�ݺ�ߣ

Temmuz’11

Ödeme
Sistemleri
Trendleri
Yalçın Pembecioğlu
yalcin@bigumigu.com
@settar

2011, on yıllardır kullanmakta olduğumuz Banka havalesi ve çek kullanımını ayrı tutarsak,
ödeme sistemlerine yeni ve bol alternatiflerin günlük hayatta özellikle hızlı alışverişlerde nakit
arka arkaya geliştirilmekte olduğu bir yıl ve kredi kartı şeklinde iki ana oturmuş ödeme
oluyor. sistemini kullanıyoruz. Yaklaşık 15 yıl önce
yaygınlaşmaya başlayan internet kullanımıyla
Tabii ki bu ödeme sistemleri alternatiflerinin birlikte e-ticaretin de başlaması, sanal kart ve
yaygınlaşmasında akıllı mobil cihazların ve hızlı aracı ödeme kuruluşları gibi alternatifleri de
mobil internet bağlantılarının yaygınlaşması da hayatımıza soktularsa da internetin mobil cihaz-
büyük önem taşıyor. Bigumigu olarak bu sistem- larda yaygınlaşmaya başlamasına kadar gerçek
lerin yatay bir düzlemde hangi farklı alanlarda bir devrimden söz edemeyiz.
denenmekte olduğunu bir araya getiren bir rapor
hazırlamaya karar verdik. Böylece yakın Mobil internet, pos makinesi gibi işletim maliyeti
gelecekte karşımıza çıkabilecek yeni uygulama- yüksek cihazların gerekliliğine henüz son
lar hakkında tüm ilgililerin önceden fikir sahibi verememiş olsa da ilerleyen çalışmalar, akıllı
olabilmesi mümkün olacak. mobil cihazlarımızın hem temassız ödeme yap-
mada, hem de ödeme almada kullanımlarının
hızla yaygınlaşacağını gösteriyor.

Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com

PayPal
İnternetin hayatımıza soktuğu aracı ödeme
kuruluşlarının en büyüğü PayPal, aslında
temelde çalışma şekli olarak son kullanıcı
gözünde bir bankadan çok da farklı değildir. Bir
hesap açarsınız, burada ya bir miktar kredi
bulundurur, ya da kredi kartı bilgilerinizi girersi-
niz, internet üzerinden bir ödeme yapmanız
gerektiğinde ödeme yapacağınız yer size PayPal
alternatifini sunuyorsa sadece PayPal şifrenizi
girerek ödeme onayını verebilirsiniz. PayPal’ın
sadece kullanıcı adı ve şifre ile (yani bir kart
no’su, manyetiği, çipi, cvc kodu vs olmadan)
ödeme yapabilmesi, sadece e-ticaret değil,
gerçek hayatta bir ödeme sistemi olarak
kullanıldığında hayatı kolaylaştırabileceğini
gösteriyor.

İngiltere’de Pizza Express zinciri 370
restoranından PayPal ile ödeme almaya başladı.
Bir iPhone uygulaması üzerinden restoran
konumu belirleyip rezervasyon da yapılmasına
olanak tanıyan sistem, ödemeyi de aynı
uygulamayı kullanarak nakit ya da kredi kartı
kullanmadan PayPal üzerinden yapabiliyor.

Geçtiğimiz günlerde NFC desteğini de
getireceğini duyuran PayPal, NFC çipli telefon-
larda çalışacak uygulamaları ile kredi kartları gibi
temassız ödeme yapılabilmesine imkan
tanıyacak. Uygulamanın güzel bir tarafı da,
karşılıklı iki NFC’li telefonla ödeme de alabilmesi.

PayPal mobil ödeme konusunda elini yeni
satınalmalarla da güçlendiriyor. Mobil ödeme
konusunda önde gelen şirketlerden Zong‘u satın
alan PayPal, böylece anlaşmalı olduğu operatör-
ler üzerinden ödeme alıp ödemeyi operatör
faturasına yansıtan sisteme de dahil olmaya
hazırlanıyor. Zong’un Türkiye’deki 3 operatörle pizzaexpresspaypalapp.com
anlaşması bulunuyor.


Mikro Ödeme
Mobil ödeme konusuna girmişken Türkiye’de bu
alanın öncü şirketi Mikro Ödeme‘nin Webrazzi
Gündem toplantılarında açıkladığı rakamlara da
bakmakta fayda var.

Mikro Ödeme, kurulduğu günden bugüne geçen
26 aylık sürede 86 milyon TL işlem hacmine
erişmiş ve bu işlemlerin yaklaşık %40′ını da
çevrimiçi oyunlar sağlıyor. Özellikle sosyal oyun-
larda küçük paralara elde edilebilen oyun içi
nesne ve avantajların bu sistemle satın
alınmasının yaygın olduğunu söyleyebiliriz.
Mikro Ödeme şirketi ile 35 TL üst sınırına kadar
olan ödemeler Avea ve Turkcell üzerinden
yapılabiliyor.

Sistem özellikle internet üzerinden birim değeri
düşük hizmet ve ürünleri pazarlayan şirketlerin
mikro-odeme.com
sanal pos gibi maliyetlere girmeden ödeme
alabilmelerini sağlayarak önemli bir boşluğu da
dolduruyor.

NFC
Yakın mesafe temassız iletişim sistemleri için
kullanılan bu kısaltma, ödeme sistemi alternatifi
olarak da hızla önem kazanıyor. NFC, içerdiği
kart bilgilerini şifreli olarak yaklaştırıldığı
algılayıcıya aktarabilen bir metodla çalışıyor.
Ülkemizde MasterCard’ın PayPass sistemini
kullanan Bonus Trink‘le, küçük meblağlarda
ödemeleri satış noktalarındaki temassız
algılayıcılara kredi kartı ya da NFC çipi entegre
edilmiş kol saati vb gibi cihazları yaklaştırarak
yapmaya başladık. Visa da payWave adlı
benzer sistemini yaygınlaştırmaya çalışıyor.


NFC teknolojisini SIM kart ile kullanma fikrini
uygulayan ilk operatörse Avea oldu. Garanti’nin
işbirliği ve Mastercard ve Gemalto’nun
desteğiyle geliştirilen BonusluAvea‘da
yanınızda banka veya kredi kartı taşımadan
AVEA NFC SIM kartınız içerisinde yer alan
uygulamayı kullanarak alışverişlerinizi cep telefo-
nunuzla temassız olarak
gerçekleştirebiliyorsunuz. Sistem, cep
telefonlarında yaygınlaşması beklenen NFC
çipinin bir donanım olarak bulunmasına gerek
olmadan SIM kartı üzerinden çalışması ile
halihazırda bir çok üreticinin cep telefonu modeli bonusluavea.com
üzerinden de çalışabilir durumda.

NFC ile çalışan ve büyük bir hızla
yaygınlaşmasının kimseyi şaşırtmayacağı başka
bir sistem de Google’ın duyurduğu Google
Wallet adlı uygulama.

Google’ın Android mobil işletim sistemi üzerin-
den çalışacak Google Wallet’ta MasterCard’ın
temassız ödeme sisteminin geçtiği yerlerde tek
dokunuşla ödeme yapılabilecek. Ayrıca para
yüklenen ön ödemeli bir kart olarak da
kullanılabilen sistemde uygulama içinde çeşitli google.com/wallet
mağazaların aidiyet kartları da tanımlanabilecek.

Turkcell de Çinli Huawei şirketine ürettirdiği
akıllı telefonu Turkcell T20 içerisinde NFC çipi
kullanıyor ve bu donanımı Cep-t Cüzdan adlı
kendi uygulamasıyla birleştirmiş durumda. Bu
uygulama ile temassız ödeme de yapılabiliyor.
Cep-t Cüzdan uygulaması T20 dışındaki NFC’li
telefonlarla da kullanılabiliyor, telefonda NFC
desteği yoksa da Turkcell Cep-t Cüzdan Anteni
adlı bir aparat desteğiyle telefonu NFC’li hale
getirebiliyor. bit.ly/turkcell_ceptecuzdan


Facebook
Bugün çevrimiçi herhangi bir konudan bah-
sederken Facebook’tan bağımsız olarak
konuşmak mümkün değil. Dünya çapında 500
milyondan fazla kullanıcısı bulunan ve
bulunduğu ülkelerde internet kullanım payı
olarak her geçen gün değerini arttıran bir şirket
olan Facebook, kendi ekosisteminde uygulama
ve oyunlarda Temmuz 2011′den itibaren sadece
Facebook Kredileri sistemini geçerli kıldı. Face-
book Krediler (Facebook Credits), 15 para
birimine çevrilebilen bir çevrimiçi Facebook
parası olarak tanımlanabilir. Yakın gelecekte
Facebook üzerinden oyunlar dışında da Face-
book Credits ile ödeme alınmaya
başlanabileceği tahmin ediliyor. Bu yüzden
e-ticaretin bir sonraki adımı sayılabilecek olan
sosyal-ticaret’in en önemli ve ilk ayağının Face-
book üzerinden gerçekleşeceğini öngörebiliriz:
Facebook üzerindeki bir mağazada (mesea şu
anda açık olan Gillette mağazasında) kendi
sosyal çevrenizle tamamen ilişki içerisinde
alışverişler yapabileceksiniz. Bu alışverişlerin
sosyal çevre ile ilişkisi ve entegrasyonu da
geliştiricilerin yaratıcılığı ile doğru orantılı olarak
yepyeni olanaklarla tanıştırabilecek bizleri.

Bu arada Taggo adlı henüz geliştirilme
aşamasında olan bir uygulama da Facebook
Like’larını kredi kartları ile birleştirmeyi
amaçlıyor. Sistemle entegre çalışan işyerlerinin
Facebook sayfalarını “beğenen” kullanıcı, kart
bilgilerini Taggo ile eşleştirdiyse, bu mağazalara taggo.me
gerçek hayatta ziyaretlerinde ek bir bilgi
sunmasına gerek kalmadan kendi kartına
tanımlanmış indirimlerden yararlanabilecek.


Alternatif Ödeme Alma Yöntemleri
Mobil ödemenin önemli ayağı ödemeyi yapmak
gibi görünse de, asıl gelişmeye açık alanın
ödeme alma sistemlerinde olduğu da açık. Halen
bir mağazada ödemeyi kredi kartı ve nakit
dışında sadece temassız kredi kartı sistemleriyle
yapabiliyoruz. Oysa akıllı telefonların işlem
yapabilme ve bağlantı kapasiteleri sayesinde
güvenli ödeme alma uygulamalarının da hayata
geçmeye başlamış olması şaşırtıcı değil.

Square bu sistemlerin öncüsü ve belki de en
önemlisi. Twitter’ın da kurucusu olan Jack
Dorsey’nin girişimi olan sistem, akıllı telefonlara
kulaklık girişinden takılan bir manyetik kart
okuyucusu ile çalışıyor. Sisteme girişte bu cihazı
ücretsiz olarak alıyorsunuz ve aldığınız her
ödemeden belli bir komisyonu da Square’e
ödüyorsunuz.

Pos makinelerinin yan maliyetleri ile
karşılaştırıldığında sistem hem mali olarak daha
avantajlı, hem de bu sistemle ödeme alan
kuruluşlara her türlü veritabanı desteğini de
sunuyor. Örneğin hangi ürünü hangi gün ve squareup.com
saatte daha çok sattığınızı bu sistemde hemen
görebiliyorsunuz, mevcut kredi kartı sistemleri ne
yazık ki üye işyerlerine bu veritabanı desteğini
sağlamıyor. Kurucu Jack Dorsey, güvenlik
sistemlerinin gelişmesiyle kullanıcılardan alınan
komisyonlarında daha düşeceğini düşündüğünü
söylüyor.

Square yavaş ama eminli adımlarla
yaygınlaşırken Çin’den de neredeyse tıpatıp
benzer bir sistem olan iBOXpay lansmana
hazırlanıyor.

iboxpay.com


Bu arada mevcut telefonların ödeme
yapma/almasında kullanılması için Naratte şirketi
de, telefonlarda halihazırda bulunan mikrofon ve
hoperlörden faydalanarak Zoosh adından bir
yakın alan iletişim yöntemi geliştiriyor. Telefon
içinde bir NFC çipine ihtiyaç duymadan
çalışabilecek olan sistem, ultrasonik sesler
yardımıyla iletişim kuruyor.

Card.io adlı yeni start-up ise, cep telefonu
uygulaması ile fotoğrafı çekilen kredi kartının
bilgilerini merkezden doğrulatarak ödeme alabi- naratte.com
liyor.

Bu sistemlerin özelliği, yepyeni donanım
altyapıları gerektirmeden hayatımıza kolayca
girebilmeyi amaçlamalarında, yeter ki güvenlik
sorunlarını çözebilsinler.

card.io


Bugün dünyada cep telefonu kullanımının inter-
Özetle; yeni alternatif mobil ödeme sistemlerinin
net kullanımının çok üzerinde olduğu biliniyor.
neredeyse hepsinin günün sonunda mevcut
En büyük sosyal ağ olan Facebook’u 500 milyon
bankacılık ve ödeme sistemleri altyapılarını yeni
kullanıcıya sahip olmasıyla överken 5 milyardan
teknolojileri kullanarak hayatımıza daha kolay bir
çok kullanıcısı olan cep telefonu mecrasını bir
şekilde adapte etme iddiasında olduklarını
kenara atmadan önce bir kez daha düşünmek
söyleyebiliriz. Yeni teknolojiler, arayüz ve
gerekiyor.
kullanım deneyimi konularında iyileşmeler
sağlayarak ödeme yaparken ve alırken geçirilen
Bankacılık sisteminin altyapı kurma
adım sayısını azaltmayı ve alışverişin
çalışmalarının gecikmesinden dolayı hızlı bir
kolaylaşmasını amaçlıyor. Bu arada güvenlik
şekilde gelişemediği Afrika ülkelerinden
konusunun Apple App Store, Android Market gibi
Kenya’da mobil cihazların yaygınlığı, sadece
uygulama dağıtım platformlarının desteği ile
SMS teknolojisini kullanarak para transferi yapa-
çözülmesi ihtimalinde mevcut altyapıları da
bilen M-Pesa sisteminin kurulması için gerekli
zorlayacak, aracı maliyetlerinin çok düştüğü,
inovasyon zeminini sağlamıştı. M-Pesa ile SMS
yüklemesi ve kullanımı çok kolay mobil sistem-
atan herhangi bir cep telefonundan dilediğiniz
lerle de tanışmamız hayal değil gibi görünüyor.
kişiye para gönderebiliyorsunuz, parayı alan kişi
operatör mağazasından nakit olarak gönderilen
miktarı çekebiliyor. Sistem Vodafone’un
Kenya’daki işortağı Safaricom tarafından
Kenya’da geliştirildi fakat şimdi IBM ve Vodafone
altyapısıyla Tanzanya ve Afganistan’da da
kullanılıyor.


Bigumigu İletişim
Trendleri Danışmanlığı
İnternetin ilk yıllarında orijinal ve yaratıcı fikirlere
ulaşmak zordu, bunları derleyebilen kaynaklara
erişmek güçtü.

Bugün artık Facebook ve Twitter gibi sosyal
medya odakları sayesinde bilgi bolluğunun
yaşandığı yeni bir çağdayız. Bu defa fikir her
yerde!

Fakat gün içinde maruz kalınan mesaj sayısı da
geometrik olarak arttığı için bir marka yöneti-
cisinin kendisini ilgilendiren gelişmeleri ve yeni
fikirleri takip etmesi gittikçe zorlaşıyor. Üstelik
yeni bir fikrin bulunup hayata geçmesi de artık
an meselesi.

Bu sürekli bilgi akışı ortamında hem dünyadaki,
hem de Türkiye'deki önemli pazarlama iletişimi
trendlerini artık Bigumigu takip ediyor.

Bigumigu'dan alabileceğiniz hizmetler için lütfen
bizimle iletişime geçin.

Aygül Pembecioğlu
aygul@bigumigu.com

Yalçın Pembecioğlu
yalcin@bigumigu.com

bigumigu.com/trend


�ݺ�ߣ

Ödeme Sistemleri Trendleri - Bigumigu.com

Recommended

More Related Content

Similar to Ödeme Sistemleri Trendleri - Bigumigu.com (20)

Ödeme Sistemleri Trendleri - Bigumigu.com