ݺߣ

ݺߣShare a Scribd company logo

איך להגדיל את הפנסיה

•
•
Nadav Tesler
Nadav Tesler

רובם של החוסכים בקרן הפנסיה מצטרפים לקרן במסלול הכללי, מסלול השקעה כללי ומסלול ביטוח כללי. בואו ללמוד כיצד להתאים את קרן הפנסיה למצבך המשפחתי ולנצל את התנאים הקיימים בתקנון לבניית תכנית פנסיה אישית. מתוך מצגת שהעברתי בבית הספר לפנסיה של מנורה מבטחים

1 of 33
איך להגדיל את הפנסיה
‫כותרת‬ ‫• טקסט‬
‫חשוב לדעת‬ ‫מבוטח שהצטרף לקרן הפנסיה ולא ביצע בחירות‬ ‫יבוטח ב-‬ ‫• מסלול ביטוח כללי‬ ‫• מסלול השקעה כללי‬ ‫• ביטוח למקרה של מוות‬ ‫המצב זהה גם עבור מבוטח שחידש חברות לאחר‬ ‫הפסקת הפקדות.‬
‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫הצטרפתי לקרן הפנסיה אך אני עדיין לא נשואה. למה‬ ‫אני צריכה לשלם על ביטוח לשארים?‬ ‫באפשרותך לוותר על הכיסוי‬ ‫הביטוחי לשארים. ולעדכן את‬ ‫הקרן בכל שנתיים במידה‬ ‫והמצב נותר ללא שינוי‬
‫מצב משפחתי‬ ‫קרן הפנסיה כוללת ביטוח למקרה של מוות אשר‬ ‫ישולם כקצבה חודשית.‬ ‫• נשוי – אישה וילדים‬ ‫• גרוש, אלמן – אין בן זוג אבל יש ילדים‬ ‫• רווק – אין בן/ת זוג ואין ילדים‬
‫נשוי?‬ ‫מבוטח נשוי, ישאף לשמור במקרה של מוות על‬ ‫ההכנסה של משק הבית.‬ ‫לכן, נשאף שהקצבה אותה יקבל תהייה דומה לשכר‬ ‫הקיים.‬
‫כיצד מחושבת קצבת השארים בקרן?‬ ‫000,21‬ ‫000,01‬ ‫000,8‬ ‫000,6‬ ‫000,4‬ ‫000,2‬ ‫‬‫72‬ ‫73‬ ‫אישה‬ ‫גבר‬ ‫אישה‬ ‫74‬ ‫התיקון של מנורה מבטחים‬ ‫גבר‬ ‫עדכון תקנון‬ ‫גיל 72 גיל 73 גיל 74‬ ‫מנורה מבטחים‬ ‫000,01‬ ‫000,01 731,6 293,3‬ ‫000,01‬ ‫131,9 852,5 447,2‬
‫גרוש? אין צורך לשלם עבור כיסוי ביטוחי לבת הזוג‬ ‫חיים, גרוש בן 34, עם שני ילדים שמרוויח 000,01 שקלים‬ ‫בחודש. יחסוך כל חודש 91 שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה.‬ ‫09‬ ‫08‬ ‫07‬ ‫98.24‬ ‫4.32‬ ‫06‬ ‫05‬ ‫04‬ ‫03‬ ‫50.14‬ ‫50.14‬ ‫02‬ ‫01‬ ‫0‬ ‫ויתור‬ ‫ללא ויתור‬ ‫שארים‬ ‫נכות‬
‫רווק ? הימנע מתשלומים מיותרים לקרן הפנסיה‬ ‫יוסי, רווק בן 52, שמרוויח 000,6 שקלים בחודש. יחסוך כל‬ ‫חודש 72 שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה.‬ ‫53‬ ‫22.6‬ ‫03‬ ‫נכות‬ ‫52‬ ‫02‬ ‫51‬ ‫שארים‬ ‫10.72‬ ‫01‬ ‫5‬ ‫0‬ ‫תשלום ריסק‬
‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫סליחה, התחתנתי ושכחתי לעדכן את הקרן. האם אני‬ ‫מבוטחת?‬ ‫מבטחים החדשה מאפשרת‬ ‫לך להיות מבוטחת בביטוח‬ ‫שארים לתקופה של 3‬ ‫חודשים ממועד שינוי הסטטוס‬
‫שכר מבוטח‬ ‫הקצבאות בקרן הפנסיה לנכות ושארים נגזרות‬ ‫מהשכר ממנו מתבצעות ההפקדות לקרן.‬ ‫• האם כל רכיבי השכר מבוטחים?‬ ‫• האם כל רכיבי השכר מבוטחים בקרן פנסיה?‬
‫המקרה של ניר‬ ‫ניר הינו גבר בן 23, עובד כאיש מכירות בחברה לשיווק מוצרי מזון. השכר‬ ‫החודשי שלו מורכב משכר בסיס של 005,7 שקלים ועמלות מכירה. סך‬ ‫שכרו החודשי עומד על 000,21 שקלים.‬ ‫000,41‬ ‫000,21‬ ‫000,21‬ ‫000,01‬ ‫005,7‬ ‫000,8‬ ‫526,5‬ ‫000,6‬ ‫000,4‬ ‫000,2‬ ‫‬‫שכר חודשי נטו‬ ‫שכר פנסיוני‬ ‫קצבת נכות‬
‫שכר (לא) מבוטח‬ ‫מה ניתן לעשות?‬ ‫• להעביר רכיבי שכר מבוטחים מקופת גמל לקרן‬ ‫פנסיה.‬ ‫• להפקיד באופן עצמאי עבור רכיבי שכר לא מבוטחים.‬ ‫(ולקבל הטבת מס)‬ ‫• לרכוש כיסוי ביטוחי עבור רכיבי שכר לא מבוטחים.‬
‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫בדיוק התחלתי לעבוד והשכר שלי הוא 005,4 שקלים.‬ ‫מה יקרה עם מחר יהיה לי אבדן כושר עבודה‬ ‫מבטחים החדשה מאפשרת‬ ‫לך לבחור באפשרות של נכות‬ ‫מתפתחת, שתגדיל לך את‬ ‫פנסיית הנכות הצפויה‬
‫פנסיית נכות מתפתחת‬ ‫000,81₪‬ ‫000,61₪‬ ‫000,41₪‬ ‫000,21₪‬ ‫000,01₪‬ ‫פנסיית נכות מתפתחת‬ ‫פנסיית נכות‬ ‫000,8₪‬ ‫000,6₪‬ ‫000,4₪‬ ‫000,2₪‬ ‫0₪‬ ‫62 82 03 23 43 63 83 04 24 44 64 84 05 25 45 65 85 06 26 46‬ ‫השפעת פנסיית נכות מתפתחת על קצבת הנכות לאורך שנים.‬ ‫שכר 0005, גיל 62.‬
‫פרישה לאחר פנסיית נכות‬ ‫866,557‬ ‫פרישה לאחר נכות מתפתחת‬ ‫415,600,1‬ ‫0‬ ‫000,002 000,004 000,006 000,008 000,000,1 000,002,1‬ ‫השפעת בחירה בנכות מתפתחת על סכום החיסכון‬ ‫לזקנה בקרן במקרה של נכות מוחלטת ותמידית.‬
‫מסלול השקעה‬ ‫מבוטח שלא יבצע בחירה במסלול השקעה, יהיה מבוטח במסלול‬ ‫%30.3 %86.2‬ ‫אג"ח ממשלתיות סחירות‬ ‫השקעה כללי.‬ ‫אג"ח קונצרניות סחירות‬ ‫%35.01‬ ‫מה יש במסלול הכללי?‬ ‫%42.41‬ ‫%16.21‬ ‫מניות וניירות ערך‬ ‫סחירים אחרים‬ ‫אג"ח מיועדות‬ ‫%02.72‬ ‫%17.92‬ ‫השקעות אחרות‬ ‫פקדונות והלוואות‬ ‫"במשבר הבא, החוסכים במסלולים הכללים יאבדו כ – %02‬ ‫מהחיסכון" (דה מארקר 3102.21.01)‬
‫משבר 8002, מה היה לנו‬
‫תשואות שנת 8002‬ ‫מקפת אישית‬ ‫מיטבית - עתודות‬ ‫קרן פנסיה‬ ‫בהתאמה אישית‬ ‫מבטחים החדשה הראל גילעד פנסיה‬ ‫הפניקס פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫הלמן אלדובי קרן‬ ‫פנסיה מקיפה‬ ‫דש - קרן פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫0‬ ‫5-‬ ‫01-‬ ‫17.8-‬ ‫46.11-‬ ‫04.21-‬ ‫52.01-‬ ‫51-‬ ‫02-‬ ‫52-‬ ‫56.81-‬ ‫95.52-‬ ‫43.02-‬ ‫03-‬ ‫מקור הנתונים מאתר הפנסיהנט‬
‫השוואות חברות מתחרות – תרחיש היפותטי (גלובלי)‬ ‫כלל - מיטבית‬ ‫הראל - גלעד‬ ‫מגדל - מקפת‬ ‫אישית‬ ‫מנורה מבטחים‬ ‫פנסיה‬ ‫הפניקס - פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫%0‬ ‫%5-‬ ‫%01-‬ ‫%51-‬ ‫%02-‬ ‫%52-‬ ‫%7.32-‬ ‫%1.32-‬ ‫%8.22-‬ ‫%2.22-‬ ‫%03-‬ ‫מבוסס על הערכות גסות והנחות מפשטות של מחלקת ניהול סיכונים של מנורה מבטחים. הניתוח בוצע‬ ‫על בסיס המידע הזמין במערכת הפנסיה נט ומדיניות השקעות והקצאת הנכסים המתפרסמות לכל קרן.‬ ‫%6.91-‬
‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫דמי ניהול‬ ‫הפקדות‬ ‫(בין %5-%7 חלק עובד)‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
‫כיצד ישפיעו דמי הניהול על הפנסיה שלך?‬ ‫0028‬ ‫%92.01‬ ‫0008‬ ‫0908‬ ‫0087‬ ‫0067‬ ‫0047‬ ‫5337‬ ‫0027‬ ‫0007‬ ‫0086‬ ‫דמי ניהול מלאים‬ ‫הטבת דמי ניהול‬
‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫הפקדות‬ ‫(בין %5-%7 חלק עובד)‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
‫כיצד הגדלת ההפקדות לקרן תשפיע על הפנסיה?‬ ‫0028‬ ‫0008‬ ‫%9‬ ‫0087‬ ‫0067‬ ‫51.5997‬ ‫0047‬ ‫0027‬ ‫5337‬ ‫0007‬ ‫הפקדות של %5‬ ‫הפקדות %7‬
‫הגדלת הפקדות באופן עצמאי‬ ‫השפעת הריבית דהריבית‬ ‫גיל‬ ‫הפקדה‬ ‫עצמאית‬ ‫תוספת‬ ‫לפנסיה‬ ‫52‬ ‫002 ₪‬ ‫930,1 ₪‬ ‫53‬ ‫002 ₪‬ ‫326 ₪‬ ‫54‬ ‫002 ₪‬ ‫833 ₪‬ ‫הנחות חישוב : גבר, גיל תחילת‬ ‫הפקדות 54,53,52 , תום הפקדות‬ ‫76. מסלול כללי, דמי ניהול מלאים‬
‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
‫החשיבות בהתאמה נכונה של מסלול הביטוח‬ ‫0077‬ ‫8567‬ ‫0067‬ ‫0057‬ ‫%4.4‬ ‫0047‬ ‫5337‬ ‫0037‬ ‫7827‬ ‫0027‬ ‫-%6.0‬ ‫0017‬ ‫כללי‬ ‫עתיר חיסכון‬ ‫עתיר ביטוח‬
‫החשיבות בהתאמה נכונה של מסלול הביטוח‬ ‫0009‬ ‫0008‬ ‫0008‬ ‫0007‬ ‫0006‬ ‫0006‬ ‫9114‬ ‫0005‬ ‫0004‬ ‫0003‬ ‫0003‬ ‫0002‬ ‫0001‬ ‫0‬ ‫עתיר חיסכון‬ ‫עתיר ביטוח‬ ‫קצבת שארים‬ ‫קצבת נכות‬
‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
‫כוחן של התשואות‬ ‫הידעת ?‬ ‫הפנסיה בסימולטור מחושבת לפי הנחת תשואה של‬ ‫%47.3‬ ‫00.000,21‬ ‫00.447,9‬ ‫00.000,01‬ ‫00.000,8‬ ‫00.226,8‬ ‫00.533,7‬ ‫00.000,6‬ ‫%45.71‬ ‫%48.23‬ ‫00.000,4‬ ‫00.000,2‬ ‫‬‫רגיל‬ ‫חצי אחוז יותר‬ ‫אחוז יותר‬
‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
‫כיצד ישפיע גיל הפרישה על הפנסיה שלך?‬ ‫00001‬ ‫0009‬ ‫0008‬ ‫0007‬ ‫0006‬ ‫0005‬ ‫0004‬ ‫0003‬ ‫0002‬ ‫0001‬ ‫0‬ ‫96‬ ‫86‬ ‫76‬ ‫66‬ ‫56‬ ‫46‬ ‫36‬ ‫26‬ ‫16‬ ‫06‬
איך להגדיל את הפנסיה

More Related Content

איך להגדיל את הפנסיה

  • 3. ‫חשוב לדעת‬ ‫מבוטח שהצטרף לקרן הפנסיה ולא ביצע בחירות‬ ‫יבוטח ב-‬ ‫• מסלול ביטוח כללי‬ ‫• מסלול השקעה כללי‬ ‫• ביטוח למקרה של מוות‬ ‫המצב זהה גם עבור מבוטח שחידש חברות לאחר‬ ‫הפסקת הפקדות.‬
  • 4. ‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫הצטרפתי לקרן הפנסיה אך אני עדיין לא נשואה. למה‬ ‫אני צריכה לשלם על ביטוח לשארים?‬ ‫באפשרותך לוותר על הכיסוי‬ ‫הביטוחי לשארים. ולעדכן את‬ ‫הקרן בכל שנתיים במידה‬ ‫והמצב נותר ללא שינוי‬
  • 5. ‫מצב משפחתי‬ ‫קרן הפנסיה כוללת ביטוח למקרה של מוות אשר‬ ‫ישולם כקצבה חודשית.‬ ‫• נשוי – אישה וילדים‬ ‫• גרוש, אלמן – אין בן זוג אבל יש ילדים‬ ‫• רווק – אין בן/ת זוג ואין ילדים‬
  • 6. ‫נשוי?‬ ‫מבוטח נשוי, ישאף לשמור במקרה של מוות על‬ ‫ההכנסה של משק הבית.‬ ‫לכן, נשאף שהקצבה אותה יקבל תהייה דומה לשכר‬ ‫הקיים.‬
  • 7. ‫כיצד מחושבת קצבת השארים בקרן?‬ ‫000,21‬ ‫000,01‬ ‫000,8‬ ‫000,6‬ ‫000,4‬ ‫000,2‬ ‫‬‫72‬ ‫73‬ ‫אישה‬ ‫גבר‬ ‫אישה‬ ‫74‬ ‫התיקון של מנורה מבטחים‬ ‫גבר‬ ‫עדכון תקנון‬ ‫גיל 72 גיל 73 גיל 74‬ ‫מנורה מבטחים‬ ‫000,01‬ ‫000,01 731,6 293,3‬ ‫000,01‬ ‫131,9 852,5 447,2‬
  • 8. ‫גרוש? אין צורך לשלם עבור כיסוי ביטוחי לבת הזוג‬ ‫חיים, גרוש בן 34, עם שני ילדים שמרוויח 000,01 שקלים‬ ‫בחודש. יחסוך כל חודש 91 שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה.‬ ‫09‬ ‫08‬ ‫07‬ ‫98.24‬ ‫4.32‬ ‫06‬ ‫05‬ ‫04‬ ‫03‬ ‫50.14‬ ‫50.14‬ ‫02‬ ‫01‬ ‫0‬ ‫ויתור‬ ‫ללא ויתור‬ ‫שארים‬ ‫נכות‬
  • 9. ‫רווק ? הימנע מתשלומים מיותרים לקרן הפנסיה‬ ‫יוסי, רווק בן 52, שמרוויח 000,6 שקלים בחודש. יחסוך כל‬ ‫חודש 72 שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה.‬ ‫53‬ ‫22.6‬ ‫03‬ ‫נכות‬ ‫52‬ ‫02‬ ‫51‬ ‫שארים‬ ‫10.72‬ ‫01‬ ‫5‬ ‫0‬ ‫תשלום ריסק‬
  • 10. ‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫סליחה, התחתנתי ושכחתי לעדכן את הקרן. האם אני‬ ‫מבוטחת?‬ ‫מבטחים החדשה מאפשרת‬ ‫לך להיות מבוטחת בביטוח‬ ‫שארים לתקופה של 3‬ ‫חודשים ממועד שינוי הסטטוס‬
  • 11. ‫שכר מבוטח‬ ‫הקצבאות בקרן הפנסיה לנכות ושארים נגזרות‬ ‫מהשכר ממנו מתבצעות ההפקדות לקרן.‬ ‫• האם כל רכיבי השכר מבוטחים?‬ ‫• האם כל רכיבי השכר מבוטחים בקרן פנסיה?‬
  • 12. ‫המקרה של ניר‬ ‫ניר הינו גבר בן 23, עובד כאיש מכירות בחברה לשיווק מוצרי מזון. השכר‬ ‫החודשי שלו מורכב משכר בסיס של 005,7 שקלים ועמלות מכירה. סך‬ ‫שכרו החודשי עומד על 000,21 שקלים.‬ ‫000,41‬ ‫000,21‬ ‫000,21‬ ‫000,01‬ ‫005,7‬ ‫000,8‬ ‫526,5‬ ‫000,6‬ ‫000,4‬ ‫000,2‬ ‫‬‫שכר חודשי נטו‬ ‫שכר פנסיוני‬ ‫קצבת נכות‬
  • 13. ‫שכר (לא) מבוטח‬ ‫מה ניתן לעשות?‬ ‫• להעביר רכיבי שכר מבוטחים מקופת גמל לקרן‬ ‫פנסיה.‬ ‫• להפקיד באופן עצמאי עבור רכיבי שכר לא מבוטחים.‬ ‫(ולקבל הטבת מס)‬ ‫• לרכוש כיסוי ביטוחי עבור רכיבי שכר לא מבוטחים.‬
  • 14. ‫שלום, יש לי שאלה‬ ‫בדיוק התחלתי לעבוד והשכר שלי הוא 005,4 שקלים.‬ ‫מה יקרה עם מחר יהיה לי אבדן כושר עבודה‬ ‫מבטחים החדשה מאפשרת‬ ‫לך לבחור באפשרות של נכות‬ ‫מתפתחת, שתגדיל לך את‬ ‫פנסיית הנכות הצפויה‬
  • 15. ‫פנסיית נכות מתפתחת‬ ‫000,81₪‬ ‫000,61₪‬ ‫000,41₪‬ ‫000,21₪‬ ‫000,01₪‬ ‫פנסיית נכות מתפתחת‬ ‫פנסיית נכות‬ ‫000,8₪‬ ‫000,6₪‬ ‫000,4₪‬ ‫000,2₪‬ ‫0₪‬ ‫62 82 03 23 43 63 83 04 24 44 64 84 05 25 45 65 85 06 26 46‬ ‫השפעת פנסיית נכות מתפתחת על קצבת הנכות לאורך שנים.‬ ‫שכר 0005, גיל 62.‬
  • 16. ‫פרישה לאחר פנסיית נכות‬ ‫866,557‬ ‫פרישה לאחר נכות מתפתחת‬ ‫415,600,1‬ ‫0‬ ‫000,002 000,004 000,006 000,008 000,000,1 000,002,1‬ ‫השפעת בחירה בנכות מתפתחת על סכום החיסכון‬ ‫לזקנה בקרן במקרה של נכות מוחלטת ותמידית.‬
  • 17. ‫מסלול השקעה‬ ‫מבוטח שלא יבצע בחירה במסלול השקעה, יהיה מבוטח במסלול‬ ‫%30.3 %86.2‬ ‫אג"ח ממשלתיות סחירות‬ ‫השקעה כללי.‬ ‫אג"ח קונצרניות סחירות‬ ‫%35.01‬ ‫מה יש במסלול הכללי?‬ ‫%42.41‬ ‫%16.21‬ ‫מניות וניירות ערך‬ ‫סחירים אחרים‬ ‫אג"ח מיועדות‬ ‫%02.72‬ ‫%17.92‬ ‫השקעות אחרות‬ ‫פקדונות והלוואות‬ ‫"במשבר הבא, החוסכים במסלולים הכללים יאבדו כ – %02‬ ‫מהחיסכון" (דה מארקר 3102.21.01)‬
  • 18. ‫משבר 8002, מה היה לנו‬
  • 19. ‫תשואות שנת 8002‬ ‫מקפת אישית‬ ‫מיטבית - עתודות‬ ‫קרן פנסיה‬ ‫בהתאמה אישית‬ ‫מבטחים החדשה הראל גילעד פנסיה‬ ‫הפניקס פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫הלמן אלדובי קרן‬ ‫פנסיה מקיפה‬ ‫דש - קרן פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫0‬ ‫5-‬ ‫01-‬ ‫17.8-‬ ‫46.11-‬ ‫04.21-‬ ‫52.01-‬ ‫51-‬ ‫02-‬ ‫52-‬ ‫56.81-‬ ‫95.52-‬ ‫43.02-‬ ‫03-‬ ‫מקור הנתונים מאתר הפנסיהנט‬
  • 20. ‫השוואות חברות מתחרות – תרחיש היפותטי (גלובלי)‬ ‫כלל - מיטבית‬ ‫הראל - גלעד‬ ‫מגדל - מקפת‬ ‫אישית‬ ‫מנורה מבטחים‬ ‫פנסיה‬ ‫הפניקס - פנסיה‬ ‫מקיפה‬ ‫%0‬ ‫%5-‬ ‫%01-‬ ‫%51-‬ ‫%02-‬ ‫%52-‬ ‫%7.32-‬ ‫%1.32-‬ ‫%8.22-‬ ‫%2.22-‬ ‫%03-‬ ‫מבוסס על הערכות גסות והנחות מפשטות של מחלקת ניהול סיכונים של מנורה מבטחים. הניתוח בוצע‬ ‫על בסיס המידע הזמין במערכת הפנסיה נט ומדיניות השקעות והקצאת הנכסים המתפרסמות לכל קרן.‬ ‫%6.91-‬
  • 21. ‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫דמי ניהול‬ ‫הפקדות‬ ‫(בין %5-%7 חלק עובד)‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
  • 22. ‫כיצד ישפיעו דמי הניהול על הפנסיה שלך?‬ ‫0028‬ ‫%92.01‬ ‫0008‬ ‫0908‬ ‫0087‬ ‫0067‬ ‫0047‬ ‫5337‬ ‫0027‬ ‫0007‬ ‫0086‬ ‫דמי ניהול מלאים‬ ‫הטבת דמי ניהול‬
  • 23. ‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫הפקדות‬ ‫(בין %5-%7 חלק עובד)‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
  • 24. ‫כיצד הגדלת ההפקדות לקרן תשפיע על הפנסיה?‬ ‫0028‬ ‫0008‬ ‫%9‬ ‫0087‬ ‫0067‬ ‫51.5997‬ ‫0047‬ ‫0027‬ ‫5337‬ ‫0007‬ ‫הפקדות של %5‬ ‫הפקדות %7‬
  • 25. ‫הגדלת הפקדות באופן עצמאי‬ ‫השפעת הריבית דהריבית‬ ‫גיל‬ ‫הפקדה‬ ‫עצמאית‬ ‫תוספת‬ ‫לפנסיה‬ ‫52‬ ‫002 ₪‬ ‫930,1 ₪‬ ‫53‬ ‫002 ₪‬ ‫326 ₪‬ ‫54‬ ‫002 ₪‬ ‫833 ₪‬ ‫הנחות חישוב : גבר, גיל תחילת‬ ‫הפקדות 54,53,52 , תום הפקדות‬ ‫76. מסלול כללי, דמי ניהול מלאים‬
  • 26. ‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫ניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים (מסלול ביטוח)‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
  • 27. ‫החשיבות בהתאמה נכונה של מסלול הביטוח‬ ‫0077‬ ‫8567‬ ‫0067‬ ‫0057‬ ‫%4.4‬ ‫0047‬ ‫5337‬ ‫0037‬ ‫7827‬ ‫0027‬ ‫-%6.0‬ ‫0017‬ ‫כללי‬ ‫עתיר חיסכון‬ ‫עתיר ביטוח‬
  • 28. ‫החשיבות בהתאמה נכונה של מסלול הביטוח‬ ‫0009‬ ‫0008‬ ‫0008‬ ‫0007‬ ‫0006‬ ‫0006‬ ‫9114‬ ‫0005‬ ‫0004‬ ‫0003‬ ‫0003‬ ‫0002‬ ‫0001‬ ‫0‬ ‫עתיר חיסכון‬ ‫עתיר ביטוח‬ ‫קצבת שארים‬ ‫קצבת נכות‬
  • 29. ‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫תשואה על ההשקעות (מסלול השקעה)‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
  • 30. ‫כוחן של התשואות‬ ‫הידעת ?‬ ‫הפנסיה בסימולטור מחושבת לפי הנחת תשואה של‬ ‫%47.3‬ ‫00.000,21‬ ‫00.447,9‬ ‫00.000,01‬ ‫00.000,8‬ ‫00.226,8‬ ‫00.533,7‬ ‫00.000,6‬ ‫%45.71‬ ‫%48.23‬ ‫00.000,4‬ ‫00.000,2‬ ‫‬‫רגיל‬ ‫חצי אחוז יותר‬ ‫אחוז יותר‬
  • 31. ‫איך להגדיל את פנסיית הזקנה?‬ ‫איזה פרמטרים משפיעים על פנסיית הזקנה איתה נפרוש?‬ ‫ניקח את יניב, בן 23, שכר 0008 שקלים, חיסכון קיים של 001 אלף שקלים.‬ ‫כיצד יניב יכל להשפיע על הפנסיה שלו?‬ ‫גיל הפרישה – תחילת קבלת פנסיה‬
  • 32. ‫כיצד ישפיע גיל הפרישה על הפנסיה שלך?‬ ‫00001‬ ‫0009‬ ‫0008‬ ‫0007‬ ‫0006‬ ‫0005‬ ‫0004‬ ‫0003‬ ‫0002‬ ‫0001‬ ‫0‬ ‫96‬ ‫86‬ ‫76‬ ‫66‬ ‫56‬ ‫46‬ ‫36‬ ‫26‬ ‫16‬ ‫06‬