More Related Content
What's hot (20)
Similar to Credit Analysis - Car Financing (20)
Recently uploaded (20)
Credit Analysis - Car Financing
- 3. PRINSIP DASAR PEMBERIAN KREDIT 1. Sebelum memberikan kredit, Anda harus mengenal dan menguasai bisnis yg dibiayai (bisnis & product) 2. Sasaran pemberian kredit : agar pendapatan nasabah lebih baik 3. Pemberian kredit didasarkan analisa komprehensif sehingga dihasilkan keputusan obyektif 4. Kredit diberikan untuk suatu tujuan yg jelas, dan sesuai kaidah bisnis yg kita biayai 5. Dibutuhkan struktur kredit yg baik agar tercapai sasaran pembiayaan
- 4. BISNIS & PRODUCT : 1. Segmentasi Pasar : Commercial Car, Used Car, Productive Financial 2. Funding : Bank (Paham syarat-syarat M.O.U dengan Bank pendanaan) 3. Product Knowledge obyek pembiayaan : jenis unit & karoseri 4. Link of Bussiness :showroom, broker, bisnis customer 5. Skill : Analisa kredit & Internal Attitude 6. Identifikasi : Resiko Bisnis
- 5. ANALISA KREDIT : 5C + 1S 1. 2. 3. 4. 5. 6. Character Capacity Collateral Continuity of Bussiness Credit Structure Source of Application
- 6. CHARACTER 1. 2. 3. 4. 5. Record / Historical Payment Bank Checking Trade Checking Personal Checking Checking : social, habit, family
- 7. CAPACITY Analisa Keuangan Analisa Usaha Bisnis Penunjang
- 8. COLLATERAL Kondisi unit Kewajaran harga Resale value coverage agunan
- 9. CONTINUITY OF BUSSINESS 1. Ketergantungan pada pihak lain (supplier, alam, politik dll) 2. Pengalaman usaha dan daya tahan bisnis tsb 3. Studi banding : bisnis sejenis
- 10. CREDIT STRUCTURE 1. DP (share of own risk) 2. Cover Giro (financial credibility no worry optimist, OK) 3. Penjaminan (full avalist , buy back guarantee, jaminan tambahan)
- 11. SOURCE OF APPLICATION 1. Garbage in Garbage Out 2. Network : makelar, showroom 3. Something behind the application (motif refund, sakit hati, masalah) terutama RO dari finance company beda kelas
- 12. INTERNAL ATTITUDE 1. 2. 3. 4. Preparation Clear Communication Good Administration Independen, Obyektif, diawali rasa curiga
- 13. PREPARATION 1. Pelajari bisnis ybs 2. Cari info sebanyak mungkin tentang bisnis tsb 3. Kenali jaringan di bisnis tsb
- 14. CLEAR COMMUNICATION Syarat-syarat yg harus dipenuhi Berbicara fakta kepada kredit komite (kendala / penyimpangan) Jangan pernah menjanjikan sesuatu hanya untuk menyenangkan customer / supplier
- 15. GOOD ADMINISTRATION Data siap untuk keperluan nopin : BPKB, kontrak, foto unit & cek fisik, giro, dll NUP dan Resume ke Kredit Komite harus lengkap Sebagai Kepala Cabang : harus menguasai resume & NUP tsb
- 16. INDEPENDEN, OBYEKTIF & DIAWALI RASA CURIGA Berhak menyampaikan pendapatnya sendiri di NUP Tidak ada kepentingan pribadi (conflict of interest) Semua calon debitur pasti menyampaikan yg baik dan bagus dan masalah sebenarnya baru muncul / terlihat setelah dana cair.
- 17. RESIKO BISNIS ATAS NAMA : unit dibawa orang lain, dibawa ke luar jawa PINDAH TANGAN : digadaikan, dioperkreditkan ke orang lain HARGA UNIT JATUH : kecelakaan kondisi ekonomi salah pemakaian struktur kredit yg salah (bis : cover giro, PH max harga chasis, wisata) upping harga (sejak awal kita dikerjai makelar)
- 18. HALHAL PENTING FOTO : unit, tempat usaha, tempat tinggal, saat pengikatan CHECK FISIK UNIT : harus dilakukan oleh CO kita sendiri KONTRAK / AKAD KREDIT : tandatangan di depan kita sendiri (tidak boleh dititipkan)
- 19. S.O.P harus dijalankan Orang terjatuh karena tersandung batu kecil Bukan oleh BATU BESAR yg jelas-jelas terlihat
- 20. LOAN - RISK AREA
- 21. FOTO COPY SESUAI ASLINYA KTP STNK / PAJAK BPKB
- 22. KTP Pastikan dengan kesesuaian data dengan KK Foto di KTP Kesesuaian Tanda tangan di KTP dan Kontrak STNK / FAKTUR Pastikan Pajak masih current Sering ada pemalsuan tahun di STNK Pastikan kebenaran validasi kasir Samsat
- 23. BPKB Sejak awal, minta copy lengkap dari halaman 1 s.d terakhir untuk mengetahui asal muasal kendaraan - ex mobil box dibuat minibus - ex dump atau tangki dll
- 24. TANDA TANGAN KONTRAK Tidak boleh dititipkan Foto suami + isteri Selalu pastikan kesesuaian tanda tangan dan foto di KTP
- 25. FOTO Foto UNIT yg dibiayai Foto jaminan tambahan (jika ada) Foto Rumah / Tempat Tinggal Foto Tempat Usaha Foto Saat Pengikatan / Tandatangan Kontrak Khusus untuk lease back, foto unit ditampilkan juga foto calon debitur
- 27. COVER GIRO Pastikan diterima sebelum nopin dilakukan (dan mutlak harus ada sebelum pencairan) Dibuatkan tanda terima yg jelas dan rapi Pastikan giro sudah diisi lengkap dan benar Giro tsb adalah sesuai dengan nama debitur atau PT/CV ybs ataupun penjamin / ortu (harus ada kaitan yg jelas ) Jika diberikan sebagian, monitor stock giro yg masih ada /tersisa
- 28. ADVANCE / ARREAR ADVANCE Angsuran dibayar di depan Harus diperjelas di depan tentang istilah angsuran 11X 23X 35X ARREAR Angsuran dibayar di belakang Harus diperjelas di depan tentang jangka waktu / tanggal angsuran pertama dan terakhir
- 29. FILE KREDIT Dokumentasi harus rapi dan benar Setiap informasi dan komunikasi tertulis akan sangat bermanfaat sekaligus bisa jadi masalah di kemudian hari.
- 30. PENYIMPANGAN SOP Setiap Penyimpangan SOP,harus diajukan tertulis ke atasan sesuai wewenangnya, dan dimintakan persetujuan nya..
- 31. Pastikan kita sudah jalankan SOP Meskipun kadangkala kita anggap Sepele dan kurang penting..
- 33. TERDIRI DARI: 1. Object Pembiayaan 2. Latar Belakang Nasabah 3. Bidang Usaha / Produksi 4. Analisa Keuangan 5. Lokasi Usaha/pabrik/tempat produksi 6. Pemasok (Supplier) 7. Distribusi dan Pemasaran 8. Orientasi dan komitmen terhadap sasaran 9. Analisis Manajemen 10. Kesimpulan
- 34. 1. Object Pembiayaan Memuat data tentang objek yang akan dibiayai, baik mengenai harga maupun kondisinya. Obyek Pembiayaan ini menjadi keputusan yang sangat penting, karena merupakan titik awal dari kegagalan atau keberhasilan kredit sampai akhir periode. 2. Latar Belakang Nasabah Memuat informasi tentang Nasabah atau perusahaan/bisnis, kepemilikan dan pengurus perusahaan (termasuk hubungan kekerabatan), beberapa perubahan dan masalah historis yang penting dan hubungan keuangan (finance company dan atau perbankan).
- 35. 1. Bidang Usaha / Produksi: Memuat informasi tentang Jenis produk (secara jelas) yang diproduksi/ diperdagangkan, rincian penjualan menurut produk dan pelanggan utamanya, sifat produk (musiman atau sepanjang tahun) dan kualitas produknya
- 36. 2. Lokasi Usaha / Pabrik / Tempat Produksi : Perlu evaluasi lokasi, umur pabrik, status, tingkat modernisasi dan informasi lain mengenai kondisi fisiknya dan kemampuan produksinya. Beberapa informasi yang perlu diperiksa: lokasi & infrastruktur pabrik, apakah pabrik dimiliki sendiri atau menyewa? Apakah kondisi & fasilitas pabrik akan mampu mendukung produksi unruk jangka waktu tertentu, jumlah karyawan,(staf & lapangan), dan bagaimana hubungan antara perusahaan dengan karyawan (kontrak / tetap).
- 37. 1. Pemasok (Supplier): Memuat informasi tentang pemasok utama dan lokasinya, syarat-syarat penjualan yang ditetapkan supplier, lama hubungan bisnis dengan pemasok, serta tingkat ketergantungan kepada supplier. 2. Distribusi dan Pemasaran: Susunlah profil risiko penjualan perusahaan relatif terhadap produksi. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk mengintepretasikan kecukupan dan kualitas unsur-unsur pokok pada neraca seperti piutang dan persediaan.
- 38. 1. Orientasi dan komitmen terhadap sasaran: Sasaran perusahaan menunjukkan bagaimana manajemen perusahaan memahami mengenai masa depan perusahaan di pasar dan memahami mengenai langkah-langkah yang harus dilakukan untuk mencapai sasaran perusahaan. Banyak perusahaan hanya menetapkan sasaran perusahaan hanya pemanis bibir saja. 2. Analisis Manajemen: Mengevaluasi Manajemen perusahaan merupakan salah satu penilaian yang penting tapi sukar. Perusahaan yang kuat bisa mengalami kesulitan jika manajemennya buruk, dan sebaliknya perusahaan yang mengalami kesulitan bisa meraih keberhasilan jika manajemennya kuat dan imajinatif.
- 39. Kesimpulan: Prospek Usaha/bisnis calon debitur(kombinasi atas analisa: Produk, Pasar-Supply & Demand, Resiko Bisnis dan Kemampuan Produksi debitur). Kapasitas perusahaan (kombinasi atas analisa: Fasilitas Produksi & Infrastructur, Pemilikik dan Manajemen). Komitmen perusahaan (kombinasi atas analisa : Manajemen & Pemilik, Visi dan Misi, Strategi Perusahaan).