Перспективы по переходу на использование в платежной системе финансовых сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022
0 likes4,073 views
Документ обсуждает внедрение стандарта ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь, подчеркивая его влияние на унификацию финансовых сообщений и автоматизацию процессов. Он описывает этапы перехода, включая подготовку нормативной базы и разработку электронных документов, а также выделяет преимущества и недостатки стандартов. Основной акцент делается на расширении интеграционных процессов и повышении совместимости участников финансового рынка.
Перспективы по переходу на использование в платежной системе финансовых сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022
- 1. Перспективы по переходу на использование в платежной системе финансовых сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022. Раков Андрей Николаевич главный специалист управления организации и развития платежных систем Главного управления платежной системы и цифровых технологий тел. 2038380, e-mail A.N.Rakov@nbrb.by
- 2. Смена технологического уклада и инфраструктура рынка Развитие информационных технологий, связанные с этим изменения в инфраструктуре финансового рынка, расширение интеграционных процессов в платежной системе, как по горизонтали, между различными автоматизированными системами, так и по вертикали между различными сегментами финансового рынка и на уровне межгосударственных объединений ставят задачу обеспечения совместимости взаимодействия различных участников в обмене финансовыми сообщениями. Слайд 1
- 3. Стандарт ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ Решению такой задачи полностью соответствует повсеместное внедрение ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ – международного стандарта, который не только аккумулирует в себе лучшую международную практику, но и содержит описание методологии разработки сообщений под существующие и потенциальные потребности пользователей, позволяет расширить электронный документооборот и сквозную обработку платежных инструкций, исключая участие человека на промежуточных этапах. Слайд 2 Методология ISO 20022 Модели Репозиторий Сопровождение
- 4. Стандарт ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ Уровни абстракции: 4 (+1) уровневая структура 1. Обзорный уровень Множество и структура бизнес-процессов (Бизнес-область, Бизнес-процесс, Бизнес-роль) 2. Концептуальный уровень Требования к информационному обмену (Бизнес-транзакция, Бизнес-деятельность, Хореография сообщений) 3. Логический уровень Точное описание сообщений без привязки к технологии (полное их множество) 4. Физический уровень Описание форматов сообщений, пригодное для машинной обработки 5. Уровень отображения Отображение сообщений в виде документа Слайд 3
- 5. Основные бизнес-области стандарта ISO 20022 Слайд 4 Ценные бумаги Торговые услуги Конверсионные операции Банковские карты Иные области Платежи
- 6. Уровни схемы бизнес-области Платежи стандарта ISO 20022 Слайд 5 Бизнес-область Платежи Бизнес-процесс Кредитовый перевод Бизнес-процесс Прямой дебет Бизнес-процесс Сервисы Бизнес-деятельность Хореография сообщений Перевод: Банк-А Банк В Перевод: Клиент Банка-А Банк А Банк В Клиент Банка В … Инициация перевода Расчет … Подтверждение Инициация перевода Уведомление о приеме Поручение Банку В Подтверждение Банка А и клиента Банка В об исполнении Подтверждение Клиента Банка А … Уведомление Бизнес-транзакция
- 7. Внедрение методологии ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь, объективные предпосылки Слайд 6 Направленность ЕС на организацию документооборота, номинированного в евро, только в нотации стандарта ISO 20022. Объективность процессов глобализации, в том числе и на финансовых рынках. Участие Банка России во внедрении методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему РФ Последовательная работа Национального банка по сокращению бумажного документооборота при осуществлении расчетов, переход к STP. Модернизация системы BISS.
- 8. Внедрение методологии ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь I этап • Переход банковской системы страны на использование международных номера банковского счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC) II этап • Разработка нормативной правовой базы, регламентирующей порядок применения методологии стандарта ISO 20022 в платежной системе страны, а также внесение изменений в действующие нормативные правовые акты III этап • Разработка платежных документов и электронных сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022 для платежной системы Республики Беларусь IV этап •Внедрение электронных платежных документов и электронных сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022, в автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка и следом во внутрибанковские платежные системы Слайд 7
- 9. II этап внедрения ISO 20022 (шаги) 1. Описание действующих моделей процессов проведения платежей и расчетов. Общие подходы к внедрению методологии ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь. 2. Модели процессов (внутриреспубликанских переводов денежных средств в белорусских рублях), глоссарий (включая наименования элементов (реквизитов) сообщений), типы используемых в моделях сообщений ISO 20022 3. Проектирование национальных сообщений на основе выбранных типов сообщений ISO 20022 и их публикация Формирование средств автоматизированной валидации национальных сообщений – схем XSD и правил OCL – форматно-логический контроль сообщений Слайд 8
- 10. Этапы внедрения ISO 20022 (Этап II текущее положение) Приняты следующие документы: - постановление Правления Национального банка Республики Беларусь ”Об утверждении Инструкции о применении методологии международного стандарта ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ в платежной системе Республики Беларусь“; - постановление Правления Национального банка Республики Беларусь ”О стандартах проведения расчетов“; - ”Модели перевода денежных средств. Альбом схем“; - ”Использование сообщений ISO20022 при реализации перевода денежных средств по инициативе плательщика. Альбом схем“ (соответствие типов сообщений моделям перевода). - План мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь на 2018 – 2019 годы. Осуществляется подготовка и согласование: -”Термины и определения ISO20022 для использования в платежной системе Республики Беларусь“ (глоссарий); Слайд 9
- 11. 1. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440 ”О структуре номера счета“ (BIC). Обеспечивает преемственность с 13-значным счетом, дополнительные 7 позиций сверх 13 знаков для различного использования. 2. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 07.08.2015 № 472 ”Об утверждении Инструкции о порядке присвоения Национальным банком Республики Беларусь банковских идентификационных кодов и ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь“ (IBAN). Обеспечивает преемственность с имеющимися SWIFT-кодами банков, уникальным номером банка (три последних цифры действующего БИК). 3. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.11.2015 № 654 ”О внесении дополнений и изменений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 г. № 728“ (бухгалтерский учет в банках). План счетов в банках не меняется. Новая редакция пункта 40 Инструкции № 728 предусматривает для лицевых счетов, используемых при осуществлении расчетов в безналичной форме, присвоение номеров в структуре IBAN, в том числе открываемым к сборным лицевым счетам. Порядок нумерации для прочих лицевых счетов банк устанавливает самостоятельно. Принятые НПА Слайд 10
- 12. Графическое представление бизнес–процессов платежной системы Слайд 11 Альбом моделей описывает на обзорном уровне модели переводов денежных средств в соответствии с методологией международного стандарта ISO 20022, с учетом требований законодательных актов Республики Беларусь. Переводы денежных средств в платежной системе Республики Беларусь осуществляются исключительно в электронном виде посредством электронных сообщений. Порядок приема и преобразования оформленной на бумажном носителе платежной инструкции клиента в электронный вид для последующей электронной обработки определяется локальными нормативными актами банка. Общая схема кредитового перевода
- 13. Графическое представление бизнес–процессов платежной системы Слайд 12 В модели перевода денежных средств определяются: • процессы перевода денежных средств, • участники и их роли, • порядок взаимодействия между участниками. В соответствии с построенной моделью разрабатываются: • сценарии реализации процессов, • состав передаваемой информации, • перечень электронных сообщений, содержащих данную информацию, • форматы таких электронных сообщений. Структура альбома моделей связана с основными типами перевода (кредитовый и дебетовый), ролями, участниками и процессами. Четыре характерных процесса: перевод денежных средств, отмена перевода денежных средств, возврат денежных средств, управление акцептом.
- 14. Графическое представление бизнес–процессов платежной системы Слайд 13 Альбом схем создан для кредитового перевода и определяет сценарии и схемы реализации переводов денежных средств по инициативе плательщика и соответствующие им сообщения из репозитория международного стандарта ISO 20022 области «Платежи». Сценарий кредитового перевода в одном банке, когда банк является бенефициаром
- 15. III этап внедрения ISO 20022 (инструментарий) XML-тэг 1. <GrpHdr> 2. <MsgId> 3. <CreDtTm> 4. <NbOfTxs> 5. <SttlmInf> 6. <SttlmMtd> 7. ………. . . 2500. <Purp> XML-тэг 1. <GrpHdr> 2. <MsgId> 3. <CreDtTm> 4. <NbOfTxs> 5. <SttlmInf> 6. <SttlmMtd> 7. ………. . . 1200. <Purp> Сообщения ISO 20022 Национальные сообщения ISO 20022 Бюджет Заработная плата Социальные трансферты Физические лица Ликвидность Покупка валюты Правила Товары и услуги Правила Правила Правила Правила Правила Правила OCL XSD Слайд 14
- 16. Автоматизация разработки форматов сообщений и документации Репозиторий ISO 20022 (e – Repository) данные Национальные Реквизиты (Тэги) СообщенияМодели XSD - схемы Программный продукт управления стандартами Валидация Разработчик ПО ИТ - банка Документация XML ПП продукт дает возможность автоматизировать процесс разработки форматов национальных сообщений, вносить изменения и формировать документацию в электронном виде Слайд 15
- 17. Достоинства и недостатки процесса и результатов внедрения стандарта ISO 20022 Слайд 16 Достоинства: унификация используемых форматов обмена сообщениями, а, следовательно, снятие барьеров для международных расчетов; простота в автоматизации, гибкость и высокая степень интегрированности стандарта ISO 20022; поддержка большого числа языков за счет использования в качестве базы XML; транспарентность процедуры внесения изменений; выявление и устранение ”пробелов“ в цикле обработки платежных инструкций; большое число возможностей по расширению деятельности расчетных организаций (и в первую очередь по конвертации существующих форматов в стандарт ISO 20022); единый репозиторий (хранилище описаний объектов и процессов в виде унифицированных финансовых (информационных) сообщений), разработанный регламент его изменения (пополнения); не совокупность форматов и правил обмена сообщениями, но методология разработки стандартов не только под существующие потребности, но и потенциальных. Недостатки: −из-за роста размера файла (при условии его формирования на языке XML) увеличивается время обработки сообщений; −затратность (с точки зрения временных и финансовых ресурсов) процесса перехода, особенно в случае расширения масштаба охвата, т.е. помещение фокуса изменений на уровень инициатора платежа – клиента банка.