�ݺ�ߣ

Editor's Notes

1. This is Tieto: - same facts and figures. Nordic leading IT company This is Tietos view on our role and how we see the wold around us now and in the future
2. Starta presentationen med en berättelse från vardagen idag: Det var en kväll då hela familjen Gustavsson var påväg upp till Sälen för att njuta av ett par dagars skidåkning under sportlovet. Det var rätt sent på onsdagsskvällen. De ville nämligen gärna maximera dagarna uppe i Sälen och få så mycket tid till skidåkningen som möjligt, och hade som mål att vara i backen redan kl 9.00 på torsdag morgon.       Det var väldigt lugnt på vägarna den där onsdagskvällen, och det mörka landskapet som svischade förbi utanför bilfönstret var vackert upplyst av den nyfallna snön. Plötsligt kom den, den kraftiga smällen som helt opassande och oförberett krackelerade den svenska idyllen hela familjen Gustavsson var djupt försjunken i. Det var en älg, en älg som Lennart inte hade uppmärksammat.   Knappt två sekunder har gått och innan familjen Gustavsson ens hunnit uppfatta vad som hänt hörs en röst från bilen; ”Hur har det gått Lennart?”. Lennart punkterar krockkudden, tittar på sin fru i sätet brevid och vänder sig bak mot barnen i baksätet. Alla mår bra, tack och lov. Lennart svarar att allt gått bra. Följande fråga hörs ifrån bilen: ”Är bilen i körbart skick?”. Lennart behöver inte ens gå ur bilen utan att inse att bilen inte är i körbart skick då motorhuven är ihopknycklad likt coca cola burken han drack för någon timma sedan. Han svarar att den inte är i körbart skick.   Allt går väldigt fort efter detta, eftersom Lennart är har de försäkringar som möjliggör att få rätt hjälp när olyckan väl är framme. En likadan bil var redan påväg till familjen, men det skulle ta några timmar – så familjen blev erbjudna att få bo en natt på ett hotell i näheten. Att de nu förlorade tid i skidbacken, var såklart tråkigt, men då Lennart hade försäkringar där allt hängde ihop och allt var totalt integrerat, så blev både liftkort och hotell i Sälen reducerat i pris då de nu skulle missa en dag på sin semester. Lennarts försäkringsbolag ordnade allt, och hade full kontroll på han och hans familj, så familjen Gustavsson kunde lugnt sitta kvar i bilen och vänta på hjälpen som nu var på väg.   Denna händelse inträffade för ett år sedan, realitet idag i försäkringsvärlden idag...
3. Vi observerar idag en uppsjö av drivkrafter som redan påverkar och på sikt kommer radikalt att stöpa om spelreglerna för marknaden för olika försäkringar Nya lagar/regelverk, tar allt större del av utvecklingsbudgeten, detta kommer att leda till utslagning av de aktörer som inte i 2-takt samtidigt klarar av efterlevnad(compliance) och ständigt utveckla sin affär Självbetjäning i realtid, drygt 2 decennier av e-handel, alltid uppkopplad via mobilen, sociala medier... har skapat nya köp och konsumtionsbeteenden där vi förväntar oss tillgång till tjänster 24 timmar om dygnet, här kommer inte försäkringstjänster att vara ett undantag Framväxande ekosystem, suddar ut traditionella branschgränser och möjliggör ett oändligt utbud av tjänster till den uppkopplade konsumenten/försäkringstagaren Internet of Things, det snabba tillväxten av uppkopplade sensorer små som stora lägger grunden för ständig hälsokontroll, smarta hem, smarta samhällen... Robotics, ökar automatiseringsgrad i kunddialog, back och midoffice Blockchain, bryter upp centrala register till distribuerade register som leder till ”smarta kontrakt” där den uppkopplade medborgaren eller ”maskinen” har rätt till vissa tjänster(försäkringar) och/ eller saker(bilar) under en viss tid. AI & Avancerad analys, explosionen av digitalt data från sociala medier, IoT, automatiserade processer kombinerat med helt nya matematiska modeller för artificiell intelligens(AI) möjliggör att vi med stor precision kan se vad som kommer att ske härnäst(predektiv analys) samt utveckling av smarta algoritmer som ersätter mänsklig tankekraft (läkare, aktuarier) Allt i molnet, finns du inte i molnet är du inte valbar, får inte tillräckligt snabbt tillgång till ny affärskritisk teknik, kommer inte att kunna integreras med nödvändiga ekosystem. Helt enkelt utan krusiduller, du existerar inte.
4. Ett inledande scenario som knyter ihop föregående trender och drivkrafter Selfies – En livsviktig kvalité ”Utsidan ger insidan en chans – eller?” Faktum är att detta citat stämmer. Ålder, Kön och ett BMI – dessa tre faktorer är egentligen tillräckliga för att kunna gör en god uppskattning om en persons hälsa. Gemensamt för dessa tre nämnare är att det visar sig i våra ansikten – Så en selfie är allt som krävs. Ta en bra bild enligt instruktioner, ladda upp från din mobil – så sköter datorerna resten. Processen att bli godkänd handlar om minuter, och det enda verktyget du behöver är din mobil. Vi pratar alltså om en process som tidigate skulle krävt några timmar i att ansöka och månader till att godkänna. Med biometriska sensorer för blodtryck, blodsocker, puls etc är vår medicinska status ständigt tillgänglig för preventiva åtgärder (predektiv analys) och riskbedömningar(smarta algoritmer) Vi ser fundamenten för den smarta sjukförsäkringen som erbjuder tjänster för hälsorikare och friskare liv. Det kan finnas en anledning till att OP köper ett sjukhus och driva ett hel ekosystem
5. Morgondagen försäkringstagare kommer att köpa och konsumera sina försäkringar genom olika typer av skärmar; mobiler, i bilen, paneler i hemmet. Försäkringstagaren kommer att välja sina försäkringar när behov uppstår i olika sammanhang, dessa val sker i olika kundgränssnitt (Facebook, Google, Volvo, MasterCard) men troligtvis inte TryggHansa, Skandia... Nedan följer några ytterligare scenarier P2P Försäkring: Friendsurance från Tyskland, pionjären inom p2p försäkring och det perfekta exemplet på ett socialt försäkringsbolag.  De där kunderna som år efter år betalar in premier, men håller sig fordringsfria, optimalt för försäkringsbolagen – men vad ger det kunden? Friendsurance står för enkelhet: Kunder med samma typ av försäkring ansluter till varandra, och om inga fordringar är gjorda av någon i denna grupp av anslutningar, får kunderna tillbaka en förbestämd maximal ”cashback”. Kunderna behöver aldrig betala för mer än premien. Vi ser den klassiska ömsesidiga försäkringstanken komma tillbaks men nu med administrativa kostnader nära noll, riskbedömningar ske automatiskt via smarta algoritmer och tillgång till data   Delad ekonomi ”Shared Economy” börjar bli ”mainstream”. Låt oss tala om scenariot där det blivit norm ”att hyra”, och ägarskap är lyx. Att hyra något och enbart betala för det du använder, ingenting mer, är billigare än att äga något full tid. Detta är den fulländade ”delad ekonomi”, som nu blivit mainstream. Automatiserad utbetalning Smarta kontrakt och Blockchain-teknik accelererar omvandlingen av försäkringsindustrin. Vad menar vi med Blockchain teknik och smarta kontrakt? Enkelt förklarat är Blockchain ett nätverk av datorer som har identisk kopia av databasen och ändrar sitt tillstånd genom ett gemensamt avtal baserat på ren matematik. Det finns således inte någon tredje part eller central server att lita på. !Smarta kontrakt” är en kod som lagras i blockchain-nätverket (på varje deltagardatabas). Det definierar villkoren för vilka alla parter som använder kontrakt är överens. Så om kraven är uppfyllda, utförs vissa åtgärder. Eftersom smarta kontraktet lagras på varje dator i nätverket, måste alla utföra det och komma till samma resultat. På så sätt kan användarna vara säkra på att resultatet är korrekt. Enligt lagen är flygbolagen skyldiga att kompensera resenärer för flygförseningar eller avbokningar, men alla som har försökt vet är processen en mardröm. Så mycket så att vissa företags affärsidé går ut på att att köpa ditt krav på återbetalning och utföra hela kompensationsprocessen exmpelvis https://www.ccn.com/blockchain-disrupt-air-travel-insurance-flightdelay/). Detta ser vi dock nu ändras... Till exempel har ett InsurTech start up, Etherisc, lanserat en blockchain-driven reseförsäkring app som möjliggör en omedelbar, automatisk utbetalning om ditt flyg är försenat eller avbrutet. Företaget själv bygger DIP-en decentraliserad försäkringsplattform. (https://www.altoros.com/blog/blockchain-for-insurance-reduced-fraud-and-streamlined-claims/) Personlig kompass Användar baserad försäkring. Det plingar till i din mobil precis innan du ska sätta pjärxorna i skidorna: ”Lokalisering Skidort upptäckt – vill du koppla på skidförsäkring (???)”. Vi pratar här om en automatiserad personlig service, som är möjlig med hjälp av GPS. Att betala en försäkring för något när du inte är i behov av att vara försäkrad mot hela tiden, kan kännas smärtsamt för kunden – och i vissa fall leder det till att man väljer bort försäkringen helt och hållet och tar en risk. Men om vi tänker oss ett scenario där det är möjligt att anpassa försäkringar till ditt behov, innefattande flexibilitet i tid och kostnad. Och där man med hjälp av GPS dessutom inte behöver oroa sig för hur, när och vad försäkringen ska gälla – utan man istället får automatiskt personlig service 24/7.
6. När ni försäkringsgivare inte kommer att äga kundgränssnittet har ni nu att snabbt besluta vilka positioner ni vill ta i kreditkort, bakom facebook, hos flygbolag... Oavsett vilka positioner ni bestämmer er att ta i kundens värdekedjor behöver ni Plug’n play verksamhetsprocesser Enkel och effektiv integration i kundens olika värdekedjor, som partners i olika ekosystem I egna distributionskanaler Bakom andras kundgränssnitt Google, Amazon Kostnadseffektiv efterlevnad(compliance) av nya lagar och förordning Konsumtionsbaserade prismodeller (Pay as you go) Datacentrerad verksamhet Från ett processorienterat fokus till ”data at the core” Avancerad analys och rådgivning Snabbare och mer träffsäkra beslut Nya insikter bränslet för innovation Kostnadseffektiv efterlevnad(compliance) av nya lagar och förordning Modulärt IT landskap API baserade tjänstegränssnittgränssnitt, en förutsättning för plug’n play Enkel och effektiv integration med Insurtech partners och olika samarbetsplattformar (ekosystem) Öppnar upp för integration med publika IT-tjänster Snabb och kostnadseffektiva teknik och systemskiften Ökad kostnadseffektivitet Laserfokus på kostnadseffektivitet genom Ökad automatiseringsgrad genom RPA (Robotic Process Automation) och AI Infrastrukurella samarbeten exempelvis Försägringsgirot, Min Pension Business Process Outsourcing
7. Tre angreppssätt, varav två traditionella och mindre lyckosamma Fullskalig förflyttning ”Big Bang” Förutsätter en statisk marknad under lång period Få om ens några framgångsrika fall Inkrementell modernisering Kräver en strikt styrning mot tydliga, gemensam koncernövergripande strategier och mål Slutar vanligtvis med att befintliga processer och arbetssätt implementeras i ett nytt IT-landskap ”Greenfield” Kräver en övergripande strategi och affärsarkitektur avseende integration nytt, gammal och koncerngemensamt Snabb implementation av affärs- och konkurrenskritiska