More Related Content
Similar to บทที่ 6 (20)
บทที่ 6
- 2. • การชําระเงินในระบบ E-Commerce ประกอบดวย – ระบบตะกรา (Shopping Cart) – ระบบการชําระงิน (Payment System) ระบบชําระเงิน
- 3. ตะกราสินคาตะกราสินคา ((Shopping CartShopping Cart )) เปนชื่อที่ใชเรียกซอฟตแวรที่ทําหนาที่เปนเสมือนรถเข็น สินคาที่ลูกคาใชระหวางการเลือกสินคาบนเว็บไซต คือ เปนตัวเก็บขอมูลตางๆของสินคาทุกชิ้นที่ถูกเลือกไวแลว เชน รหัสสินคา ราคา และจํานวนสินคา ในขณะที่ลูกคา กําลังเลือกสินคาอื่นอยูหรืออยูระหวางรอชําระเงิน ระบบนี้ จะเอื้ออํานวยใหลูกคาสามารถตรวจดูรายการสินคา เพิ่ม สินคาใหม ยายสินคาเดิมออก หรือเปลี่ยนแปลงจํานวน สินคาตามที่ตองการ ตราบใดที่ยังไมไดเขาสูระบบชําระ เงิน
- 4. ลักษณะการใชลักษณะการใชงานโดยทั่วไปงานโดยทั่วไป เลือกรายการ สินคาจาก Online Catalog สั่งซื้อสินคาโดยคลิก Order เพื่อหยอด สินคาลงตะกรา Check Out หรือการคํานวณสินคา และคาขนสง จายเงินผาน ระบบการชําระงิน สงคําสั่งซื้อ ใหผูขาย
- 5. องคประกอบของระบบตะกราองคประกอบของระบบตะกรา Shopping Cart (ระบบตะกรา) Online Catalog System Price Calculate System Payment System ทําหนาที่รับคําสั่งซื้อจาก Online Catalog แลวนํามา คํานวณราคาสินคา รวมคาขนสงแลวสงตอไปยังระบบการ ชําระเงิน
- 7. 7 1. ลูกคา 2. รานคา 3. ธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน 4. ผูกําหนดกฎระเบียบปฏิบัติ มาตรฐาน 5. เครือขายธนาคาร องคประกอบหลักของระบบการชําระงิน
- 8. e-Payment • ระบบชําระเงินอิเล็กทรอนิกสในประเทศไทย 15 ระบบ – ระบบโอนเงินรายใหญ (BAHTNET) – ระบบโอนเงินรายยอย (Media Clearing) – ระบบบัตรเครดิต (Credit Card System) – ระบบแสดงใบเรียกเก็บเงินและชําระเงิน (eBPP) – ระบบเช็ค (Electronic Cheque Clearing System ; ECS) – ระบบชําระเงินพาณิชยอิเล็กทรอนิกส (e-Commerce Payment) – ธนาคารอินเทอรเน็ต (Internet Banking) – ระบบหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit / Credit) – ระบบโอนเงิน EDI (Financial Electronic Data Interchange ; FEDI) – ระบบโอนเงินรายยอย (Online Retail Fund Transfer ; ORFT) – ระบบบัตรเดบิต (Debit Card ; Visa electron) – ระบบโอนเงินระหวางประเทศดวยเครือขาย SWIFT – ระบบโอนเงินระหวางประเทศโดย Western Union – ระบบชําระเงิȨȊาȨทรศัพทȎมือถือ – ระบบโอนเงินผานที่ทําการไปรษณีย
- 9. 1. บัตรเครดิต ระบบบัตรเครดิต (Credit Card System) บัตรเครดิตคือบัตรที่ผูใชบัตรไดรับอนุมัติวงเงินจากธนาคารเจาของบัตรใหสามารถ ใชเงินเพื่อซื้อหาสินคาจากรานคาตางๆ ที่เปนสมาชิกกับธนาคาร แลวจะทําการ เรียกเก็บเงินงวดละ 1 เดือน ในปจจุบันมี 2 ประเภท คือ • บัตรเครดิตของธนาคารในประเทศไทย • บัตรเครดิตบริษัทตางประเทศ เชน VISA, MasterCard, JCB, AMEX
- 10. • บัตรเครดิตเปนชองทางในการรับชําระเงินจากการซื้อขายผาน e-Commerce ที่ นิยมใชกันมากที่สุด ขอดี • ธนาคารผูออกบัตรเครดิตจะออกเงินลวงหนาแกผูซื้อ ดังนั้นถาผูซื้อไมไดรับสินคา สามารถปฏิเสธการจายเงินไดเมื่อถึงรอบบัญชีเรียกเก็บ • รานคาสามารถโตแยงขอพิพาทตอรายการคาที่มีปญหาได 6 เดือน และสามารถ ติดตามตรวจสอบรายการซื้อขายวาเกิดขึ้นจริงหรือไม ขอเสีย • มีความเสี่ยงดานความปลอดภัย • ลูกคาไมไดเซ็นชื่อยืนยันการใช บัตรเครดิต
- 12. วิธีการชําระเงินดวยบัตรเครดิต • ใชบัตรเครดิตในระบบเดิมตอเชื่อมเขากับระบบอนุมัติ วงเงินผานทางเครือขายอินเทอรเน็ต • สงขอมูลการสั่งซื้อ และขอมูลของผูถือบัตรไปตรวจสอบ และอนุมัติแบบ Real Time • ระบบจะยืนยันการอนุมัติวงเงินผานทางหนาจอเบราเซอร และทางอีเมลในเวลาเดียวกัน
- 13. รานคาตองสมัครเปนสมาชิกธนาคารที่ใหบริการ Payment Gateway – ธนาคารจะให Merchant Internet Account – รานคานํา Merchant Internet Account มาเซต กับระบบ ระบบตะกรา (Shopping Cart) และ ระบบรักษาความปลอดภัย ถารานคาตองการชําระเงินดวยบัตรเครดิต
- 14. 2. Web Payment • ชําระเงินระหวางบุคคลผานเว็บไซตที่เปนผูใหบริการทางการเงิน • เชน Paypal.com, Paysbuy.com • ขอดี – รวดเร็ว – งาย – เจาของเว็บไซตไมตองเสี่ยงกับระบบความปลอดภัย และ จัดหาระบบ การชําระเงินที่ยุงยาก Online Payment, E-Commerce Payment, Person to Person (P2P), Micro Payment
- 15. การโอนจายเงินระหวางบุคคล (Person to Person) • บ.Paypal ตัวอยางบริษัทที่พัฒนาเทคโนโลยี P2P • บริการที่นิยม คือ การโอนเงินระหวางบุคคล การชําระคาสินคา เชน Ebay.com ขั้นตอน 1.สมัครเปนสมาชิกกับ Paypal (จะได user+psw) หลังจากเปดบัญชีและเติมเงิน ไวแลว 2. login เขาระบบ เลือกหัวขอ Send money และระบุรายละเอียดผูรับเงิน ระบุขอมูลบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิต เพื่อทําการหักเงินจากบัญชีบัตรเครดิต ระบบจะสง E-mail ไปยังปลายทางผูรับเงิน ผูรับเงินรับ E-mail และลิงคเขาไป Paypal (ผูรับเงินตองเปนสมาชิก) ผูรับเงินจะทราบวาเงินมาจากใคร และแสดงความตองการวาจะเลือกรับเงินแบบไหน
- 16. 16
- 17. Paypal
- 19. การโอนเงินผานเว็บไซตตัวกลางการเงิน • สวนใหญ คิดคาธรรมเนียมจากผูรับเงิน • จุดเดน – สะดวก – คาธรรมเนียมถูก – รานคาออนไลนสวนใหญนิยม – ปลอดภัย
- 21. Thaiepay.com
- 22. 3. Internet Banking • การใหบริการธนาคารทาง Internet • เปนบริการประเภท Self Service Non-cash • เปนการใหบริการที่มีตนทุนต่ําที่สุด สามารถทดแทนบริการสวน ใหญที่เดิมตองทําที่ สาขาธนาคาร ซึ่งมีตนทุนสูงกวามาก (ประมาณ 10 เทา) • ใชบริการไดงาย มีการโตตอบในทันที (Interactive) • งายตอการบํารุงรักษา • สามารถใชบริการไดจากตางจังหวัดหรือตางประเทศที่ สามารถเขาถึง Internet ได จึงมีคาใชจายต่ํา
- 23. Internet Banking (การหักบัญชีออนไลน) • การตอเชื่อมระบบการรับชําระเงินของระบบพาณิชย อิเล็กทรอนิกสเขาสูระบบ Internet Banking โดยตรง • ใหผูซื้อสินคาผานเว็บเขาไปกดอนุมัติใหหักบัญชีของ ตนเองเพื่อชําระคาสินคาไดโดยตรง • กอนการใชงานจะตองมีการลงทะเบียนเพื่อแสดงความ ยินยอมและอนุมัติกับทางธนาคารกอนลวงหนา
- 24. ตัวอยางของการใหบริการ Internet Banking • การสอบถามขอมูลในบัญชี • การโอนเงิน • ชําระคาบริการตาง ๆ เชน คาประปา ไฟฟา โทรศัพท ฯลฯ • แบบฟอรมคํารองขอใชบริการตางๆ เชน ขอใช บัตรเครดิต ขอสินเชื่อ • การบริการลูกคาอื่น เชน ขอสมุดเช็ค ระงับการ จาย ฯลฯ
- 25. ตัวอยางธนาคารพาณิชยในไทยที่ใหบริการ • กสิกรไทย www.kasikornbank.com • ไทยพาณิชย www.scbeasy.com • กรุงไทย www.ktb.co.th • กรุงศรีอยุธยา www.krungsri.com • ยูโอบี (ธ.เอเชีย เดิม) www.UOB.co.th
- 26. 4. บัตรเดบิต (Debit Cards) • ใชเหมือนเงินสด หรือ เช็คสวนตัว • ตั้งวงเงินการใชจายไดเอง • buy now pay now • ตองมีบัญชีในธนาคาร • เมื่อซื้อสินคาจะถูกหักบัญชีทันที • ใชแถบแมเหล็กหรือชิพเก็บขอมูล • เมื่อมีการใชจายจะมีการตรวจสอบวงเงินจากบัญชีเงินฝากโดยตรง วา มีเงินเพียงพอที่จะชําระสินคาหรือไม
- 27. บัตรเดบิต วิธีนี้มีขอจํากัดคือ รานคาพาณิชยอิเล็กทรอนิกสจะตองสมัครเปน สมาชิกรานคากับธนาคารเดียวกับเจาของบัตรดวย ทําใหมีตนทุนการดําเนินการสูง เพราะหากรานคาตองการรับบัตร เดบิตจากหลายธนาคาร ก็จะตองสมัครกับทุกธȨคาร
- 28. Mobile Payment mPAY True Money 5. ชําระเงิȨȊาȨทรศัพทȎมือถือ
- 29. mPAY 29
- 30. 30 mPAY
- 31. 31 mPAY
- 32. mPAY
- 33. True Money
- 34. กฎหมายที่เกี่ยวของกฎหมายที่เกี่ยวของ • ธุรกิจ e-Payment หรือระบบรับชําระเงินผาน ชองทางออนไลน ตองอยูภายใตการควบคุมดูแล ตาม พระราชกฤษฎีกาวาดวยการควบคุมดูแล ธุรกิจบริการการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส พ.ศ.2551 ที่ออกโดยธนาคารแหงประเทศไทย
- 35. การชําระเงินแบบออฟไลน • การโอนเงินเขาบัญชีของรานคา – โอนเงิน ผานธนาคารใดธนาคารหนึ่ง – โอนเงินผานตู ATM • การชําระเงินดวยเช็ค ดราฟ ตั๋วแลกเงิน • พัสดุไปรษณียเก็บเงินปลายทาง หรือ พกง. – ลูกคารับสินคาที่ทําการไปรษณียและจายเงิน – รานคาไดรับไปรษณียตอบรับกลับมา – รานคานําไปขึ้นเงิน • เงินสด กับพนักงานสงสินคา (COD = Cash on Delivery)
- 36. ขอควรระวังในการรับชําระเงิน • จัดเตรียมสินคาใหพรอมสงตามสัญญา เชน สัญญาวา จะตองสงสินคาภายใน 7 วัน ก็ตองทําตามนั้น • ระวังสินคาที่มีราคาสูง ตองมีระบบการรับชําระเงินที่มี ความปลอดภัยสูง • หากมียอดเงินในการสั่งซื้อรายใดสูงผิดปกติหรือตองสงสัย ควรตรวจสอบโดยแจงไปที่ธนาคารผูออกบัตรเครดิตนั้น เพื่อสอบถามวาผูถือบัตรเขาไดซื้อสินคานั้น ๆ หรือไม
- 37. ขอควรระวังในการรับชําระเงิน • ตองเขียนนโยบายการคืนสินคาและสิ่งที่เราไมรับผิดชอบใหชัดเจน (Disclaimer) • ควรเก็บหลักฐานใบสงสินคา และการตอบรับจากผูซื้อวาไดรับสินคา แลวไวใหดี • กรณีที่ไมมีสินคาตรงตามสเปก หรือมีรูปรางผิดเพี้ยนไปจากที่ลง โฆษณาไวบนเว็บไซต ตองแจงใหผูซื้อทราบเสียกอน หรือควรทํา หมายเหตุบอกไวทันที • กรณีที่ลูกคาขอคืนเงินผานบัตรเครดิต ตองปฏิบัติใหถูกตองตาม ขั้นตอนของธนาคารผูใหบริการ
- 38. ขอควรระวังในการรับชําระเงิน • เมื่อสงมอบสินคาไปถึงผูรับแลว ควรขอใบรับของหรือการ ยืนยันจากบริษัทขนสงทุกครั้ง เพื่อเก็บไวเปนหลักฐาน ตอไป หลักฐานในอีเมลใชเปนหลักฐานในชั้นศาลไมได • ควรมีระบบ tracking หรือใหผูซื้อสามารถติดตามความ เคลื่อนไหว หรือความคืบหนาของคําสั่งซื้อของเขาได วาอยู ในขั้นตอนใด แลวจะสงถึงมือผูรับเมื่อใด