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- 1. 交通银行北京分行 知识产权质押贷款及 “展业通”中小公司信贷产物介绍 展业助力，通达未来 二○○七年六月五日
- 2. 内容 交通银行北京分行介绍 业务开展背景 “ 展业通”中小公司信贷产物介绍 知识产权质押贷款业务介绍
- 3. 交通银行 始建于 1908 年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。 1958 年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。 为适应中国经济体制改革和发展的要求， 1986 年 7 月 24 日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。 1987 年 4 月 1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业， 成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行 ，总行设在上海 。 悠久的历史
- 4. 作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命， 它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者 。 在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。 2005 年 6 月 23 日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。 目前，交通银行已经发展成为一家 “发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好” 的具有百年民族品牌的现代化商业银行。 辉煌的现在
- 5. 交通银行北京分行 是交行系统第一大行，自 1989 年成立以来，目前已发展成为资产总规模逾 1900 亿元的首都优秀商业银行之一。 北京分行以建设成为国内最优最强的商业银行省级分行为目标，在总行整体经营战略转型方针指导下加大转型力度，加快创新步伐。特别是顺应中央建设创新型国家的号召，瞄准北京地区既有的科技领先优势，针对科技型中小公司融资难的现状，在支持中小公司发展和加大中小公司信贷业务方面取得成绩。 交通银行北京分行
- 6. 小公司是一个国家经济发展和社会稳定的重要支柱 亚太经合组织 21 个国家和地区的中小公司户数占各自公司总量的 97 ％－ 99.7 ％，就业占 55 ％－ 78 ％， GDP 比重占 50 ％以上，出口总量占 40 ％－ 60 ％。 我国在工商管理部门注册登记的中小公司已经超过 1000 万家，小公司的数量已占全国公司总量的 99 ％。 小公司创造了： 我国 GDP 的 55 ％以上； 工业新增产值的 75 ％以上； 社会销售额的 60 ％以上； 税收的 45 ％以上； 出口总额的 60 ％以上； 全国 75 ％左右的城镇就业岗位。 业务开展背景 —— 小公司在国民经济中的地位
- 8. 中小公司已成为提高经济总量、促进社会就业、增加财税收入、推动技术创新、推进新农村建设、促进和谐社会建设的重要力量。 但同时，北京市中小公司也面临着融资难、服务体系不完善、产业结构和布局不尽合理、自主创新能力不强，核心竞争力有待提升等制约其发展的问题。 北京市中小公司发展现状
- 9. “ 融资难”始终困扰着小公司，阻碍着小公司的成长与发展！ 北京小公司融资需求巨大，近 5000 亿元。 目前全市小公司贷款余额不到 1000 亿元。 融资瓶颈： 各商业银行面向小公司的信贷产物是 抵押、质押或保证担 保贷款 业务。 在通常情况下，小公司很难找到符合商业银行要求的有形 资产办理抵押或质押贷款，尤其是高科技小公司。由担保公司 提供保证担保，是小公司寻求银行融资的另一种途径，但实践 中，担保公司往往要求小公司提供相应的反担保，中小公司会 同样因无法满足这种反担保条件而被担保公司拒之门外 。 北京市小公司融资概况
- 10. 特别是高科技小公司，有限资金投向了技术研发，少有固定资产投资，也就没有有形资产向银行抵押融资。 担保 —— 小公司融资难以跨越的的门槛，将众多小公司挡在银行大门之外。 以其自有的知识产权作为贷款的质押物，已经成为大多数小公司，尤其是科技型小公司的迫切愿望。 北京市小公司融资概况
- 11. 创新是一个民族进步的灵魂！ 创新是一个国家兴旺发达的不竭动力！ 胡锦涛总书记在全国科学技术大会上提出： 坚持走中国特色自主创新道路， 为建设创新型国家而努力奋斗！
- 12. 交通银行北京分行之破冰之举 为落实党中央提出的“建设创新型国家”发展战略，深入贯彻银监会和市委、市政府对于全面推进小公司信贷业务发展的有关文件精神，支持首都地区高科技产业发展，改变小公司“融资难”的现状，交通银行北京分行结合首都地区的金融生态环境区域性特点，在提供传统中小公司信贷业务的基础上，加大创新力度，推出“展业通 “ 知识产权质押贷款业务” 这一自主创新的金融产物，并捆绑相关投资银行业务，为中小公司提供全程金融服务。 填市场之空白，开业界之先河！
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- 16. “ 展业通”信贷产物，是交通银行北京分行为扶持和壮大小公司发展，支持科技创新，精心研发设计的适应中小公司生产经营特点的金融组合产物。 “ 展业通”的重要特点： 独立的个人责任签批制； 特有的信贷产物； 丰富的产物组合； 高效的金融服务。 “ 展业通”信贷产物介绍
- 17. 抵（质）押贷款 “ 展业通” “ 展业通”中小公司信贷产物介绍 投资银行业务 知识产权质押贷款 保证担保贷款
- 18. 该业务目前主要指我行利用信息、知识、人才、产物、渠道等方面的综合优势，根据客户自身的实际情况，按照有关法规要求，为客户提供的商业信息、商业咨询、资本运作及全套解决方案的各项 财务顾问 服务。 促进中小公司客户建立良好的公司治理结构，形成规范运营和持续发展的能力； 通过收购兼并实现中小公司的资源优化配置，帮助中小公司实现规模扩张； 通过直接融资和间接融资的方式，协助中小公司筹集资金，推动公司健康发展。 投资银行业务
- 19. 融资顾问业务 收购兼并顾问业务 财务 顾问 公司上市顾问业务 财务重组顾问业务 投资理财顾问业务 投资银行业务
- 20. 融资顾问业务 为目前暂不符合我行信贷条件的公司联系有关风投、创投。 在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较，权衡资金成本和财务风险的基础上，根据实际情况，为客户设计结构性融资方案。 帮助公司建立和完善内部决策和控制制度，促使公司规范化运营。
- 21. 为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金紧缺、偿债困难的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以 协助公司解决财务危机 ，尽早恢复公司正常经营管理。 财务重组顾问业务
- 22. 即利用我行投资理财产物（如现金管理、委托国债买卖、公司长短期债券投资等）众多、市场信息畅通的优势，为客户提供量身定做的闲置资金投资理财建议方案， 帮助客户提高资金使用效率与投资收益 。 投资理财顾问业务
- 23. 即，由我行联合其他相关中介机构，利用我行客户资源优势，为客户的收购、出售、分立、合并和资产置换与收购方式等活动提供建议方案，并参与整个过程的策划、谈判、操作和签约，以 协助客户实现经营战略的调整 。 收购兼并顾问业务
- 24. 即由我行通过与交通证券有限公司及其他投行战略合作伙伴的紧密合作， 为公司在内地或香港上市提供建议方案和上市（ IPO ）全程配套服务。 收购兼并顾问业务
- 25. 支持中小公司在不同时期的发展 引入风投、创投基金 提供融资顾问服务 过桥贷款 发展期 提供知识产权质押贷款 其他信贷产物支持 财务顾问服务 成长期 全方位信贷支持 财务顾问 发行短期融资券 财务顾问 成熟期 全方位信贷支持 银团贷款 发行短期融资券 上市顾问 上市（ IPO ） 公司财务顾问 提供市场咨询 帮助建章建制 创建期
- 26. “ 展业通”产物组合 套餐 生产经营一站通 结算理财一站通 贸易融资一站通 工程建设一站通 厂商联动一站通 “ 展业通”中小公司信贷产物组合套餐
- 27. 对于都市型或实业型制造公司、科技型加工公司、为大中型公司、当地支柱产业提供定向配套的生产型公司、外向型出口加工公司等在采购、生产、销售等主要经营阶段的金融服务需求，可以提供以下与其经营周期相匹配的组合服务： 1. 采购阶段产物组合 2. 销售阶段产物组合 3. 生产建设阶段产物组合 生产经营一站通
- 28. 对具有稳定客户资源且出口量逐年扩大外向型出口生产公司、外贸公司和符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸流通公司等，可以根据贸易性质的不同提供以下组合服务： 4. 国内贸易 5. 国际贸易 贸易融资一站通
- 29. 对于为建设项目、大中型骨干公司、支柱产业公司配套定点生产的生产型小公司在产物销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融服务需求，可以根据需求提供以下组合服务： 6. 投标阶段产物组合 7. 建设阶段产物组合 8. 结算阶段产物组合 工程建设通一站通
- 30. 对各类小公司在经营运作过程中的结算、理财需求，可以提供以下各类组合服务： 9. 结算类产物组合 10. 人民币理财类产物组合 11. 代理类产物组合 12. 外汇理财类产物组合 理财结算一站通
- 31. 对为核心、龙头生产公司提供原材料、进行产物销售的配套小公司，可以根据交易细节提供供应链全程金融服务： 13. 供应阶段产物组合 14. 销售阶段产物组合 厂商连动一站通
- 32. 知识产权质押贷款 贷款是以偿还和支付利息为条件的借贷行为，表示了债权人（贷款人）和债务人（借款人）之间发生的债权债务关系。 知识产权质押贷款是贷款中的一个产物，具有贷款的基本属性。 因此，知识产权质押贷款本质上不同于风险投资、创业投资。
- 33. “ 展业通”中小公司知识产权质押贷款 是交通银行北京分行在交银“展业通”统一品牌下，向中小公司发放的、以公司或公司主所拥有的知识产权作质押担保的、用于满足公司生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。 知识产权质押贷款
- 34. 知识产权质押贷款 知识产权质押贷款风险 一般信贷风险 特有风险 小公司特有风险 利率风险 市场风险 操作风险 信用风险 政策风险 资产规模小 生命周期短 抗风险能力弱 信用风险大 信息不对称 管理不规范 估值风险 法律风险 处置风险 知识产权质押贷款是一个世界性难题，西方国家商业银行也鲜有作为。
- 35. 知识产权价值评估的估值风险： 由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在的不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产的估值存在较大差异。 这种价值评估的不确定性对信贷资产直接构成风险 。 知识产权质押贷款风险分析
- 36. 知识产权的价值评估风险主要包括： 1 ．一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知识产权没有价值。 2 ．替代技术可能使得原有专利毫无价值。 3 ．专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失经济价值。 4 ．一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市场价值。 5 ．专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的技能，其可转让性差。 6 ．通常商标权不能单独用作担保品。 7 ．著作权的权属不需登记，导致权利归属的不确定性。 知识产权质押贷款风险分析
- 37. 知识产权质押贷款操作中的法律风险： 由于目前我国知识产权法律制度建设尚不完善，存在知识产权权利的不稳定性；存在知识产权实际权利人权益的不确定性；以及质押登记制度尚待进一步的完善，可能导致权属争议的发生。 以上原因形成了知识产权质押贷款操作中的法律风险，而法律风险决定了知识产权价值评估是否有意义。 知识产权质押贷款风险分析
- 38. 知识产权质押贷款操作中的法律风险主要包括： 1 ．知识产权制度本身保护的不完善。 2 ．知识产权的权属争议风险。 3 ．知识产权的权利不稳定风险。 4 ．知识产权转移后，知识产权实际权利人的权利保护问题。 5 ．知识产权的质押登记风险。 知识产权质押贷款风险分析
- 39. 知识产权质押贷款风险资产的处置风险： 如果质物处置通道不畅，风险不能被快速控制、转移、分散或化解，将直接导致商业银行信贷资产质量快速恶化，贷款不良率大幅上升。—— 不良资产处置问题是商业银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。 因此，我们认为，如何解决风险资产处置问题，是商业银行健康开展知识产权质押贷款业务的关键问题。 知识产权质押贷款风险分析
- 40. 知识产权质押贷款授信条件
- 41. 申请公司的准入条件 ㈠ 经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； ㈡ 依法进行税务登记，照章纳税； ㈢ 产权关系清晰，有必要合理的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； ㈣ 公司信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力； ㈤ 注册地位于北京市行政区划范围； ㈥ 是用于质押担保的知识产权的实际权利人和实施主体； ㈦ 能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押担保； ㈧ 能提供具有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单等法律文件； ㈨ 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。
- 42. 申请公司的公司主条件 ㈠ 具有完全民事行为能力； ㈡ 具有有效身份证件（实名证件）； ㈢ 具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人信用信 息基础数据库、我行个人贷款管理系统及其他相关个人信 用系统中无不良信用记录； ㈣ 主要经营者从业经历在 3 年以上，在其经营领域有丰富的从 业经验和良好的从业记录，具备一定的经营管理水平和能力； ㈤ 贷款经办行规定的其他条件。
- 43. 知识产权作为质物的准入条件 发明专利 实用新型专利 商标专用权
- 44. 知识产权作为质物的准入条件（续 ) 是借款公司经营的核心专利或核心技术或核心无形资产，且正处于实质性的实施阶段，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益； 被国家相关主管部门依法授权，且是有效专利； 发明专利现有有效期不得少于 8 年，实用新型现有有效期不得少于 4 年。 专利
- 45. 知识产权作为质物的准入条件（续 ) 已经用于产物或服务上，已使用期限至少在 2 年以上，且具有盈利能力； 已获商标局批准注册，且为有效注册商标； 实际使用的产物或服务范围与注册范围一致。 商标
- 46. 知识产权作为质物的准入条件（续 ) ㈠ 质物必须产权明晰，可以办理质押登记，按国家有关规定可 上市交易，且易于变现； ㈡ 出质人必须将质物价值全额用于贷款质押担保； ㈢ 以第三方所有的专利权、商标权设定质押的，第三方权利人 须出具书面的、合法有效的证明文件和同意质押的书面文件； ㈣ 质物所有权属于出质人与他人共有的，须提供共有权利人同 意质押的合法有效的书面文件； ㈤ 质物需经指定评估机构进行价值评估，且以评估机构评估价 值与市场公允价值较低者为准确定质物价值； ㈥ 质物的评估、律师、保险、公证、登记等各项费用均由借款 人承担； ㈦ 我行规定的其他条件。
- 47. 不予接受作为质物的知识产权 ㈠著作权、专有技术权、外观设计专利及未获通过的专利或商标； ㈡已获批准但专利权或商标权被提出撤销请求或已终止或已被撤销或 已被注销的； ㈢专利权或商标权已被启动无效或撤销宣告程序还未结案或被宣告无 效或撤销的； ㈣专利权有效期已过的或贷款期限超过专利权有效期的； ㈤专利权存在各种纠纷的（包括民事纠纷、行政纠纷）； ㈥没有新颖性或不具良好市场前景的专利； ㈦我行规定的其他情形。
- 48. 知识产权质押贷款基本授信条件 贷款用途： ? 仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。 证券市场 期货市场 股本权益性投资 房地产项目开发 违法经营 贷款期限： 一般为 1 年，最长不超过 3 年，且不得办理展期。 贷款额度： 最高额度不超过人民币 1000 万元；当公司贷款申请额度超过限额时，超出部分应追加其他方式的担保；贷款总额度一般不超过 2 亿元人民币。
- 49. 知识产权质押贷款的基本授信条件（续 ) 发明专利 ≤ 25% 实用新型专利 ≤ 15% 驰名商标 ≤ 30% 普通商标 ≤ 20% 质押率
- 50. 贷款利率： 采用风险定价机制，原则上在中国人民银行规 定的基准利率基础上按不低于 10 ％的比例上浮。 贷款服务费： 客户向担保公司、律所、评估公司缴纳一定服 务费。 还款方式： 根据公司的现金流情况采取灵活多样的还款方 式，如：整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿、零 贷整偿。 知识产权质押贷款的基本授信条件（续 )
- 51. 如何办理贷款卡？ 主办单位：中国人民银行贷款证办公室 地 址：月坛北街 26 号恒华国际大厦 808 室 咨询电话： 68559594/95 办理时间：手续齐全，当时可领。
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- 53. 联系人：北京三元支行计划信贷科 李媛 地 址：北京市东三环北路甲2号京信大厦 电 话：84493953 传 真：84493912 手 机：13801241384
- 54. 谢谢！