токсичні активи приватбанк
- 2. Кредитний портфель, млрд грн* Стаття На 16.12.2016 р. На 01.01.2017 р. На 01.07.2017 р. Кредитний портфель, у т. ч.:** 225 228 235 Кредити юр. особам 192 196 196 у тому числі пов’язаним особам 8 (4%)*** 190 (97%)*** 190 (97%)*** Кредити фіз. особам 33 32 39 Страховий резерв -30 -184 -191 * За даними балансу банку ** З урахуванням нарахованих відсотків. *** За методикою НБУ щодо розрахунку показника Н9.
- 3. Кредити пов’язаним особам Група Кількість позичальників Загальний борг, млрд грн Тіло, млрд грн Відсотки, млрд грн Разом 223 198,4* 187,2 11,2 Трансформовані кредити 36 132,8 126,9 5,9 Лізинг 41 14,7 14,5 0,2 Портфель Кіпрської філії 22 14,7 14,1 0,6 Корпоративні пов’язані кредити 124 36,2 31,7 4,5 * В тому числі 8,4 млрд. грн знецінених відсотків, що підлягають стягненню
- 4. Негативні сторони Незадовільне обслуговування кредитів позичальниками та нега- тивна динаміка погашень Значна кількість позичальників є новоствореними компаніями з негативним фін. станом Відсутність забезпечення за більшістю кредитів Кредити видані не на ринкових умовах Грубі порушення законодавства під час видачі кредитів Виведення коштів реально працюючих бізнесів з банку
- 5. Погіршення обслуговування Борг Прострочені відсоткиПогашено відсотки лютий березень квітень травеньсічень 194 845 195 276 197 034 197 920 198 399 556 360 442 233 228 2 800 3 500 4 500 5 600 7 100 млн грн
- 6. Структура забезпечення кредитів Трансформовані кредити Корпоративні пов’язані кредити Портфель Кіпрської філії Майнові права Нерухомість Обладнання та транспорт Депозит Товари в обігу 4,7% 3,2% 3% 8,5% 22,5% Лізинг
- 7. Трансформовані кредити Наявна кількість позичальників 36 Попередня кількість позичальників 193 Загальна сума заборгованості 132,8 млрд грн Відсоткова ставка за кредитами 10,5% річних Період сплати відсотків щоквартально Строк закінчення дії кредитів листопад 2017 р. – жовтень 2026 р. ■ Кредити надано для перекредитування більшої кількості позичальників – пов’язаних осіб – на меншу з одночасною зміною відсоткової ставки до 10,5% річних, строку використання та інших умов угоди. ■ Забезпеченням за кредитами є майнові права за контрактами, що мають «удавану» природу.
- 9. ■ Здійснено поглиблену перевірку дотримання вимог законодавства. ■ Виявлено системні порушення з боку колишнього менеджменту банку з ознаками правопорушень, передбачених Кримінальним кодексом України. ■ На підставі заяви банку Генеральною прокуратурою України розпочато кримінальне провадження за фактами виявлених порушень. Результати
- 10. Лізинг ■ Портфель було сформовано за рахунок надання у фінансовий лізинг 120 нафтобаз та 248 АЗС, за рахунок яких банком погашалися раніше надані кредити 193 пов’язаним особам. ■ Строк лізингу – від 8 до 10 років під 10,5 відсотків річних. Наявна кількість лізингоодержувачів 41 Наявна кількість лізингових угод 50 Загальна сума лізингових угод 14,7 млрд грн Відсоткова ставка за кредитами 10,5% річних Період сплати відсотків щомісячно Строк закінчення дії лізингових угод липень 2024 р. – серпень 2026 р.
- 11. ■ Здійснено поглиблену перевірку обставин укладення та реалізації договорів іпотеки та лізингу, дотримання при цьому законодавства. ■ Виявлено порушення з боку колишнього менеджменту банку з ознаками правопорушень, передбачених Кримінальним кодексом України. ■ На підставі заяви банку Генеральною прокуратурою України розпочато кримінальне провадження за фактами виявлених порушень. ■ Проведено перевірку всіх об’єктів фінансового лізингу, а саме – 120 нафтобаз і 248 АЗС. ■ 74 об’єкти нерухомості (нафтобази) витребувані банком та взяті під охорону. Результати
- 12. Кіпрська філія ■ Не було сформовано кредитні досьє позичальників. ■ Ризиковий портфель з огляду на вкрай слабке обслуговування боргу зі сплати відсотків та довгі строки дії кредитних угод. ■ Кредити лише одного позичальника обслуговуються належним чином, решта – мають ознаки дефолту. ■ Предмети застави не внесено до публічного реєстру застав Кіпру. ■ Понад 150 мільйонів євро становить заборгованість за кредитами, заставою за якими виступають майнові права, перспектива обтяження яких дуже сумнівна. Наявна кількість позичальників 22 Наявна кількість кредитних угод 34 Загальна сума заборгованості 14,7 млрд грн в екв. дол. США Відсоткова ставка (за угодами, що обслуговуються) 6–8% річних Період сплати відсотків щомісячно Строк закінчення дії кредитів 2018–2027 рр.
- 13. ■ Сформовано кредитні досьє позичальників на Кіпрі. ■ Перебуває на стадії завершення внесення предметів застав до публічного реєстру застав Кіпру. ■ Розпочато переговори з власниками заставного майна на Кіпрі, в Румунії, Франції та Грузії. Результати
- 14. Корпоративні пов’язані кредити ■ Наявність великої кількості нестандартних умов у кредитних угодах, а саме: ￫ низькі відсоткові ставки в порівнянні з ринковими; ￫ нестандартні умови сплати винагороди банку за користування кредитами – щоквартально, щорічно, у момент закінчення дії угоди; ￫ відсутність твердої застави; ￫ виконання зобов’язань за попередніми договорами відбувалося за рахунок видачі нових кредитів; ￫ за деякими клієнтами шляхом укладання додаткових угод за декілька днів до націоналізації змінено ключові умови (строки виконання зобов’язань, відповідальність) з метою уникнення дострокового стягнення. ■ Вкрай незадовільне обслуговування боргу в частині погашення тіла та сплати відсоткових платежів. ■ Велика кількість порушень щодо виконання нормативних вимог і власних процедур банку. ■ Існуючі проблемні кредити цієї групи не мають значних перспектив стягнення. Наявна кількість позичальників 124 Наявна кількість кредитних угод 305 Загальна сума заборгованості 36,2 млрд грн Відсоткова ставка за кредитами 1 - 58% Строк закінчення дії кредитів 2026–2041 рр.
- 15. ■ Стягнуто майна на суму 468 млн грн. ■ Відкрито 12 судових проваджень щодо стягнення заборгованості, відбуваються перші засідання. Отримано 33 виконавчих листа та пред’явлено до Державної виконавчої служби, накладено арешти на майно та рахунки. ■ Ухвалою суду накладено кримінальні арешти на майно на суму понад 500 млн грн. ■ Взято під контроль процедуру ліквідації за 4 боржниками. Результати
- 16. Стан кредитного портфеля за результатами аудиту річної звітності Показник, млн грн Дані балансу на 31 грудня 2016 р. За даними балансу на 31 грудня після річних коригуючих проводок Дані балансу за підсумками аудиту Активи 220 017 216 351 205 183 Кредитний портфель 215 698 227 986 227 924 Страхові резерви -173 625 -173 718 -184 341 Зобов’язання 207 353 205 466 206 065 Фінансовий результат -135 118 -164 472 -176 238 Капітал 12 664 10 885 -882 посилання на сайт
- 17. Структура активів банку на 31.12. 2016 (за результатами аудиту згідно зі ст. 41-1) Показник, млн грн Валова заборгованість Частка в підсумку Грошові кошти та їх еквіваленти 30 159 8% Цінні папери та похідні фін. інструменти 91 453 23% Кредити клієнтам 227 923 58% у т. ч. кредити ЮО 196 217 50% у т. ч. пов’язаним особам 190 296 49% Заставне майно, передане на баланс 21 836 6% Інші активи 18 329 5% Загалом активи 389 700 100% Мінус резерви на знецінення 184 341 Чиста балансова вартість 205 359 54% активів банку мають ознаки знецінення та визначають потребу в докапіталізації
- 18. Якість кредитного портфеля на 31.12.2016 (за результатами аудиту згідно зі ст. 41-1) млн грн Валова заборгованість Кредитний ризик (НБУ) Резерв за МСФЗ Непокритий кредитний ризик Кредити ЮО 196 217 190 678 170 828 19 850 у т. ч. пов’язаним особам 190 296 186 285 168 882 17 403 Кредити ФО 31 706 14 484 13 513 971 Кредити надані, усього 227 923 205 162 184 341 20 821 Кредити пов’язаним особам становлять 97% кредитного портфеля ЮО
- 19. Заставне майно, передане на баланс на 31.12.2016 (за результатами аудиту згідно зі ст.41-1) Майно на 31.12.2016 р. Балансова вартість, млрд грн Знецінення, млн грн Скоригована вартість, млн грн Туристичний комплекс «Буковель» 11,092 5,742 5,350 Майно, право власності на яке не оформлено 6,066 6,066 0 Інше майно 4,678 3,908 770 Загалом 21 836 15 716 6 120 78% майна було передано на баланс банку з порушенням у процедурах прийняття на баланс і виявленими випадками неповної передачі цілісних майнових комплексів, що суттєво вплинуло на вартість такого майна.
- 20. Результати ■ Під токсичний портфель сформовано резервів на 170,3 млрд грн (89%). ■ Після докапіталізації буде доформовано резервів до 174,3 млрд грн (91,5%) та ще 6,7 млрд грн – на покриття кредитного ризику за НБУ під токсичний портфель. Загалом це покриє 95% токсичного портфеля. Портфель буде повністю зарезервованим і НЕ тиснутиме в подальшому на капітал банку. ■ Продовжується робота з проблемним портфелем з метою повернення коштів (вивчення та стягнення заставного майна, перемовини тощо). ■ Проведено 5 службових розслідувань, відкрито 9 кримінальних справ. І ця робота буде продовжуватись. ■ Продовжується робота (згідно з домовленістю з МВФ) з рядом іноземних консультантів щодо проведення зовнішніх розслідувань та перемовин з колишніми акціонерами, з метою повернення виведених коштів.
- 21. Дякую за увагу!