Nak senang simpan duit ebook
1 like468 views
Dokumen tersebut memberikan tips untuk menyimpan uang secara konsisten melalui 7 tips utama dan 1 tips tambahan. Tips-tips tersebut meliputi membuat bayaran otomatis ke rekening tabungan, mengumpulkan uang logam ke dalam tabung, meningkatkan jumlah tabungan ketika ada kesempatan seperti lunas hutang, dan menggunakan sistem 6 wadah untuk menyimpan uang berdasarkan kategori.
More Related Content
Viewers also liked (8)
Similar to Nak senang simpan duit ebook (20)
Recently uploaded (11)
Nak senang simpan duit ebook
- 2. 2 Penafian E-book ini dihasilkan untuk memberi panduan secara umum kepada pembaca. Pembaca disarankan merujuk kepada penasihat atau pengamal professional untuk sesuatu hasil yang bersifat khusus kepada diri anda. Tiada jaminan diperakukan bahawa maklumat yang terkandung dalam e-book ini adalah tepat dan lengkap. Pengarang secara khususnya tidak bertanggungjawab atas apa-apa risiko kehilangan, liabiliti, sama ada secara peribadi atau tidak, yang berlaku akibat penggunaan dan aplikasi kandungan naskah ini, sama ada secara langsung atau tidak langsung.
- 3. 3 Tips yang dinyatakan dalam naskah ini mungkin tidak sesuai untuk setiap individu dan tidak dijamin dapat menghasilkan kesan tertentu kepada semua pihak. Hak Cipta Terpelihara 息 2014 Dr A. Jamil Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-mana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan e- book ini dalam apa jua bentuk dan dengan apa jua cara sama ada secara elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau lain-lain sebelum mendapat izin daripada penulis.
- 4. 4 Isi Kandungan Penafian Kata Pengantar Pendahuluan Susahkah menyimpan wang? Apa yang difikirkan oleh manusia yang boleh membuat simpanan wang secara konsisten? 7+1 Tips/ Helah menyimpan wang TIPS 1 Buat bayaran ke dalam akaun simpanan secara berjadual melalui arahan tetap (standing instruction). TIPS 2 Kumpul semua duit syiling dalam satu tabung transparent. TIPS 3 Gandakan wang simpanan bila ada peluang TIPS 4 Sistem 6 jars Jar 1 = FFA - Financial Freedom account Jar 2 = NEC Necessities (keperluan hidup) Jar 3 = EDU Education (pendidikan) Jar 4 = LTSS Long term saving for spending (perbelanjaan jangka masa panjang) Jar 5 = Give (memberi derma) Jar 6 = Play (memanjakan diri/ berseronok) TIPS 5 Teruskan tabiat membuat bayaran TIPS 6 Sukakan angka yang besar TIPS 7 Jaga-jaga, jika anda obses berbelanja TIPS 8 Masih tidak boleh menyimpan? Penutup
- 5. 5 Kata Pengantar Begitu pentingkah menyimpan wang? Jawapan yang satu dunia tahu ialah Ya!! Tetapi betapa sukarnya slogan menyimpan/ menabung wang untuk dilakukan. Menurut pepatah yang popular, Put aside some money for rainy days. Simpan wang untuk masa- masa yang tidak dijangka. Wang simpanan amat penting untuk masa hadapan anda dan keluarga. Ia boleh digunakan untuk pelaburan, saat kecemasan, perubatan, kegunaan pendidikan anak-anak, melancong, membeli rumah yang lebih selesa dan kenderaan yang lebih baik serta untuk kegunaan masa tua kelak.
- 6. 6 Maka, dalam e-book ini, saya berkongsi pengalaman tentang penyimpanan wang yang diperolehi melalui pembacaan, pengalaman peribadi serta pengalaman rakan-rakan. Panduan ini adalah panduan praktikal yang terbukti berkesan kepada yang telah mengaplikasikannya (termasuk saya sendiri). Semoga Tuhan memberkati kalian yang tidak berhenti mencari ilmu yang bermanfaat. Selamat berjaya! Dr A. Jamil (PhD) Kinning Park, Glasgow, Scotland, United Kingdom.
- 7. 7 Pendahuluan Susahkah menyimpan wang? Terdapat variasi jawapan untuk soalan ini. Sekelompok manusia boleh menyimpan 10% daripada gaji bulanannya untuk simpanan. Sekelompok lagi manusia mampu menyimpan hingga 50-75% daripada gaji bulanannya. Malangnya, sekelompok besar manusia gagal menyimpan wang secara konsisten. Jika menyimpan pun, wang tersebut akan digunakan beberapa bulan selepas disimpan dalam bank atas alasan yang bukan kecemasan, contohnya untuk membuat persiapan hari raya dan sebagainya.
- 8. 8 Kelemahan manusia dalam memupuk tabiat menyimpan wang adalah akibat kesilapan cara manusia berfikir. Berikut adalah antara cetusan hati manusia tentang menyimpan wang: (1) Aku dapat simpan RM100 sahaja sebulan, berapa sangatlah yang boleh aku kumpul. Lebih baik aku gunakan sahaja wang ini. Kesilapan: Beliau tidak menyedari selepas 5 tahun, jumlah simpanannya boleh mencecah RM6000 tidak termasuk dividen. (2) Bermula bulan ini, aku akan buat simpanan wang sebanyak RM2000 sebulan. Aku makan mee segera sahajalah. (Selepas 3 bulan, RM6000 terpaksa dikeluarkan dari bank untuk menanggung kos rawatan di
- 9. 9 hospital dan terpaksa pula mengambil cuti tanpa gaji). Kesilapan: Jumlah simpanan yang tidak realistik dengan keperluan hidup. p/s: Untuk kesejahteraan hidup, anda boleh memotong perbelanjaan yang lain seperti pakaian, perhiasan dan hiburan. Tetapi bukan mengurangkan kos membeli makanan berkhasiat. Ingat, kesihatan tubuh badan dan otak adalah aset utama manusia untuk mencari rezeki. (3) Wow, cantiknya sport rim kereta dia. Boleh gunakan wang simpanan yang ada untuk tukar sport rim kereta aku, rasanya cukup tu (mula mencongak jumlah simpanan yang ada).
- 10. 10 Kesilapan: menggunakan wang simpanan untuk memenuhi keinginan, bukan keperluan.
- 11. 11 Apa yang difikirkan oleh manusia yang boleh membuat simpanan wang secara konsisten? Golongan yang boleh membuat simpanan secara konsisten sebenarnya mempunyai cara berfikir yang berbeza. Sesetengah mereka sememangnya mempunyai tabiat berdisiplin, patuh dan sayangkan wang yang telah diusahakn dengan titik peluh sendiri. Golongan yang boleh menyimpan 10% daripada jumlah pendapatan bulanan, mempunyai satu fikiran normal iaitu, Oh, apa salahnya menyimpan 10% sahaja kerana saya boleh gunakan lebihan 90% wang untuk kegunaan yang lain!.
- 12. 12 Golongan yang berjaya menyimpan 50-75% jumlah pendapatan bulanan pula mempunyai fikiran yang bijak dan berdisiplin. Mereka bijak mendidik diri dan bijak menguruskan wang, walaupun pendapatan mereka tidak tinggi. Golongan ini mempunyai motivasi tinggi untuk mencapai cita- citanya seperti untuk pelaburan, membeli aset, menyambung pengajian, untuk perniagaan dan sebagainya. Malangnya, masih ramai gagal menyimpan walaupun 10% dari hasil pendapatan bulanan secara konsisten. Ya, secara konsisten, bukan berselang-selang bulan mengikut kesukaan hati.
- 13. 13 7+1 Tips/ Helah menyimpan wang Maka, untuk membantu anda menyimpan wang secara konsisten, saya akan senaraikan 7 tips memberi helah kepada minda anda tentang menyimpan wang. Jika anda masih gagal menyimpan wang dengan 7 helah tadi, ada 1 lagi helah tambahan yang boleh dilakukan. Hasilnya, anda akan menyimpan wang secara konsisten tanpa perlu memerah orak atau bersusah payah. Kini, anda boleh menyimpan wang (10-75% daripada jumlah pendapatan) secara konsisten sambil tersenyum. Lebih banyak disimpan, lebih bagus, asalkan ia realistik!
- 14. 14 TIPS 1 Buat bayaran ke dalam akaun simpanan secara berjadual melalui arahan tetap (standing instruction). Katakanlah gaji anda ialah RM2500 sebulan. Anda menerima gaji pada setiap 20 haribulan. Anda boleh membuat standing instruction supaya RM250 (10% daripada RM2500) ditolak daripada akaun anda pada setiap 21 haribulan untuk dimasukkan ke dalam akaun simpanan pilihan anda. Anda boleh membuat standing instruction sendiri (secara online), melalui panggilan telefon kepada pihak bank, atau pergi ke kaunter bank untuk mendapatkan bantuan membuat standing instruction dari pegawai di sana.
- 15. 15 Anda boleh membuat standing instruction secara interbank (antara bank atau dua bank berbeza). Sesetengah bank meletakkan caj untuk tujuan standing instruction interbank. Namun, caj ini tidak mahal iaitu antara RM2-RM5 bergantung kepada jenis bank. Ia amat berbaloi kerana simpanan wang dilakukan secara automatik. Anda pasti tidak akan terkenang RM250 yang disimpan itu.
- 16. 16 TIPS 2 Kumpul semua duit syiling dalam satu tabung transparent. Minta pasangan dan anak-anak mengisi duit syiling (lebihan berbelanja) dalam tabung yang diletak di kawasan yang mudah dilihat, contohnya di sebelah televisyen dan sebagainya. Beritahu anak-anak, apabila tabung itu penuh, isinya akan dimasukkan dalam akaun simpanan mereka. Anda juga boleh mengasingkan tabung anak-anak dengan melabel setiap tabung mengikut nama mereka. Sebaiknya, tabung itu transparent, supaya isinya boleh dilihat. Ini akan
- 17. 17 memberi motivasi kepada anak-anak untuk menyimpan wang. Anda juga perlu mempunyai tabung transparent ini. Anda/anak-anak akan berasa bangga melihat tabung itu berisi penuh dengan wang, walaupun duit syiling! p/s: tabung transparent ini boleh berupa bekas Tupperware atau jar. Tidak perlu membeli tabung yang mahal.
- 18. 18 TIPS 3 Gandakan wang simpanan bila ada peluang Tahukah anda mengapa kebanyakan manusia berada dalam bebanan hutang (yang tidak berkesudahan)? Mengapa manusia gagal menyimpan wang, apatah lagi untuk menggandakan wang simpanan? Ini kerana manusia cenderung menggunakan lebihan wang untuk membayar hutang atau membuat hutang baru. Lihat kepada tiga situasi yang sering berlaku kepada manusia:
- 19. 19 (1) Anda membayar RM600 sebulan untuk membayar ansuran kereta. Setelah 9 tahun berlalu, hutang kepada pihak bank telah selesai. Bermakna, anda ada lebihan RM600 untuk bulan-bulan berikutnya. Ah, sesuatu yang melegakan bukan? Malangnya, kebanyakan manusia memilih untuk menggunakan lebihan RM600 setiap bulan ini untuk membuat hutang baru. Maka, kitaran hutang anda tidak akan berkesudahan hingga mati.
- 20. 20 Manusia yang bijak, akan mengambil RM600 ini untuk dimasukkan ke dalam akaun/tabung simpanan. Maka, jumlah simpanan wang akan bertambah. Katakanlah jumlah simpanan wang yang tetap (sebelum ini) adalah RM250. Apabila hutang kereta telah dilangsaikan dengan bank, sewajarnya jumlah simpanan meningkat kepada RM850 sebulan! Lumayan bukan? (2) Untuk anda yang bekerja makan gaji, bukankah anda ada kenaikan gaji setiap tahun? Katakanlah kenaikan gaji anda adalah RM250 setahun, maka tambahkan
- 21. 21 jumlah simpanan anda kepada *RM100 setiap bulan pada tahun tersebut. Contoh: Jika anda boleh menyimpan RM250 x 12 bulan pada tahun 2014. Maka, anda boleh tingkatkan menyimpan RM350 x 12 bulan pada tahun 2015. Seterusnya, simpanan meningkat kepada RM450 x 12 bulan pada tahun 2016. Ini bermakna jumlah simpanan anda sewajarnya berganda dari tahun ke tahun. * RM100 adalah 40/100 daripada RM250. Mengambil 40% daripada nilai kenaikan gaji anda adalah nilai yang realistik. Lebihan 60% nilai kenaikan gaji anda adalah untuk
- 22. 22 menampung kos sara hidup global yang tentunya meningkat dari tahun ke tahun. (3) Jika anda dinaikkan pangkat, menerima kenaikan gred gaji atau jumlah pendapatan (sale) meningkat (untuk yang bekerja sendiri); gunakan wang kenaikan itu untuk menambah wang simpanan. (4) Jika anda menerima bonus tahunan, gunakan peluang ini untuk mengambil (sekurang-kurangnya) 40% nilai bonus untuk menambah jumlah simpanan anda.
- 23. 23 Contoh: Gaji bulanan anda ialah RM2500. Bonus tahunan (jika bonus separuh gaji) ialah RM1250. Ambil 40% daripada RM1250 untuk menambah jumlah simpanan anda. Ini bermakna anda telah menambah RM500 dalam akaun simpanan pada tahun itu. Kesimpulan: Jika situasi 1 hingga 3 berlaku kepada anda, jangan berlengah lagi, segera tambah wang untuk standing instruction ke dalam akaun simpanan. Situasi ke 4 pula berlaku setahun sekali. Erm, penambahan RM500 (sekali dalam setahun) ke
- 24. 24 dalam akaun simpanan, tidaklah teruk sangat bukan? Yang penting, jangan pernah berfikir untuk membuat hutang baru!
- 25. 25 TIPS 4 Sistem 6 jars Sistem 6 jars diperkenalkan oleh T Harv Eker iaitu penulis buku terlaris Secret of the Millionaire Mind. Beliau menyarankan supaya kita menyediakan 6 jar yang berbeza (anda boleh gunakan sebarang bekas yang dirasakan sesuai untuk menyimpan wang). Labelkan jar ini seperti di bawah: Jar 1 = FFA - Financial Freedom account Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). FFA digunakan untuk anda membuat pelaburan sebagai pendapatan pasif kelak.
- 26. 26 Jar 2 = NEC Necessities (keperluan hidup) Masukkan 50% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). NEC ialah bayaran keperluan hidup seperti bayaran ansuran bulanan rumah dan kereta, makanan, minuman, pengangkutan dan sebagainya. Jar 3 = EDU Education (pendidikan) Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). Gunakan wang ini untuk menambah nilai diri anda dengan membeli buku-buku bacaan bermanfaat, menyertai seminar-seminar, membeli CD ilmu atau menyambung pengajian.
- 27. 27 Jar 4 = LTSS Long term saving for spending (perbelanjaan jangka masa panjang) Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). Wang dalam LTSS digunakan untuk perbelanjaan yang besar (kelak) seperti bayaran muka (downpayment) membeli kereta baru, rumah baru, membeli perabot, membina gazebo di depan rumah dan sebagainya. Jar 5 = Give (memberi derma) Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). Gunakan wang dalam Give untuk tujuan amal dan menderma.
- 28. 28 Jar 6 = Play (memanjakan diri/ berseronok) Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda (selepas ditolak cukai). Tabung Play boleh digunakan setiap akhir bulan atau setiap dua bulan bergantung kepada perbelanjaan yang anda ingini. Anda boleh gunakan wang ini untuk membeli barangan yang anda suka atau telah lama diidamkan. Ia juga boleh digunakan untuk mendapatkan rawatan spa dan sebagainya. Apa sahaja asalkan anda seronok melakukannya. Reward yourself! Sistem 6 jars adalah satu metafora untuk anda membuat 6 akaun simpanan wang yang berbeza. Pindahkan wang pendapatan anda mengikut
- 29. 29 peratus yang telah dicadangkan ke dalam 6 akaun ini secara konsisten setiap bulan. Namun demikian, banyak juga yang membuat system 6 jars ini dengan meletak 6 tabung fizikal di atas meja kerja dan sebagainya. Secara rasionalnya, teknik visual ini akan memberi lebih motivasi untuk menyimpan wang. Terpulang kepada anda bagaimana untuk melaksanakan system 6 jars. Yang penting, teruskan menyimpan wang dan pastikan wang itu selamat! p/s: Untuk yang bekerja sendiri, perlu mewujudkan Jar 7 iaitu Tax (cukai). Anda perlu mengasingkan wang terhadap cukai yang dikenakan kepada pendapatan hasil perniagaan anda.
- 30. 30 TIPS 5 Teruskan tabiat membuat bayaran Katakanlah bayaran ansuran bulanan motosikal anda telah langsai, gunakan jumlah wang yang sama untuk terus membuat bayaran. Tetapi buat bayaran ke dalam akaun/tabung simpanan anda. Beritahu diri anda yang anda akan terus membuat bayaran seolah-olah anda masih membayar ansuran bulanan motosikal. Sedangkan anda sedang menggandakan wang simpanan anda. Seronok bukan?
- 31. 31 TIPS 6 Sukakan angka yang besar Adakah anda suka melihat amaun yang besar tercatat dalam akuan simpanan anda? Jika ya, anda boleh menjadikan ia sebagai satu motivasi untuk anda terus menyimpan wang. Individu yang mempunyai keseronokan menyimpan wang ini lazimnya seorang yang rajin, berdisiplin dan mungkin juga mempunyai latar belakang dari keluarga yang pernah susah (tidak semua). Golongan ini dapat merasai the feeling of satisfaction (kepuasan yang tidak terhingga) apabila melihat angka dalam akaun simpanannya semakin berganda.
- 32. 32 Tambahan pula, golongan ini merasakan berbaloi bekerja keras dan dapat menyimpan wang. Andakah itu? Jika ya, tahniah, anda adalah manusia yang boleh menyimpan wang tanpa perlu bersusah payah/ tanpa paksaan.
- 33. 33 TIPS 7 Jaga-jaga, jika anda obses berbelanja Tips ke-7 ini amat penting. Ya, amat penting terutama bagi individu yang pantang mempunyai wang, pasti ingin dibelanjakan. Individu ini berbeza dengan individu dalam TIPS 6 tadi. Terdapat sesetengah manusia, mempunyai satu misi automatik dalam fikirannya; jika aku punyai wang, aku mesti beli sesuatu (walaupun barangan itu bukan keperluannya). Arahan itu muncul secara automatik dari minda. Sungguh ajaib tetapi memudaratkan. Inilah yang sering terjadi hingga wang dalam
- 34. 34 akaun simpanan tidak berganda, malahan semakin berkurang dan terus kosong. Apa yang perlu golongan ini lakukan ialah: (1) Simpan wang dalam akaun yang sukar untuk dikeluarkan wang tunai (mungkin anda boleh pilih bank yang tiada di kawasan tempat anda tinggal). (2) Simpan wang dalam akaun yang anda tiada kad ATM. Ya, pastinya mengelak daripada anda mengeluarkan wang secara mudah. (3) Berikan kad ATM kepada ibu atau ayah di kampung. (Saya yakin, ibu bapa adalah pemegang amanah terbaik di dunia). (4) Anda telah membuat standing instruction ke dalam akaun simpanan bukan? Jangan pernah fikitkan tentang wang itu. Lupakan
- 35. 35 mereka. Gunakan mereka apabila anda benar-benar memerlukan sahaja. Mungkin semak jumlah dalam akaun simpanan apabila anda telah menemui cara untuk membuat pelaburan hartanah atau lain-lain pelaburan yang bermanfaat.
- 36. 36 TIPS 8 Masih tidak boleh menyimpan? Saya mempunyai seorang rakan yang amat sukar menyimpan wang. Isterinya seorang aktivis NGO dan sering menyertai badan-badan amal hingga ke luar negara. Jika suaminya mempunyai wang, pasti si isteri akan meminta dengan alasan untuk keperluan badan amal dan tujuan sosial. Selain itu, si isteri juga mempunyai citarasa kehidupan yang agak mewah. Ya, tujuan amal itu sangat bagus, tetapi sehingga ke tahap keluarga tiada dana simpanan, tiada dana kecemasan, tiada dana pelaburan dan tiada dana pendidikan anak-anak. Itu adalah petanda buruk
- 37. 37 bukan? Rakan saya telah cuba menyimpan wang dalam akaun yang berbeza-beza. Tetapi isteri amat bijak, kesemua akaun itu berjaya dikesan dengan mudah. Puas rakan saya ini memikirkan bagaimana cara menyimpan wang tanpa pengetahuan si isteri. Akhiranya, beliau memasukkan wang simpanan ke dalam akaun bank ibu dan ayahnya di kampung. Mereka sama-sama berpakat untuk menamakan beliau sebagai penama akaun tersebut. Hasilnya sangat membanggakan, beliau berjaya menyimpan sejumlah wang yang banyak dalam kedua-dua akaun ibu dan ayahnya. Tanpa disentuh.
- 38. 38 Bukankah saya sudah kata, ibu dan ayah sememangnya pemegang amanat paling jujur di dunia.
- 39. 39 Penutup Semoga anda dapat mempraktikkan tips/ helah yang telah disenaraikan tadi. Cuba lihat pepatah di bawah, Formal education will make you a living; self-education will make you a fortune. Jim Rohn Saya yakin, dengan ilmu yang anda perolehi ini, jika diamalkan akan membawa anda kepada kesenangan hidup dan kelapangan fikiran. Didik diri anda mengawal kewangan anda melalui ilmu yang diperolehi. Jangan berlengah lagi, mulakannya sekarang (now)! Selamat berjaya!
- 40. 40 e-publisher