�ݺ�ߣ

‫بانک‬ ‫با‬ ‫آشنایی‬
‫کار‬ ‫و‬ ‫کسب‬ ‫و‬ ‫ها‬
‫آنها‬
fintech school - Ansar Fintech Center

‫سالم‬...
2
‫ثابتی‬ ‫مصطفی‬
‫کارشناسی‬IT‫مدیریت‬ ‫ارشد‬ ‫کارشناسی‬ ‫و‬IT
‫دانشجوی‬DBA‫تهران‬ ‫دانشگاه‬
‫عالقمند‬‫به‬‫فناوری‬‫های‬‫نوین‬،‫کارآفرینی‬‫و‬‫فین‬‫ت‬‫ک‬،
‫مشاور‬‫توسعه‬‫کسب‬‫و‬‫کار‬،17‫سال‬‫سابقه‬‫همکاری‬‫با‬
‫شبکه‬‫بانکی‬‫کشور‬،‫مدیر‬‫مرکز‬‫تک‬‫فین‬‫بانک‬‫ا‬‫نصار‬‫و‬...
Contact :
▪ Mobile : 09123899175
▪ Email :
Sabeti.Mostafa@gmail.com
Linkedin : mostafasabeti

‫سالم‬ ‫هم‬ ‫باز‬ ‫و‬
3
‫کارها‬ ‫و‬ ‫کسب‬ ‫حوزه‬ ‫خدمات‬ ‫محصول‬ ‫مدیر‬–‫انصار‬ ‫بانک‬
‫گیمیفیکیشن‬ ‫مشاور‬ ‫و‬ ‫طراح‬
‫استارتاپ‬ ‫گذار‬ ‫بنیان‬ ‫هم‬WillBeSeen
‫برن‬ ،‫دیجیتال‬ ‫بازاریابی‬ ،‫استارتاپ‬ ‫حوزه‬ ‫با‬ ‫آشنایی‬‫های‬ ‫امه‬
‫و‬ ‫مشتریان‬ ‫وفاردارسازی‬...
‫بازاریابی‬ ‫ارشد‬ ‫کارشناسی‬ ‫دانشجوی‬
Contact :
▪ Mobile : 09213723876
▪ Email : msira4530@gmail.com
Linkedin : mohsensaeidi
Instagram,telegram,twitter : msnsaeidi

Want big impact?
Use big image.
4

‫هستیم‬ ‫اینجا‬ ‫چرا‬...
5

‫مطالب‬ ‫فهرست‬
‫تاریخچه‬‫بانک‬‫ها‬
‫منشا‬‫بانکداری‬‫و‬‫فعالیت‬‫های‬‫بانکی‬|
‫مرور‬‫تاریخچه‬‫بانکداری‬‫در‬‫دنیا‬|‫بررسی‬
‫تاریخچه‬‫بانکداری‬‫در‬‫ایران‬
‫مشتریان‬‫از‬‫بانک‬‫ها‬‫چه‬‫میخواهند‬‫؟‬
‫اهمیت‬‫و‬‫نقش‬‫بانک‬‫ها‬‫در‬‫اقتصاد‬|‫نقش‬
‫بانک‬‫ها‬‫برای‬‫کسب‬‫و‬‫کارها‬|‫ارزش‬‫بانک‬
‫برای‬‫مشتریان‬‫خرد‬
‫فعالیت‬‫بانک‬‫ها‬
‫جذب‬‫منابع‬،‫انواع‬‫سپرده‬‫و‬‫ماهیت‬‫آنها‬|
|‫تخصیص‬‫منابع‬|‫عقود‬‫اسالمی‬‫و‬
‫اعتبارات‬‫بانکی‬|‫ضمانتنامه‬|‫خدمات‬‫ا‬‫رزی‬
|‫خدمات‬‫پرداخت‬|‫درآمدهای‬‫مشاع‬‫و‬
‫غیر‬‫مشاع‬|‫جذب‬‫و‬‫نگه‬‫داشت‬‫مشتری‬
‫اکوسیستم‬‫و‬‫بازیگران‬‫صنعت‬‫بانک‬‫داری‬
‫بانک‬‫مرکزی‬|‫ساختار‬‫بانک‬‫ها‬|‫شرکت‬‫ها‬
‫و‬‫موسسات‬‫مرتبط‬‫با‬‫صنعت‬‫بانکی‬
‫موضوعات‬‫مهم‬‫و‬‫مورد‬‫توجه‬‫در‬‫بانکداری‬
KYC|‫اعتبار‬‫سنجی‬‫مشتری‬|‫جمع‬‫آوری‬
‫و‬‫تحلیل‬‫داده‬‫های‬‫مشتری‬|‫روش‬‫های‬
‫جدید‬‫تجهیز‬‫منابع‬‫و‬‫اعتبار‬‫دهی‬|
‫مدیریت‬‫ثروت‬
‫تحول‬‫در‬‫بانک‬‫و‬‫چشم‬‫انداز‬‫بانکداری‬
‫تغییرات‬‫در‬‫جوامع‬‫و‬‫کسب‬‫و‬‫کارها‬|
‫اهمیت‬‫مشتری‬‫در‬‫بانکداری‬|‫بانکداری‬
‫داده‬‫محور‬|‫نوآوری‬‫در‬‫بانکداری‬|
‫بانکداری‬‫آینده‬|‫تحول‬‫دیجیتال‬‫در‬
‫صنعت‬‫بانکداری‬|‫بانکداری‬‫باز‬
6

‫تاریخچه‬
‫بانکداری‬
‫پیدایش‬|‫دنیا‬ ‫در‬ ‫مدرن‬ ‫بانکداری‬|‫ا‬ ‫در‬ ‫بانکداری‬ ‫تاریخچه‬‫یران‬
1

‫بانکداری‬ ‫پیدایش‬
￮‫مبادله‬‫و‬‫نگهداری‬‫ارزش‬/‫کاالی‬‫متداول‬/‫سکه‬‫طال‬
￮‫صرافان‬‫پایه‬‫گذار‬‫بانکداری‬‫بودند‬‫برای‬‫بازرگانان‬‫و‬
‫شهرنشینان‬
￮‫راهبان‬‫در‬‫معابد‬‫برای‬‫روستائیان‬‫و‬‫افراد‬‫دولتی‬‫بانکد‬‫اری‬
‫میکردند‬
￮‫هدف‬‫بانک‬‫های‬‫اولیه‬‫امنیت‬‫سپرده‬‫ها‬‫بوده‬
￮‫کلمه‬‫بانک‬‫از‬‫ریشه‬‫ایتالیایی‬‫بنکو‬‫به‬‫معنی‬‫نیمک‬‫ت‬‫شکل‬
‫گرفته‬.
￮‫مخالفت‬‫کلیسا‬‫و‬‫برتری‬‫قوم‬‫یهود‬‫در‬‫قرون‬‫وسطی‬‫در‬
‫بانکداری‬
8

‫دنیا‬ ‫در‬ ‫مدرن‬ ‫بانکداری‬
￮‫بانکی‬ ‫سیستم‬ ‫نخستین‬‫در‬‫سال‬ ‫در‬ ‫ایتالیا‬
1171(‫ونیز‬ ‫بانک‬)‫و‬‫سال‬1407‫میالدی‬‫سنت‬ ‫بانک‬
‫جورج‬
￮‫سال‬ ‫در‬ ، ‫جدید‬ ‫و‬ ‫مدرن‬ ‫بانک‬ ‫نخستين‬1716
‫فرانسه‬ ‫بانک‬ ‫عنوان‬ ‫با‬ ‫میالدی‬‫به‬‫خصو‬ ‫صورت‬‫صی‬
￮‫از‬‫اقتصا‬ ‫مشکالت‬ ‫بروز‬ ‫با‬ ‫و‬ ‫بیستم‬ ‫قرن‬ ‫اوایل‬‫دی‬
‫گر‬ ‫شکل‬ ‫مرکزی‬ ‫های‬ ‫بانک‬ ‫پول‬ ‫انتشار‬ ‫از‬ ‫ناشی‬‫فت‬.
9

‫سال‬ ‫در‬1379
‫های‬ ‫بانک‬ ‫مجوز‬
‫خصوصی‬‫صادر‬
‫شد‬
‫های‬ ‫بانک‬ ‫ادغام‬
‫ایجاد‬ ‫و‬ ‫خصوصی‬
‫بانکداری‬ ‫سیستم‬
‫اسالمی‬
‫از‬1329‫تا‬1357‫از‬ ‫بیش‬30
‫با‬ ‫بانک‬8270‫شد‬ ‫تاسیس‬ ‫شعبه‬
‫فعالیت‬‫مربوط‬ ‫های‬
‫را‬ ‫مرکزی‬ ‫بانک‬ ‫به‬
‫انجام‬‫میداد‬
‫پرداخت‬ ‫هدف‬ ‫با‬
‫ارتش‬ ‫حقوق‬
‫ها‬ ‫انگلیسی‬ ‫توسط‬
‫ایران‬ ‫در‬ ‫بانکداری‬ ‫تاریخچه‬
10
12691307 1305133913581380

‫میخواهند‬ ‫چه‬ ‫بانک‬ ‫از‬ ‫مشتریان‬
‫کارها‬ ‫و‬ ‫کسب‬ ‫برای‬ ‫بانک‬ ‫آفرینی‬ ‫ارزش‬‫جامعه‬ ‫و‬ ‫مشتریان‬ ،
2

‫انتظارات‬
‫عمومی‬
‫از‬ ‫مشتریان‬
‫بانک‬
12
‫و‬ ‫پول‬ ‫نگهداری‬
‫تراکنش‬ ‫انجام‬
‫روزانه‬ ‫های‬
‫و‬ ‫پشتیبانی‬
‫فعالیت‬ ‫انجام‬
‫کسب‬ ‫مالی‬ ‫های‬
‫کار‬ ‫و‬
‫نقدینگی‬ ‫تامین‬
‫در‬ ‫اعتبار‬ ‫و‬
‫نیاز‬ ‫هنگام‬
‫ارزش‬ ‫حفظ‬
‫مشتری‬ ‫دارایی‬

13

‫بانک‬ ‫اقتصادی‬ ‫عملکرد‬
‫اعتبارات‬ ‫گری‬ ‫واسطه‬
‫پرداخت‬ ‫فرآیند‬ ‫ایجاد‬
‫تسهیالت‬ ‫تسویه‬ ‫و‬
‫پرداخت‬ ‫تسویه‬ ‫و‬ ‫اجرا‬
‫عنوان‬ ‫به‬‫کارگزار‬
‫و‬ ‫کننده‬ ‫پرداخت‬
‫وجوه‬ ‫گیرنده‬
‫پول‬ ‫انتشار‬
‫بانک‬ ‫اسناد‬ ‫قالب‬ ‫در‬‫ی‬
‫جاری‬ ‫های‬ ‫حساب‬
‫روش‬ ‫سایر‬ ‫و‬ ‫چک‬
‫پول‬ ‫جایگزین‬ ‫های‬
14
‫بلوغ‬ ‫سطح‬ ‫در‬ ‫تغییر‬
‫سرمایه‬
‫های‬ ‫سپرده‬ ‫پذیرش‬
‫تامین‬ ‫و‬ ‫مدت‬ ‫کوتاه‬
‫مدت‬ ‫بلند‬ ‫اعتبار‬
‫اعتبا‬ ‫کیفیت‬ ‫بهبود‬‫ری‬
‫سنجی‬ ‫اعتبار‬–
‫و‬ ‫وثیقه‬ ‫دریافت‬
‫اتک‬ ‫با‬ ‫ریسک‬ ‫کاهش‬‫ا‬
‫به‬‫دارائی‬‫بانک‬ ‫های‬

‫ها‬ ‫بانک‬ ‫تجاری‬ ‫نقش‬
15

‫ها‬ ‫بانک‬ ‫تجاری‬ ‫نقش‬
‫بانکی‬ ‫های‬ ‫چک‬ ‫صدور‬ ‫با‬ ‫ها‬ ‫پرداخت‬ ‫پردازش‬
‫مختلف‬ ‫های‬ ‫روش‬
‫بانکی‬ ‫اسناد‬ ‫انتشار‬
16
‫اسنادی‬ ‫اعتبارات‬ ‫صدور‬‫و‬
‫تجارت‬ ‫تسهیل‬
‫تسهیالت‬ ‫پرداخت‬ ‫بل‬ ‫های‬ ‫سپرده‬ ‫پذیرش‬‫ند‬
‫مدت‬
‫سو‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫فعالیت‬‫پر‬
‫مالی‬ ‫مارکت‬
‫صرافی‬‫ارز‬ ‫تبادل‬ ‫و‬ ‫و‬ ‫اسناد‬ ‫از‬ ‫نگهداری‬
‫دارائی‬‫ارزشمند‬ ‫های‬
‫مشتریان‬

‫ها‬ ‫بانک‬ ‫متداول‬ ‫های‬ ‫فعالیت‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫سیستم‬ ‫در‬
‫ک‬ ‫اعتبار‬ ‫تخصیص‬ ‫و‬ ‫تسهیالت‬ ‫پرداخت‬ ، ‫پذیری‬ ‫سپرده‬‫انال‬
‫و‬ ‫بانکی‬ ‫های‬...
3

‫انواع‬‫محصول‬
18
‫یک‬‫بار‬
‫مصرف‬
‫محصوالت‬
‫خاص‬
‫چندبار‬
‫مصرف‬

19
‫انواع‬‫سپرده‬
.‫سپرده‬ 1‫های‬‫سرمایه‬‫گذاری‬
.a‫کوتاه‬‫مدت‬
.b‫بلند‬‫مدت‬

20
‫انواع‬‫سپرده‬
.‫الحسنه‬ ‫قرض‬ 1
.‫جاری‬ 2

21
‫انواع‬‫تسهیالت‬
‫قرض‬‫الحسنه‬
.‫کارمزد‬ 1
.‫تاخیر‬ ‫جریمه‬ ‫دریافت‬ ‫عدم‬ 2
.‫پرداخت‬ ‫منابع‬ 3–‫قرض‬ ‫بانکها‬ ‫چرا‬
‫؟؟‬ ‫کنند‬ ‫نمی‬ ‫پرداخت‬ ‫الحسنه‬

22
‫ای‬ ‫مبادله‬
.‫اقساطی‬ ‫فروش‬ 1
.‫مرابحه‬ 2
.‫دین‬ ‫خرید‬ 3
.‫سلف‬ 4
.‫جعاله‬ 5
.‫تملیک‬ ‫شرط‬ ‫به‬ ‫اجاره‬ 6

23
‫مشارکتی‬
.‫مضاربه‬ 1
.‫مدنی‬ ‫مشارکت‬ 2
.‫مشارکت‬ 3‫مدنی‬–‫اقساطی‬

‫عدم‬‫امکان‬‫سرویس‬‫دهی‬
‫به‬‫افرادی‬‫که‬
‫بدهی‬‫اعتباری‬
‫و‬
‫چک‬‫برگشتی‬
‫دارند‬

25
‫بانکها‬‫چقدر‬‫میتوانند‬‫وام‬‫بدهن‬‫د‬‫؟‬
●‫کل‬‫منابع‬
●‫سپرده‬‫قانونی‬
●‫وجوه‬‫نقد‬‫بک‬‫آپ‬
●‫نرخ‬‫نکول‬
●‫امالک‬‫تملیکی‬
●‫و‬….

26
‫خدمات‬‫بانکی‬‫چیست‬‫؟‬
‫هر‬‫گونه‬،‫سرویس‬‫محصول‬‫و‬‫یا‬‫خدمتی‬
‫که‬‫خارج‬‫از‬‫محدوده‬
‫سپرده‬‫پذیری‬‫و‬‫پرداخت‬‫تسهیالت‬‫باشد‬
‫خدمات‬‫میرود‬ ‫بشمار‬ ‫بانکی‬

27
‫خدمات‬‫بانکی‬
.‫کارت‬ 1
.‫انتقال‬ 2‫وجه‬
.‫ارائه‬ 3‫صورتحساب‬
.‫پرداخت‬ 4‫قبض‬
.‫خرید‬ 5‫شارژ‬

28
.‫ضمانتنامه‬ 1
.‫گواهی‬ ‫صدور‬ 2
.‫اعتبارات‬ 3‫اسنادی‬
.‫ارز‬ ‫فروش‬ ‫و‬ ‫خرید‬ 4

29
.‫وثایق‬ ‫ارزیابی‬ 1
.‫اعتبارسنجی‬ 2
.‫طرح‬ ‫ارزیابی‬ 3

30
.‫چک‬ ‫خدمات‬ 1
.‫سپرده‬ ‫خدمات‬ 2
.‫پرداخت‬ 3‫حقوق‬

31
‫ارز‬ ‫فروش‬ ‫و‬ ‫خرید‬

‫جذب‬‫و‬‫نگهداشت‬
4

‫مسیرهای‬‫جذب‬‫و‬‫نگهداشت‬‫مشتریان‬
.‫پاسخگویی‬ 1‫به‬‫نیازهای‬‫پاسخ‬‫داده‬‫نشده‬
.‫تاکید‬ 2‫بر‬‫مزیتهای‬‫رقابتی‬
.‫پیاده‬ 3‫کردن‬‫زنجیره‬‫ارزش‬
33

‫زنجیره‬‫ارزش‬
34
5321 4

“
‫مراحل‬‫جذب‬‫مشتری‬
.‫شناخت‬ 1‫بازار‬
.‫بخش‬ 2‫بندی‬‫بازار‬
.‫تحلیل‬ 3‫بازار‬
.‫بازارهای‬ 4‫در‬‫دسترس‬
.‫بررسی‬ 5‫نفوذپذیری‬‫بازارهای‬‫در‬‫دسترس‬
.‫بررسی‬ 6‫جذابیت‬‫بازارهای‬‫قابل‬‫نفوذ‬
35

“
‫انتخاب‬‫مشتریان‬
.‫مشتریان‬ 1‫مهم‬:‫قانون‬80-20 .‫مشتری‬‫که‬‫دارای‬‫گردش‬
‫نقدینگی‬‫مناسب‬‫و‬‫پایبند‬‫بودن‬‫به‬‫تعهدات‬‫بانکی‬‫د‬‫ارد‬
.‫مشتریان‬ 2‫پر‬‫ظرفیت‬:‫بررسی‬‫ظرفیت‬‫های‬‫بالفوه‬‫و‬‫بالفعل‬
.‫مشتریان‬ 3‫مصرف‬‫کننده‬)‫یک‬‫بار‬‫مصرف‬-‫چند‬‫بار‬‫مصرف‬(
.‫مشتریان‬ 4‫پر‬‫ریسک‬:‫ریسک‬‫تجاری‬،‫ریسک‬‫ناشی‬‫از‬‫عدم‬
‫اطمینان‬‫بین‬‫فروشنده‬‫و‬‫مشتری‬‫است‬‫که‬‫معموال‬‫هردو‬
‫میگویند‬‫سرمان‬،‫کاله‬‫رفته‬‫است‬.
36

“
‫روشهای‬‫جذب‬‫مشتری‬
.‫مراجعه‬ 1‫به‬‫مشتریان‬
.‫تمرکز‬ 2‫بر‬‫یخش‬‫خاصی‬‫از‬‫مشتریان‬‫بر‬‫اساس‬‫مزیت‬
‫های‬‫رقباتی‬‫که‬‫سایر‬‫رقبا‬‫دارای‬‫آن‬‫نمیباشند‬
.‫جذب‬ 3‫مشتری‬‫از‬‫طریق‬‫برآورده‬‫کردن‬‫نیاز‬
.a‫محصوالت‬‫موجود‬
.b‫ایجاد‬‫محصوالت‬‫جدید‬
.‫اهرم‬ 4‫کردن‬‫سپرده‬‫و‬‫تسهیالت‬
.‫زنجیره‬ 5‫ارزش‬
37

‫نگهداشت‬‫مشتریان‬
‫عملیاتی‬
‫بررسی‬‫بخش‬‫های‬‫درگی‬‫ر‬
‫با‬‫مشتری‬،‫قبل‬‫حین‬‫و‬
‫بعد‬‫از‬‫عملیات‬‫بانکی‬
‫تحلیلی‬
.‫چرخه‬ 1‫عمر‬
‫محصول‬‫مورد‬
‫توجه‬‫است‬.
.‫بررسی‬ 2‫وضعیت‬
‫مشتری‬‫در‬‫طول‬
‫سال‬.‫چه‬
‫زمانهایی‬
‫نقدینگی‬‫دارد‬.
‫چه‬‫زمانی‬‫رشد‬
‫و‬‫کاهش‬‫دارد‬‫و‬
…
‫ارتباطی‬
‫سطح‬‫رضایت‬،‫روابط‬
‫کارمندان‬‫و‬…
38

‫نگهداشت‬‫مشتریان‬
.‫کانال‬ 1‫های‬‫ارتباطی‬‫با‬‫مشتری‬
.‫تحلیل‬ 2‫دوره‬‫ای‬‫نیازهای‬‫مشتریان‬
.‫ارائه‬ 3‫خدمات‬‫پس‬‫از‬‫فروش‬-‫کال‬‫سنتر‬‫و‬‫ارزیابی‬
‫محصوالت‬‫ارائه‬‫شده‬‫به‬‫مشتریان‬
.‫باشگاه‬ 4‫مشتریان‬
‫متفرقه‬:‫برخورد‬‫کارکنان‬،‫وضعیت‬‫شعب‬،‫کیفیت‬‫و‬
‫کمیت‬‫سرویس‬‫بانکی‬‫و‬…. .
‫کانال‬‫های‬‫ارتباطی‬‫با‬‫مشتریان‬
39

‫بانکداری‬ ‫صنعت‬ ‫بازیگران‬ ‫و‬ ‫اکوسیستم‬
‫تسهیلگران‬ ‫و‬ ‫نظارتی‬ ، ‫قانونی‬ ‫نهادهای‬ ، ‫ها‬ ‫بانک‬ ‫ساختار‬
5

‫مرکزی‬ ‫بانک‬
41

42
‫عمومی‬ ‫مجمع‬ ‫وظایف‬
‫ترازنامه‬ ‫تصویب‬ ‫و‬ ‫رسیدگی‬‫مرکزی‬‫بانک‬‫جمهوری‬
‫ایران‬ ‫اسالمی‬.
‫گز‬ ‫به‬ ‫نسبت‬ ‫نهایی‬ ‫تصمیم‬ ‫اتخاذ‬ ‫و‬ ‫رسیدگی‬‫ارش‬
‫هیئت‬ ‫های‬‫نظار‬.
‫تقس‬ ‫پیشنهاد‬ ‫درباره‬ ‫تصمیم‬ ‫اتخاذ‬ ‫و‬ ‫رسیدگی‬‫سود‬ ‫یم‬
‫ویژه‬.
‫هیئت‬ ‫اعضای‬ ‫انتخاب‬‫نظار‬‫امو‬ ‫وزیر‬ ‫پیشنهاد‬ ‫به‬‫ر‬
‫دارایی‬ ‫و‬ ‫اقتصادی‬.
‫عهد‬ ‫به‬ ‫قانون‬ ‫این‬ ‫مقررات‬ ‫طبق‬ ‫که‬ ‫وظایفی‬ ‫سایر‬‫ه‬
‫است‬ ‫شده‬ ‫گذارده‬ ‫عمومی‬ ‫مجمع‬.
•‫جمهور‬‫رئیس‬(‫مجمع‬ ‫ریاست‬)
•‫دارایی‬ ‫و‬ ‫اقتصادی‬ ‫امور‬ ‫وزیر‬
•‫کشور‬ ‫بودجه‬ ‫و‬ ‫برنامه‬ ‫سازمان‬ ‫رئیس‬
•‫تجارت‬ ‫و‬ ‫معدن‬ ،‫صنعت‬ ‫وزیر‬
•‫از‬ ‫نفر‬ ‫یک‬‫وزرا‬‫وزیران‬ ‫هیئت‬ ‫انتخاب‬ ‫به‬

“
￮‫دارایی‬ ‫و‬ ‫اقتصادی‬ ‫امور‬ ‫وزیر‬‫وی‬ ‫معاون‬ ‫یا‬
￮‫کل‬ ‫رئیس‬‫ایران‬ ‫اسالمی‬ ‫جمهوری‬ ‫مرکزی‬ ‫بانک‬
￮‫رئیس‬‫بودجه‬ ‫و‬ ‫برنامه‬ ‫سازمان‬‫وی‬ ‫معاون‬ ‫یا‬
￮‫از‬ ‫تن‬ ‫دو‬‫وزرا‬‫وزیران‬ ‫هیئت‬ ‫انتخاب‬ ‫به‬
￮‫تجارت‬ ‫و‬ ‫معدن‬ ،‫صنعت‬ ‫وزارت‬
￮‫کشور‬ ‫کل‬ ‫دادستان‬‫وی‬ ‫معاون‬ ‫یا‬
￮‫معادن‬ ‫و‬ ‫صنایع‬ ‫و‬ ‫بازرگانی‬ ‫اتاق‬ ‫رئیس‬
￮‫تعاون‬ ‫اتاق‬ ‫رئیس‬
￮‫کمیسیونهای‬ ‫نمایندگان‬‫اقتصادی‬ ‫امور‬‫و‬‫محاسبات‬ ‫و‬ ‫بودجه‬ ‫و‬ ‫برنامه‬‫مجلس‬
‫اسالمی‬ ‫شورای‬(‫نفر‬ ‫یک‬ ‫کدام‬ ‫هر‬)‫مجلس‬ ‫انتخاب‬ ‫با‬ ‫ناظر‬ ‫عنوان‬ ‫به‬
￮‫خواه‬ ‫ایران‬ ‫اسالمی‬ ‫جمهوری‬ ‫مرکزی‬ ‫بانک‬ ‫کل‬ ‫رئیس‬ ‫عهده‬ ‫بر‬ ‫شورا‬ ‫ریاست‬‫د‬
‫بود‬. 43
‫اعتبار‬ ‫و‬ ‫پول‬ ‫شورای‬

44
‫پرداخت‬ ‫و‬ ‫تسویه‬ ‫های‬ ‫سامانه‬

45
‫های‬ ‫سامانه‬
‫و‬ ‫تسویه‬
‫پرداخت‬
‫شتاب‬
‫شاپرک‬
‫پایا‬
‫سحاب‬‫ساتنا‬
‫تابا‬
‫چکاوک‬

46
‫پولی‬ ‫نظام‬ ‫ساخت‬ ‫زیر‬

47
‫مرکزکنترل‬‫امنيت‬‫شبکه‬‫هاي‬‫فوريت‬‫بانکي‬(‫کاشف‬)
‫از‬‫طريق‬‫ايجاد‬‫پنجره‬‫واحد‬‫تحت‬‫نظارت‬‫بانک‬‫مرکزي‬‫براي‬‫مديريت‬‫جامع‬‫رخدادهاي‬‫امنيتي‬‫تاسيس‬‫شد‬‫تا‬‫درک‬‫نار‬‫مرکز‬
‫امداد‬‫رايانه‬‫اي‬‫امنيتي‬‫ها‬‫بانک‬‫سپر‬‫امني‬‫براي‬‫تهديدات‬‫داخلي‬‫وخارجي‬‫در‬‫نظام‬‫پرداخت‬‫و‬‫بانکداري‬‫الکتروني‬‫ک‬‫باشد‬.
‫نظام‬‫مديريت‬‫امنيت‬‫داده‬‫ها‬(‫نماد‬)
‫سامانه‬‫اي‬‫به‬‫منظور‬‫تضمين‬،‫امنيت‬‫محرمانگي‬،‫صحت‬،‫دقت‬‫و‬‫انکارناپذيري‬‫داده‬‫ها‬‫در‬‫نظام‬‫بانکي‬‫بوده‬‫و‬‫ب‬‫اعث‬
‫ايجاد‬‫هويت‬‫ديجيتالي‬‫امن‬‫براي‬‫اشخاص‬‫در‬‫استفاده‬‫از‬‫خدمات‬‫بانکي‬‫مجازي‬‫باشد‬‫مي‬.
‫نظام‬‫هويت‬‫سنجي‬‫الکترونيکي‬‫بانکي‬(‫نهاب‬)
‫سامانه‬‫اي‬‫يکپارچه‬‫حاوي‬‫اطالعات‬‫هويتي‬‫مشتريان‬‫است‬‫که‬‫تخصيص‬‫شماره‬‫شناسايي‬‫منحصر‬‫به‬‫فرد‬‫ب‬‫راي‬‫هريک‬‫از‬
‫افراد‬‫جامعه‬‫را‬‫در‬‫شبکه‬‫بانکي‬‫ميسر‬‫سازد‬‫مي‬.
‫سامانه‬‫پيامرساني‬‫الکترونيک‬‫مالي‬(‫سپام‬)
‫به‬‫منظور‬‫الکترونيکي‬‫کردن‬‫مراودات‬‫بانکي‬‫و‬‫ايجاد‬‫زيرساخت‬‫يکپارچه‬‫خدمت‬‫رساني‬‫راه‬‫اندازي‬‫شده‬‫است‬.
‫پولی‬ ‫نظام‬ ‫های‬ ‫ساخت‬ ‫زیر‬

‫های‬ ‫بانک‬‫ایران‬
‫تخصصی‬ ، ‫تجاری‬ ، ‫خصوصی‬ ، ‫دولتی‬ 48

‫بانک‬ ‫های‬ ‫سامانه‬‫ی‬

‫ارائه‬ ‫های‬ ‫پلتفرم‬
‫بانکداری‬ ‫خدمات‬
‫باز‬

‫بانکداری‬ ‫صنعت‬ ‫در‬ ‫روز‬ ‫موضوعات‬
6

‫آینده‬ ‫برای‬ ‫آفرینی‬ ‫ارزش‬...
‫و‬ ‫دارایی‬ ‫ارزش‬ ‫حفظ‬
‫ثروت‬ ‫مدیریت‬
‫سنجی‬ ‫اعتبار‬ ‫مشتریان‬ ‫شناسایی‬
KYC
52
‫مشتری‬ ‫بر‬ ‫تمرکز‬ ‫م‬ ‫رفتار‬ ‫و‬ ‫زندگی‬ ‫سبک‬‫الی‬‫مقابل‬ ‫در‬ ‫محور‬ ‫داده‬ ‫بانک‬
‫محور‬ ‫محصول‬ ‫بانک‬
‫غیر‬ ‫و‬ ‫مشاع‬ ‫های‬ ‫درآمد‬
‫مشاع‬-‫کارمزد‬
‫مالی‬ ‫مارکت‬ ‫سوپر‬‫سرویس‬ ‫ارائه‬ ‫های‬ ‫کانال‬

‫انداز‬ ‫چشم‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫بانک‬ ‫در‬ ‫تحول‬
‫آینده‬ ‫بانکداری‬
‫ای‬ ‫آینده‬ ‫و‬ ‫بانکی‬ ‫صنعت‬ ‫در‬ ‫نوآوری‬ ، ‫ها‬ ‫بانک‬ ‫در‬ ‫تغییرات‬‫ن‬
‫صنعت‬
6

“
‫دیدگاه‬ ‫و‬ ‫تفکر‬ ‫تغییر‬
‫مشتری‬
‫پرداخت‬
‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫داده‬‫انها‬
‫بانکداری‬ ‫در‬ ‫انسان‬ ‫نقش‬
‫اکوسیستم‬
‫نوآوری‬
‫جدید‬ ‫بازیگران‬
‫رگوالتوری‬
‫تحول‬
55
‫دیجیتال‬ ‫عصر‬ ‫به‬ ‫ورود‬ ‫برای‬ ‫ها‬ ‫بانک‬ ‫تحول‬ ‫در‬ ‫توجه‬ ‫قابل‬ ‫نکات‬

‫دارد‬ ‫ادامه‬ ‫داستان‬ ‫این‬ ‫و‬... 56

57
‫سپاسگزاریم‬ ‫شما‬ ‫توجه‬ ‫از‬
‫هستیم؟‬ ‫شما‬ ‫خدمت‬ ‫در‬ ‫دارید‬ ‫سئوالی‬ ‫که‬ ‫صورتی‬ ‫در‬
‫اجتماعی‬ ‫های‬ ‫شبکه‬ ‫تمام‬ ‫در‬ ‫ما‬ ‫با‬ ‫ارتباط‬
@FintechCenter
Fintech@AnsarBank.com

�ݺ�ߣ

آشنایی با بانک ها و کسب و کار آنها

Recommended

More Related Content

Similar to آشنایی با بانک ها و کسب و کار آنها (20)

آشنایی با بانک ها و کسب و کار آنها