�ݺ�ߣ

Khối Ngân Hàng Giao Dịch
Tháng 06, 2012

USANCE L/C PAYABLE AT SIGHT – UPAS L/C
L/C TRẢ CHẬM CÓ ĐIỀU KHOẢN THANH TOÁN NGAY

1

MỤC TIÊU CỦA KHÓA HỌC

 Cung cấp cho các RM/ARM kiến thức cơ bản về
sản phẩm mới UPAS L/C.

 Thúc đẩy bán sản phẩm UPAS L/C.

2

NGÂN HÀNG GIAO DỊCH

NỘI DUNG CHÍNH

1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ UPAS L/C

2. HƢỚNG DẪN SỬ DỤNG DỊCH VỤ

3. QUY TRÌNH THỰC HIỆN

4. CƠ HỘI BÁN

5. CASE STUDY

6. Q&A


UPAS L/C là gì?
UPAS L/C (Usance L/C Payable At Sight)
Là L/C trả chậm mà theo đó người thụ hưởng có thể xuất trình
chứng từ để được nhận tiền ngay từ Ngân hàng chiết khấu trong
khi người mở vẫn thanh toán vào thời điểm đáo hạn.

Ngân hàng chiết khấu: NH có hạn mức tín dụng cho Techcombank,
chấp nhận UPAS L/C do Techcombank và chiết khấu hối phiếu theo
yêu cầu của nhà xuất khẩu (Hiện tại có Wells Fargo và Citibank).

5
5


Tình hình thực tế

Quy định mới của Ngân
hàng NN (Thông tƣ 03):
Yêu cầu từ phía Nhà cung cấp:
Hạn chế cho vay ngoại tệ đối
với các DN không có nguồn Thanh toán trả ngay
thu ngoại tệ để trả nợ vay.

UPAS
6


MÔ HÌNH CÁC BÊN LIÊN QUAN TRONG GIAO DỊCH UPAS L/C
Hợp Đồng
Applicant 1
Beneficiary
(Nhà Nhập Khẩu)
(Nhà Xuất Khẩu)
6
Giao Hàng

Bộ chứng từ
Thông báo
2 L/C
5
Yêu cầu 11
mở L/C
Bộ chứng từ

7
12
10

Kiểm tra hạn mức
3
MT 700
4
Bộ chứng từ
8
Ngân Hàng Phát Hành MT 799
9 Ngân Hàng Chiết Khấu
Issuing bank
Discounting bank
13 7
7


DIỄN GIẢI
1. Nhà nhập khẩu và Nhà xuất khẩu ký Hợp đồng mua bán
2. Nhà nhập khẩu mở UPAS L/C tại Techcombank
3. Techcombank (NH phát hành) liên hệ với NH chiết khấu để kiểm tra hạn mức sử dụng và phí
chiết khấu áp dụng cho giao dịch UPAS cụ thể.
4. Techcombank gửi điện MT700 cho NH chiết khấu
5. NH chiết khấu thông báo L/C cho nhà xuất khẩu
6. Nhà xuất khẩu tiến hành giao hàng
7. Nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ tại NH chiết khấu
8. NH chiết khấu kiểm tra chứng từ và gửi chứng từ cho Techcombank, đồng thời gửi điện yêu
cầu chấp nhận thanh toán tới Techcombank
9. Techcombank gửi điện MT 799 cho NH chiết khấu, thông báo về việc chứng từ đã được chấp
nhận thanh toán và phí (nếu có).
10. NH chiết khấu trả tiền cho nhà xuất khẩu
11. Techcombank trả bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu
12. Vào ngày đáo hạn hối phiếu, nhà nhập khẩu thanh toán L/C cho Techcombank
13. Techcombank trả tiền cho NH chiết khấu hoặc NH chiết khấu trích nợ tài khoản nostro của
Techcombank mở tại NH chiết khấu (nếu có).
8
8


SO SÁNH L/C TRẢ NGAY BẰNG VỐN VAY NGÂN HÀNG VÀ UPAS L/C

Nội dung VAY MỞ L/C TRẢ NGAY UPAS L/C

Thời điểm Người hưởng Ngay khi xuất trình bộ chứng từ Ngay khi xuất trình bộ
nhận được thanh toán hợp lệ chứng từ hợp lệ

Thời điểm Người mở L/C Thời điểm đến hạn khoản vay tài
Ngày đáo hạn hối phiếu
phải thanh toán trợ mở L/C trả ngay
Nguồn tiền thanh toán Vốn từ ngân hàng phát hành Vốn từ ngân hàng chiết
cho người hưởng khấu

Phương thức tài trợ L/C Vốn vay ngân hàng Vốn tự có

- Các loại phí liên quan đến - Các loại phí liên TTQT
Giá dịch vụ TTQT theo biểu phí theo biểu phí
- Lãi vay - Phí chấp nhận HP

 UPAS L/C có thể hoàn toàn thay thế cho L/C trả ngay bằng vốn vay ngân hàng
trong điều kiện hạn chế cho vay ngoại tệ như hiện nay.
9
9

LỢI ÍCH CỦA UPAS L/C

Techcombank Nhà nhập khẩu
Có được giá tốt trong hợp đồng
Đa dạng hóa dịch
mua bán với Nhà xuất khẩu do
vụ cung cấp cho
Nhà xuất khẩu nhận được tiền
khách hàng
ngay từ ngân hàng chiết khấu.
Thu được phí từ
Được Techcombank tài trợ vốn
dịch vụ UPAS L/C
dưới hình thức L/C trả chậm

10

CÁC QUY ĐỊNH CỦA UPAS L/C

Các doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ để
Khách hàng mục tiêu
mở L/C nhập khẩu hàng hóa

Phƣơng thức tài trợ Mở L/C trả chậm bằng vốn tự có

•Khách hàng phải đáp ứng đầy đủ các quy
Điều kiện sử dụng định nghiệp vụ Thư tín dụng của TCB
•Yêu cầu mở L/C tuân theo PL01

Thời hạn trả chậm Tối đa 360 ngày

Mã sản phẩm 220206 – UPAS L/C

12


Biện pháp đảm bảo cho
UPAS L/C

VỐN TỰ CÓ
TÀI SẢN ĐẢM BẢO
(KÝ QUỸ)

13
13

BIỂU PHÍ CHẤP NHẬN HỐI PHIẾU CỦA UPAS L/C DO SME BAN HÀNH

1. Biểu phí áp dụng đối với phần không ký quỹ

n HP Margin
KỲ HẠN
MME SME MSME MME SME MSME

ng 6.45% 6.65% 6.90% 3.05% 3.25% 3.50%

3 - 6 tháng 6.80% 7.00% 7.25% 3.10% 3.30% 3.55%

6 - 9 tháng 8.20% 8.40% 8.65% 4.35% 4.55% 4.80%

9 - 12 tháng 8.60% 8.80% 9.05% 4.50% 4.70% 4.95%

2. Biểu phí áp dụng đối với phần ký quỹ (cho toàn bộ phân khúc khách hàng)

ng 3.4%

3 - 6 tháng 3.7%

6 - 9 tháng 3.85%

9 - 12 tháng 4.1%


QUY TRÌNH THỰC HIỆN
4 TTTT
3 TTTT
Lưu hồ sơ theo Quy
2 Khối NHGD
Thực hiện theo quy trình và hướng dẫn
1 Đơn vị/CB
Kiểm tra hạn mức tài trình phát hành L/C, thanh toán thư tín
trợ UPAS L/C của các quy trình và hướng dụng hàng nhập
Trình duyệt khoản tài dẫn thanh toán thư
trợ mở UPAS L/C cho Ngân hàng chiết khấu
và thông báo cho bộ L/C nhập
khách hàng và gửi
đăng ký sử dụng dịch phận liên quan để xử
vụ UPAS L/C theo mẫu lý
MB01 về Khối NHGD

Lƣu ý Việc đăng ký tham gia dịch vụ UPAS L/C chỉ có hiệu lực trong vòng 1 tuần kể từ
khi thời điểm đăng ký.
thực TTTT sẽ đi điện MT799 thông báo cho NH chiết khấu về việc chấp nhận thanh toán
hối phiếu và mức phí mà Techcombank thu nếu có. Nội dung điện tham khảo Phụ lục
hiện
01.
nghiệp Khối ĐCTC đàm phán phí chiết khấu cho từng LC cụ thể và cập nhật cho Khối
vụ NHGD và TTTT để phối hợp xử lý.
UPAS Khối NHGD cập nhật việc theo dõi hạn mức tại địa chỉ: outlook:Public FoldersAll
Public Folders19 – Hoạt động khối TB04 – Hỗ trợ bán.
L/C
16
16

CƠ HỘI BÁN UPAS L/C

nhập khẩu

Khách hàng tiềm năng:
- Khách hàng hiện hữu
- Khách hàng mới

CƠ HỘI BÁN UPAS L/C
 Rà soát khách hàng hiện hữu
Lên danh sách khách hàng  Tìm kiếm những khách hàng mới hội đủ
các điều kiện.

 So sánh và nêu bật lợi ích của UPAS
Tiếp cận, tƣ vấn khách hàng
 Kết hợp bán ngoại tệ để thanh toán L/C

Lƣu ý:

Ngân hàng chiết khấu chỉ cấp cho Techcombank một hạn mức chiết khấu nhất định  Các
khách hàng sử dụng sớm sẽ được chiết khấu, các khách hàng đăng ký khi hạn mức đã hết sẽ
không sử dụng được hình thức L/C này.
 Thông tư 03 có hiệu lực từ ngày 2/5/2012
 Các khách hàng không được gia hạn hợp đồng tín dụng trước ngày này sẽ bị hạn chế vay
ngoại tệ. Các khách hàng đã được gia hạn trước ngày này sẽ phải tuân thủ theo Thông tư 03
ngay sau khi Hợp đồng hết hạn  Cần kịp thời đưa ra biện pháp thay thế cho khách hàng.
19

CASE STUDY 1

Tình huống:
Công ty TNHH Bao Bì Miền Nam là công ty sản xuất và tiêu thụ các loại bao bì trong nội
địa. Hàng quý, công ty có nhu cầu nhập khẩu chất dẻo nguyên liệu phục vụ sản xuất với
thông tin như sau:
Mặt hàng : Hạt nhựa ABS
Số lượng : 50 tấn
Giá đơn vị : USD2,000/tấn
Trị giá lô hàng : USD100,000
Nhà xuất khẩu : Plastic Singapore Pte Ltd.
Vòng quay vốn : 90 ngày
Trước tháng 5/2012:
Công ty mở L/C trả ngay, thanh toán bằng vốn vay ngân hàng với lãi suất 6.6% pa, thời
hạn 90 ngày, ký quỹ 10%, tỷ lệ tài trợ 85%.
Chi phí lãi vay mà công ty phải trả: USD100,000*85%*6.6%*90/360= USD1,402.5
Sau thời điểm 2/5/2012 khi Thông tư 03 của NHNN có hiệu lực:
Công ty thuộc đối tượng bị hạn chế vay ngoại tệ do không có nguồn thu ngoại tệ.
Hãy tư vấn cho khách hàng để có phương án tài trợ hiệu quả nhất?

Transaction Banking 21

Thông tin bổ sung

- Lãi suất vay VND: 16%/năm
- Tỷ giá USD/VND: 20,895
- Phí chấp nhận hối phiếu trả chậm:
+ Đối với phần không ký quỹ là 6.65%/năm
+ Đối với phần ký quỹ là 3.4%/năm.

Công thức tính:
Phí chấp nhận hối phiếu = (phí đối với phần không ký quỹ + phí đối với
phần ký quỹ)*thời hạn trả chậm.
Phí đối với phần không ký quỹ = giá trị không ký quỹ của L/C*%phí
tương ứng
Phí đối với phần ký quỹ = giá trị ký quỹ *%phí tương ứng.

Transaction Banking 22


Questions & Answers

24
24


25
25


LC mở theo mẫu Citibank
FIELD 31D [YYMMDD] [BENEFICIARY COUNTRY]

FIELD 41D AVAILABLE WITH [CITIBANK BRANCH] BY NEGOTIATION

FIELD 42C XX DAYS FROM XXX

FIELD 42A DRAWEE: ISSUING BANK

FIELD 53A REIMBURSING BANK: CITISGSGHUB

FIELD 71 ALL BANK CHARGES OUTSIDE THE ISSUING BANK INCLUDING
REIMBURSEMENT ARE FOR THE ACCOUNT OF BENEFICIARY.
INTEREST CHARGES ARE FOR APPLICANT ACCOUNT.
1. NEGOTIATING BANK WILL SEND COMPLYING DOCUMENTS WITH THE
FIELD 78
CREDIT TO TECHCOMBANK IN 1 LOT BY ANY EXPRESS COURIER
2. UPON RECEIPT OF ORIGINAL COMPLYING DOCUMENTS, L/C ISSUING
BANK WILL SEND ACCEPTANCE TO CITIBANK N.A SINGAPORE TO MAKE
PAYMENT AT SIGHT BASIS.
3. UPON RECEIPT OF ACCEPTANCE, CITI BANK N.A SINGAPORE WILL
MAKE PAYMENT TO PRESENTING/NOMINATING BANK AT SIGHT BASIS AS
PER OUR INSTRUCTION.
4. ON MATURITY, TECHCOMBANK AUTHORISES CITIBANK N.A
SINGAPORE TO AUTOMATICALY DEBIT ITS ACCOUNT NUMBER ----------------
AT CITIBANK N.A. NEW YORK, USA, FOR THE PAYMENT OF BILL VALUE
(ALONG WITH USANCE INTEREST).
26
26


Nội dung điện MT799 gửi Chi nhánh Citibank

79: YOUR REF: XXX
OUR REF: XXX
OUR LC REF: XXX
BILL AMOUNT: XXX
KINDLY BE ADVISED THAT THE ABOVE MENTIONED BILL HAS
BEEN ACCEPTED. YOU ARE AUTHORIZED TO CLAIM SIGHT
BASIS FROM NOMINATED REIMBURSING BANK
CITISGSGHUB AS PER LC TERM

27
27


Nội dung điện MT799 gửi ATHS
:20: (Our Ref Num)
:21: (Related Ref)
:79: (Narrative)
ATTN: ATHS’S FINANCING
RE: OUR L/C NO. XXX
BILL AMOUNT FOR USD XXX UNDER OUR REF. NO. XXX
FINANCING AMOUNT: USD XXX
VALUE DATE: XXX
INTEREST RATE: LIBOR + XXX BPS P.A.
PRESENTING BANK: XXX
THEIR REF NO. XXX
WE CONFIRM THE BILLS UNDER ABOVE LC ARE ACCEPTED AND MATURE ON XXX
IN DOING SO, WE AUTHORIZE YOU TO PAY SIGHT AS PER THE PAYMENT INSTRUCTION
FROM THE PRESENTING BANK’S REIMBURSEMENT CLAIMING CABLE.
PLS INFORM US THE FINANCING AMOUNT, VALUE DATE, MATURITY DATE, AND INTEREST
AMOUNT VIA MT799.
ON MATURITY DATE YOU ARE AUTHORIZED TO DEBIT OUR ACCOUNT XXX WITH
CITIBANK NEW YORK PRINCIPAL PLUS INTERST FOR THE FINANCING PROVIDED.
28
28


Nội dung L/C mở theo mẫu Wells Fargo

FIELD 41D: AVAILABLE WITH WELLS FARGO BANK (Branch) BY NEGOTIATION

FIELD 42A: TECHCOMBANK

FIELD 42 C: XX DAYS AFTER SIGHT FOR ……..

FIELD 47A: ADDITIONAL CONDITIONS
USANCE DRAFTS MAY BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. INTEREST IS FOR ACCOUNT OF
APPLICANT. OTHER CHARGES OUTSIDE ISSUING BANK’S COUNTRY ARE FOR
BENEFICIARY’S ACCOUNT.

FIELD 57D: ADVISE THRU WELLS FARGO

FIELD 78:
WELLS FARGO (Branch) HOLDS SPECIAL INSTRUCTIONS REGARDING DOCUMENT
DISPOSAL, DISCOUNTING AND REIMBURSEMENT UNDER THIS LETTER OF CREDIT.
WELLS FARGO BANK N.A. IS AUTHORISED TO DEBIT OUR HEAD OFFICE’S ACCOUNT
WITH WELLS FARGO BANK NEW YORK FOR THE AMOUNT OF THEIR NEGOTIATION AND
INTEREST ON MATURITY OF THE DRAFT.

29
29


Nội dung MT799 gửi WF

WE HEREBY ACCEPT THE DRAFT, THE MATURITY DATE AND THE
AMOUNT OF PROCEEDS THAT WELLS FARGO WILL DEBIT OUR
HEAD OFFICE’S ACCOUNT WITH WELLS FARGO NEW YORK AT
MATURITY (BEING THE DRAFT AMOUNT PLUS DISCOUNT
INTEREST AT LIBOR PLUS xxxx PERCENT P.A.) LESS OUR
DEDUCTIONS OF USDxxxx (BEING ……)

30
30


Giới thiệu về Thông tư 03

THÔNG TƢ 03/2012/TT-NHNN ngày 8/3/2012

Điều 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
được phép hoạt động ngoại hối xem xét quyết định cho khách
hàng là người cư trú vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
bằng ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu
hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ
nguồn thu sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay.
Điều 2: Một số loại trừ
1. Nhập khẩu xăng dầu
2. Được SBV chấp thuận bằng văn bản

31
31

�ݺ�ߣ

Upas lc training material final

More Related Content

Upas lc training material final