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Tra cash management e mobile payment

Claudio Lattanzi
Claudio Lattanzi
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Claudio Lattanzi Tra cash management e mobile payment: il contante sta scomparendo? Promotion Expo 2013, Milano 13 marzo 2013
SCENARIO ITALIA LItalia s竪 desta! Con questo slogan si 竪 aperta ledizione di Febbraio 2013 dellOsservatorio NFC & Mobile Payment del Politecnico di Milano 2
IL MOBILE PAYMENT Tre i principali fattori che testimoniano lentrata nel vivo del fenomeno Mobile Payment Gli accordi di sistema tra i principali attori La crescita dellofferta commerciale La presa di posizione del Governo in materia di pagamenti elettronici 3
GLI ACCORDI DI SISTEMA Le Telco hanno annunciato lintesa per lo sviluppo congiunto di una piattaforma di Mobile Proximity Payment Ospitata nel Secure Element della SIM NFC Caricata in modalit remota attraverso il provisioning Over The Air Integrata con le Banche tramite i servizi forniti da SIA SSB 4
LOFFERTA COMMERCIALE Banche e Telco hanno promosso importanti sperimentazioni nel Mobile Proximity Payment basate su tecnologia NFC BNL YouPass, Enjoy Mobile Payment UBI Banca e Move and Pay Intesa Sanpaolo Tim Wallet, Vodafone Smart Pass e Servizi Proximity PosteMobile In crescita continua i servizi di Mobile Remote Payment Paypal e Amazon Mobile Payments Auchan e Mondo Convenienza 5
I DECRETI DI LEGGE Il Governo ha preso provvedimenti importanti per incentivare luso dei pagamenti elettronici Decreto SalvaItalia Decreto Sviluppo-bis In particolare il Decreto Sviluppo-bis, con cui viene recepita lAgenda Digitale Italiana, fa esplicitamente riferimento ai pagamenti anche attraverso tecnologie mobili 6
ALCUNI DATI DI MERCATO La tendenza alla crescita del Mobile Payment 竪 confermata anche dai valori del transato registrati nel 2012 Incremento del +30% del Mobile Remote Payment & Commerce rispetto ai valori registrati nel 2011 Con un +66% nei soli acquisti di Beni e Servizi (pari al 34% del totale) 7
VISION DEL MERCATO Lo scenario ed i dati di mercato, esposti nelle slide precedenti, e lirrefrenabile ascesa degli strumenti mobile, fanno sorgere una domanda Ma il contante sta scomparendo? 8
IL CONTANTE Il contante non sta scomparendo e resta ancora la forma di pagamento pi湛 usata ed accettata del mondo Negli Stati Uniti l80% delle transazioni 竪 in contanti (con un controvalore pari al 30%) In Europa il contante circolante continua a crescere con tassi del 7% allanno 9
IL MERCATO ITALIANO Le iniziative promosse per favorire lutilizzo della moneta elettronica hanno intaccato solo in parte lutilizzo del contante Il Mobile Payment ha di fatto sostituito parte dei pagamenti effettuati con le carte di credito tradizionali ed eroso solo minimamente quelli in cash Nel mercato Retail circa l80% delle transazioni avviene in contanti (con un controvalore pari al 50%) 10
IL COSTO DEL CONTANTE Il contante 竪 sicuramente il metodo di pagamento meno caro, ma questo non significa che la sua gestione non abbia un costo Preparazione fondi cassa, conteggio, quadratura e distinte di versamento Costi per servizio portavalori e coperture assicurative Costi di valuta derivanti dalla dilazione tra incasso e accredito 11
IL RISCHIO DEL CONTANTE La crisi economica, unitamente allintroduzione di sistemi di deterrenza da parte di Banche ed Uffici Postali, ha portato un aumento di furti presso la GDO ed i negozi di prossimit Con elevati quantitativi di denaro contante Non dotati di sistemi di contrasto Con una maggior presenza di persone allinterno della struttura 12
IL CASH MANAGEMENT Le moderne soluzione di Cash Management per il mercato Retail consentono di diminuire i costi di gestione del contante e di aumentare la sicurezza in punto vendita Massimizzano lefficienza nella gestione del contante Riducono il rischio e gli ammanchi 13
IL CASH MANAGEMENT DI FRONT OFFICE Ladozione di sistemi di Cash Management di Front Office consente ai retailer di implementare la gestione del contate a ciclo chiuso Il denaro viene inserito dal cliente tramite il pagamento in modalit self service E messo in sicurezza in apposite cassette, con sistemi anti intrusione, per poi essere direttamente depositato nella cassaforte centrale 14
IL CASH MANAGEMENT DI FRONT OFFICE Il pagamento in modalit self service libera il personale di cassa da compiti ripetitivi Elimina gli errori nel conteggio dei resti Rende il pagamento per il cliente semplice e sicuro Lazzeramento del rischio di rapine in cassa rende i punti di vendita pi湛 sicuri Con grande beneficio sia per il personale interno che per i clienti 15
IL CASH MANAGEMENT DI BACK OFFICE Esistono anche soluzione Cash Management di Back Office Implementano una gestione definita a ciclo non chiuso Utilizzate in sala conta per le attivit di creazione fondi cassa, deposito, prelievo e quadratura Migliorano la gestione del denaro ma non garantiscono una maggior sicurezza Sia del personale che dei clienti 16
IL PROCESSO DI CASH HANDLING Ladozione di un sistema di cash handling a ciclo chiuso porta vantaggi non solo in-store ma anche in tutta la gestione out-store Diminuisce i costi del servizio portavalori Riduce i costi assicurativi Recupera i costi bancari derivanti dal delay tra incasso ed accredito 17
IL PROCESSO DI CASH HANDLING Lintegrazione di tutti gli anelli della filiera consente ai retailer di massimizzare lefficacia di tali soluzioni Il personale di negozio Le societ di trasporto contanti Le assicurazioni Gli istituti bancari 18
GLI OSTACOLI ALLA DIFFUSIONE Visti i tangibili benefici, occorre analizzare i motivi che bloccano la diffusione di queste tecnologie Elevato costo delle apparecchiature Business model della filiera del denaro ancorato alle vecchie procedure Assenza di accordi con le compagnie assicurative per lesposizione ad un minor rischio Assenza di accordi con gli istituti bancari per laccredito diretto 19
LOFFERTA COMMERCIALE Proprio per questi fattori, i principali vendor di Cash Management stanno portando sul mercato nuovi modelli di offering Non pi湛 legati alla vendita dellhardware ma erogati come servizi Integrati con tutte le attivit di filiera per la gestione del denaro Con possibilit di supportare i reatiler nella definizione di nuovi accordi con assicurazioni e banche 20
I PROGETTI IN ITALIA Nel corso degli ultimi anni si sono concretizzate diverse installazioni di Cash Management di Front Office Food: Conad, Coop, Esselunga, Tosano ,Todis, Ekom e Primo Prezzo Non Food: Leroy Merlin e Decathlon Negozi di prossimit: Farmacie e Tabaccherie 21
UNO SGUARDO AL FUTURO Quali saranno i prossimi passi? Integrare la gestione del denaro a ciclo chiuso anche nelle casse self service Questa sar la sfida che i vendor di sistemi di Cash Management dovranno affrontare nei prossimi mesi 22
Grazie per lattenzione www.ditechonline.it www.trade-online.it claudio.lattanzi@ditechspa.it

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  • 20. LOFFERTA COMMERCIALE Proprio per questi fattori, i principali vendor di Cash Management stanno portando sul mercato nuovi modelli di offering Non pi湛 legati alla vendita dellhardware ma erogati come servizi Integrati con tutte le attivit di filiera per la gestione del denaro Con possibilit di supportare i reatiler nella definizione di nuovi accordi con assicurazioni e banche 20
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  • 23. Grazie per lattenzione www.ditechonline.it www.trade-online.it claudio.lattanzi@ditechspa.it

Editor's Notes

  1. Auchan - Sperimentazione a Piacenza in collaborazione con Banco Popolare e CartaS狸 Mondo Convenienza - Accordo con Paypal
  2. 52% del totale: Contenuti Digitali 14% del totale: Money Transfer
  3. Non essendoci commissioni per clienti e commerciati!
  4. Gi oggetto in Italia ed all'estero di installazioni pilota