommuner i Hedmark
Sparebanken Hedmark Sparebanken Hedmark er den ledende leverandøren av finansielle tjenester til personer, bedrifter og offentlig sektor i Hedmark. – Sparebanken Hedmark: • 27 bankkontorer i Hedmark og en Bank i butikk i fylket • 43 milliarder kroner i forvaltningskapital • 5,1 milliarder kroner i egenkapital • 550 ansatte (konsern) • 166 000 kunder • Ledende person markeds- og bedriftsmarkedsbanken i Hedmark • Markedsandel på ca 50 prosent – Heleide datterselskaper innen eiendom (Hedmark Eiendom AS) og leasing og løsørefinansiering (Sparebank 1 Finans Østlandet AS) Sparebanken Hedmark er en selveiende institusjon uten egenkapitalbeviseiere.
Informasjonsdirektør Siv Stenseth Administrerende direktør Richard Heiberg Driftsdirektør Dag-Arne Hoberg Direktør risikostyring Vidar Nordheim Direktør bedriftsmarked Nils Arne Nordheim Konsernledelsen Økonomi- og finansdirektør Tore Anstein Dobloug Direktør organisasjon og HR Eldar Kjendlie Banksjef Investeringssenter Tor M. Nygård Direktør personmarked Kari Elise Gisnås
Datterselskaper Sparebanken Hedmark Datterselskaper, felleskontrollerte virksomheter og strategiske investeringer Strategiske investeringer Sparebanken Hedmark Felleskontrollert virksomhet Sparebank 1 Finans Østlandet AS 100 % Hedmark Eiendom AS 100 % Vato AS 100 % Meglereiendom AS 100 % Bank 1 Oslo AS 12 % SpareBank 1 Boligkreditt AS 6,4 % Torggt. 22 AS 50 % SpareBank 1 Gruppen AS 12 % SpareBank 1 Utvikling DA 11 %
Finansiell informasjon Sparebanken Hedmark - konsern
Hovedtrekk etter 3 kvartaler 2010 • Konsernets resultat før skatt etter 3 kvartaler er 642 mill. kroner mot 186 mill. kroner i samme periode i 2009. • Det er betydelig høyere inntekter fra finansielle investeringer,høyere rentenettoog provisjons-inntekter målt mot samme periode i fjor • Fortsatt lave tap på 18 mill. kroner etter 3 kvartaler mot 119 mill. kroner i samme periode i fjor. 18 189 -21 176 192 300 150 -50 0 50 100 150 200 250 300 350 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Resultat før skatt
Resultatregnskap (Hittil i år) (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Netto renteinntekter 676 616 670 Netto provisjons- og andre inntekter 185 157 140 Netto inntekter på finansielle investeringer 309 -14 94 Sum netto inntekter 1170 759 904 Driftskostnader 510 454 495 Resultat før tap 660 305 409 Tap på utlån og garantier 18 119 27 Resultat før skatt 642 186 382 Skatt 118 81 117 Resultat etter skatt 524 105 265
Spesifikasjon av resultat før skatt (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 Året 2009 Resultat før skatt morbank 580 507 646 Mottatt utbytte fra datterselskap/ tilknyttede selskap -58 -118 -120 Resultatandeler fra: Sparebank 1 Gruppen AS 63 78 100 BNbank ASA -317 -317 Bank 1 Oslo AS 20 Sparebank 1 Boligkreditt AS 3 Hedmark Eiendom AS 4 4 3 Sparebank 1 Finans Østlandet AS 30 32 44 Øvrige selskaper 0 6 Resultat før skatt konsernet 642 186 362
Resultatutvikling kvartal (isolerte tall) (Mill. kroner) 3. kv 2010 2. kv 2010 1. kv 2010 4. kv 2009 3. kv 2009 2. kv 2009 1. kv 2009 4. kv 2008 3. kv 2008 Netto renteinntekter 232 222 222 227 225 201 190 246 234 Netto provisjons- og andre inntekter 64 64 57 77 70 49 38 46 53 Netto inntekter på finansielle investeringer 33 184 92 88 -85 99 -28 -55 27 Sum netto inntekter 329 470 371 392 210 349 200 237 314 Driftskostnader 176 178 156 189 173 114 167 152 170 Resultat før tap 153 292 215 203 37 235 33 85 144 Tap på utlån og garantier 3 -8 23 27 58 46 15 49 26 Resultat før skatt 150 300 192 176 -21 189 18 36 118 Skatt 12 58 48 30 36 36 9 -30 45 Resultat etter skatt 138 242 144 146 -57 153 9 66 73
Nøkkeltall perioden 2008-2010 (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Resultat før skatt i % av gj.snittlig forvaltningskapital 2,05 % 0,58 % 1,29 % Resultat etter skatt i % av gj.snittlig forvaltningskapital 1,67 % 0,33 % 0,90 % Egenkapitalavkastning av resultat før skatt 17,2 % 5,5 % 12,3 % Egenkapitalavkastning av resultat etter skatt 14,1 % 3,1 % 8,5 % Egenkapitalavkastning av totalresultat etter skatt 11,9 % 5,6 % 6,9 % Rentemargin (morbank) 2,63 2,34 2,59 Sum driftskostnader i prosent av sum inntekter 43,6 % 59,8 % 54,8 % Tap på utlån i % av brutto utlån 0,1 % 0,5 % 0,1 % Utlånsvekst siste 12 måneder inkl. Sparebank 1 Boligkreditt 6,9 % 7,9 % 9,5 % Innskuddsvekst siste 12 måneder 4,5 % 4,4 % 7,3 % Kapitaldekningsprosent 13,2 % 12,5 % Kjernekapitalprosent 13,2 % 12,5 %
Netto renteinntekter og netto renteinntekter i gjennomsnitt av forvaltingskapital 217 219 234 246 190 201 225 227 222 222 232 2.29 % 2.24 % 2.26 % 2.29 % 1.79 % 1.84 % 1.93 % 1.98 % 2.14 % 2.13 % 2.15 % 0.00 % 0.50 % 1.00 % 1.50 % 2.00 % 2.50 % 0 50 100 150 200 250 300 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Netto renteinntekter i mill. kroner i % av.gj.snittlig forv.kaptial (akkumulert)
Netto provisjons- og andre inntekter (Mill.kroner) 30.09.10 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Garantiprovisjon 7 2 3 2 3 3 3 3 Forsikrings- og fondsprovisjoner 39 13 17 9 16 10 11 9 Provisjonsinnt. Sparebank 1 Boligkreditt AS 33 11 13 9 12 6 5 3 Betalingsformidling 46 18 15 13 15 17 14 11 Driftsinntekter faste eiendommer 4 1 1 2 1 1 1 1 Andre driftsinntekter 55 18 16 21 30 33 15 10 Sum andre inntekter 184 63 65 56 77 70 49 37
Sum rentenetto inklusive provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS (Mill. kroner) • Totale provisjons- inntekter fra SparBank 1 Boligkreditt AS per er nå på 33. mill. kroner • 6,5 mrd er overført til Sparebank 1 Boligkreditt AS per 30.09.2010 234 246 190 201 225 227 222 222 232 3 5 7 12 9 13 11 0 50 100 150 200 250 300 Netto renteinntekter Provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS
Andel andre inntekter av sum inntekter (Mill. kroner)92 66 80 -9 10 148 -15 165 149 248 97 23.16 % 26.76 % 25.48 % -3.80 % 5.60 % 42.41 % -7.14 % 42.09 % 40.16 % 52.77 % 29.48 % -20.00 % -10.00 % 0.00 % 10.00 % 20.00 % 30.00 % 40.00 % 50.00 % 60.00 % -50 0 50 100 150 200 250 300 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Andre inntekter Andel sum inntekter Def.: Nto provisjons og andre inntekter + kursgevinster valuta og renter Nto renteinntekter + nto provisjons og andre inntekter + kursgev. valuta og renter
Netto avkastning på finansielle investeringer (Mill.kroner) 30.09.10 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Utbytte 37 1 36 1 2 7 0 Inntekter av eierinteresser 86 37 29 20 12 -125 43 -3 Inntekter fra finansielle investeringer 186 -5 119 72 75 38 49 -25 Netto avkastning på finansielle investeringer 309 33 184 92 88 -85 99 -28
Kostnader (Mill.kroner) 30.09.10 Andel av sum DK 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Personalkostnader 273 53,5 % 103 96 74 88 101 33 86 Administrasjonskostnader 160 31,4 % 51 58 51 63 52 56 54 Ordinære avskrivninger 22 4,3 % 6 8 8 12 9 10 10 Leiebetalinger 7 1,4 % 2 3 2 4 3 2 1 Formueskatt 9 1,8 % 3 3 3 13 Andre driftskostnader 39 7,6 % 11 10 18 9 8 13 16 Sum driftskostnader (DK) 510 100,0 % 176 178 156 189 173 114 167
Balanse (Mill. kroner) 30.09.2010 30.09.2009 31.12.2009 EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker 1.296 946 1.081 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 63 229 152 Netto utlån til kunder 34.070 33.912 33.778 Verdipapirer 5.267 4.905 4.814 Investeringer i tilknytt og felleskontrollert virksomhet 1.101 714 743 Øvrige eiendeler 937 877 923 Sum eiendeler 42.734 41.583 41.491 FORPLIKTELSER Gjeld til kredittinstitusjoner 4.956 5.174 5.048 Innskudd fra og gjeld til kunder 23.520 22.513 23.081 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og derivater 7.641 7.796 7.472 Andre forpliktelser 1.445 1.558 1.131 Sum gjeld 37.562 37.041 36.732 EGENKAPITAL Opptjent egenkapital 5.172 4.542 4.759 Sum egenkapital 5.172 4.542 4.759 Sum egenkapital og gjeld 42.734 41.583 41.491
30,447 35,828 38,420 42,394 41,491 43,010 42,734 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 2005 2006 2007 2008 2009 2. Kv 2010 3. Kv 2010 Forvaltningskapital Forretningsvolum 44.313 46.055 50.235 49.299 Utvikling i forvaltningskapital og forretningsvolum Mill. kroner Definisjon på forretningsvolum: Forvaltningskapital inklusive overførte lån til Sparebank 1 Boligkreditt AS.
Utvikling i kapitaldekning 12.7 % 13.2 % 11.5 % 14.1 % 13.5 % 13.2 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 14.0 % 16.0 % 2006 2007 2008 2009 2. Kv 2010 3. Kv 2010 Kapitaldekning Minimumskrav fra myndighetene
Brutto utlån til kunder, 12 mnd vekst (inklusive lån overført til Sparebank 1 Boligkreditt AS) Mill. kroner 33,422 34,395 35,516 36,476 36,739 37,544 38,306 38,710 39,165 40,218 40,958 9.6 % 8.5 % 9.5 % 10.9 % 9.9 % 9.2 % 7.9 % 6.1 % 6.6 % 7.1 % 6.9 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Utlånsvolum 12. mnd vekst
Brutto utlån – næringsfordelt (eksklusive lån overført til SpareBank 1 Boligkreditt) Per 30.09.2010 (Mill. kroner) Øvrige, 1,725 Bygg og anlegg, 1,046 Eiendomsdrift, 4,738 Varehandel, 985 Primærnæring, 2,779 Lønnstakere, 21,262 Forr.messig tjenesteyting, 1,858
Innskuddvolum og innskuddsvekst siste 12 måneder Mill. kroner 20,703 21,982 22,513 22,389 22,103 22,961 21,559 23,081 22,715 24,003 23,520 10.60 % 8.80 % 7.30 % 5.10 % 6.80 % 4.50 %4.40 % 3.10 % 2.80 % 4.50 % 4.50 % 0.00 % 2.00 % 4.00 % 6.00 % 8.00 % 10.00 % 12.00 % 19,000 20,000 21,000 22,000 23,000 24,000 25,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Innskuddsvolum 12.mnd innksuddsvekst
Tap 3. kvartal 2010 -70 -60 -50 -40 -30 -20 -10 0 10 20 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Tap per kvartal Q1-08 til Q3-10 •Tap i Bedriftsmarkedsdivisjonen utgjør 1 mill. kroner (101 mill kroner) •Tap i Personmarkedsdivisjonen utgjør 14 mill. kroner (8 mill. kroner) •Tap på leasingobjekter utgjør 3 mill. kroner (10 mill. kroner) 0 5 10 15 20 25 BM PM Leasing Fordeling av tap 3. Kvartal 2010
Tap 3. Kvartal 2010 – Brutto misligholdte og tapsavsatte engasjement 123 148 160 190 219 226 226 196 188 438 326 329 378 437 539 569 382 437 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte og tapsavsatte engasjement 561 Brutto misligholdte og tapsavsatte engasjement 474 489 568 656 765 795 578 625
Likviditetsbuffer • Kurven viser utviklingen i likviditetsreserven ved opprettholdelse av normal utlånsvirksomhet uten tilgang på ny ekstern funding. • Banken er ved 3. Kvartal uavhengig av ekstern finansiering neste sytten måneder. • Bankens likviditetsrisiko vurderes som moderat. -1,000 - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 1 uke 2 uker 3 uker 1 mnd 2 mnd 3 mnd 4 mnd 5 mnd 6 mnd 7 mnd 8 mnd 9 mnd 10 mnd 11 mnd 12 mnd 13 mnd 14 mnd 15 mnd 16 mnd 17 mnd 18 mnd
Fundig og likviditetsstyring (Mill. kroner) 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 Årlig låneforfall 0 200 400 600 800 1000 1200 Forfall neste 12 måneder • Likviditetsreserver på 5,5 mrd kroner • Låneforfall neste 12 måneder er på 2.279 mill. kroner
Finansiell informasjon Sparebanken Hedmark - Morbank
Hovedtrekk 3. Kvartal 2010 • Resultat før skatt for tre kvartaler ble 580 mill. kroner. Resultatet for samme periode i 2009 var 507 mill. kroner. • Resultatet før skatt tilsvarer 2,85 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. • Resultatforbedringen skyldes primært en positiv utvikling i inntekter fra finansielle investeringer, men også økt rentenetto og provisjonsinntekter, samt lavere tap på utlån og garantier. 37 225 245 139 195 284 101 0 50 100 150 200 250 300 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Resultat før skatt Isolerte tall i mill. kroner
Resultatregnskap (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Netto renteinntekter 606 541 624 Netto provisjons- og andre inntekter 155 127 106 Netto inntekter på finansielle investeringer 281 343 115 Sum netto inntekter 1042 1011 845 Driftskostnader 447 395 440 Resultat før tap 595 616 405 Tap på utlån og garantier 15 109 23 Resultat før skatt 580 507 382 Skatt 109 70 111 Resultat etter skatt 471 437 271
Kapitaldekning, netto ansvarlig kapital og egenkapital (Mill. kroner) 3,064 3,008 3,035 2,788 2,895 2,899 3,043 3,514 3,392 3,391 3,381 3,929 4,009 4,034 3,870 3,935 4,179 4,379 4,549 4,697 4,845 4,916 14.9 % 14.2 % 14.0 % 12.2 % 12.8 % 12.5 % 13.2 % 15.0 % 14.9 % 14.3 % 14.2 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 14.0 % 16.0 % - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Netto ansvarlig kapital Egenkapital Kapitaldekning

More Related Content

Sparebanken Hedmark konsern 3. kvartal

  • 3. 27 bankkontorer i Hedmark Sparebanken Hedmark har bankkontor i 20 av 22 kommuner i Hedmark
  • 4. Sparebanken Hedmark Sparebanken Hedmark er den ledende leverandøren av finansielle tjenester til personer, bedrifter og offentlig sektor i Hedmark. – Sparebanken Hedmark: • 27 bankkontorer i Hedmark og en Bank i butikk i fylket • 43 milliarder kroner i forvaltningskapital • 5,1 milliarder kroner i egenkapital • 550 ansatte (konsern) • 166 000 kunder • Ledende person markeds- og bedriftsmarkedsbanken i Hedmark • Markedsandel pÃ¥ ca 50 prosent – Heleide datterselskaper innen eiendom (Hedmark Eiendom AS) og leasing og løsørefinansiering (Sparebank 1 Finans Østlandet AS) Sparebanken Hedmark er en selveiende institusjon uten egenkapitalbeviseiere.
  • 5. Informasjonsdirektør Siv Stenseth Administrerende direktør Richard Heiberg Driftsdirektør Dag-Arne Hoberg Direktør risikostyring Vidar Nordheim Direktør bedriftsmarked Nils Arne Nordheim Konsernledelsen Økonomi- og finansdirektør Tore Anstein Dobloug Direktør organisasjon og HR Eldar Kjendlie Banksjef Investeringssenter Tor M. NygÃ¥rd Direktør personmarked Kari Elise GisnÃ¥s
  • 6. Datterselskaper Sparebanken Hedmark Datterselskaper, felleskontrollerte virksomheter og strategiske investeringer Strategiske investeringer Sparebanken Hedmark Felleskontrollert virksomhet Sparebank 1 Finans Østlandet AS 100 % Hedmark Eiendom AS 100 % Vato AS 100 % Meglereiendom AS 100 % Bank 1 Oslo AS 12 % SpareBank 1 Boligkreditt AS 6,4 % Torggt. 22 AS 50 % SpareBank 1 Gruppen AS 12 % SpareBank 1 Utvikling DA 11 %
  • 8. Hovedtrekk etter 3 kvartaler 2010 • Konsernets resultat før skatt etter 3 kvartaler er 642 mill. kroner mot 186 mill. kroner i samme periode i 2009. • Det er betydelig høyere inntekter fra finansielle investeringer,høyere rentenettoog provisjons-inntekter mÃ¥lt mot samme periode i fjor • Fortsatt lave tap pÃ¥ 18 mill. kroner etter 3 kvartaler mot 119 mill. kroner i samme periode i fjor. 18 189 -21 176 192 300 150 -50 0 50 100 150 200 250 300 350 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Resultat før skatt
  • 9. Resultatregnskap (Hittil i Ã¥r) (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Netto renteinntekter 676 616 670 Netto provisjons- og andre inntekter 185 157 140 Netto inntekter pÃ¥ finansielle investeringer 309 -14 94 Sum netto inntekter 1170 759 904 Driftskostnader 510 454 495 Resultat før tap 660 305 409 Tap pÃ¥ utlÃ¥n og garantier 18 119 27 Resultat før skatt 642 186 382 Skatt 118 81 117 Resultat etter skatt 524 105 265
  • 10. Spesifikasjon av resultat før skatt (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 Ã…ret 2009 Resultat før skatt morbank 580 507 646 Mottatt utbytte fra datterselskap/ tilknyttede selskap -58 -118 -120 Resultatandeler fra: Sparebank 1 Gruppen AS 63 78 100 BNbank ASA -317 -317 Bank 1 Oslo AS 20 Sparebank 1 Boligkreditt AS 3 Hedmark Eiendom AS 4 4 3 Sparebank 1 Finans Østlandet AS 30 32 44 Øvrige selskaper 0 6 Resultat før skatt konsernet 642 186 362
  • 11. Resultatutvikling kvartal (isolerte tall) (Mill. kroner) 3. kv 2010 2. kv 2010 1. kv 2010 4. kv 2009 3. kv 2009 2. kv 2009 1. kv 2009 4. kv 2008 3. kv 2008 Netto renteinntekter 232 222 222 227 225 201 190 246 234 Netto provisjons- og andre inntekter 64 64 57 77 70 49 38 46 53 Netto inntekter pÃ¥ finansielle investeringer 33 184 92 88 -85 99 -28 -55 27 Sum netto inntekter 329 470 371 392 210 349 200 237 314 Driftskostnader 176 178 156 189 173 114 167 152 170 Resultat før tap 153 292 215 203 37 235 33 85 144 Tap pÃ¥ utlÃ¥n og garantier 3 -8 23 27 58 46 15 49 26 Resultat før skatt 150 300 192 176 -21 189 18 36 118 Skatt 12 58 48 30 36 36 9 -30 45 Resultat etter skatt 138 242 144 146 -57 153 9 66 73
  • 12. Nøkkeltall perioden 2008-2010 (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Resultat før skatt i % av gj.snittlig forvaltningskapital 2,05 % 0,58 % 1,29 % Resultat etter skatt i % av gj.snittlig forvaltningskapital 1,67 % 0,33 % 0,90 % Egenkapitalavkastning av resultat før skatt 17,2 % 5,5 % 12,3 % Egenkapitalavkastning av resultat etter skatt 14,1 % 3,1 % 8,5 % Egenkapitalavkastning av totalresultat etter skatt 11,9 % 5,6 % 6,9 % Rentemargin (morbank) 2,63 2,34 2,59 Sum driftskostnader i prosent av sum inntekter 43,6 % 59,8 % 54,8 % Tap pÃ¥ utlÃ¥n i % av brutto utlÃ¥n 0,1 % 0,5 % 0,1 % UtlÃ¥nsvekst siste 12 mÃ¥neder inkl. Sparebank 1 Boligkreditt 6,9 % 7,9 % 9,5 % Innskuddsvekst siste 12 mÃ¥neder 4,5 % 4,4 % 7,3 % Kapitaldekningsprosent 13,2 % 12,5 % Kjernekapitalprosent 13,2 % 12,5 %
  • 13. Netto renteinntekter og netto renteinntekter i gjennomsnitt av forvaltingskapital 217 219 234 246 190 201 225 227 222 222 232 2.29 % 2.24 % 2.26 % 2.29 % 1.79 % 1.84 % 1.93 % 1.98 % 2.14 % 2.13 % 2.15 % 0.00 % 0.50 % 1.00 % 1.50 % 2.00 % 2.50 % 0 50 100 150 200 250 300 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Netto renteinntekter i mill. kroner i % av.gj.snittlig forv.kaptial (akkumulert)
  • 14. Netto provisjons- og andre inntekter (Mill.kroner) 30.09.10 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Garantiprovisjon 7 2 3 2 3 3 3 3 Forsikrings- og fondsprovisjoner 39 13 17 9 16 10 11 9 Provisjonsinnt. Sparebank 1 Boligkreditt AS 33 11 13 9 12 6 5 3 Betalingsformidling 46 18 15 13 15 17 14 11 Driftsinntekter faste eiendommer 4 1 1 2 1 1 1 1 Andre driftsinntekter 55 18 16 21 30 33 15 10 Sum andre inntekter 184 63 65 56 77 70 49 37
  • 15. Sum rentenetto inklusive provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS (Mill. kroner) • Totale provisjons- inntekter fra SparBank 1 Boligkreditt AS per er nÃ¥ pÃ¥ 33. mill. kroner • 6,5 mrd er overført til Sparebank 1 Boligkreditt AS per 30.09.2010 234 246 190 201 225 227 222 222 232 3 5 7 12 9 13 11 0 50 100 150 200 250 300 Netto renteinntekter Provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS
  • 16. Andel andre inntekter av sum inntekter (Mill. kroner)92 66 80 -9 10 148 -15 165 149 248 97 23.16 % 26.76 % 25.48 % -3.80 % 5.60 % 42.41 % -7.14 % 42.09 % 40.16 % 52.77 % 29.48 % -20.00 % -10.00 % 0.00 % 10.00 % 20.00 % 30.00 % 40.00 % 50.00 % 60.00 % -50 0 50 100 150 200 250 300 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Andre inntekter Andel sum inntekter Def.: Nto provisjons og andre inntekter + kursgevinster valuta og renter Nto renteinntekter + nto provisjons og andre inntekter + kursgev. valuta og renter
  • 17. Netto avkastning pÃ¥ finansielle investeringer (Mill.kroner) 30.09.10 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Utbytte 37 1 36 1 2 7 0 Inntekter av eierinteresser 86 37 29 20 12 -125 43 -3 Inntekter fra finansielle investeringer 186 -5 119 72 75 38 49 -25 Netto avkastning pÃ¥ finansielle investeringer 309 33 184 92 88 -85 99 -28
  • 18. Kostnader (Mill.kroner) 30.09.10 Andel av sum DK 3. Kv 2010 2. Kv 2010 1. Kv 2010 4. Kv 2009 3. Kv 2009 2. Kv 2009 1. Kv 2009 Personalkostnader 273 53,5 % 103 96 74 88 101 33 86 Administrasjonskostnader 160 31,4 % 51 58 51 63 52 56 54 Ordinære avskrivninger 22 4,3 % 6 8 8 12 9 10 10 Leiebetalinger 7 1,4 % 2 3 2 4 3 2 1 Formueskatt 9 1,8 % 3 3 3 13 Andre driftskostnader 39 7,6 % 11 10 18 9 8 13 16 Sum driftskostnader (DK) 510 100,0 % 176 178 156 189 173 114 167
  • 19. Balanse (Mill. kroner) 30.09.2010 30.09.2009 31.12.2009 EIENDELER Kontanter og fordringer pÃ¥ sentralbanker 1.296 946 1.081 UtlÃ¥n til og fordringer pÃ¥ kredittinstitusjoner 63 229 152 Netto utlÃ¥n til kunder 34.070 33.912 33.778 Verdipapirer 5.267 4.905 4.814 Investeringer i tilknytt og felleskontrollert virksomhet 1.101 714 743 Øvrige eiendeler 937 877 923 Sum eiendeler 42.734 41.583 41.491 FORPLIKTELSER Gjeld til kredittinstitusjoner 4.956 5.174 5.048 Innskudd fra og gjeld til kunder 23.520 22.513 23.081 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og derivater 7.641 7.796 7.472 Andre forpliktelser 1.445 1.558 1.131 Sum gjeld 37.562 37.041 36.732 EGENKAPITAL Opptjent egenkapital 5.172 4.542 4.759 Sum egenkapital 5.172 4.542 4.759 Sum egenkapital og gjeld 42.734 41.583 41.491
  • 20. 30,447 35,828 38,420 42,394 41,491 43,010 42,734 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 2005 2006 2007 2008 2009 2. Kv 2010 3. Kv 2010 Forvaltningskapital Forretningsvolum 44.313 46.055 50.235 49.299 Utvikling i forvaltningskapital og forretningsvolum Mill. kroner Definisjon pÃ¥ forretningsvolum: Forvaltningskapital inklusive overførte lÃ¥n til Sparebank 1 Boligkreditt AS.
  • 21. Utvikling i kapitaldekning 12.7 % 13.2 % 11.5 % 14.1 % 13.5 % 13.2 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 14.0 % 16.0 % 2006 2007 2008 2009 2. Kv 2010 3. Kv 2010 Kapitaldekning Minimumskrav fra myndighetene
  • 22. Brutto utlÃ¥n til kunder, 12 mnd vekst (inklusive lÃ¥n overført til Sparebank 1 Boligkreditt AS) Mill. kroner 33,422 34,395 35,516 36,476 36,739 37,544 38,306 38,710 39,165 40,218 40,958 9.6 % 8.5 % 9.5 % 10.9 % 9.9 % 9.2 % 7.9 % 6.1 % 6.6 % 7.1 % 6.9 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 UtlÃ¥nsvolum 12. mnd vekst
  • 23. Brutto utlÃ¥n – næringsfordelt (eksklusive lÃ¥n overført til SpareBank 1 Boligkreditt) Per 30.09.2010 (Mill. kroner) Øvrige, 1,725 Bygg og anlegg, 1,046 Eiendomsdrift, 4,738 Varehandel, 985 Primærnæring, 2,779 Lønnstakere, 21,262 Forr.messig tjenesteyting, 1,858
  • 24. Innskuddvolum og innskuddsvekst siste 12 mÃ¥neder Mill. kroner 20,703 21,982 22,513 22,389 22,103 22,961 21,559 23,081 22,715 24,003 23,520 10.60 % 8.80 % 7.30 % 5.10 % 6.80 % 4.50 %4.40 % 3.10 % 2.80 % 4.50 % 4.50 % 0.00 % 2.00 % 4.00 % 6.00 % 8.00 % 10.00 % 12.00 % 19,000 20,000 21,000 22,000 23,000 24,000 25,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Innskuddsvolum 12.mnd innksuddsvekst
  • 25. Tap 3. kvartal 2010 -70 -60 -50 -40 -30 -20 -10 0 10 20 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Tap per kvartal Q1-08 til Q3-10 •Tap i Bedriftsmarkedsdivisjonen utgjør 1 mill. kroner (101 mill kroner) •Tap i Personmarkedsdivisjonen utgjør 14 mill. kroner (8 mill. kroner) •Tap pÃ¥ leasingobjekter utgjør 3 mill. kroner (10 mill. kroner) 0 5 10 15 20 25 BM PM Leasing Fordeling av tap 3. Kvartal 2010
  • 26. Tap 3. Kvartal 2010 – Brutto misligholdte og tapsavsatte engasjement 123 148 160 190 219 226 226 196 188 438 326 329 378 437 539 569 382 437 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte og tapsavsatte engasjement 561 Brutto misligholdte og tapsavsatte engasjement 474 489 568 656 765 795 578 625
  • 27. Likviditetsbuffer • Kurven viser utviklingen i likviditetsreserven ved opprettholdelse av normal utlÃ¥nsvirksomhet uten tilgang pÃ¥ ny ekstern funding. • Banken er ved 3. Kvartal uavhengig av ekstern finansiering neste sytten mÃ¥neder. • Bankens likviditetsrisiko vurderes som moderat. -1,000 - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 1 uke 2 uker 3 uker 1 mnd 2 mnd 3 mnd 4 mnd 5 mnd 6 mnd 7 mnd 8 mnd 9 mnd 10 mnd 11 mnd 12 mnd 13 mnd 14 mnd 15 mnd 16 mnd 17 mnd 18 mnd
  • 28. Fundig og likviditetsstyring (Mill. kroner) 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 Ã…rlig lÃ¥neforfall 0 200 400 600 800 1000 1200 Forfall neste 12 mÃ¥neder • Likviditetsreserver pÃ¥ 5,5 mrd kroner • LÃ¥neforfall neste 12 mÃ¥neder er pÃ¥ 2.279 mill. kroner
  • 30. Hovedtrekk 3. Kvartal 2010 • Resultat før skatt for tre kvartaler ble 580 mill. kroner. Resultatet for samme periode i 2009 var 507 mill. kroner. • Resultatet før skatt tilsvarer 2,85 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. • Resultatforbedringen skyldes primært en positiv utvikling i inntekter fra finansielle investeringer, men ogsÃ¥ økt rentenetto og provisjonsinntekter, samt lavere tap pÃ¥ utlÃ¥n og garantier. 37 225 245 139 195 284 101 0 50 100 150 200 250 300 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Resultat før skatt Isolerte tall i mill. kroner
  • 31. Resultatregnskap (Mill.kroner) 3. Kvartal 2010 3. Kvartal 2009 3. Kvartal 2008 Netto renteinntekter 606 541 624 Netto provisjons- og andre inntekter 155 127 106 Netto inntekter pÃ¥ finansielle investeringer 281 343 115 Sum netto inntekter 1042 1011 845 Driftskostnader 447 395 440 Resultat før tap 595 616 405 Tap pÃ¥ utlÃ¥n og garantier 15 109 23 Resultat før skatt 580 507 382 Skatt 109 70 111 Resultat etter skatt 471 437 271
  • 32. Kapitaldekning, netto ansvarlig kapital og egenkapital (Mill. kroner) 3,064 3,008 3,035 2,788 2,895 2,899 3,043 3,514 3,392 3,391 3,381 3,929 4,009 4,034 3,870 3,935 4,179 4,379 4,549 4,697 4,845 4,916 14.9 % 14.2 % 14.0 % 12.2 % 12.8 % 12.5 % 13.2 % 15.0 % 14.9 % 14.3 % 14.2 % 0.0 % 2.0 % 4.0 % 6.0 % 8.0 % 10.0 % 12.0 % 14.0 % 16.0 % - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 Q1-08 Q2-08 Q3-08 Q4-08 Q1-09 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Netto ansvarlig kapital Egenkapital Kapitaldekning