More Related Content
What's hot (20)
Similar to 20. Muntazir (1902120136) ujian blkl - Universitas Muhammadiyah Aceh (20)
More from nadya faradini (19)
Recently uploaded (15)
20. Muntazir (1902120136) ujian blkl - Universitas Muhammadiyah Aceh
- 1. Nama:muntazir Npm: 1902120136 Dosen:Febyolla Presilawati.SE,MM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH ACEH
- 2. UJIAN AKHIR SEMESTER (UAS) BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN Soal1. Uraikan lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat. jawaban 1. Perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat. Bank Umum BPR Bank umum,adalah bank yang berfungsi Bank Perkreditan Rakyat (BPR),adalah Melayani jasa lalu lintas pembayaran Memeberikan jasa –jasa bank sepertiKliring Menerima simpanan dalam bentuk giro Melakukan kegiatan valuta asing Melakukan kegiatan perasuransian bank yang hanya melayani simpanan dan pinjaman saja. o Dilarang mengikuti Kliringo Dilarang menerima simpanan dalam bentuk giroo Dilarang melakukan kegiatan valuta asingo Melakukan kegiatan perasuransian.
- 3. soal 2. Pemberian satu fasilitas kredit mengandung suatu resiko kemacetan.untuk mengurangi risiko tersebut bank menentukan jaminan kepada setiap kredit yang dberikan.jelaskan apasaja yang dijadikan jaminan kredit! jawaban 2. Yang dapat dijadikan sebagai jaminan kredit : - Benda Bergerak, yaitu benda yang karena sifatnya dapat dipindahkan atau karena ditentukan undang-undang. Contoh kendaraan bermotor ( Sepeda motor, Mobil ). -Benda Tidak Bergerak, lembaga jaminan yang dipakai untuk mengikatnya ke dalam suatuperjanjian kredit adalah Hak Tanggungan. Dalam hal ini objek jaminan haruslah berupa benda tidak bergerak berbentuk tanah. Dan, dalam proses pengikatannya juga harus dilakukan ke dalam akta atau dokumen tersendiri yaitu dalam bentuk Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) yang dilakukan secara terpisah dari perjanjian tersebut namun adalah merupakan satu kesatuan yang utuh dan bulat dari perjanjian kredit itu sendiri.
- 4. soal 3. Tn.Roy memperoleh fasilitas kredit dari BRI senilai Rp.18.000.000; untuk jangka waktu 12 bulan.besarnya bunga 21% serta biaya admnstrasi Rp.300.000; dan biaya provisi dan komisi 1% dari nominal. Pertanyaan : Coba saudara buat perhitungan berikut tabelnya yang berisi saldo pinjaman,pokokpinjaman,bunga dan jumlah angsuran dengan menggunakan metode flate rate dan sliding rate,kemudian berikan rekomendasi kepada Tn. ROY metode mana yang menguntungkan. jawaban 3. Pinjaman : Rp. 18.000.000Bunga : 21%Pengembalian : 12 bulan Tabel Flate Rate : Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran Rp 16.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0002 Rp 15.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0003 Rp 13.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0004 Rp 12.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0005 Rp 10.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0006 Rp 9.000.000 Rp 1.815.000
- 5. Rp 7.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0008 Rp 6.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0009 Rp 4.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.00010 Rp 3.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.00011 Rp 1.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0001 Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.000 Title 03 Title 05 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt. Title 02 Title 04 Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt.
- 6. soal 4. Uraikan keuntungan-keuntungan yang dapat diperoleh dengan menggunakan kartu plastic,baik bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu,pedagang maupun nasabah pemegang kartu? jawaban 4. Keuntungan-keuntungan menggunakan kartu plastika. Bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu. • Mendapatkan Uang pangkal • Memperoleh Iuran tahunan • Mendapatkan Discount dari merchan t• Pendapatan bunga • Penerimaan denda keterlambatan • Interchange feeb . Bagi pemegang kartu • Tidak perlu membawa banyak uang tunai sehingga lebih aman • Sistem pembayaran fleksibe l• Membeli barang dengan kredit • Purchase protection plan otomatis bagi setiap barang yang dibeli dengan card • Bantuan perjalanan luar dan dalam negeric. - Bagi Pedagang • Aman karena tidak memegang uang tunai hasil penjualan • Pembayaran atas penjualan dijamin oleh Issuer (yang mengeluarkan kartu) • Meningkatkan turn over / omzet penjualan • Mengurangi beban pembukuan • Mencegah nasabah lari ke pesaing
- 7. soal 5. Tn.Ahmad memliki rekening giro wadiah di Bank Syariah Cilegon dengan saldo rata-rata padabulan mei 2003 adalah Rp.1.000.000;Bonus yang diberikan Bank Syariah Cilegon kepada nasabah adalah 30% dengan saldo rata-rata minimal Rp.500.000; Diasumsikan total dana giro wadiah di bank Syariah Cilegon adalah Rp.1.000.000.000; Pendapatan Bank Syariah Cilegon dari penggunaan giro wadiah adalah Rp.100.000.000; Pertanyaan : Berapa bonus yang di terima oleh Tn.Ahmad pada akhir bulan mei 2003. jawaban 5. Bonus yang diterima tuan Ahmad.1.000.000/1.000.000.000 x 100.000.000 x 30%=30.000Bonus yang diterima tuan Ahmad pada pada akhir bulan mei 2003 : Rp. 30.000;
- 8. soal 6. Uraikan secara lengkap pengertian Bank Syariah dan jelaskan pula dimana letak perbedaannya dengan bank konvensional jawaban 6. Bank Syariah adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syari’ah dalam memberikan jasa dalam lalu litas pembayaran. Prinsip syari’ah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk menyimpannya, pembiayaan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syari’ah. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa Bank Syari’ah berarti bank yang tata cara operasionalnya didasari dengantatacara Islam yang mengacu kepada ketentuan alquran dan al hadist. a. Perbedaan FalsafahPerbedaan pokok antara bank konvensional dengan bank syariah terletak pada landasan falsafah yang dianutnya. Bank syariah tidak melaksanakan sistem bunga dalam seluruh aktivitasnya sedangkan bank kovensional justru kebalikannya. Hal inilah yang menjadi perbedaan yang sangat mendalam terhadap produk-produk yang dikembangkan oleh bank syariah, dimana untuk menghindari sistem bunga maka sistem yang dikembangkan adalah jual beli serta kemitraan yang dilaksanakan dalam bentuk bagi hasil. Title 01
- 9. b. Konesp Pengelolaan Dana NasabahDalam sistem bank syariah dana nasabah dikelola dalam bentuk titipan maupun investasi. Cara ini jelas berbeda dengan deposito pada bank konvensional yang merupakan upaya mem- bungakan uang. Pada Bank Syariah hasil keuntungan dari pemanfaatan dana nasabah yang disalurkan ke dalam berbagai usaha akan dibagikan kepada nasabah dengan sistem bagi hasil. c. Kewajiban Mengelola ZakatBank syariah diwajibkan menjadi pengelola zakat yaitu dalam arti wajib membayar zakat, menghimpun, mengadministrasikannya dan mendistribusikannya. Sedangkan Bank Konvensional tidak ada kewajiban mengelola zakat. d. Struktur Organisasi.Di dalam struktur organisasi suatu bank syariah diharuskan adanya Dewan Pengawas Syariah (DPS). DPS bertugas mengawasi segala aktifitas bank agar selalu sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam.
- 10. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt. soal 7. Setiap kredit yang diusulkan haruslah memenuhi kriteria layak sehingga kemungkinan risiko macet dapat di minimalkan.Jelaskan kriteria-kriteria apa saja untuk menentukan kredit tersebut layak atau tidak. jawaban 7. Kriteria-kriteria untuk menentukan kelayakan kredit adalah prinsip 5C ( The Five C’s Pinciples ). Prinsip-prinsip 5C tersebut antara lain: a. Character. Character adalah data tentang kepribadian dari calon pelanggan seperti sifat-sifat pribadi, kebiasaan-kebiasaannya, cara hidup, keadaan dan latar belakang keluarga maupun hobinya. Character ini untuk mengetahui apakah nantinya calon nasabah ini jujur berusaha untuk memenuhi kewajibannya. b. Capacity Capacity merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat dilihat dari pendidikannya, pengalaman dalam mengelola usaha (business record). Capacity ini merupakan ukuran dari kemampuan dalam membayar hutang. c. Capital Capital adalah kondisi kekayaan yang dimiliki oleh perusahaan yang dikelolanya. Hal ini bisa dilihat dari neraca, laporan rugi-laba, struktur permodalan, ratio-ratio keuntungan yang diperolehseperti return on equity, return on investment. Dari kondisi di atas bisa dinilai apakah layak calonpelanggan diberi pembiayaan, dan beberapa besar plafon pembiayaan yang layak diberikan.
- 11. d. Collateral Collateral adalah jaminan yang mungkin bisa disita apabila calon pelanggan benar-benar tidak bisa memenuhi kewajibannya. Collateral ini diperhitungkan paling akhir, artinya bilamana masihada suatu kesangsian dalam pertimbangan-pertimbangan yang lain, maka bisa menilai harta yangmungkin bisa dijadikan jaminan .e. Condition Condition adalah pembiayaan yang diberikan juga perlu mempertimbangkan kondisi ekonomi yang dikaitkan dengan prospek usaha calon nasabah. Ada suatu usaha yang sangat tergantung dari kondisi perekonomian, oleh karena itu perlu mengaitkan kondisi ekonomi dengan usaha calon pelanggan.
- 12. soal 8. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kesehatan bank dan bagaimana ciri-ciri bank yang tidak sehat,kemudian bagaimana pula saran saudara terhadap bank yang sakit tersebut. jawaban 8. Pengertian kesehatan Bank.Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran lalu lintas pembayaran serta dapat digunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan berbagai kebijakannya, terutama kebijakan moneter.Ciri-Ciri Bank yang tidak sehat : Kekurangan Modal Kualitas activa produktif menurun Selalu mengalami kerugian dalam kegiatan operasinya Saran : Masalah Kesehatan Apabila bank sudah dinyatakan tidak sehat oleh Bank Indonesia setelah melalui beberapa perbaikan sebelumnya, maka sebaiknya bank tersebut melakukan penggabungan / merger. Pilihan penggabungan tentunya dengan bank yang sehat. Jika bank yangdigabungkan sama-sama dalam kondisi tidak sehat maka sebaiknya pilihan penggabungan adalahkonsolidasi atau dapat pula diakusisi oleh bank lain yang sehat
- 14. kesan Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, Sebelumnya terima kasih atas arahan dan bimbingannya selama ini pak, mohon maaf apabila pernah melakukan kesalahan sengaja atau pun ketidak-sengajaan dalam proses pembelajaran. Berikut kesan yang saya dapat setelah mengikuti BLKL bersama IBU khususnya saya pribadi sangat senang ketika belajar bersama ibu, membuat diriku dan teman teman lebih menikmati perkuliahan tanpa membuat kami dan teman-teman terbebani. Ketika ibu mengkoreksi kesalahan kami dan teman-teman tak pernah membuat kami tersinggung dan menjadi tidak semangat dalam membuat tugas, justru malah kami semakin terpacu untuk menyelesaikannya tugas itu dengan baik.. semoga ibu dan keluarga sehat-sehat terus, diperbanyak pahalanya sama Allah dan menjadi dosen terbaik di hati kami semua.