�ݺ�ߣ

Тимур Аитов: quot;По новому закону придется переделать социа... http://moneynews.ru/print.aspx?id=7310

Тимур Аитов: quot;По новому закону придется
переделать социальные карты гражданquot;
Сегодня на вопросы Редакции MoneyNews отвечает постоянный ведущий
информационного проекта quot;ТАСС Консалтингquot;, один из организаторов
ежегодной международной конференции e-Finance Russia, участник и
ведущий многочисленных круглых столов и мероприятий на темы ИКТ,
проходящих в РБК СОФТ, РОЦИТ и РАЭК, автор публикаций по
проблемам внедрения ИТ-решений – Тимур Аитов.

Постоянный адрес статьи: http://moneynews.ru/7310/

Сегодня на вопросы Редакции MoneyNews отвечает постоянный ведущий
информационного проекта quot;ТАСС Консалтингquot;, один из организаторов ежегодной
международной конференции e-Finance Russia, участник и ведущий многочисленных
круглых столов и мероприятий на темы ИКТ, проходящих в РБК СОФТ, РОЦИТ и
РАЭК, автор публикаций по проблемам внедрения ИТ-решений – Тимур Аитов.

Редакция MoneyNews (MN). Тимур, сегодня Вы, во многом,
занимаетесь тем, что называют quot;отношения с
общественностьюquot;. Поэтому, мой первый вопрос: по Вашему
мнению, кто именно должен заниматься пропагандой и
продвижением финансовых услуг среди населения? Как убедить
наших многочисленных и недоверчивых граждан (которые в
массе своей пользуются безналичными системами платежей
всего два раза в месяц – снимая в эти дни всю сумму сразу со
своего счета), что хранить деньги в сберегательной кассе –
действительно quot;надежно, выгодно и удобноquot;? Кто этим
должен заниматься? Кому наши граждане поверят в первую
очередь? Банкам? Государству?

Тимур Аитов (Т.А.). Наши граждане никому не верят, или
почти не верят, увы. Их много раз обманывали – и банки, и
государство и восстановить потерянное доверие непросто. Многие рядовые граждане до
сих пор хранят деньги в долларах – хотя по всем показателям на сегодня хранить деньги в
рублях и на депозите в банке - выгоднее. Многих напугал последний дефолт - в который
кто-то потерял сбережения на квартиру, машину или что-то еще.

MN. И, все-таки, кто же должен заниматься пропагандой финансовых услуг?

Т.А. Этим уже занимаются банки – из числа тех, кто активно работают в клиентской среде -
на рынке потребительского кредитования, ипотеке. Для придания себе
quot;широковещательныхquot; свойств банки активно используют универсальные банковские
порталы - многие из них весьма популярны. Как удачные примеры приведу www.banki.ru и
www.pro-credit.ru. Вещание через портал придает банкирам налет объективности и

Стр. 1 из 6 06.11.2008 13:56
PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com


независимости – это ценно для клиента.

Замечу, что заинтересованный и образованный клиент сам в состоянии оценить условия
предоставляемого кредита. Тем не менее, и для этих клиентов большим подспорьем стало
обязательное выделение банком информации об эффективном годовом проценте. Наши
подготовленные граждане без особой агитации размещают излишки средств на депозите,
сами выбирают условия ипотечного кредита, и сами, без всякого принуждения активно
пользуются пластиком – все потому, что это действительно им выгодно и удобно, особенно,
когда едешь за границу. Другое дело, граждане - у которых не особенно много свободных
средств, те, кто за границу на отдых не ездят, и те, кто вообще, не очень-то образован.
Таких, по некоторым оценкам, более 60 миллионов. Вот с ними что делать? В какой форме
их просвещать? И что, какие сервисы и зачем им следует предлагать в части безналичных
услуг?

Здесь, я думаю, хорошим началом стало внедрение в практику взаиморасчетов систем
микроплатежей, - принимаемых терминалами, различными интернет-системами,
мобильными кошельками и т.п. Такие услуги выгодны и удобны всем участникам рынка.
Предприниматель с их помощью быстрее, дешевле и проще организует прием платежей.
Граждане получили возможность оплаты услуг в тех районах, где раньше это было
невозможно – в отдаленных деревушках, селах и прочее. Для многих горожан важно иметь
возможность оплатить услугу близко к дому, и даже - не выходя из него. Отмечу еще
приятное качество безналичных расчетов (о котором хорошо знают розничные продавцы) -
при безналичной системе покупатель, находясь в магазине, тратит свои средства более
охотно – в среднем, на 25% больше.

Что же касается разъяснения и продвижения услуг – то этим должны заниматься, конечно,
все – как коммерческие структуры, так и депутаты и профильные министерства…

MN… А не получится ли так: у семи нянек – дитя без глаза?

Т.А. В народных мудростях много здравого смысла. Кто-то, конечно, должен направлять,
координировать и серьезно финансировать, если мы действительно хотим достичь прорыва.
Уверен, необходимые средства должно выделить и государство. Только так можно
добиться сбалансированного и массового охвата. Хотя я допускаю, что, к примеру, если
вдруг MasterCard возьмется за массовую агитацию наших граждан – что-то получится.
Однако, они точно не возьмутся, потому что это – невыгодно для MasterCard: разъяснять
будут они, а дивиденды потом получат все участники рынка. Важно отметить, что кроме
агитации, надо добиться того, чтобы хранить деньги в безналичном виде было бы
действительно выгодно и удобно - чтобы их действительно везде принимали к оплате.
Здесь, весьма ценным является законопроект об обязательном наличии в точках продаж
импринтера или банковского терминала со сканером магнитной полосы, идея которого
принадлежит депутату Анатолию Аксакову.

MN. Законов у нас много, но не все до сих пор работают. Многие инициативы и проекты
поэтому выглядят неубедительно. К примеру, в начале этого года quot;Мининформсвязиquot;
поддержало внедрение в России системы мобильных платежей, а
quot;Инфокоммуникационный союзquot; приступил к реализации проекта. Однако, неясно, будут ли
приняты необходимые поправки в законодательство, и как вообще, будет ли в России своя
система мобильных платежей?

Т.А. То, что законы не всегда эффективны – это не страшно. Важно их вовремя поправить.

Стр. 2 из 6 06.11.2008 13:56


Особенно это относится к сфере высоких технологий. Каждый закон в сфере ИТ
обязательно имеет свой технологический шлейф - как я его называю. Иными словами, под
каждый закон необходимо создание целой ИТ-инфраструктуры, поддерживающей и
обеспечивающей реализацию этого закона на практике. К примеру, Федеральный закон об
ЭЦП обязательно требует наличия системы удостоверяющих центров, а Федеральный закон
quot;О персональных данныхquot; от 27.07.2006 № 152-ФЗ после вступления в силу потребовал
описания регламентов информационного обмена, описания структур баз этих самых
персональных данных, системы сертификации центров хранения, наличия
уполномоченных структур и проч. Сегодня уже понятно, что многие хранилища и системы,
работающие с персональными данными, увы, не соответствуют жестким требованиям
Закона. К примеру, многочисленные пионерские проекты социальных карт, запущенные
для наших граждан, придется переделать - а это, согласитесь, еще дороже, чем править
закон.

А что делать? Сообщу к сведению, что Совет Федерации ведет постоянную работу по
мониторингу законодательства и правоприменительной практики. Каждый закон имеет так
называемое досье, в которое с момента формирования законодательной инициативы до
момента исполнения закона в его практической форме собирается информация,
отражающая аргументы и контраргументы противодействующих сторон. Если у кого-то из
граждан есть интересные и важные комментарии – гражданин может дать замечания, и они
будут приняты во внимание.

Что касается мобильных платежей, то некоторые системы уже действуют и в России,
поэтому вопрос о том, что будут ли они у нас в принципе - перед нами не стоит. Все будет.
Другое дело, какие именно технологии будут использованы для организации мобильных
транзакций, как будут защищены транзакции, как будут обеспечиваться безопасность и
надежность, как будут участвовать банки в этом процессе, провайдеры мобильных услуг и
прочее – это уже вопрос реализации. Выбирать нам есть из чего – многочисленные
системы мобильных платежей надежно работают в странах ЕЭС и Америке. А наши
законодатели не подведут, и необходимые поправки будут, уверен.

Я вспоминаю, как мы проводили прошлой весной сеанс видеоконференцсвязи на выставке
и конференции e-Finance Russia – 2007 с мировым экспертом Андрэ Бриньоном, одним из
разработчиков стандарта GSM. И на эту тему тоже была бурная дискуссия. Он нас сразу и
успокоил, сказал, что похожие проблемы – законодательные, технологические,
организационные стояли перед странами ЕЭС 5-7 лет назад. Но все решили.

MN. Кстати о выставке e-Finance Russia – 2007. На ней Вы курировали проведение
конференции и круглые столы. Уже известна дата проведения следующей выставки –
12-16 мая 2008 г. Каковы Ваши ожидания от следующего такого мероприятия, и какие
новые акценты могут быть сделаны компаниями-участницами в представлении передовых
финансовых технологий?

Т.А. Мне очень приятно, что на новой выставке роль генерального информационного
партнера взял на себя MoneyNews – признанный лидер отрасли. Уверен, что все читатели, и
те, кто не смогут побывать на выставке или принять участие в конференции, получат о ней
самое полное и компетентное представление. Что же касается проведения будущей
выставки и международной конференции, то мы уже начали к ней подготовку. Выпущены
анонсы, буклеты о событии. Уверен, выставка и конференция в ЭКСПОЦЕНТРЕ снова
станут крупнейшими событиями года на эту тему. Посетителей выставки и конференции
ожидает много нового и интересного, как в части мероприятий на выставке, так и за ее
пределами. Говорить более подробно об этом пока не буду. Отмечу только, что к

Стр. 3 из 6 06.11.2008 13:56


крупнейшей выставочной площадке, какой является ЭКСПОЦЕНТР, предъявляются
особые требования. И мы планируем оправдать самые высокие ожидания – у нас для этого
есть все возможности, включая материальные, есть и здоровые амбиции и, главное, есть
желание. Напомню, что самую высокую оценку прошедшего события – выставки и
международной конференции на ней e-Finance Russia 2007 - дали представители и
банковского сообщества, и профильного комитета ГД, и многочисленные участники рынка.
Я думаю, еще до наступления Нового года мы уже сможем объявить о наших новых
инициативах по проведению будущего события.

MN. А так ли уж необходимы подобные выставки? Многие российские компании,
специализирующиеся в сфере электронных финансовых услуг, делают ставку на
копирование технологических решений и проекты с Запада. К чему это приводит по
Вашему мнению? Чем чревата такая стратегия и нужно ли это в действительности
отечественным компаниям?

Т.А. Копировать технологические решения с Запада не так уж и плохо, по крайне мере,
риск получить неудавшийся проект уменьшается. Конечно, есть своя специфика
российского рынка, его предыстория, менталитет граждан - это все присутствует, и все это
надо учитывать при реализации каждого массового технологического проекта. Часто
российская специфика связана с обсуждавшейся выше проблемой недоверия наших
граждан ко всем и ко всему, их невысоким материальным достатком, недостаточным
развитием базы ИКТ. Много у нас, увы, и просто жуликоватых граждан - привыкших
быстро украсть, что плохо лежит. Все это надо учитывать, не ждать сразу больших доходов,
а больше рассчитывать на долгосрочные инвестиции. Уверен, что многое из
перечисленного – это болезни роста, в той или иной степени свойственные любой
развивающейся стране.

MN. Продолжая разговор о передовых финансовых технологиях, нельзя не затронуть в
этой связи проблему идентификации клиента. Исключительно важно, чтобы этот
процесс происходил не только быстро и удобно, но и надежно. Как с решением этой
проблемы обстоят дела применительно к российской действительности?

Т.А. Проблема действительно стоит остро - банку неприятно всякий раз оставлять клиенту
весомую сумму наличности, а получать взамен нее ксерокопию паспорта. Клиенты, в свою
очередь, часто недовольны, потому что для снижения банковских рисков их каждый раз
заставляют заполнять множество анкет. Наш паспорт как средство идентификации,
безусловно, устарел и малопригоден для использования в современных условиях. Паспорт
слабо защищен, не содержит биометрических данных, у него нет возможностей сохранить
и представить данные о гражданине в необходимом объеме. Чиповые карты, как
альтернатива, также не всегда подходят по своим характеристикам. Например,
информацию с чипа можно снять дистанционно, уже возможен контроль за перемещением
носителя чипа, срабатыванием электронных устройств при идентификации владельца чипа
и проч.

Среди альтернативных технологий отмечу лазерные оптические карты (ЛОК) – о них у нас
был специальный семинар. На технологии ЛОК давно реализована и работает хорошо
известная американская green card. В скором времени карта ЛОК будет внедрена в целях
идентификации в странах ЕЭС под названием blue card. Уверен, банковскому сообществу
стоит обратить внимание на эту технологию, тем более, что она сегодня уже проходит
сертификацию в нашей стране. Я знаю, что идут работы и по подготовке законодательных

Стр. 4 из 6 06.11.2008 13:56


инициатив в части ее применения. Одновременно, конечно, нельзя отменять
законотворческую работу в направлении свободного осуществления операций без
идентификации клиента (на суммы, не превышающие 30 000 рублей - согласно
предлагаемой новой редакции ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

MN. Раз уж мы затронули тему микроплатежей: в СМИ достаточно активно
муссируется тема о том, что 12 ноября может внести существенные коррективы в
расстановку сил на российском рынке платежных терминалов. Каково Ваше видение этой
ситуации?

Т.А. На мой взгляд, проблема во многом надуманная: и банковская и агентская схемы - обе
схемы совершенно правомочны. Нельзя говорить, что тот, кто работает как агент
провайдера – отмывает деньги, а тот, кто заключил договор с банком – полностью
оприходует наличность. На самом деле, при использовании наших стандартных платежных
терминалов и в том, и в другом случаях возможно утаивание части наличной выручки.
Очевидная причина в том, что прием наличности не имеет фискальной регистрации
(фискального модуля). Подобная проблема стояла раньше на заре внедрении кассовых
терминалов на базе PC – так называемых POS. После того, как в POS поставили
фискальный модуль, проблема исчезла. Это самое quot;железноеquot; решение проблемы - в
прямом и переносном смысле. Уверен, что в ЭПС эта проблема исчезнет – даже без
необходимости действия какого-то особого закона с 12 ноября.

MN. И, наконец, финальный вопрос – о перспективах. Как вообще, на Ваш взгляд, сегодня
меняется ситуация с доверием наших граждан к электронным платежам? Каким Вам
видится рынок электронных платежей в России в ближайшей перспективе (год-два) и в
частности сектор интернет-платежей. Если позволите, Ваши прогнозы в отношении
направлений его дальнейшего развития.

Т.А. Я уверен, сектор будет расти, будет расти и доверие граждан. Весьма удобны и
перспективны многочисленные Интернет-системы quot;персональных кабинетовquot; клиентов,
расположенные на сайтах банков с доступом с любого компьютера. Будут появляться и
уже действуют новые возможности – в части мобильного управления своим счетом,
внеофисного банковского обслуживания и др. Появятся новые средства платежа в точках
розничных продаж – в части приема бесконтактных платежей. Многие развлекательные
заведения начнут активно принимать электронные билеты, напечатанные зрителями дома
на принтере или полученные в виде MMS на свой мобильный телефон. И это все будет
именно в течение ближайших года-двух. Другое дело, с каким темпом будет расти именно
сегмент рынка электронных платежей?

В MoneyNews на этот счет много прекрасных аналитических материалов. Хотя они часто
подготовлены маркетинговыми службами компаний и дают завышенные темпы, тем не
менее, взрывной рост в части увеличения и числа терминалов, и объемов рынка мы все
реально наблюдаем. Следует понимать, что объемная доля электронных платежей в
сравнении с платежами наличностью, увы, по-прежнему, невелика, однако, процесс в
сторону ее увеличения на ближайшие несколько лет можно гарантировать точно.
Другого пути у нас нет.

MN. Спасибо!

Редакция MoneyNews

© ONLINECHANGE. Все права защищены. При перепечатке материалов сайта ссылка на

Стр. 5 из 6 06.11.2008 13:56


MoneyNews.ru обязательна.
Реклама на сайте. Электронный почтовый ящик: info@moneynews.ru

Стр. 6 из 6 06.11.2008 13:56

�ݺ�ߣ

тимур аитов по новому закону

More Related Content

тимур аитов по новому закону