2. Введение в андеррайтинг
Классификация рисков в индивидуальном бизнесе
Виды решений андеррайтера
Правильность заполнения Заявления
Оценка профессиональной деятельности
Оценка состояния здоровья застрахованного лица
Интересные задачи и кейсы
План курса
2АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
4. 4АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Заявления на страхование
– это важный инструмент каждого финансового
консультанта.
Полнота и достоверность предоставленных данных клиентом
является гарантом того, что клиенту не будет отказано в страховой
выплате за предоставление неправдивой информации на моменте
принятия на страхование.
Одним из преимуществ качественно заполненного
заявления является упрощенная выписка полиса
страхования.
Заявления на страхование действует в течение 120 дней с даты
его заполнения до даты выпуска Договора страхования
Андеррайтинг: Требования к заполнению заявления
5. Андеррайтинг: Требования к заполнению заявления
5АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Как правильно и в полном объеме предоставить
информацию по заявлению?
6. Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
6АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Вид деятельности и должность
(место основной работы)
Образец: как нужно заполнять
Образец: как не нужно заполнять
7. Должность: Руководитель
3. Преимущественно работа вне офиса (ежедневные выезды на
производство, участие в процессе изготовления /
транспортировки изготовляемой продукции и т.д.)
(обратить внимание на название – если, непонятно по
названию чем занимается предприятие, указать сферу
деятельности)
Основные служебные обязанности:
1. Офисная работа (организация деятельности подчиненных).
2. Офисная работа (периодически – еженедельно/ежемесячно,
посещение производства с проверкой).
Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
7АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
8. Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
Должность: Водитель
1) вид транспорта (легковой/грузовой);
2) что перевозят – пассажиры/груз;
3) территориальное покрытие – в пределах области, в
пределах Украины, возможны ли выезды заграницу.
Основные служебные обязанности (необходимо указать):
Сфера деятельности:
Пищевая промышленность;
Мебельная промышленность;
Нефтепродукты
8АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
9. Должность: Менеджер/
Торговый представитель
По такой должности не возникает дополнительных
вопросов (в случае, если менеджер работает в
качестве руководителя группы - указать).
Основные служебные обязанности:
Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
9АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
10. 2. менеджера торгового зала - контроль выполнения
персоналом магазина должностных инструкций
Сфера деятельности:
Продовольственный магазин;
Мебельная промышленность;
Рынки
Должность: Торговля - продавец
1. продавец магазина- отпуск товара покупателям;
Основные служебные обязанности – указать:
3. оператор торгового зала - выгрузка товара, вывоз в
торговый зал, выкладка продукции
4. Продавец на рынке (работа вне знания)
Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
10АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
11. Должность: ЧП – указать
конкретно чем занимается ЧП
Основные трудовые функции:
детализировать сферу деятельности, описать функции,
которые являются основными для Застрахованного.
Пример: руководитель ЧП (уточнить, руководитель занимается только
организационными вопросами, или непосредственно и физ. трудом – указать чем
именно: кладка плитки, установка оборудования и т.д.).
Варианты:
- организация деятельности:
- организация деятельности + кладка плитки, установка оборудования и т.д.
Пример: ЧП занимается установкой пластиковых окон, трудовые функции,
варианты:
– установка стеклопакетов в частных домах, коттеджах (не возникает
вопросов по высоте, на которой работает сотрудник);
– работает с жилыми домами (максимальная высота 9 этажей).
Пример: ЧП занимается предоставлением транспортных услуг. Трудовые
функции – водитель, указать грузовой/легковой транспорт, возможны ли
выезды заграницу или работа только в пределах Украины.
Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»
11АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
12. Авиация
Военнослужащие
Высотные и подземные виды
работ
Моряки
МЧС
Нефтегазовая промышленность
Охранники
Пожарники
Правоохранительные органы
Работа с радиоактивными
веществами
АНКЕТЫ ДЛЯ КАТЕГОРИЙ ПРОФЕССИЙ
Андеррайтинг: Уточнения по виду деятельности
12АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
13. Андеррайтинг: требования к заполнению блока «Выгодоприобретатель»
Кто может выступать
выгодоприобритателем?
Любое
физическое или юридическое лицо
Если выгодоприобретателем выбран не родственник,
СК оставляет за собой право связаться с Застрахованным лицом,
чтобы подтвердить намерение Клиента.!
13АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
14. Медицинский опросник для
Страхователя заполняется в случае, если
докупается опция – «Освобождение от
оплаты взносов»
В случае положительных ответов
необходимо предоставить розъяснение и по
возможности выписки с истории болезни
или заполнить дополнительные анкеты
Андеррайтинг: требования к заполнению медицинского опросника
МЕДИЦИНСКИЙ ОПРОСНИК
14АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
15. Андеррайтинг: требования к медицинской документации
15АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Что за заболевание?
Когда диагностировано?
Как проходило лечение?
Как указанное заболевание влияет на жизнь сегодня?
Предоставление разъяснения на все ответы «ДА» в блоке «медицинский
опросник» по заболеваниям:
Объяснения можно предоставить как в бланке самого заявления так и на отдельном листе.
16. Андеррайтинг: требования к медицинской документации
16АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Справка МСЭК (о
инвалидности) –
не информативна с точки
зрения оценки риска.
При наличии тяжелых
заболеваний, инвалидности –
предоставлять выписки из
истории болезни.
!
17. Андеррайтинг: требования к медицинской документации
17АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Выписки из истории болезни (оригиналы или копии) - Клиент
предоставляет сам - без помощи Ассистанса
копии амбулаторной
карты;
эпикриз (от греч. Επίκρίσις — суждение, решение) - суждение о
состоянии больного, о диагнозе, причинах возникновения и
развитии болезни, формулируемое по завершении лечения.
результат ПГЗ (патогистологического заключения) . Цель запроса ПГЗ в
андеррайтинге - определить доброкачественный или злокачественный
характер ткани взятой после оперативного вмешательства (например
удаление фибромиомы матки)
результаты обследований,
заключений врачей,
проведенные в прошлом
18. Андеррайтинг: требования к медицинской документации
18АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
результаты исследований (ЭХО-КГ, ЭКГ,
спирометрия)
Результаты анализов (ОАМ, ОАК, гикозилированный гемоглобин (СД), биохимия крови
(АЛТ, АСТ, ГГТ, билирубин и т.д.)
заключения врачей-специалистов (в том числе на бланке СК «ТАС»). Должно быть
заверено врачом и печатью мед учреждения.
Обследования с помощью Ассистанса
19. Употребление алкоголя
Астма
Боль в груди
Геморагические растройства
Диабет
Желудочно-кишечные расстройства
Заболевания мочевыводящей
системы
Заболевания печени и желчного
пузыря
Заболевания щитовидной железы
Рассеянный склероз
Респираторные заболевания
Туберкулез
Эпилепсия
АНКЕТЫ ПО НАЛИЧИЮ ЗАБОЛЕВАНИЙ
Андеррайтинг: Уточнение информации по заболеваниям
19АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
20. Альпинизм
Автогонки
Бодибилдинг
Боевое искусство
Бокс
Гонки на катерах
Дайвинг
Дельтапланеризм
Зимние виды спорта
Мотоспорт
Парашютный спорт
Пауерлифтинг
Спелеология
Частные перелеты
АНКЕТЫ ПО НАЛИЧИЮ ХОББИ
Андеррайтинг: уточнения по хобби/увлечениям
20АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
21. Анкета для нерезидентов
Анкета для путешествующих
за рубеж
Финансовый опросник
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПРОСНИКИ
Андеррайтинг: Дополнительные опросники
21АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
#8: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#9: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#10: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#11: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#12: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#13: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#14: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#15: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#20: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#21: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
#22: Для оцінки ризику Застрахована особа надає відповіді на питання медичного опитувальника обовязково!Відповіді мають бути вичерпними та правдивими. Якщо застрахована особа та страхувальник являються різними особами, то Страхувальник надає відповіді на медичні запитання, тільки при наявності ризику “Звільнення страхувальника від сплати внесків”. У випадку відповіді «Так» на будь-яке питання даного блоку варто надати більш детальні розяснення у спеціально відведених для цього полях. Необхідно вказати номер запитання, особу, до якої надається розяснення, та відповідний коментар. При наявності медичних довідок та виписок – необхідно вказати кількість додаткових аркушів та надати їх разом із заявою.Не забудьте вказати обовязково зріст та вагу застрахованої особи та страхувальника, А також дані про вживання алкогольних та тютюнових виробів.
