�ݺ�ߣ

Plan Globalizacja i rozwój rynków finansowych a edukacja finansowa Zarządzanie finansami jako kompetencja życiowa? Co z tą edukacją finansową? Gdzie tkwi problem? Gdzie jest miejsce na taką edukację? 2

Globalizacja i rozwój rynków finansowych… Globalizacja, nowe rynki finansowe, nowe produkty = większe możliwości konsumenta finansowego Oznacza to m.in. k onieczność nowego spojrzenia na edukację finansową młodzieży i dorosłych - zaniedbania w zakresie edukacji finansowej społeczeństwa – zwłaszcza młodych ludzi, mogą prowadzić do wykluczenia finansowego 3

Globalizacja i rozwój rynków finansowych… Komisja Europejska zwraca uwagę na narastanie problemu wykluczenia finansowego , rozumianego jako niekorzystanie lub niemożliwość skorzystania z podstawowych instrumentów finansowych – np. kont bankowych, kart płatniczych, funduszy emerytalnych Według Komisji w Polsce wykluczonych finansowo jest 40% osób – w tym młodzież, osoby starsze, niepełnosprawne, bezrobotne 4

Globalizacja i rozwój rynków finansowych… Wiedza z zakresu finansów osobistych – „ jest ona najważniejszym fundamentem, na którym rozwijamy inne nasze umiejętności w życiu (…) Wiedza, jak tworzyć budżet, oszczędzać i mądrze używać kredytów są finansowym ekwiwalentem kierowania pojazdem, używania pasów bezpieczeństwa i zatrzymywania się na czerwonym świetle” Douglas Michelman, VISA 5

Globalizacja i rozwój rynków finansowych… „ Zbyt mało młodych ludzi nabywa umiejętności finansowych. Rzadko uczą się tego od rodziców, a jeszcze rzadziej otrzymują odpowiednią edukację w szkole(…) Nie chodzi o to, aby uczyć, jak wykorzystać zwyżkę na giełdzie aby zarobić, ani jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny. Tu chodzi o zupełne podstawy – budżet domowy, zrównoważone wpływy i wydatki, oszczędzanie na ważne cele życiowe takie jak mieszkanie czy emerytura, umiejętność racjonalnego korzystania z karty kredytowej” Douglas Michelman, VISA 6

Zarządzanie finansami jako kompetencja życiowa? Według definicji WHO kompetencje życiowe oznaczają zdolności umożli- wiające człowiekowi pozytywne zacho- wania przystosowawcze, dzięki którym skutecznie radzi sobie z zadaniami i wyzwaniami codziennego życia Liczenie i gospodarowanie posiadanymi zasobami finansowymi – to umiejętność funkcjonalna, którą można zaliczyć do umiejętności podejmowania decyzji 7

Co z tą edukacją finansową? Wyniki badań opinii publicznej (17+) dotyczące zarządzania finansami osobistymi nie są najlepsze (SMG/KRC 2007) : Polacy nie potrafią regularnie oszczędzać - zdecydowana większość z nas (64%) wszystkie dochody przeznacza na życie i bieżące potrzeby, jedynie 27% „coś” odkłada w ciągu roku. Chętnie zadłużamy się biorąc kredyty zarówno mieszkaniowe, jak i konsumpcyjne, nie myśląc o tym, co może zdarzyć się jutro. Nie potrafimy skutecznie inwestować własnych zasobów, gdyż niemal 62% Polaków za najlepszą formę przechowywania ciągle uważa oprocentowane konto, a 35% - obligacje skarbowe. Nadal zbyt wielu z nas nie ma konta bankowego (wg. Komisji Europejskiej aż 56%), zaś gotówkę często trzyma w domu, nie zdając sobie sprawy z tego, że w ten sposób pieniądze tracą na wartości z powodu inflacji. 8

Co z tą edukacją finansową? Niski poziom świadomości finansowej społeczeństwa polskiego Duża niechęć do dobrych praktyk : planowania swoich finansów, oszczędzania, inwestowania; reaktywny sposób radzenia sobie z problemami finansowymi, ograniczone zaufanie do instytucji finansowych, ograniczone korzystanie z usług oszczędnościowych i kredytowych (badania Microfinance Center 2005) 9

Gdzie tkwią problemy? Brak edukacji finansowej na poziomie szkolnym , nie licząc pozarządowych inicjatyw okołoszkolnych Uczenie się gospodarowania finansami na błędach – główna metoda zdobywania wiedzy Brak programów edukacyjnych kierowanych do osób dorosłych Brak świadomości potrzeb podejmowania edukacji finansowej po stronie władz oświatowych i instytucji rynku finansowego ( sic! ) 10

Gdzie jest miejsce na edukację finansową? Szkoła : standardy nowoczesnej edukacji to praktyczność i użyteczność nabywanej wiedzy Media: edukacja finansowa „od przedszkola do domu spokojnej starości” ( Lifelong learning ) Większa aktywność edukacyjna instytucji publicznych i sektora finansowego Programy : promocja przedsiębiorczych i aktywnych postaw w połączeniu z edukacją finansową jako metoda na poprawę sytuacji finansowej tysięcy rodzin 11

Gdzie jest miejsce na edukację finansową? W dużej mierze to niedostateczna edukacja finansowa społeczeństwa sprawia, że tak słabo wypadamy w raportach Komisji Europejskiej dotyczących rozwoju społecznego Konkluzja, która nie dotyczy tylko USA: „Cały sektor finansowy ma obowiązek promocji wiedzy i umiejętności z zakresu zarządzania osobistymi finansami – na problemach finansowych i niewypłacalności Amerykanów nikt bowiem nie skorzysta” Douglas Michelman, VISA 12

�ݺ�ߣ

Zarzadzanie finansami osobistymi

More Related Content

Zarzadzanie finansami osobistymi