009-ASURANSI-dalam-Islam.pptx
- 2. Kenapa Asuransi ? Adanya RESIKO Apakah terjadi atau tidak? Kapan & berapa kali terjadinya? Berapa besar kerugiannya?
- 3. Pengertian Asuransi ASURANSI KONVENSIONAL Pengalihan Resiko adalah usaha saling tolong menolong (taawuni) dan melindungi (takafuli) diantara para Peserta melalui pembentukan kumpulan dana (Dana Tabarru) yang dikelola sesuai prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu. Sumber : Dewan Syariah Nasional (DSN) % Majelis Ulama Indonesia (MUI) Istilah Asuransi Syariah Tamin = Takaful = Taawun
- 4. Unsur-unsur Asuransi Klaim Sejumlah pembayaran/penggantian dari pihak penanggung (perusahaan asuransi) kepada pihak pemegang polis / yang ditunjuk, akibat timbulnya kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang diderita tertanggung atau meninggalnya seseorang, sesuai dengan syarat-syarat yang disepakati di dalam polis. Premi Pembayaran dari tertanggung kepada penanggung, sebagai imbalan jasa atas pengalihan risiko kepada penanggung. Penanggung Satu atau lebih perusahaan asuransi yang akan memberikan ganti rugi kepada tertanggung atas kerugian yang dideritanya sesuai dengan polis yang diterbitkannya. Tertanggung Orang atau badan hukum yang memiliki kepentingan keuangan terhadap obyek yang dipertanggungkan sehingga ia memiliki hak untuk membeli proteksi asuransi. Perjanjian/Polis Dokumen kontrak antara pihak tertanggung dengan perusahaan asuransi yang merumuskan obyek yang ditanggung, masa pertanggungan, besarnya pertanggungan, dan syarat-syarat pertanggungan. 05 01 02 03 04
- 5. Next... Tertanggung Perusahaan Asuransi Persh. Reasuransi Pialang Reasuransi Pialang Asuransi / Agen Asuransi Polis Perjanjian Reasuransi Laporan Klaim Persh. Penilai Keugian PREMI KLAIM
- 6. Jenis Asuransi 03 01 Sifat 02 Obyek Prinsip Kepesertaan 1. Asuransi Wajib (Asuransi Sosial). Contoh: Kecelakaan Penumpang (Jasa Raharja), BPJS 2. Asuransi Sukarela. Contoh: Asuransi Pendidikan, Asuransi Rumah, dll Pertanggungan 1. Asuransi Jiwa => obyek pertanggungan meninggal/hidupnya seseorang. Contoh: asuransi kematian, asuransi kecelakaan diri, & asuransi kesehatan. 2. Asuransi Umum/Kerugian => obyek pertanggungan harta/hak atau milik Contoh: asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, asuransi pengangkutan barang Prinsip Operasional 1. Asuransi Syariah Sistem operasional berdasar prinsip syariah akad tabaru. Bersifat pendistribusian resiko. 2. Asuransi Konvensional Operasional dengn sistem konvensional dengan prinsip pengalihan resiko
- 7. Manfaat Asuransi Salah satu media untuk berinvestasi dan media untuk saling tolong menolong Menciptakan ketenangan untuk berusaha/bekerja. Mengurangi beban keuangan akibat timbulnya kerugian Menyediakan dana apabila terjadi musibah. Mengurangi ketidakpastian resiko.
- 8. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance PENGERTIAN RESIKO Suatu ketidakpastian akan terjadinya peristiwa (bahaya) di masa yang akan datang, dan jika peristiwa tersebut terjadi, dapat menimbulkan kerugian..
- 9. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance JENIS RESIKO 1. Resiko Murni Kalau TIDAK TERJADI, tidak apa-apa. Kalau TERJADI, rugi. Contoh: Kerusakan harta karena kebakaran, gempa bumi Meninggal, sakit atau cedera karena kecelakaan 2. Resiko Spekulatif Kalau dilakukan bisa untung, rugi, atau break event Contoh: Investasi Saham. Jual beli valuta asing. Berdagang atau berusaha. Pada umumnya, hanya Resiko Murni yang dapat diasuransikan.
- 10. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance PIHAK YANG MENGHADAPI RESIKO 1. Individu 2. Organisasi / Dunia Usaha
- 11. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance RESIKO YANG DIHADAPI INDIVIDU 1. Risiko pada orang Risiko meninggal dalam usia muda Risiko kesehatan buruk Risiko mengalami cacat Risiko kehilangan pekerjaan 2. Risiko pada harta benda, misalnya: kerusakan & kehilangan. 3. Risiko terkait dengan pertanggungjawaban pada pihak lain.
- 12. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance KONSEKUENSI RESIKO BAGI MASYARAKAT 1. Kebutuhan dana yang besar untuk menutupi kerugian akibat terjadi musibah. 2. Ketakutan dan kekhawatiran. 3. Tidak tersedianya / mahalnya barang atau jasa tertentu akibat tingginya risiko untuk penyediaannya.
- 13. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance METODE PENANGANAN RESIKO 1. Menghindari resiko 2. Mengendalikan/mengurangi resiko 3. Mengalihkan resiko => ASURANSI (dampak finansial) 4. Menghadapi dan menerima/menahan resiko
- 14. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance PENGERTIAN ASURANSI UU No. 2 tahun 1992: Perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung, karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau
- 15. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance MANFAAT ASURANSI Mengurangi beban keuangan akibat timbulnya kerugian menyediakan dana apabila terjadi musibah. Mengurangi ketidakpastian resiko. Memperoleh masukan berupa informasi dan saran mengenai cara untuk mengurangi/ meminimalisasi resiko Menciptakan ketenangan untuk berusaha/bekerja.
- 16. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Perbedaan Asuransi dg Tabungan Asuransi Jiwa 1. Merupakan sarana proteksi atas kondisi keuangan apabila terjadi musibah. 2. Besarnya uang yang akan diterima berdasarkan perjanjian yang disepakati, bisa lebih besar dari premi yang dibayar. 3. Ada unsur keharusan untuk membayar premi secara teratur 4. Besarnya premi yg harus dibayar sudah ditetapkan berdasar perhitungan. Tabungan 1. Merupakan sarana penghimpunan kekayaan. 2. Besarnya uang yg diterima tergantung kemauan penabung & hasil investasi. 3. Tidak ada unsur keharusan (bersifat sukarela) 4. Besar uang yang ditabung tiap kali menabung tidak selalu tetap
- 17. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance JENIS ASURANSI Sifat kepesertaannya: 1. Asuransi Wajib (Asuransi Sosial). Contoh: Kecelakaan Penumpang (Jasa Raharja) 2. Asuransi Sukarela Jenis obyek pertanggungan: 1. Asuransi Jiwa => obyek pertanggungan meninggal/hidupnya seseorang. Contoh: asuransi kematian (dengan tabungan atau tanpa tabungan), asuransi kecelakaan diri, & asuransi kesehatan. 2. Asuransi Umum/Kerugian => obyek pertanggungan harta/hak atau milik kepentingan): Contoh: asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, asuransi pengangkutan barang, asuransi tanggung jawab hukum.
- 18. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance ASURANSI SYARIAH Dalam Bahasa Arab, asuransi dikenal dengan istilah AT- TAMIN, yang diambil dari amana dan berarti memberi perlindungan, ketenangan, rasa aman, bebas dari rasa takut. Jadi, at-tamin ialah seseorang membayar / menyerahkan uang cicilan agar ia atau ahli warisnya mendapat sejumlah uang sebagaimana disepakati, atau untuk mendapat ganti terhadap hartanya yang hilang.
- 19. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Asuransi Islam di Indonesia Usaha saling melindungi dan saling menolong diantara sejumlah orang atau pihak untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad ataupun perikatan yang sesuai dengan syariah Islam.
- 20. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance ASURANSI ISLAM Fatwa Dewan Syariah Nasional no 21/DSN- MUI/X/2001, Asuransi Syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai syariah.
- 21. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Dasar dan Landasan Hukum A. Hukum Islam 1. Al-Quran Surat Al-Maidah (5) : 2 悋惺 悋悋惓 惺 悋惠惺悋 悋 悋惠悋惘惡 悋惺惠惺悋 悋惆 dan tolong menolonglah kamu dalam mengerjakan kebajikan dan takwa,dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran QS Al-Hasyr : 18 Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang diperbuatnya untuk hari esok, dan bertaqwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan.
- 22. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Dasar dan Landasan Hukum Hadits Rasulullah Saw Pergunakanlah Lima Hal sebelum datangnya Lima Perkara : - Muda sebelum Tua - Sehat sebelum Sakit - Kaya sebelum Miskin - Lapang sebelum Sempit - Hidup sebelum Mati (Hadist Riwayat Muslim) Hadis Nabi Muhammad SAW: Sesungguhnya seseorang yang beriman itu ialah barang siapa yang memberi keselamatan dan perlindungan terhadap harta dan jiwa raga manusia (H.R. Ibnu Majah)
- 23. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Dasar dan Landasan Hukum B. Hukum Operasional 1. Fatwa DSN No.21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah. 2. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 426/KMK.06/2003 tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi. 3. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 424/KMK.06/2003 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi. 4. Keputusan Direktur Jenderal Lembaga Keuangan Nomor Kep. 4499/LK/2000 tentang Jenis, Penilaian dan Pembatasan Investasi Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi dengan Sistem Asuransi dan Reasuransi dengan prinsip Syariah.
- 24. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Pendapat Para Ulama tentang Asuransi Syariah Pendapat pertama : MENGHARAMKAN Dikemukakan oleh Sayyid Sabiq, Abdullah al-Qalqii (Mufti Yordania), Yusuf Qardhawi dan Muhammad Bakhil al-Muthi (Mufti Mesir). Alasannya : 1. Asuransi sama dengan judi 2. Mengandung unsur tidak pasti (gharar) dan riba 3. Termasuk jual beli atau tukar-menukar mata uang tidak tunai 4. Hidup mati manusia menjadi objek bisnis (mendahului takdir Allah) 5. Mengandung unsur pemerasan, dimana pemegang polis akan kehilangan premi yang sudah dibayar, atau dikurangi karena tidak dapat melanjutkan pembayaran premi.
- 25. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Pendapat Ulama Pendapat kedua : MEMBOLEHKAN Pendapat kedua ini dikemukakan oleh Abd. Wahab Khalaf, Mustafa Akhmad Zarqa (Guru Besar Hukum Islam Fakultas Syariah Universitas Syria), Muhammad Yusuf Musa (Guru Besar Hukum Islam Universitas Cairo Mesir), dan Abd. Rakhman Isa (Pengarang Kitab Al Muamalah al-Haditsah wa Ahkamuha). Alasannya : 1. Tidak ada nash (Al-Quran dan Sunnah) yang melarang asuransi 2. Ada kesepakatan dan kerelaan kedua pihak 3. Saling menguntungkan kedua pihak 4. Asuransi termasuk akad mudharabah (bagi hasil) 5. Asuransi termasuk koperasi (Syirkah Taawuniyah) 6. Asuransi dianalogikan (diqiyaskan) sistem pensiun seperti taspen
- 26. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Pendapat Ulama Pendapat ketiga : Asuransi sosial boleh, dan komersial haram Pendapat ini dianut oleh Muhammad Abdu Zahrah (Guru Besar Hukum Islam Univ. Cairo). Alasan kelompok ini sama dengan kelompok pertama dalam asuransi yang bersifat komersial (haram), dan sama pula dengan alasan kelompok dua dalam asuransi yang bersifat sosial (boleh).
- 27. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance PERBANDINGAN ASURANSI HARUS ADA TAKAFULI (tolong- menolong) TABADULI (jual- beli) TIDAK DIPERHATIK AN MILIK PERUSAHAA N MILIK NASABAH BUNGA BAGI HASIL MILIK PERUSAHAA N DARI REKENING TABARRU (DANA SOSIAL) DARI REKENING PERUSAHAA N BAGI HASIL
- 28. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance ASURANSI KONVENSIONAL VS ASURANSI SYARIAH ...(1) Risk Transfer vs. Risk Sharing TERTANGGUNG PERUSAHAAN ASURANSI Penanggung Risiko TRANSFER RISIKO Membayar Premi MENANGGUNG RISIKO Membayar Klaim TERTANGGUNG TERTANGGUNG PESERTA PESERTA PESERTA DANA TABARRU Dana Hibah TAAWUN Membayar Kontribusi & Menerima Klaim PERUSAHAAN ASURANSI Pengelola Takaful ASURANSI KONVENSIONAL Risk Transfer - Terdapat unsur gharar dan maisir ASURANSI SYARIAH Risk Sharing Tidak terdapat unsur gharar dan maisir Akad Wakalah atau Akad Mudharabah Wakalah = pemberian kuasa Mudharabah = Bagi hasil
- 29. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance ASURANSI KONVENSIONAL VS ASURANSI SYARIAH ...(2) Investasi ASURANSI SYARIAH ditempatkan pada instrumen yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah Islam. Investasi ASURANSI KONVENSIONAL ditempatkan pada instrumen apa saja.
- 30. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance AKAD DALAM ASURANSI SYARIAH Akad Taawun Akad tolong menolong antara sesama peserta. Akad Tabarru Akad hibah dalam bentuk pemberian dana (kontribusi) untuk tujuan tolong-menolong sesuai dengan syarat-syarat yang disepakati. Akad Wakalah bil Ujrah Akad untuk memberikan kuasa kepada perusahaan asuransi sebagai wakil dari peserta dalam mengelola dana tabarru dan/atau dana investasi peserta dengan imbalan fee (ujrah). Akad mudharabah Akad untuk memberikan kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib dalam mengelola investasi dana tabarru dan/atau dana investasi peserta dengan imbalan bagi hasil yang disepakati. Akad mudharabah musyarakah Akad untuk memberikan kuasa kepada perusahaan asuransi sebagai mudharib dalam mengelola investasi dana tabarru dan/atau dana investasi peserta, dengan imbalan bagi hasil yang besarnya ditetapkan berdasarkan komposisi kekayaan yang digabungkan.
- 31. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance MODEL USAHA ASURANSI SYARIAH Peserta Kontribusi Dana Tabarru Dana Perusahaan Dana Investasi Peserta Surplus Underwriting = Kontribusi Kontribusi Reasuransi Klaim Penyisihan Teknis Hasil Investasi Dana Tabarru Khusus untuk produk dg manfaat investasi qardh
- 32. Perhitungan Biaya Ke Depan Waktu Yang Dibutuhkan B i a y a Jumlah Total Biaya Biaya untuk sekolah saat ini ke depan 3 Tahun Untuk Masuk TK Uang Pangkal 5,000,000 SPP di TK-A (200Ribu/bulan) 2,400,000 SPP di TK-B (200 ribu/bulan) 2,400,000 Total 2 tahun pendidikan 9,800,000 12,345,17 8 5 Tahun Untuk masuk SD Uang pangkal 3,000,000 SPP kelas 1-6(200ribu/bulan) 14,400,000 Buku dan lain-lain 5,000,000 Total 6 tahun pendidikan 22,400,000 28,217,54 9 Contoh Perhitungan Asuransi
- 33. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance 11 Tahun untuk masuk SMP Uang pangkal 7,000,000 SPP kelas 1-3 (250 ribu/bulan) 9,000,000 Buku dan lain-lain 6,000,000 Total 3 tahun pendidikan 22,000,000 27,713,664 14 Tahun untuk masuk SMA Uang pangkal 10,000,000 SPP kelas 1-3 (300 ribu/bulan) 9,000,000 Buku dan lain-lain 10,000,000 Total 3 tahun pendidikan 29,000,000 36,531,648 17 Tahun untuk masuk S1 Uang pangkal 14,000,000 SPP 8 semester(2,5 juta persemester) 20,000,000 Buku dan lain-lain 20,000,000 Total 4 tahun pendidikan 54,000,000 68,024,448
- 34. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Total 137,200,000 172,832,48 6 Catatan Perkiraan biaya kedepan mengacu pada tingkat inflasi. Pada simulasi ini tingkat inflasi yang di gunakan adalah 8%
- 35. LOGO Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency Ministry of Finance Tips Memilih Perusahaan dan Produk Asuransi 1. Pilihlah produk asuransi sesuai dengan kebutuhan. 2. Dapatkan informasi selengkapnya mengenai perusahaan penyedia produk yang diharapkan. 3. Pilihlah perusahaan asuransi yang memeiliki izin dari Menteri Keuangan dan mempunyai reputasi baik. 4. Pilihlah perusahaan yang masuk kategori sehat. 5. Pilihlah tenaga pemasaran asuransi yang memiliki lisensi. 6. Harus waspada saat mendapat penawaran produk yang menjanjikan tingkat bunga atau return yang tinggi. 7. Pelajari polis dengan baik.
- 36. www.themegallery.com TYPE SYARIAH Misi dan Visi Visi : Mencapai kesejahteraan yang holistik Misi : Bermuamalah prinsip syariah, tolong menolong, keuntungan semua pihak secara adil. Konsep saling bantu membantu, saling menjamin dan bekerja sama dengan cara masing-masing mengeluarkan tabarru Akad Akad tabarru dan akad tijarah (mudharabah, wakalah, syirkah dll) DPS Ada. Berfungsi melakukan pengawasan terhadap kesesuaian dengan prinsip syariah. Jaminan/Risk Sharing of risk, Dasar Hukum Alquran, Hadits dan sumber hukum Islam lainnya Pengelolaan Dana Terpisahnya dana antara: perusahaan vs peserta. tabarru vs tabungan/investasi Investasi dilakukan sesuai ketentuan UU yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan bebas dari MAGHRIB Kepemilikan Dana Iuran/Kontribusi peserta merupakan milik peserta. Perusahaan Asuransi sebagai pemegang amanah dalam mengelola dana. Keuntungan Profit diperoleh dari hasil investasi dilakukan bagi hasil (sesuai akad) KARAKTERISTIK ASURANSI SYARIAH
- 37. OPERASIONAL ASURANSI SYARIAH KONTRIBUSI (PREMI) TABARU TIJAROH Investasi Pembayaran Klaim Bagi Hasil
- 38. Contribution Insurable interest Utmost good faith Indemnity Proximate cause Subrogation Prinsip Dasar Asuransi
- 39. 1.Insurable Interest (Kepentingan yang Dipertanggungkan) Merupakan hal berdasarkan hukum untuk mempertanggungkan suatu risiko berkaitan dengan keuangan, yg diakui sah secara hukum antara tertanggung dan suatu yang dipertanggungkan dan dapat menimbulkan hak dan kewajiban keuangan secara hukum Memberi hak kepada seseorang untuk mengasuransikan karena adanya hubungan keuangan yang diakui hukum antara orang tersebut dengan obyek yang diasuransikan. Contoh: 1. Bapak Ahmad memiliki Mobil. 2. Andy memiliki rumah Maka : - Bapak Ahmad tidak dapat mengasuransikan rumah Andy. - Andy tidak dapat mengasuransikan Mobil Bapak Ahmad
- 40. 2. Utmost Good Faith (Itikad Baik) Utmost good faith dalam penetapan setiap suatu kontrak haruslah didasarkan kepada iktikad baik antara tertanggung dan penanggung mengenai seluruh informasi baik materi maupun immateril. Pihak Nasabah (Tertanggung) dan pihak Perusahaan Asuransi (Penanggung) wajib saling memberitahukan sejelas-jelasnya semua fakta penting mengenai obyek yang akan diasuransikan (material facts) maupun persyaratan asuransi. Informasi Nasabah digunakan oleh underwriter asuransi untuk menentukan: 1. Apakah harta benda atau Tertanggung layak diasuransikan. 2. Premi asuransi yang sesuai / seimbang. 3. Persyaratan polis lainnya (risiko sendiri, klausula dll).
- 41. 3. Indemnity (Ganti Rugi) Indemnity atau ganti rugi artinya mengendalikan posisi keuangan tertanggung setelah terjadi kerugian seperti pada posisi sebelum terjadi kerugian tersebut. Dalam hal ini tidak berlaku bagi kontrak asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan karena prinsip ini didasarkan kepada kerugian yang bersifat keuangan. Asuransi akan mengembalikan posisi keuangan nasabah (tertanggung) setelah mengalami suatu kerugian, seperti yang tertanggung miliki sesaat sebelum terjadi kerugian. Contoh: Sebuah rumah diasuransikan terhadap risiko kebakaran senilai Rp 100 juta. Jika rumah terbakar, dan mengalami kerugian Rp 20 juta, maka tertanggung berhak mendapat ganti rugi Rp 20 juta saja, bukan Rp 100 juta. - ASURANSI (UMUM) bukan INVESTASI. - INVESTASI = uang Rp 100 juta jika diinvestasikan akan menjadi Rp 110 juta dalam waktu satu tahun.
- 42. 4. Proximate Cause Prinsip ini berkaitan erat dengan masalah terjadinya peristiwa-peristiwa (perils) yang dapat menimbulkan kerugian-kerugian keuangan bagi tertanggung. Penggantian kerugian oleh Perusahaan Asuransi hanya akan dibayarkan apabila peristiwa yang efisien atau dominan menimbulkan kerugian itu Contoh: Seseorang mengidap penyakit jantung terjatuh di kamar mandi dan meninggal dunia. Penyebab utama meninggalnya orang tersebut:karena terjatuh (Accident) atau penyakit jantungnya (Sickness)
- 43. 5. Subrogation (Subrogasi) Subrogation merupakan hak penanggung yang telah memberikan ganti rugi kepada tertanggung untuk menuntut pihak lain yang mengakibatkan kepentingan asuransinya mengalami suatu peristiwa kerugian. Artinya dengan prinsip ini penggantian kerugian tidak mungkin lebih besar dari kerugian yang benar-benar dideritanya Mobil Joko diasuransikan ke Asuransi X. Saat ditempat parkir, mobil Joko ditabrak mobil Budi. Alur proses ganti rugi sesuai prinsip Subrogasi, yaitu =
- 44. 1. Asuransi X memproses kerusakan mobil Joko, hingga mobil Joko diperbaiki. 2. Joko tidak boleh lagi menuntut ke Budi karena kerusakan mobilnya sudah diganti asuransi X 3. Joko diminta oleh asuransi X agar hak menuntut Budi dialihkan kepada asuransi X 4. Asuransi X akan menuntut Budi untuk mengganti semua biaya yang telah dikeluarkan Asuransi X untuk memperbaiki atau mengganti mobil Joko. Lanjutan...
- 45. 6. Contribution Contribution suatu prinsip dimana penanggung berhak mengajak penanggung-penanggung lain yang memiliki kepentingan yang sama untuk ikut bersama membayar ganti rugi kepada seseorang tertanggung, meskipun jumlah tanggungan masing-masing penanggung belum tentu sama besarnya. Jika ganti rugi penuh belum dibayar, maka Tertanggung akan meminta ganti-rugi itu dari semua Penanggung yang terlibat dalam kerugian itu, Dalam hal ini prinsip kontribusi dapat berperan untuk membagi klaim atas kerugian itu dengan cara yang jujur.