Panos Michalopoulos Presentation
- 1. 旅留竜溜旅侶 旅旅虜ﾎ 旅僚隆僚僚 竜 竜旅隆凌 溜侶. 裡 律離裡 Managing Partner 留旅僚凌亮留 粒留了竜溜留 粒旅留 旅竜旅流竜旅 虜留旅 里略竜龍竜 離裡 2012 4th Risk Management & Compliance Forum 1
- 2. 凌 虜留了略 隆旅留竜旅旅流虜留亮竜 凌 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌; 裡竜 亮溜留 留粒凌略, 侶 了了侶僚旅虜流, 凌: 旅 竜亮凌旅虜劉 僚留了了留粒劉 隆竜 僚侶慮溜龍竜留旅 僚留 留粒亮留凌凌旅凌僚留旅 亮竜 亮竜侶略. 裡竜 凌了了凌 虜了略隆凌 流留僚 留僚留凌竜了竜亮留旅虜略 了留溜旅留 了竜旅凌粒溜留. 旅竜留亮竜 旅 侶 留僚留両旅留虜流 凌竜溜留 慮留 僚竜旅龍留僚 凌 隆旅侶僚竜虜劉. 虜竜僚旅虜流 隆旅凌溜虜侶侶 留凌溜留龍竜 侶僚 凌了侶旅虜流 慮劉旅侶 虜留僚僚僚. 凌流粒侶侶 溜侶 凌 凌 虜略凌 慮竜凌僚留僚 凌 留留了劉竜凌 虜留留粒旅凌. 竜硫凌了旅虜流 留僚凌流 凌僚 虜溜僚隆僚凌 慮竜流慮侶虜竜 留僚留粒僚旅旅虜 了竜凌僚劉虜侶亮留. 2 4th Risk Management & Compliance Forum 2
- 3. 凌 虜留了略 隆旅留竜旅旅流虜留亮竜 凌 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌; 旅 里略竜龍竜 留了流慮竜侶 僚 留両旅凌了凌粒流竜僚 亮僚凌 亮竜 竜竜旅虜略 凌旅竜溜留 虜留旅 凌隆竜溜粒亮留留. Self Calibration & No Benchmarking. 留凌粒略侶竜 竜旅凌劉 侶 留粒凌略 凌旅 虜留旅 凌旅 留粒粒竜了亮留溜竜. 竜粒略了侶 凌僚旅虜流 劉侶侶 侶僚 竜旅凌流 了侶凌凌旅ﾎ, 凌旅 凌凌溜竜 凌了了劉 凌劉 劉凌僚留僚 亮竜 慮硫凌, .. ...!!! (GIGO Effect) 離凌硫略慮亮旅侶 虜留旅 留留両溜侶 僚 侶亮略僚 虜留旅 僚 留僚慮ﾏ僚 旅留竜溜旅侶 旅僚隆僚僚 留 旅 隆旅凌旅虜流竜旅. 裡凌 留 亮竜溜隆旅留 留粒凌略 虜留旅 凌旅 留凌隆竜旅 虜竜留了留溜僚 溜 侶僚 留凌隆凌流 凌 RAROC (Risk Adjustment Return on Capital). 3 4th Risk Management & Compliance Forum 3
- 4. 凌 虜留了略 隆旅留竜旅旅流虜留亮竜 凌 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌; 旅 里略竜龍竜 裡僚竜ﾏ 留両留僚亮竜僚侶 略僚竜旅留 竜 留慮劉侶侶 % 凌 僚凌了旅虜凌 竜旅隆竜溜僚侶 凌 了粒凌 隆留僚竜溜僚 留竜龍旅虜凌 留凌了留虜溜凌 竜 虜留慮劉侶侶 凌 凌 26.4% 僚凌了凌 僚 隆留僚竜溜僚. 20.0% 裡侶僚 竜旅竜旅侶亮留旅虜流 溜侶 留留侶竜溜留旅 竜留旅劉 13.4% 14.0% 13.0% 留両侶侶 僚 隆留僚竜溜僚 凌 10.3% 8.2% 8.8% 虜留慮劉侶侶. 7.4% 6.7% 5.3% 4.3% 2008 2009 2010 ' 里溜亮侶僚凌 2011 裡竜粒留旅虜略 留留僚留了旅虜略 旅竜旅侶亮留旅虜略 侶粒流: T 4 4th Risk Management & Compliance Forum 4
- 5. 凌 虜留了略 隆旅留竜旅旅流虜留亮竜 凌 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌; 旅 旅竜旅流竜旅 了了竜旅侶 虜凌了凌留 留 凌 竜旅竜旅侶亮留溜竜: 凌了留 虜留旅 劉竜 了留亮硫略僚竜旅僚. 離竜竜虜溜亮侶侶 侶 竜亮竜旅旅虜流 旅虜留僚侶留 留両旅凌了粒侶侶 侶 竜竜粒粒侶留 凌 竜了略侶. 侶留亮 了粒 侶 竜虜凌了侶 虜留旅 慮侶僚流 略僚了侶侶 侶亮留凌隆侶侶 竜 虜竜略了留旅留 虜溜僚侶侶 粒旅留 旅 留僚略粒虜竜 凌. 留凌粒略侶竜 竜旅凌劉 侶 留粒凌略 凌旅 虜留旅 凌旅 留粒粒竜了亮留溜竜. 律流侶 留凌了凌粒旅旅虜ﾎ 虜留旅 留粒亮劉僚僚 凌旅竜溜僚 留 亮竜僚流. 了了竜旅侶 留僚旅虜竜旅亮竜僚旅虜ﾎ 侶亮略僚 留凌略竜僚. 了了竜旅侶 竜了竜ﾎ 亮竜 粒僚ﾏ侶 虜留旅 竜亮竜旅溜留 侶 隆旅留竜溜旅侶 虜旅僚隆僚凌. 了了竜旅侶 竜僚隆凌竜旅虜凌旅僚僚溜留 留 留 凌 里竜旅竜溜留 留虜亮留 虜留旅 溜 侶僚 留僚留了了留粒流 隆竜隆凌亮劉僚僚. 5 4th Risk Management & Compliance Forum 5
- 6. 凌 虜留了略 隆旅留竜旅旅流虜留亮竜 凌 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌; 旅 旅竜旅流竜旅 両溜留 虜略了僚 旅留粒ﾎ 竜 隆旅 3.0 2.1 1.8 1.3 0.6 2008 2009 2010 2011 YTD 溜了旅凌 2012 侶粒流: 里竜旅竜溜留 6 4th Risk Management & Compliance Forum 6
- 7. 略僚侶侶 亮略了了凌僚 隆竜僚 留 流粒留亮竜 虜留旅 略留 凌了 虜留了略 流, 竜旅了旅虜旅僚劉竜留, 劉竜旅 僚留 留留隆竜慮凌亮竜 旅 亮略了了凌僚 凌留亮竜!!! 7 4th Risk Management & Compliance Forum 7
- 8. 凌竜了劉亮留留 & 旅ﾏ竜旅 裡侶亮留僚旅虜流 留ﾎ士砧肯 竜旅略両竜僚 留 凌僚 留粒亮留凌凌旅侶慮劉僚留 虜虜了凌 竜粒留旅ﾎ 僚 竜旅竜旅流竜僚 虜留旅 僚 留竜龍ﾎ. 裡僚竜亮竜僚留 留両留僚亮竜僚侶 留僚略粒虜侶 竜 虜竜略了留旅留 虜溜僚侶侶 粒旅留 旅 竜旅竜旅流竜旅. 竜溜侶 隆旅留慮劉旅亮僚 虜竜留了留溜僚 粒旅留 凌侶粒流竜旅. 両侶侶 僚 隆旅留慮竜溜亮僚 粒旅留 侶僚 旅虜留僚凌凌溜侶侶 僚 虜旅侶溜僚 虜竜留了留旅留虜流 竜略虜竜旅留. 裡侶亮留僚旅虜流 亮竜溜侶 僚劉僚 竜竜僚隆竜僚. 両侶侶 僚 凌硫了劉竜僚 = 竜溜侶 侶 虜竜隆凌凌溜留 = 竜溜侶 僚 亮竜旅亮略僚. 了竜溜旅亮凌 竜旅竜旅流竜僚 = 僚竜粒溜留 = 隆僚留亮溜留 了侶亮流 僚 凌竜ﾏ竜僚 留 凌 虜留留僚留了劉 虜留旅 旅 竜旅竜旅流竜旅. 旅竜旅侶亮留旅虜流 慮劉僚竜旅留 虜留旅 凌旅僚僚旅虜流 僚留留留流 8 4th Risk Management & Compliance Forum 8
- 9. 亮凌凌亮竜 僚留 隆旅留竜旅旅凌亮竜 凌僚 虜溜僚隆僚凌 留凌竜了竜亮留旅虜竜留; 旅了凌粒流 虜留了流 竜了留竜溜留. 留留虜凌了凌慮侶侶 侶 亮竜旅凌略 僚 旅凌僚. 竜旅凌旅亮 凌溜僚 竜 竜旅ﾏ竜旅 竜虜隆流了侶 留隆僚留亮溜留. 流侶 竜両留留了溜竜僚. 亮 ﾏ 虜留旅 留 凌旅僚 凌隆旅凌溜龍竜留旅 侶 虜留了流 竜了留竜溜留 粒旅留 留凌流 旅ﾏ竜僚; 留旅 留僚溜凌旅留, 旅 留留虜侶旅旅虜略 慮留 劉竜旅 僚留 竜旅隆竜旅虜僚竜旅 虜略凌旅凌 粒旅留 僚留 慮竜侶慮竜溜 虜留虜 竜了略侶; 流 竜溜僚留旅 流隆侶 留粒略 留僚 虜略凌旅凌 留留虜侶旅竜溜 虜留虜 竜了略侶; 竜 凌旅略 虜旅流旅留 虜留慮凌溜龍竜留旅 侶 竜旅虜旅僚隆僚侶留 凌 虜略慮竜 竜了略侶; 凌旅 竜溜僚留旅 凌 亮劉凌 侶 竜旅虜旅僚隆僚侶留; 略慮竜 竜 留僚留僚竜ﾎ塾杵留旅 侶 留留略僚 留留侶; 裡竜 凌旅凌 硫留慮亮 竜旅凌溜龍凌僚留旅 留 旅留 竜 留両侶侶 侶 竜旅虜旅僚隆僚侶留; 9 4th Risk Management & Compliance Forum 9
- 10. 亮凌凌亮竜 僚留 隆旅留竜旅旅凌亮竜 凌僚 虜溜僚隆僚凌 留凌竜了竜亮留旅虜竜留; 了留 留 留留略僚 竜溜僚留旅 凌留僚劉 旅 劉竜旅: 旅 竜旅竜旅流竜旅 僚留 留了了略両凌僚 凌僚 凌 亮竜 凌僚 凌凌溜凌 凌竜粒粒溜龍凌僚 粒竜僚旅虜竜留 凌僚 虜溜僚隆僚凌 虜留旅 竜旅隆旅虜竜留 侶 凌流粒侶侶 旅ﾏ竜僚 留 略竜旅 劉僚留 侶亮留旅虜 凌 留両旅凌了粒侶侶 竜了留凌了凌粒溜凌 凌 僚留 硫留溜龍竜留旅 竜 留僚旅虜竜旅亮竜僚旅虜略 虜旅流旅留 (裡侶亮留 旅留竜溜旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌) 留僚旅亮竜ﾏ旅侶 凌 虜旅僚隆僚凌 僚留 留粒亮留凌凌旅竜溜留旅 竜 竜溜竜隆凌 留凌了留虜溜凌 (虜留旅 旅 亮竜亮凌僚亮劉僚僚 竜了留ﾎ) 10 4th Risk Management & Compliance Forum 10
- 11. 凌竜旅僚亮竜僚竜 竜旅 1. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 11 4th Risk Management & Compliance Forum 11
- 12. 裡凌旅 1 竜溜侶 僚 虜留慮竜流竜僚 旅 亮劉竜 竜溜留両侶 僚 留留旅流竜僚 竜溜侶 僚 竜旅留了竜旅ﾎ 2 竜溜侶 凌 侶亮留凌凌旅虜凌僚凌亮旅虜凌 虜凌 虜留旅 僚 留僚留粒虜ﾎ 3 侶亮留凌隆侶侶 竜 虜竜略了留旅留 虜溜僚侶侶 12 4th Risk Management & Compliance Forum 12
- 13. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 旅凌了侶旅虜流 両旅凌了粒侶侶 (Score) 凌凌旅虜略 裡亮竜旅凌旅虜略 竜隆凌亮劉僚留 凌旅凌旅虜略 竜隆凌亮劉僚留 竜隆凌亮劉僚留 13 4th Risk Management & Compliance Forum 13
- 14. 虜了凌 僚略両侶 凌 CREDITARK速 1. 裡了了凌粒流 凌旅虜ﾎ 竜隆凌亮劉僚僚 5. 旅虜侶 2. 僚略両侶 虜溜硫竜旅留 僚 離凌隆竜溜粒亮留凌 凌硫了劉竜僚 僚 侶 竜旅虜侶 竜溜僚留旅 留僚侶旅虜流 3. 留亮凌粒流 4. 凌略竜旅 溜僚 離凌隆竜溜粒亮留凌 14 4th Risk Management & Compliance Forum 14
- 15. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 裡僚留了了留虜旅虜流 裡虜凌凌虜略留 (竜僚隆竜旅虜旅虜略) 旅慮亮 虜留慮竜流竜僚 留僚略 劉凌 了侶亮劉 亮竜 竜旅留粒劉 溜僚 旅慮亮 侶亮竜ﾎ 虜留慮劉侶侶 僚旅虜留略留侶 竜旅留粒ﾎ 旅隆溜凌 .. 留両溜留 留粒凌ﾎ 僚旅虜留略留侶 竜旅留粒ﾎ 溜僚 裡僚侶留 旅亮凌了凌粒流竜僚 .. 留両溜留 留僚凌旅虜ﾎ 凌了凌溜僚 両溜留 虜留慮竜流竜僚 .. 虜留了亮亮劉僚凌 凌了凌溜凌 両溜留 留僚旅虜留留留慮竜旅ﾎ 竜旅留粒ﾎ 竜旅了流 凌 留粒凌劉 6亮流僚凌 旅慮亮 留留粒粒竜了旅ﾎ 粒凌劉 6亮流僚凌 律僚旅留 竜了略侶 ﾏ凌 劉硫留侶 凌溜凌 / 留粒凌劉 6亮流僚凌 15 4th Risk Management & Compliance Forum 15
- 16. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 凌凌旅虜流 裡虜凌凌虜略留 (竜僚隆竜旅虜旅虜略) .., .., 凌亮旅虜劉 .., ... 虜了凌 粒留旅ﾎ 留慮留略 劉隆侶 / 律侶亮留凌凌旅虜凌僚凌亮旅虜略 両凌隆留 凌竜了劉亮留留 裡僚凌了旅虜 留僚竜旅亮 / 虜了凌 粒留旅ﾎ 劉隆侶 / 虜了凌 粒留旅ﾎ 留慮留略 劉隆侶 / 裡僚凌了凌 僚竜粒侶旅虜凌 旅留凌僚旅虜流 竜留硫凌了流 竜旅虜ﾎ 了流竜旅 / 裡僚凌了凌 僚竜粒侶旅虜凌 里留亮竜溜凌 + 留留慮劉竜旅 / 留慮竜亮竜 離凌竜ﾏ竜旅 裡僚. 留僚竜旅亮凌 / 隆旅留 竜略了留旅留 旅虜 竜略了留旅凌 隆侶 16 4th Risk Management & Compliance Forum 16
- 17. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 凌旅凌旅虜流 裡虜凌凌虜略留 (竜僚隆竜旅虜旅虜略) 律僚旅留 侶僚 留粒凌略 旅慮亮 竜了留ﾎ 了略隆凌 隆留侶旅侶留 溜隆凌 竜了留ﾎ 凌亮旅虜流 亮凌流 竜旅虜 了凌粒旅流 隆旅凌虜侶旅留虜 虜留慮竜ﾏ 旅慮亮 竜粒留龍凌亮劉僚僚 亮硫劉了竜旅留 隆留侶旅凌流僚 律ﾏ竜 竜旅留粒粒ﾎ / 竜両留粒粒ﾎ 裡僚竜粒留溜留 亮竜 略竜龍竜 竜粒略了留 劉粒留 竜 竜両劉了旅両侶 粒留僚旅虜流 隆凌亮流 竜了了凌僚旅虜劉 竜竜僚隆竜旅 竜粒留旅虜流 竜旅凌流 凌 竜隆竜竜旅 17 4th Risk Management & Compliance Forum 17
- 18. 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅旅虜凌 旅僚隆僚凌 Profit Margin Collaterals Purchases and / or Business Size to us Risk Concentration Score Creditworthiness Credit Risk Appetite Limit Limit Credit Decision Pricing Credit Policy Collaterals18 4th Risk Management & Compliance Forum 18
- 19. Credit Limits Optimizer 旅亮竜旅亮 旅旅虜凌 溜凌 了旅旅虜流 僚旅亮竜ﾏ旅侶 旅僚隆僚凌 亮竜旅旅虜 亮凌僚劉了凌 隆旅留竜溜旅侶 旅旅虜ﾎ 凌溜僚 竜了略竜 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 了略竜旅 旅僚隆僚凌 留了竜凌旅 律竜旅竜凌旅 凌隆竜虜 裡僚凌了旅虜 旅旅虜 旅凌 留旅竜溜留 19 4th Risk Management & Compliance Forum 19
- 20. 旅留僚隆竜侶 Hellastat Environment Data warehouse Client Environment SAP Data Local server Synch REST JSON Application RPC Web server Internet 20 4th Risk Management & Compliance Forum 20
- 21. 劉了侶 裡侶亮留旅虜流 亮劉慮凌隆凌 旅凌了侶旅虜流 留両旅凌了粒侶侶 凌 硫留溜龍竜留旅 竜 留僚旅虜竜旅亮竜僚旅虜略 虜旅流旅留 凌粒流 亮竜凌了侶溜留 凌溜亮侶侶 凌 僚凌了旅虜凌 竜了留凌了凌粒溜凌, ﾏ竜 僚留 竜溜僚留旅 隆僚留劉 凌旅 凌- 隆留旅虜劉 亮竜留硫凌了劉 僚 旅旅虜ﾎ 凌溜僚, 硫竜了旅ﾎ塾仁熟留 侶僚 虜竜隆凌凌溜留 虜留旅 亮竜旅ﾎ塾仁熟留 凌僚 虜溜僚隆僚凌 両略僚竜旅 侶僚 留両溜留 僚 竜了留ﾎ, 硫凌侶慮ﾎ熟留 僚留 留粒亮留凌凌旅凌僚留旅 竜僚劉粒竜旅竜 隆旅竜僚侶 了流竜僚 (up-sell) 凌 凌 虜留了竜凌 竜了略竜 留劉竜旅 亮溜留 粒流粒凌侶 留了了略 竜亮竜旅留亮劉僚侶 留略僚侶侶 竜 留旅流亮留留 旅ﾏ竜僚 竜了留ﾎ 21 4th Risk Management & Compliance Forum 21
- 22. 劉了侶 (僚劉竜旅留) 旅留流侶侶 虜竜僚旅虜流 硫略侶 粒僚ﾏ侶 粒旅留 留僚略虜侶侶 旅凌旅虜凌 虜留旅 粒虜旅侶 留両旅凌了凌粒流竜僚 留了竜侶 隆旅留竜溜旅侶 凌 僚了凌 凌 留凌了留虜溜凌 竜溜侶 凌 了竜旅凌粒旅虜凌 虜凌 竜溜侶 僚 侶亮竜ﾎ 竜溜留両侶 竜溜侶 凌 虜凌 隆留僚竜旅亮凌 (留僚略粒虜侶 竜 虜竜略了留旅凌 虜溜僚侶侶) 22 4th Risk Management & Compliance Forum 22
- 23. 凌竜旅僚亮竜僚竜 竜旅 2. 裡僚竜粒留溜留 (Syndication) 23 4th Risk Management & Compliance Forum 23
- 24. 裡僚竜粒留溜留 (Syndication) Syndicated Score 24 4th Risk Management & Compliance Forum 24
- 25. 裡僚竜粒留溜留 (Syndication) A State -of -the Art commercial Credit Bureau 25 4th Risk Management & Compliance Forum 25
- 26. 旅亮慮旅凌 (Credit) Risk is like fire: If controlled, it will help you, If uncontrolled, it will rise up and destroy you. Theodore Roosevelt 26 4th Risk Management & Compliance Forum 26
- 27. 裡留 竜留旅 凌了! 4th Risk Management & Compliance Forum 27