Ипотечный бизнес как основа развития банка
Download as pptx, pdf0 likes217 views
Документ описывает стратегии и технологии, которые могут помочь розничным банкам увеличить капитал и улучшить ипотечный бизнес. Основное внимание уделяется клиентоцентричности, системе управления проектами и эффективным технологиям, таким как дистанционная работа и автоматизация. Русипотека предлагает услуги по оценке текущего состояния и созданию стратегий для улучшения ипотечного бизнеса в банковском секторе.
Ипотечный бизнес как основа развития банка
- 1. Розничный банк ставка на успех или как удвоить капитал банка
- 2. За что ценят ипотеку акционеры? ОТВЕТ - За результаты «Любой банк с капиталом от 10 млрд в состоянии показать такие результаты» Успех, это результаты: • Место на рынке – ТОП-X * • Годовая выдача - XXX млрд руб. * • Продажа акций - с коэффициентом 2 к капиталу • ROE – до 25 % • Банк с нулевой стоимостью привлечения • Увеличение капитала • IPO * - зависит от задач заказчика 2
- 3. Так может выглядеть динамика успеха На старте: Капитал - 30 млрд руб. Ипотечный портфель – 16 млрд руб. На финише: Капитал - 59 млрд руб. Ипотечный портфель * - 170 млрд руб. SPV – 135 млрд руб. * - размер всего кредитного портфеля зависит от универсальной или моностратегии, показана только ипотечная часть. 3
- 4. Ключевые критерии успеха ТЕХНОЛОГИИ Перспективные технологии - основа низких издержек и неограниченного, качественного роста ЛОЯЛЬНОСТЬ Клиентоцентричность - основа эффективного привлечения и пожизненного удержания клиентов СИСТЕМНОСТЬ Единство управления проектом, продуктами, продажами, сервисом на всех уровнях Front-Middle- Back СТРАТЕГИЯ Стратегическое управление, как способ достижения амбициозных целей (план на 7 лет) 4
- 5. Технологии ● низкие издержки ● эффективность ● маржа Задача: • Скорость одобрения стандартного клиента - online • Скорость одобрения нестандартного клиента – 30 минут • Количество основных документов для всех клиентов - 2 • Время выхода на сделку – 1 день • Начало работы в новом регионе – 1 неделя • Подключение нового агента/партнера – 1 день 5
- 6. Технологии успеха для банка будущего 1. Гибкая система IT и методология, реализующие принцип "каждому клиенту свой продукт" - для запуска новых продуктов за 1 день. 2. Дистанционная работа с клиентом и партнерами от заявки до сделки и сбора платежей. 3. Мобильные приложения для сотрудников, партнеров, клиентов - работа вне офиса. 4. Централизованная дистанционная поддержка всех функций- all in one кредитный конвейер. 5. Электронная система хранения кредитной информации- для снижения издержек по сопровождению секьюритизации. 6. Автоматизация системы клиентских отношений, включая программу лояльности и CRM. 7. Полный запрет на ручную работу, запрет на двойной ввод, принцип второй пары глаз. 8. Дистанционное обучение и контроль. Чем может быть полезна РУСИПОТЕКА, какие мы даем решения: Главная задача: Разработка схемы дистанционной идентификации клиентов 6
- 7. Системность ● управляемость ● экономия ● доходность Задача: 100% выполнение плана и точно в срок 7
- 8. Системность для успеха банка будущего 1. Разработка системы сбалансированных показателей и системы управления проектом. 2. Управленческая отчетность на принципах моделирования, нормирования (онлайн прогноз выдач и портфеля). 3. Система непрерывной обратной связи с персоналом и клиентами. 4. Разработка порядка взаимодействия подразделений по функциям Front-Middle-Back для центра и регионов. 5. Единая система подготовки, оценки, мотивации и развития персонала. 6. Дуальная модель управления ипотечным активом. 7. Адаптивная система продаж. Сочетание продаж и выкупа. Использование всех методов продаж: прямые продажи, продажи при обслуживании, партнерские продажи, дистанционные продажи. 8. Разработка продуктового ряда. 9. Оргструктура ипотечного бизнеса Чем может быть полезна РУСИПОТЕКА, какие мы даем решения: Главные задачи: Обеспечить единство функционирования системы Продукт- Сервис-Продажи 8
- 9. Стратегическое управление ● достижение целей ● предсказуемость ● синергия Задача: • Место на рынке – ТОП-Х • Годовой объем - ХХХ млрд руб. • Увеличение капитала от емкостного ипотечного продукта • IPO 9
- 10. Стратегическое управление для успеха банка будущего 1. Разработка миссии, системы целей проекта и их связи с постулатами развития. 2. Расчет основных показателей проекта на 7 лет 3. Разработка плана проекта методом программно-целевого управления 4. Разработка системы вовлечения персонала в реализацию проекта 5. Организация интеллектуального PR для формирования имиджа банка с профессиональным подходом к ипотечному кредитованию и особым отношением к клиенту (банк для человека, банк на всю жизнь) 6. Разработка программы расширения ипотечного бизнеса за счет перехода от ипотечного жилищного кредитования к сложным, взаимосвязанным продуктам для юридических и физических лиц Чем может быть полезна РУСИПОТЕКА, какие мы даем решения: Главные задачи: Разработка системы сбалансированных показателей 10
- 11. Клиенто- центричность ● качество ● пожизненная лояльность ● персонализация ● кросс-продажи Задача: • 0 стоимость клиентов • Текучесть персонала 5% • Удовлетворенность клиентов • 4 продукта на клиента • 20 лет - средний срок обслуживания в банке 11
- 12. Клиентоцентричность - ключевые задачи 1. Разработка стратегии клиентоцентричности и методов ее реализации. 2. Разработка системы претензионной работы. 3. Разработки системы измерения и управления лояльностью, включая методологию NPS (пожизненная лояльность). 4. Разработка расширенного продуктового ряда (вне рамок ипотечного жилищного кредитования) и системы коммуникаций с клиентом. 5. Программа вовлечения персонала в стратегию клиентоцентричности. Чем может быть полезна РУСИПОТЕКА, какие мы даем решения: Главные задачи: Включение клиентоцентричности в миссию банка 12
- 14. Полезность РУСИПОТЕКИ для ВАС Шаг 1 - Check-up - независимая экспертная проверка текущего состояния ипотечного бизнеса (от 1 до 3 месяцев) и перечень рекомендаций, план действий в краткосрочной перспективе. Шаг 2 - Стратегический консалтинг - комплекс мероприятий по разработке целей и стратегии развития ипотечного бизнеса коммерческого банка. Шаг 3 - Проектный менеджмент - проектное управление, участие в проекте по реализации стратегии развития ипотечного бизнеса, либо выполнение отдельных функций. Сопровождение – «Скорая помощь» - поддержка проекта Внешняя экспертиза “Второе мнение”, «Абонентское обслуживание». 14
- 15. ООО «РУСИПОТЕКА» • 10 лет на рынке информационно-аналитических услуг в сфере ипотечного кредитования • Организатор крупнейшего мероприятия на ипотечном рынке – «Российский ипотечный конгресс» • Издатель сборника аналитических материалов «Энциклопедия российской секьюритизации», профильной литературы, рейтингов, исследований • РУСИПОТЕКА.РФ – специализированный интернет- ресурс по рынку ипотеки и секьюритизации • ЛюдиИпотеки.рф – сообщество участников инфраструктуры ипотечного рынка • Партнер: АРБ, IFC, Ассоциация Россия, АИЖК, Информационные агентства АКМ и Cbonds 15
- 16. Почему РУСИПОТЕКА? • Независимость от интересов каких-либо коммерческих или госструктур. • Учет стратегических интересов собственников • Использование лучших практик и экспертов. • Возможность посмотреть на проект шире, чем наемный сотрудник с четким функционалом и планом • Безупречная репутация на протяжении 15 лет • Выгода - в 10 раз по сравнению с крупными консалтинговыми компаниями 16
- 17. Первый шаг к удвоению капитала Для того, чтобы вы могли получить независимую точку зрения о потенциале вашего ипотечного бизнеса, предлагаем начать со знакомства. Свяжитесь с нами и мы с удовольствием расскажем, как значительно повысить эффективность ипотечного бизнеса и ответим на ваши вопросы при личной встрече. Альберт Ипполитов project@rusipoteka.ru +7 (916) 113-80-01 Сергей Гордейко gordeiko@rusipoteka.ru + 7 (916) 632-91-83 Дмитрий Шапочкин shapochkin@rusipoteka.ru +7 (903) 721-55-00 17