�ݺ�ߣ

Fenntarthatóság és felelősségvállalás közösségi banki modell nemzetközi és hazai gyakorlat

Az átalakulás Az átalakulás motivációi, helyzetfelmérés, megértés Pénzügyi és hitelválság Benchmarkok, best practice Szervezeti diagnózis Jövőképalkotás és elköteleződés Cél, küldetés, értékek, stratégia, akcióterv, projektek Munkatársak és partnerek bevonása Eszközök, módszerek, műhelyek, képzés, kommunikáció Megvalósítás és visszacsatolás Kommunikáció, jó példák… Ügyfelek motiválása, bevonása

(CSR) stratégiai kérdések Hogyan jutunk el oda? A célhoz vezető út Kiindulási helyzet Cél Jövőkép Kívánatos? Lehetséges? “ Semmilyen szél nem kedvez annak, aki nem tudja, milyen kikötőbe tart.” Seneca adottságok vezetés teljesítmény kultúra stratégiaalkotás eszközök, módszerek bevonás, önkéntesség értékek küldetés Vonzó? Kidolgozott? Kommunikált? Növekedés vagy fejlődés? Benchmark: európai legjobb példák és gyakorlatok Gazdasági környezet, alapproblémák menet közben változó stratégiák visszacsatolás, mérés, javítás Hol vagyunk? kommunikáció példamutatás motivációfejlesztés - ügyfelek bevonása - munkatársak - civilek (KAP) üzenetek hitelesen, újra és újra Hova akarunk eljutni?

Pénz és homeosztázis Pénz: cél vagy eszköz? Homeosztázis: dinamikus állandóság, egyensúly (túlzások, szélsőségek elkerülése) Profit kibővített értelmezése: tágabb körök, környezet érdekeit és hasznát figyelembe véve…

A hagyományos kereskedelmi banki üzleti modell MNB statisztika, 2009 Kiindulási helyzet > A rendelkezésre álló szűk forrásokat a legnagyobb haszonnal kecsegtető területekre helyezik ki a bankok (pl. fogyasztási hitel) > A közösség tágabban vett érdekeit figyelmen kívül hagyják.

Banki modellek Hagyományos banki üzleti modell ÉRDEKELLENTÉT Kiindulási helyzet Cél, küldetés Hiteles ügyfél Betétes ügyfél Bank (tulajdonosok, vezetés, dolgozók) Bank (tulajdonosok, vezetés, dolgozók) Közösségi vagy etikus banki modell Teljes szemléletváltás! Hiteles ügyfél Betétes ügyfél KÖZÖS ÉRTÉKEK

T riodos Bank Európa vezető etikus bankja Alapítva: 1980 (első lépések 1971-ben - Triodos Fundation) küldetés: fókuszban az ember, a bolygó és a megfelelő megtérülés (people, planet and profit) Ma már több mint 200.000 ügyfél fektet be több mint 9.500 projektbe Triodos az EU-ban: Hollandia, UK, Belgium, Spanyolország és Németország Mikro-hitelezésre létrehozott alapokon keresztül további 38 országban van „ FT Sustainable Bank of the Year Award 2009 ”

Fenntarthatósági fókusz vs. recesszió

Fenntarthatósági fókusz vs. recesszió Triodos Bank, which only finances sustainable projects & businesses, grew by 25% in 2008. (and by 17% in headcount in 2008.) CAF Bank’s had 49% growth in new accounts from April 2008-2009 During the Great Recesssion, SRI ( socially responsible investing) grew “at higher rates than ever” to $2.7 trillion (Time) Clean tech (biofuels, wind, solar) grew 50% in 2008 to $115 billion and are expected to reach $325 billion within the decade (Clean Edge) Companies committed to corporate sustainability achieved “above average” performance in 2008, averaging $50 million in incremental market value per company (AT Kearney) More consumers “systematically” purchased green products in 2008 than in 2007 (Boston Consulting Group) Forrás: CSR and the Global Financial Crisis 2010 presentation / Wayne Visser , director - CSR International

CSR és a gazdasági recesszió Forrás: CSR and the Global Financial Crisis 2010 presentation / Wayne Visser , director - CSR International “ CSR can only be resilient if it is part of the DNA of an organisation, i.e. CSR will only survive the vagaries of fickle markets, fluctuating profits, financial crises and leadership whims if it is totally embedded in the corporate culture, strategy and governance systems” – Wayne Visser, 2008

1992 – Mérföldkő a Bank történetében Ethical Policy Emberi jogok ( Human Rights ) Fegyverkereskedelem ( The Arms Trade ) Vállalati felelősségvállalás és kereskedelem ( Corporate Responsibility and Global Trade ) Génmódosítás ( Genetic Modification ) Társadalmi szervezetek, szövetkezetek, alapítványok ( Social Enterprise and Charities ) Környezetvédelem ( Ecological Impact ) Állatvédelem ( Animal Welfare ) Az ügyfelek új szempontok szerint választhattak bankot: olyan bankot, amely deklaráltan kizárta a partnerei közül az etikátlan vállalkozásokat The Co-operative Bank

Ethical Policy The Co-operative Bank 1990 -ben indult a kutatás 30,000 ügyfelet kérdeztek az első tervezetről 1991 -ben a végleges szabályzat tartalmazza az ügyfelek aggályait is már akkor az ügyfelek 84% -a jó ötletnek találta megalkotni a szabályzatot, mostanra pedig már 97% támogatja teljesen a megkérdezett javaslatainak több mint 70%-át építették be. a konzultáció az érintettekkel folytatódott 1 994 -ben , 1998 -ban és 2001 -ben .

Tanulság Az ügyfelek és más érintettek elkötelezettsége alapvető sikerfeltétel Az értékek és a küldetés az üzleti modell középpontjában kell álljon, nem lehet puszta marketing fogás Alapvető szemléletbeli és társadalmi változások is megvalósíthatóak, ha megvan hozzá a kellő vágy, akarat és kitartás A változások nem történnek meg egy éjszaka alatt The Co-operative Bank

Spanyol közösségi bank: Caja Navarra (ca n )

Ha CSR szempontok szerint választhatna bankot ma Magyarországon, melyik szempont lenne a legvonzóbb Önnek? >> a kiválasztott szféra direkt finanszírozása (TRIODOS modell, pl. szélerőművek)? >> etikus alapelvek (The Co-operative Bank, pozitív és negatív szűrők)? >> társadalmi projektek közvetlen támogatása (CAN, transzparencia, ügyféljogok)

MagNet Magyar Közösségi Bank Alapítva 15 éve 1995 – 2008 HBW Express Takarékszövetkezet 2008 – 2010 HBW Express Bank (Caja Navarra 30%) 2010. április 30. – MagNet Magyar Közösségi Bank Tulajdonosok: 70% magyar magánszemélyek / 30% spanyol közösségi bank Teljes körű banki szolgáltatások 13 bankfiók 14 ezer ügyfél 120 alkalmazott

MagNet Magyar Közösségi Bank

Általános banki jellemzők Hagyományos banki üzleti modell Közösségi (vagy etikus) banki modell A szereplők között nincs kapcsolat vagy érdekellentét áll fenn. Az üzletpolitika középpontjában a profitmaximalizálás áll. Jellemzője : átláthatatlan, bonyolult Fókusz : globális és hazai piacok A Bank bárkit hitelez Banki dolgozók bevonása : nem jellemző Társadalmi felelősségvállalás, támogatás : vezetőség dönt A pénz : cél A szereplők között van kapcsolat, összefogás a közösségi célok érdekében, a közös felelősségvállaláson alapul. (KAP, Szféra betétek, Mentor betét) Az üzletpolitika középpontjában a fenntartható fejlődés áll. Jellemzője : átlátható Fókusz : lokális A Bank szűrési szempontok szerint hitelez Banki dolgozók bevonása : igen Társadalmi felelősségvállalás, támogatás: ügyfelek döntenek A pénz : eszköz

MagNet Magyar Közösségi Bank > 2009 év végén a teljes hitelállományhoz képest (25,7 milliárd forint), a svájci frank alapú hitelek aránya mindösszesen 14.11% (3,6 milliárd forint) / (7%) * adatok millió forintban A múlt 2007 2008 2009 Mérlegfőösszeg 23��851 35��238 53��031 Növekedés +57% +48% +50% Adózás előtti nyereség 359 430 638 Adózás utáni nyereség 242 293 442 Tőke 1229 3000 3330 Hitelállomány 14 819 22��197 25��733 Betétállomány 19��512 27��830 44��935 100 egység betétre jutó hitel 75,9 79,7 57,3 ROE 19,69% 9,77% 13,27%

7 Szféra betét : Biogazdálkodás Zöld energia Környezet- és természetvédelem Munkahely teremtés Kutatás-fejlesztés Egészségügy és szociális ellátás Kultúra és oktatás Első közösségi banki termékek Közösséget építünk az alaptevékenység részeként

Közösségi Mentor betét a bank a teljes összeget az adott célnak megfelelő projekt finanszírozására fordítja. Első közösségi banki termékek Óbudai Waldorf Iskola Mentor Betét Az iskola hitelének összege: 262.500.000 Ft Közösségi Adományozási Program (KAP) 47 civil szervezet 13 ezer ügyfél, aki tudja ő mennyivel járult a bank nyereségéhez, tehát tudja mennyivel támogathatja az általa választott társadalmi projektet 44 millió forint 70% Közösséget építünk az alaptevékenység részeként

Közösségi Mentor betét A bank a teljes összeget az adott célnak megfelelő projekt finanszírozására fordítja 1. Óbudai Waldorf Közösségi Mentor betét Első közösségi banki termékek Közösséget építünk 7 Szféra betét : Biogazdálkodás Zöld energia Környezet- és természetvédelem Munkahely teremtés Kutatás-fejlesztés Egészségügy és szociális ellátás Kultúra és oktatás Közösségi termékek: indulás Állomány Ft-ban 2010.04.30 2010.05.31 2010.06.30 2010.07.30 2010.08.05 2010.08.12 MENTOR közösségi betétek 100 000 1 400 000 1 450 000 1 450 868 1 450 868 1 455 854 SZFÉRA közösségi betétek 1 534 024 18 972 550 54 247 489 3 514 100 062 4 660 015 265 6 375 871 598

workshopok panel beszélgetés open space world café kerekasztal közös projektek ‘ kincsbányászat szakértői támog. együttműködés morális index önkéntességre épülő belső műhelyek, és kezdeményezések meeting struktúra, KAP rendezvény civilekkel, KAP Alapítvány, Morális Hitel Egyesület – közös projektek, szakértői támogatás „ Babzsák Klub” Big Picture Közösséget építünk

Növekedés vagy fejlődés? Optimális (üzem)méret és piaci hely? Kommunikációs fókusz? Elsősorban azoknak akik már értik az üzenetet vagy a nagy többségnek is – edukációs misszió (ráfordítás/eredményesség) Nagyon erős és pozitív üzenetek: > értékeink, küldetés, vezetés Nehezítő tényezők: > nehéz a modellt megérteni, egyszerűen elmagyarázni > bankváltás nehézkes és lassú folyamat Közösséget építünk Dilemmák

Tapasztalatok, aktualitások Közösséget építünk Ami még előttünk van: Az alaptevékenység megváltoztatása után, a kerítés is legyen „zöldre festve” – fiókok kinézete, zöld iroda program.. – kommunikáció, ügyfelek bevonása, edukáció, civil termékek fejlesztése, minősítők bevonása, teljesítménymutatók, érintettek bevonás, együttműködések… + aktuális feladatok: Morális index Alapítványok, egyesületek (újak felvétele, meglévőkkel kapcsolat erősítése) Audit Bizottság, további külső szakértők, hitelesítők bevonása

Tapasztalatok, aktualitások Közösséget építünk Kellemes meglepetések: „ Mennyit keresett Önön a Bank” levél 13 ezer ügyfélnek – pozitív visszhangok Média – várakozó, pozitív fogadtatás: több mint 120 megjelenés az induláskor (TV, rádió, online, offline) – média munkatársak aktív részvétele a több órás open space jellegű KAP rendezvényen Lehetőségek CHF Közösségi Mentor hitel + betét a nehéz helyzetbe került ügyfeleknek Közösségi média jelenlét, extranet, MagNet közösségek + 71% szinergia, + emelőhatás

ÚJ FEJEZETET NYITOTTUNK! Új értelmet kap a fenntarthatóság, a felelősségvállalás és az átláthatóság a hazai bankszektor történetében Közösséget építünk Köszönöm a figyelmet! [email_address]

�ݺ�ߣ

Fenntarthatóság felelősségvállalás nemzetközi gyakorlatok csr magnet közösségi bank

Recommended

More Related Content

Similar to Fenntarthatóság felelősségvállalás nemzetközi gyakorlatok csr magnet közösségi bank (20)

Fenntarthatóság felelősségvállalás nemzetközi gyakorlatok csr magnet közösségi bank

Editor's Notes