�ݺ�ߣ

Financieren vanuit het oogpunt van een bankier! Kennisnetwerk Oost Pieter van Rijbroek Apeldoorn 29 juni 2010 Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Agenda Voorstellen Actuele Ontwikkelingen Pijlers onder een aanvraag Bekeken vanuit ondernemersoogpunt Overheidsregelingen Aanvullende regelingen Van Rijbroek Financieel Advies Vragen Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Pieter van Rijbroek Afkomstig uit een ondernemersgezin Afgeronde agrarische HBO en Universitaire opleiding Post HBO opleiding Financial Planning 17 jaar ervaring in landbouwkundig onderzoek 10 jaar bancaire ervaring Sinds 1 januari 2008 zelfstandig adviseur gespecialiseerd in bancaire adviezen Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Renteverschil 1mnds en 3mnds Euribor is hoog Banken doen aan ‘cherrypicking’ Startersfinancieringen worden moeilijker Sterk groeiende bedrijven bieden onvoldoende zekerheid. Banken zijn terughoudend. Bedrijven met ‘liquiditeitsproblemen’ zijn de dupe Hogere solvabiliteitseisen Vastgoedfinancieringen en goodwill fiancieringen zijn erg lastig Gevolgen van de kredietcrisis Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Crisis heeft onderling vertrouwen tussen banken geschaad Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

EFFECT: Banken kunnen moeilijk geld aantrekken Geldverstrekkkers vragen hogere risico-opslagen Solvabiliteitsratio zet de financieringsruimte onder druk. (BIS ll van Basel) Liquiditeitsopslagen worden gehanteerd Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Basel II en de toegepaste rentestructuur Risico laag gem hoog Solvabiliteitseis 2% 8% 14% (gewenst rendement bank op EV stel 20%) Winstdekking 0,4% 1,6% 2,8% Kostendekking 0,2% 0,2% 0,2% Rentedekking 4,95% 4,95% 4,95% Tarief 5,55% 6,75% 7,95% Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Waar draait het om bij financieringen? Ondernemerschap Betalingscapaciteitsratio (Gecorrigeerd) eigen vermogen =>overlevingsstrategie Sector (economische situatie; risicospreiding bankier) Verliesrisico Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Betalingscapaciteit ratio Exploitatieprognose van ondernemer en eventueel andere deskundigen Ruim sluitende betrouwbare cashflow prognose Ondernemer moet aan zijn verplichtingen kunnen voldoen Continuiteit moet gewaarborgd zijn Banken kijken (te)veel naar verleden Snelgroeiende bedrijven zeer moeilijk te financieren vanwege solvabiliteit Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Aansprakelijk vermogen = garantievermogen = eigen vermogen + stille reserves + voorzieningen (mits aantastbaar) + aansprakelijk vermogen in prive + achtergestelde leningen -/- immateriele activa -/- rc-verhouding DGA (aantasten liquiditeitspostie) Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Resultaat: Bank berekent het verliesrisico van de klant => Via faillisementskans (Pd) en het totaal verlies van de post (Lgd) inclusief kosten Dit resulteert in: EL-percentage = verliespercentage in procenten van het totale obligo => Indeling in risicoklassen Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Waaraan voldoet een goede aanvraag ? Kwaliteit van de ondernemer (track record) Goed onderbouwde sluitende cashflow Realistische prognose, mogelijk iets conservatief Onderbouwing met resultaten uit het verleden Een ruime solvabiliteitpositie Zekerheden: prettige bijkomstigheid voor een scherp tarief Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Conclusie: Zekerheden en aansprakelijk vermogen bepalen voor een belangrijk deel de te hanteren rente-opslag. Een goede rentabiliteit/cashflow bepaald in hoge mate de slagingskans => renteopslagen zijn hoog. Hierop valt zeker te onderhandelen Solvabiliteitseis is aangescherpt => overleven in deze crisis. Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Let op! Een aanvraag struikelt zelden op zekerheden! Meestal op basis de betalingscapaciteit of cashflow. Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Aandachtspunten: Mogelijkheden tot switchen in rentetype Renterisico Aflossingsverplichtingen en toekomstige plannen Vrijheid om van financier te wisselen Verplichting tot verzekeringen Prive betrokkenheid (hoofdelijkheid bij BV) Krediet op RC (hoogte; vorm) Zorg ten allen tijde voor een goede registratie ter onderbouwing en verbetering van uw bedrijfsvoering Maak een meerjarenplan voor de toekomst Analyseer dit jaarlijks en stel het bij Streef naar realiseerbare doelstellingen Wees kritisch op het aanbod van uw bankier Vraag tijdig deskundig advies (Goedkoop is duurkoop) Speel tijdig in op innovatieve ontwikkelingen Let op uw organisatiestructuur Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Zorg ten allen tijde voor een goede registratie ter onderbouwing en verbetering van uw bedrijfsvoering Maak een meerjarenplan voor de toekomst Analyseer dit jaarlijks en stel het bij Streef naar realiseerbare doelstellingen Wees kritisch op het aanbod van de bankier Vraag tijdig deskundig advies (Goedkoop is duurkoop) Speel tijdig in op innovatieve ontwikkelingen Let op de organisatiestructuur Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen Wat is wijsheid:

Waar haalt de bank zijn inkomsten uit: (afsluit)provisies op financieringen en verzekeringen (Risico) opslag op rente Provisie op rentederiviaten (tot 40% kosten) Betalingsverkeer Oversluiten leningen Leasecontracten Effect: wat de ene hand geeft neemt de andere weer terug! Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Aanvullende Zekerheidsregelingen : Min EZ: BBMKB Min Landbouw Borgstellingstellingsfonds Rabobank Stimuleringslening Groei- en innovatielening ING Doorgroei- en overname krediet Mid Corporate Mezzanine Fonds ABN Amro Vermogenslening Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Borgstellingsbesluit MKB Starters (max €150.000,-) Borgstelling: 4:1 Bedrijfsborgstellingskrediet (max €1.500.000,-) Borstelling: 1:1 Innovatie Borgstelling (max € 1.500.000,-) Borgstelling: 2:1 Uiteindelijke risico ligt bij de bankier Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Vereisten: Gebrek aan zekerheden Prive betrokkenheid (borgtocht) Looptijd 6-12 jaar (uitstel aflossing mogelijk) Garantieprovisie verschuldigd (oplopend tot 3,6%) Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Wat heb ik u te bieden: Adviseur in financieringsvraagstukken Zowel bancair, bbz alsook participatiemijen Verzorging van een volledige aanvraag of onderdelen Onafhankelijk van de bankier Kwaliteit Heldere kostenstructuur Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Interessant bij: Bedrijfsovername Diepte-investeringen Innovatieve ontwikkelingen (Acute) liquiditeitsproblemen Doorstartfase . Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Vragen? Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

Voor een prettige en voortvarende samenwerking Van Rijbroek Financieel Advies Lechstraat 5 6674 AV Herveld Tel: 06 13 58 53 86 E-mail: [email_address] Internet: www.vanrijbroek-advies.nl Van Rijbroek Financieel Advies Een onmisbare schakel in zakelijke financieringen

�ݺ�ߣ

Financieren vanuit het oogpunt van een bankier

More Related Content

Financieren vanuit het oogpunt van een bankier

Editor's Notes