�ݺ�ߣ

‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫על‬,‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬
‫מתודולוגיית‬ ‫תחת‬CFP‫מביאים‬ ‫אלו‬ ‫וכיצד‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬
‫פיננסי‬ ‫תכנון‬

‫האחרונים‬ ‫בעשורים‬,‫משפחות‬ ‫של‬ ‫והצורך‬ ‫הביקוש‬ ‫דרמטית‬ ‫בצורה‬ ‫עלה‬,
‫העליון‬ ‫מהעשירון‬ ‫בייחוד‬,‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫לשירותי‬.‫נספר‬ ‫בהמשך‬:
‫מענה‬ ‫המתכנן‬ ‫נותן‬ ‫צורך‬ ‫לאיזה‬
‫זאת‬ ‫עושה‬ ‫הוא‬ ‫כיצד‬
‫ה‬ ‫מוסמכי‬ ‫את‬ ‫מייחד‬ ‫מה‬-CFP‫השירותים‬ ‫בתעשיית‬ ‫אחרים‬ ‫מקצוע‬ ‫מבעלי‬
‫הפיננסיים‬
‫נושאים‬

‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫בעבודה‬ ‫בוחרים‬ ‫אנשים‬ ‫מדוע‬‫ומדוע‬,‫מוצאים‬ ‫הם‬‫בפיתוח‬ ‫רב‬ ‫ערך‬
‫פיננסית‬ ‫תוכנית‬.
‫עקרי‬‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫בעבודה‬ ‫הצורך‬

‫לילדי‬ ‫להבטיח‬ ‫אוכל‬ ‫כלכלי‬ ‫עתיד‬ ‫איזה‬?
‫שאפרוש‬ ‫אחרי‬ ‫לי‬ ‫תהיה‬ ‫חיים‬ ‫רמת‬ ‫איזה‬?
‫מספיק‬ ‫חוסך‬ ‫אני‬ ‫האם‬?
‫עבורי‬ ‫נכון‬ ‫זה‬ ‫בדירה‬ ‫להשקיע‬?
‫צריך‬ ‫בכלל‬ ‫והאם‬ ‫יותר‬ ‫לחסוך‬ ‫יכול‬ ‫אני‬ ‫איך‬?
‫הפיננסיים‬ ‫מוצרי‬ ‫על‬ ‫מידי‬ ‫יותר‬ ‫ממני‬ ‫שגובים‬ ‫ייתכן‬?
‫נכון‬ ‫מושקע‬ ‫שלי‬ ‫הכסף‬ ‫האם‬?
‫צפוי‬ ‫לא‬ ‫משהו‬ ‫יקרה‬ ‫אם‬ ‫יהיה‬ ‫מה‬,‫ההון‬ ‫לשוק‬ ‫או‬ ‫לי‬?
‫הרבה‬ ‫כך‬ ‫כל‬ ‫לשלם‬ ‫צריך‬ ‫ובאמת‬ ‫אשלם‬ ‫מס‬ ‫כמה‬?
‫כלכלית‬ ‫מוגן‬ ‫אני‬ ‫האם‬?
‫ומטרידות‬ ‫מציקות‬ ‫שאלות‬ ‫כמה‬
‫את‬ ‫שואלים‬ ‫כולנו‬
‫מעת‬ ‫האלה‬ ‫השאלות‬
‫לעת‬.
‫השאלות‬ ‫אותך‬ ‫גם‬ ‫אם‬
‫מטרידות‬ ‫האלו‬.‫לך‬ ‫גם‬ ‫אם‬
‫תשובות‬ ‫לקבל‬ ‫חשוב‬.‫הגיע‬
‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫להיפגש‬ ‫העת‬
‫כמה‬ ‫ולקבל‬ ‫פיננסי‬
‫תשובות‬.

.1‫וכמיתות‬ ‫ברורות‬ ‫כלכליות‬ ‫מטרות‬ ‫הגדרת‬
.2‫הכלכלי‬ ‫הביטחון‬ ‫על‬ ‫המאיימים‬ ‫הסיכונים‬ ‫מיפוי‬
.3‫להעריך‬ ‫המאפשרת‬ ‫אנליזה‬ ‫וביצוע‬ ‫והעתידיים‬ ‫הנוכחיים‬ ‫הנכסים‬ ‫כלל‬ ‫זיהוי‬
‫מהם‬ ‫הנובע‬ ‫התזרים‬ ‫ואת‬ ‫בזמן‬ ‫נקודה‬ ‫בכל‬ ‫שווים‬ ‫את‬(‫מס‬ ‫ואחרי‬ ‫לפני‬)
.4‫וביצוע‬ ‫הנכסים‬ ‫באמצעות‬ ‫המטרות‬ ‫את‬ ‫לממש‬ ‫המאפשרת‬ ‫תוכנית‬ ‫פיתוח‬
‫הנכסים‬ ‫לכל‬ ‫ערך‬ ‫ומקסום‬ ‫מקיפה‬ ‫התייעלות‬
.5‫התוכנית‬ ‫יישום‬
.6‫התממשותה‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬,‫התיקונים‬ ‫וביצוע‬ ‫הלקוח‬ ‫וצרכי‬ ‫בשוק‬ ‫השינויים‬
‫לחזור‬ ‫כדי‬ ‫הנדרשים‬‫לנתיב‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫להגיע‬ ‫הדרך‬

‫הנדרשים‬ ‫השלבים‬ ‫בכל‬ ‫לך‬ ‫ולסייע‬ ‫ללוות‬ ‫והוסמך‬ ‫הוכשר‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫להגעה‬
‫אחרים‬ ‫פיננסיים‬ ‫מקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫בעבודת‬ ‫בקיא‬ ‫המתכנן‬(‫ביטוח‬ ‫סוכן‬,‫מנהל‬
‫השקעות‬ ‫תיק‬,‫נדל‬ ‫מתווך‬ ‫מס‬ ‫יועץ‬"‫וכדומה‬ ‫ן‬)‫של‬ ‫האינטרסים‬ ‫את‬ ‫ומייצג‬
‫שברשותו‬ ‫הרחבה‬ ‫הראיה‬ ‫מתוך‬ ‫מולם‬ ‫הלקוח‬.
‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫וסודו‬ ‫אימונו‬ ‫איש‬ ‫להיות‬ ‫נדרש‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬,‫לאינטרס‬ ‫מחויב‬
‫פשרות‬ ‫חסרת‬ ‫מקצועית‬ ‫ולרמה‬ ‫בלבד‬ ‫ואליו‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬.
‫כ‬ ‫הסמכתו‬ ‫לפסילת‬ ‫יבואו‬ ‫אלו‬ ‫מדרישות‬ ‫חריגה‬-CFP
‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬

‫בישראל‬ ‫גם‬ ‫וכיום‬ ‫בעולם‬ ‫רבים‬ ‫לקוחות‬ ‫הביא‬ ‫מה‬,‫מציע‬ ‫אותם‬ ‫הפתרונות‬ ‫את‬ ‫לחפש‬
‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬
‫פיננסי‬ ‫במתכנן‬ ‫להיעזר‬ ‫אותנו‬ ‫שמביא‬ ‫הצורך‬

‫הצורך‬–‫האחרונים‬ ‫העשורים‬ ‫במהלך‬,‫הפעולה‬ ‫חופש‬ ‫והורחב‬ ‫הוגדל‬
‫כולו‬ ‫ובעולם‬ ‫בישראל‬ ‫האב‬ ‫לבתי‬ ‫הניתן‬ ‫הפיננסי‬
‫הבעיה‬–‫מנגד‬,‫הפיננסיים‬ ‫צרכיהם‬ ‫לכל‬ ‫מענה‬ ‫למתן‬ ‫האחריות‬ ‫גם‬ ‫הועברה‬,
‫הבית‬ ‫למשקי‬,‫הלאומיים‬ ‫והגופים‬(‫המדינה‬,‫והמעבידים‬ ‫העובדים‬ ‫וועדי‬)
‫לאחור‬ ‫נסוגו‬
‫הדילמה‬–‫ומגיעים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫מהנכסים‬ ‫המרב‬ ‫את‬ ‫מפיקים‬ ‫איך‬ ‫אז‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬?
‫ואתגריה‬ ‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫הדרך‬

‫מחד‬ ‫זה‬ ‫פעולה‬ ‫חופש‬ ‫מול‬ ‫אל‬-‫מאידך‬ ‫בו‬ ‫הכרוכה‬ ‫והאחריות‬ ‫גיסא‬-‫נולד‬ ‫גיסא‬
‫פיננסי‬ ‫במתכנן‬ ‫הצורך‬
‫שנים‬ ‫כמה‬ ‫לפני‬ ‫הצטרפה‬ ‫וישראל‬ ‫בעולם‬ ‫עשורים‬ ‫כמה‬ ‫לפני‬ ‫החל‬ ‫התהליך‬
(‫לתושבי‬ ‫דומות‬ ‫ובעיות‬ ‫צרכים‬ ‫יצרו‬ ‫האלפיים‬ ‫שנות‬ ‫במהלך‬ ‫חקיקה‬ ‫שינויי‬
‫ישראל‬)
‫באמצעות‬ ‫המענה‬ ‫את‬ ‫נותן‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬:‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫תיק‬ ‫בניית‬,
‫השנים‬ ‫לאורך‬ ‫במימוש‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫וליווי‬ ‫ובקרה‬ ‫התוכנית‬ ‫ליישום‬ ‫פעולות‬
‫כמענה‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬

‫פנסיוניים‬ ‫ויועצים‬ ‫ביטוח‬ ‫סוכני‬
‫השקעות‬ ‫תיקי‬ ‫ומנהלי‬ ‫השקעות‬ ‫יועצי‬
‫ויועצי‬ ‫חשבון‬ ‫רואי‬‫מס‬
‫כלכלת‬ ‫ומאמני‬ ‫משכנתאות‬ ‫יועצי‬
‫משפחה‬
‫פועלים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫השירותים‬ ‫בעולם‬
‫מקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫רבות‬ ‫שנים‬ ‫מזה‬
‫מסורתיים‬,‫בהם‬:
‫המלאה‬ ‫התמונה‬ ‫ראיית‬
‫כפתרון‬ ‫המשמשים‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬
‫לדרוש‬ ‫המאפשרת‬ ‫הרחבה‬ ‫ההתמחות‬
‫והמלא‬ ‫המתאים‬ ‫השירות‬ ‫את‬
‫ובין‬ ‫אלו‬ ‫כל‬ ‫בין‬ ‫מפריד‬ ‫מה‬ ‫אז‬
‫פיננסי‬ ‫המתכנן‬?
‫המסורתיים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫מול‬ ‫המתכנן‬

‫בלבד‬ ‫השונים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫בעלי‬ ‫ידי‬ ‫על‬ ‫ופתרונות‬ ‫צרכים‬ ‫על‬ ‫הסתכלות‬,
‫ל‬ ‫ריצות‬ ‫של‬ ‫ארוך‬ ‫אוסף‬ ‫כאל‬ ‫מרתון‬ ‫ריצת‬ ‫אל‬ ‫להתייחסות‬ ‫משולה‬-100‫מטרים‬.
‫הטוב‬ ‫שבמקרה‬ ‫שגויה‬ ‫גישה‬ ‫כמובן‬ ‫זו‬,‫יעילות‬ ‫לא‬ ‫לתוצאות‬ ‫תביא‬.
‫המשפחתי‬ ‫התא‬ ‫של‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬(‫לבחירתו‬ ‫הזמין‬ ‫וזה‬),‫למתן‬ ‫רבות‬ ‫חלופות‬ ‫מאפשר‬
‫לצרכיו‬ ‫מענה‬.‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫בעלי‬,‫והמוצרים‬ ‫הבעיות‬ ‫את‬ ‫עיניהם‬ ‫לנגד‬ ‫רואים‬
‫שלהם‬ ‫הרישוי‬ ‫בתחום‬ ‫שהם‬.‫לפיכך‬:
‫חלקית‬ ‫רבות‬ ‫פעמים‬ ‫היא‬ ‫הצורך‬ ‫הבנת‬
‫שברשותם‬ ‫הפתרונות‬ ‫מוטה‬ ‫הוא‬ ‫המענה‬ ‫מתן‬
‫אחר‬ ‫מקצוע‬ ‫איש‬ ‫של‬ ‫פעולה‬ ‫לסתור‬ ‫יכולה‬ ‫פעולתם‬(‫סיכונים‬ ‫בנושא‬ ‫בעיקר‬
‫והשקעות‬)
‫רבות‬ ‫פעמים‬,‫עניינים‬ ‫ניגוד‬ ‫יוצר‬ ‫שלהם‬ ‫התגמול‬ ‫מודל‬
‫צרה‬ ‫בהסתכלות‬ ‫ללקוח‬ ‫הסיכון‬

‫הפיננסיים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫כלל‬ ‫של‬ ‫התוכן‬ ‫עולמות‬ ‫את‬ ‫מכיר‬ ‫המתכנן‬.‫מתיימר‬ ‫אינו‬ ‫הוא‬
‫בתחומם‬ ‫מהם‬ ‫טוב‬ ‫להיות‬(‫כזה‬ ‫אכן‬ ‫הוא‬ ‫רבות‬ ‫שפעמים‬ ‫למרות‬.)‫מאפשרות‬ ‫הכשרתו‬
‫לו‬:
‫מולם‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫האינטרס‬ ‫את‬ ‫לייצג‬
‫הרחבה‬ ‫התמונה‬ ‫את‬ ‫המשרת‬ ‫באופן‬ ‫הפתרון‬ ‫בגיבוש‬ ‫מדיניות‬ ‫להם‬ ‫להגדיר‬
‫יעילותו‬ ‫את‬ ‫לבחון‬(‫מחיר‬)‫והתאמתו‬(‫רבים‬ ‫מאפיינים‬)‫על‬ ‫המוצע‬ ‫המענה‬ ‫של‬
‫ידיהם‬
‫השוטפת‬ ‫עבודתם‬ ‫את‬ ‫לבקר‬
‫העסקית‬ ‫בסביבה‬ ‫לשינויים‬ ‫התייחסותם‬ ‫את‬ ‫לדרוש‬(‫רגולציה‬,‫מוצרים‬ ‫עדכוני‬
‫וכדומה‬)
‫הצרה‬ ‫ההסתכלות‬ ‫סיכון‬ ‫את‬ ‫מונע‬ ‫המתכנן‬

‫ה‬ ‫הסכמת‬-CFP‫שנים‬ ‫עשרות‬ ‫לפני‬ ‫הברית‬ ‫בארצות‬ ‫נולדה‬,‫ב‬ ‫ביום‬ ‫ומהווה‬-26‫מדינות‬
‫פיננסיים‬ ‫בשירותים‬ ‫לעוסקים‬ ‫ביותר‬ ‫הגבוהה‬ ‫המקצועית‬ ‫ההסמכה‬ ‫בעולם‬.
‫מוסמכי‬ ‫שהם‬ ‫פיננסיים‬ ‫מתכננים‬ ‫על‬CFP

‫התואר‬CFP (Certified Financial Planner)‫ב‬ ‫מוכר‬-26‫בעולם‬ ‫מדינות‬
‫ביותר‬ ‫הטובים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫שהם‬ ‫אלפים‬ ‫מאות‬ ‫ומקיף‬
‫במדינתם‬
‫מוסמכי‬CFP‫ומפרכת‬ ‫ארוכה‬ ‫הכשרה‬ ‫עובדים‬
‫שנה‬ ‫מדי‬ ‫המשך‬ ‫בלימודי‬ ‫שלהם‬ ‫הידע‬ ‫את‬ ‫לשמר‬ ‫נדרשים‬ ‫המוסמכים‬
‫זאת‬,‫במלוא‬ ‫כלכלית‬ ‫החלטה‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫אמונו‬ ‫איש‬ ‫להוות‬ ‫במטרה‬
‫הפיננסיים‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬
‫להיות‬CFP

‫המתכנן‬ ‫נותן‬ ‫אותם‬ ‫השירותים‬,‫העבודה‬ ‫תהליכי‬,‫בשלבי‬ ‫אצלך‬ ‫המתקבלים‬ ‫התוצרים‬
‫השונים‬ ‫העבודה‬,‫מודל‬‫ועוד‬ ‫התגמול‬
‫תחת‬ ‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬ ‫על‬
‫מתודולוגיית‬CFP

‫רשאי‬ ‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬(‫כולם‬ ‫את‬ ‫להציע‬ ‫מחויב‬ ‫אינו‬ ‫אך‬)‫הבאים‬ ‫השירותים‬ ‫את‬:
‫פיתוח‬‫תוכניות‬‫פיננסי‬ ‫תכנון‬–‫ושימוש‬ ‫לניהול‬ ‫עבודה‬ ‫תוכנית‬ ‫כתיבת‬
‫המקורות‬ ‫להעמדת‬ ‫ביותר‬ ‫היעילה‬ ‫הדרך‬ ‫מציאת‬ ‫לצורך‬ ‫המשפחה‬ ‫בנכסי‬
‫המשפחה‬ ‫מטרות‬ ‫למימוש‬ ‫הכספיים‬
‫יישום‬–‫הפיננסית‬ ‫התכונית‬ ‫מתוך‬ ‫ההמלצות‬ ‫מימוש‬ ‫בהליך‬ ‫הטיפול‬
‫מתמשך‬ ‫וליווי‬ ‫בקרה‬–‫בפועל‬ ‫הנכסים‬ ‫ביצועי‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬,‫בשוק‬ ‫שינויים‬
‫בתוכנית‬ ‫הנדרשים‬ ‫התיקונים‬ ‫וזיהוי‬ ‫הלקוח‬ ‫ובצרכי‬.
‫משירותים‬ ‫אחד‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫ונפרט‬ ‫נרחיב‬ ‫מיד‬‫אלו‬.
‫השירותים‬

‫הפעולות‬ ‫סדר‬‫במסגרת‬‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬ ‫פיתוח‬‫יבוצעו‬:
.1‫הגדרת‬‫המטרות‬,‫מיפוי‬‫הסיכונים‬‫הלקוח‬ ‫העדפות‬ ‫וזיהוי‬
.2‫איתור‬,‫נכסי‬ ‫כלל‬ ‫והבנת‬ ‫ריכוז‬‫הלקוח‬(‫משלים‬ ‫מחקר‬)
.3‫הנכסים‬ ‫הקצאת‬‫למימוש‬‫בפני‬ ‫להגנה‬ ‫אסטרטגיית‬ ‫ופיתוח‬ ‫המטרות‬
‫הסיכונים‬
.4‫למטרות‬ ‫הנכסים‬ ‫של‬ ‫והתאמתם‬ ‫יעילותם‬ ‫בדיקת‬
.5‫ונכס‬ ‫נכס‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫המלצות‬ ‫פיתוח‬
.6‫לו‬ ‫יצירת‬"‫ובקרה‬ ‫מימוש‬ ‫לצרכי‬ ‫התוכנית‬ ‫לאירועי‬ ‫ז‬
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬

‫הלקוח‬‫צרכי‬‫ותיעוד‬‫תשאול‬ ‫להגדרת‬ ‫מטרת‬
‫עדיפות‬ ‫סדר‬
‫כולל‬ ‫סיכונים‬ ‫מפת‬
‫ושיטות‬ ‫נזק‬ ‫סכומי‬
‫התמודדות‬
‫השקעה‬ ‫העדפות‬
‫ומוצר‬
‫הנכסים‬‫קלט‬‫השלמת‬
‫ביניים‬ ‫דוח‬
‫משפחתי‬ ‫מאזן‬
‫מקוצר‬
‫לפי‬ ‫ביעדים‬ ‫עמידה‬
‫המלצות‬
‫ראשוני‬ ‫ניתוח‬
‫מלאה‬‫תוכנית‬
‫לכל‬ ‫מלאה‬ ‫תכנון‬
‫ונכס‬ ‫מטרה‬
‫מזומנים‬ ‫תזרימי‬
‫המלצות‬
‫עתידיים‬ ‫אירועים‬
‫מתי‬ ‫מקבלים‬ ‫תוצר‬ ‫איזה‬

‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬,‫נכס‬ ‫בכל‬ ‫עוסקת‬‫שברשות‬ ‫משמעותי‬ ‫כספי‬‫הלקוח‬.‫בין‬‫השאר‬
‫ב‬ ‫התוכנית‬ ‫תעסוק‬:
‫הסוגים‬ ‫מכל‬ ‫פנסיוניים‬ ‫מוצרים‬(‫פנסיה‬ ‫קרנות‬,‫גמל‬,‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬)
‫ביטוח‬ ‫מוצרי‬(‫חיים‬ ‫ביטוח‬,‫אלמנטארי‬ ‫ביטוח‬,‫חבויות‬,‫וסיעוד‬ ‫בריאות‬)
‫השקעה‬ ‫מוצרי‬
‫הלוואות‬,‫אשראי‬ ‫וקווי‬ ‫משכנתאות‬
‫השוטפות‬ ‫וההכנסות‬ ‫ההוצאות‬ ‫מערך‬
‫לקבל‬ ‫נכסים‬(‫ירושות‬,‫ועוד‬ ‫אופציות‬)
‫סחירים‬ ‫לא‬ ‫נכסים‬(‫נדל‬"‫ופיננסיים‬ ‫ן‬)‫אחרות‬ ‫ריאליות‬ ‫ואחזקות‬(‫פרטיות‬ ‫חברות‬,
‫וכדומה‬ ‫מוניטין‬)
‫התוכנית‬ ‫מטפלת‬ ‫נכסים‬ ‫באיזה‬

‫התוכנית‬ ‫פיתוח‬ ‫בסיום‬,‫הכולל‬ ‫ומלא‬ ‫רחב‬ ‫תכנון‬ ‫תיק‬ ‫הלקוח‬ ‫יקבל‬:
‫המלצות‬ ‫ואחרי‬ ‫לפני‬ ‫במטרות‬ ‫עמידה‬
‫מטרה‬ ‫לאיזו‬ ‫שימשו‬ ‫נכסים‬ ‫איזה‬
‫מיטבי‬ ‫שימוש‬ ‫בו‬ ‫לעשות‬ ‫בכדי‬ ‫נכס‬ ‫בכל‬ ‫הנדרשות‬ ‫הפעולות‬ ‫מה‬
‫נכס‬ ‫לכל‬ ‫הנדרשות‬ ‫והפעולות‬ ‫מטרה‬ ‫לכל‬ ‫משיכות‬ ‫תוכנית‬
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬-‫תוצרים‬

‫ללקוח‬ ‫מאפשרת‬ ‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬:
‫לקבל‬‫ושלם‬ ‫מלא‬ ‫פירוט‬‫נכסיו‬ ‫מערך‬ ‫של‬
‫ברורות‬ ‫הנחיות‬‫מה‬‫עם‬ ‫לעשות‬‫הכסף‬‫שלי‬‫הסבירה‬ ‫התוצאה‬ ‫ומה‬ ‫עבורי‬
‫לקבל‬‫עבודה‬ ‫תוכנית‬‫מטרותיו‬ ‫למימוש‬
‫בנוגע‬ ‫מפורט‬ ‫הסבר‬‫והאיומים‬ ‫לסיכונים‬‫התממשותה‬ ‫את‬ ‫לשבש‬ ‫העלולים‬
‫איתם‬ ‫להתמודד‬ ‫והדרכים‬
‫התייעלות‬‫בנכסים‬–‫המקרים‬ ‫של‬ ‫המכריע‬ ‫ברוב‬ ‫התכנון‬,‫עלויות‬ ‫יפחית‬
‫ממוצעת‬ ‫למשפחה‬ ‫שקלים‬ ‫אלפי‬ ‫מאות‬ ‫בשווי‬ ‫הנכסים‬ ‫בניהול‬(‫אינה‬ ‫זו‬
‫מבורכת‬ ‫לוואי‬ ‫תוצאת‬ ‫בהחלט‬ ‫זו‬ ‫אך‬ ‫המתכנן‬ ‫של‬ ‫המטרה‬)
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬–‫ללקוח‬ ‫תועלות‬

‫הם‬ ‫היישום‬ ‫שירותי‬‫הלקוח‬ ‫בנכסי‬ ‫לוגיסטיות‬ ‫פעולות‬ ‫סדרת‬,‫המביאים‬
‫הקיים‬ ‫מהמצב‬ ‫אותם‬‫בתוכנית‬ ‫המומלץ‬ ‫למצב‬.
‫ידי‬ ‫על‬ ‫להינתן‬ ‫יכול‬ ‫השירות‬,‫הקיימים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫השירותים‬ ‫ספקי‬ ‫מול‬ ‫עבודה‬
‫הלקוח‬ ‫של‬,‫המתכנן‬ ‫עם‬ ‫יחד‬ ‫הפועלים‬ ‫הבית‬ ‫לספקי‬ ‫הפניה‬ ‫באמצעות‬ ‫או‬.
‫השונים‬ ‫בתחומים‬ ‫פיננסיים‬ ‫שירותים‬ ‫ספקי‬ ‫לגבי‬ ‫ההחלטה‬,‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫היא‬
‫ואין‬ ‫בלבד‬‫כלשהי‬ ‫התניה‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬ ‫בעצם‬‫כזה‬ ‫ספק‬ ‫עם‬ ‫לעבודה‬
‫אחר‬ ‫או‬
‫היישום‬ ‫שירותים‬

‫התכונית‬ ‫פיתוח‬ ‫במסגרת‬,‫רבות‬ ‫תחזיות‬ ‫ולבצע‬ ‫הנחות‬ ‫להניח‬ ‫נדרשים‬ ‫אנו‬.‫בגיבוש‬
‫אלו‬ ‫תחזיות‬,‫ביותר‬ ‫המתקדמים‬ ‫והמודלים‬ ‫הסטטיסטיים‬ ‫בכלים‬ ‫שימוש‬ ‫עושים‬ ‫אנו‬.‫אך‬
‫זאת‬ ‫בכל‬,‫והסתברויות‬ ‫הנחות‬ ‫עדיין‬ ‫אלו‬.‫לבסוף‬,‫אחת‬ ‫מציאות‬ ‫תהיה‬.
‫המתמשך‬ ‫והליווי‬ ‫הבקרה‬ ‫שירותי‬ ‫במסגרת‬:
‫במציאות‬ ‫הנחיותיו‬ ‫התממשות‬ ‫את‬ ‫המתכנן‬ ‫בודק‬
‫לביצוע‬ ‫התכנון‬ ‫בין‬ ‫הפערים‬ ‫בהם‬ ‫במקומות‬ ‫הלקוח‬ ‫בפני‬ ‫מתריע‬(‫שהיא‬ ‫סיבה‬ ‫מכל‬)
‫הנדרשת‬ ‫הפעולה‬ ‫מהי‬ ‫ומפרט‬ ‫תיקון‬ ‫פעולת‬ ‫דורשים‬
‫בקבלות‬ ‫או‬ ‫השתנו‬ ‫צרכיו‬ ‫או‬ ‫וטעמיו‬ ‫במידה‬ ‫התוכנית‬ ‫להתאים‬ ‫ללקוח‬ ‫מסייע‬
‫הנכסים‬ ‫תיק‬ ‫בנושא‬ ‫נדרשות‬ ‫החלטות‬
‫המתמשך‬ ‫והליווי‬ ‫הבקרה‬ ‫שירותי‬

‫רבים‬ ‫בתחומים‬ ‫נוגע‬ ‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬.‫ברמה‬ ‫אלו‬ ‫תוכן‬ ‫בעולמות‬ ‫בקיא‬ ‫המתכנן‬
‫השונים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫של‬ ‫עבודתם‬ ‫את‬ ‫ולבקר‬ ‫לבחון‬ ‫לו‬ ‫המאפשרת‬.‫עם‬ ‫יחד‬
‫זאת‬,‫להחליפם‬ ‫המתכנן‬ ‫כוונת‬ ‫זו‬ ‫אין‬.
‫לפיכך‬,‫הבאים‬ ‫בנושאים‬ ‫מוגבל‬ ‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬:
‫שונים‬ ‫פרמטרים‬ ‫לגבי‬ ‫התוכנית‬ ‫ההערכות‬(‫חיים‬ ‫תוחלות‬,‫ריביות‬,‫ביצועי‬
‫וכו‬ ‫השקעות‬')‫להתממשותם‬ ‫ארובה‬ ‫אינם‬.‫מרכיב‬ ‫למעשה‬ ‫הוא‬ ‫וודאות‬ ‫חוסר‬
‫הסיכון‬
‫ייעוץ‬ ‫מהווה‬ ‫אינו‬ ‫התכנון‬:‫פיננסי‬,‫פנסיוני‬,‫חשבונאי‬,‫כהגדרתם‬ ‫משפטי‬
‫בהם‬ ‫הנוגעים‬ ‫השונים‬ ‫בחוקים‬
‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬ ‫מגבלות‬

‫שיידרש‬ ‫נוסף‬ ‫מידע‬ ‫בכל‬ ‫לרשותך‬ ‫לעמוד‬ ‫נשמח‬
‫על‬ ‫לך‬ ‫מודים‬ ‫אנו‬
‫הלב‬ ‫תשומת‬

�ݺ�ߣ

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים

Recommended

More Related Content

Viewers also liked (8)

Similar to על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים (20)

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים

�ݺ�ߣ

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים

Recommended

More Related Content

Viewers also liked (8)

Similar to על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים (20)

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים

Similar to על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים (20)

על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים