InsuranceSandra van niekerkThe document outlines the concepts of insurance and risk management in business, explaining the different types of insurance (compulsory and non-compulsory) and their purposes such as protection against financial losses. It discusses key terms like indemnification, insurable interest, and the principles of good faith and subrogation, along with various insurance types including life insurance, unemployment insurance, and property insurance. Additionally, it highlights the legal requirements and contributions associated with compulsory insurance schemes in South Africa.
Life insuranceParmeshwar KumarLife insurance refers to an individual insuring their own life or health. There are several types of life insurance policies including whole-life, term life, and annuities. Life insurance policies have certain features such as surrender values, non-forfeiture clauses, and restrictions. Annuities can be either immediate, with the first payment due immediately, or deferred, with payments starting at a later date. Permanent health insurance and group policies are also types of life insurance available.
Principles & practices of insurance com 334Haresh R- The document discusses principles and practices of insurance. It begins with quotes related to risk and uncertainty.
- It then provides an introduction to insurance, defining it as the socialization of risks where insurance companies indemnify insured parties for losses. It discusses the different types of risks businesses face.
- The document goes on to define key insurance terms like risk, insurable interest, indemnity and different categories of risk. It also outlines the principles of insurance like utmost good faith, subrogation and contribution.
- Finally, it discusses the history and development of insurance in India and the establishment of the Insurance Regulatory and Development Authority.
An introduction to insurance notesProf. Devrshi UpadhayayInsurance provides financial protection against losses in exchange for regular payments. An insurance policy is a contract outlining what risks are covered, payment amounts, and costs to the policyholder. Premiums are paid periodically for coverage. Deductibles are amounts the policyholder must pay out-of-pocket before insurance covers remaining costs. Common types of insurance include auto, home, life, health, and disability coverage.
Introduction to insuranceUNBFSThe document provides an overview of an introductory insurance course. It outlines the learning objectives which are to gain an understanding of risk and insurance, appreciate insurance's role in the economy, and understand how insurance industry players work together. It then covers key insurance concepts like definition of insurance, risk management, insurance principles, categories of insurance such as property and liability, and roles of industry players.
Understanding Term Life InsuranceTony Steuer, CLU, LA, CPFFEThis document discusses the basic types of life insurance policies. It explains that term life insurance provides coverage for a specified period of time, with lower premiums than permanent life insurance. Permanent life insurance provides lifelong coverage and builds cash value over time, with premiums that are usually higher than term life insurance. The document also notes that both term and permanent policies have advantages, so the best choice depends on an individual's unique needs and situation.
Insurance CompaniesARY Digital NetworkInsurance companies face various risks including technical risk from inaccurate risk assessment, credit risk from policyholder loans, market risk from investments, and operational risks. They assess and mitigate risks through techniques like reinsurance, hedging, controlling large losses, and smoothing results. Regulations require controls for higher risk customers and transactions to prevent money laundering and terrorism financing. Risk management aims to allocate capital proportionate to risks for consistent returns.
PCE Learning Material_2Max LeeThe document provides a comprehensive overview of insurance, its principles, and its functions, describing it as a loss-sharing arrangement among individuals with similar risks. It also details various classes of insurance, such as life and general insurance, the nature of risk management, and the regulatory framework governing the insurance industry in Malaysia. Additionally, it addresses consumer protection rights and the role of different insurance-related organizations.
Types of insurance By SHAMSIKADALUR MBAshamsikadalurThis document provides an overview of the many different types of insurance that exist. It discusses categories such as life insurance, health insurance, property insurance, auto insurance, and home insurance. Within these categories, it further outlines specific types of insurance like term life, whole life, dental, disability, fire, flood, earthquake, and more. It also explains what types of risks or losses each insurance is intended to cover.
takafulMuhammad RashidThe document provides an overview of Takaful (Islamic insurance) through a presentation by Capt. M. Jamil Akhtar Khan. It begins with definitions of Takaful, tracing its origins to concepts in the Quran and Hadith of mutual assistance and risk mitigation. Objections to conventional insurance as involving gharar, maisir and riba are outlined. Key differences between Takaful and conventional insurance are explained. The presentation covers the development of the Takaful industry over time, with the first modern company established in Sudan in 1979. Misconceptions about Takaful are addressed.
Insurance Industry OverviewFloyd SaundersThe document provides an overview of training programs offered by Saunders Learning Group, focusing on the financial services and insurance industries. It covers basic insurance concepts, various product lines such as life, home, and auto insurance, and types of insurance, as well as the organization and growth of insurance companies. Key topics include risk management, policy definitions, and the roles of insurance agents and company structures.
Introduction to risk management & insuranceTonderayi ChikandaThis 5-day course on risk management and insurance from May 11-15, 2015 aims to familiarize participants with basic concepts. The objectives are to provide background on risk management and help participants identify exposure to losses, choose risk techniques, and create a risk management plan. The document introduces risk and insurance, how insurance works by pooling risks, and the history and functions of insurance to eliminate risks and spread them among a community. It also defines key components of a risk management framework, including risk strategy, governance structure, protocols, and policies to support the risk management process.
Birla Sun Life InsuranceMujeeb RehmanThe document is a summer training report detailing a project on customer satisfaction at Birla Sun Life Insurance, submitted by Mujeeb Rehman as part of his BBA program. It includes sections on the insurance industry, company profiles, research methodology, analysis, and conclusions drawn from the study. The report aims to bridge theoretical knowledge with practical experience in the insurance sector.
Principles of insuranceIndrajeet KambleInsurance involves the equitable transfer of risk, where an insurer agrees to compensate an insured for a potential loss in exchange for a premium payment. The key parties are the insurer (the company), the insured (the policyholder), and the premium (the amount charged). Insurance is governed by acts and involves a contract between the insurer and insured regarding a specific insurable risk, with defined terms and conditions. For a risk to be insurable, it must be measurable, accidental in nature, and not catastrophic. Common types of insurance include life, property, liability, and guarantee policies.
PCEIA English VersionDiyana ArusThis chapter introduces various aspects of insurance, emphasizing its importance, functions, and classification into life and general insurance. It discusses how insurance works by pooling risks and presenting a strategy to help individuals and businesses financially recover from unforeseen events. The historical development of insurance and the roles of insurance agents are also addressed, highlighting the vital part they play in providing financial security.
Ppt on insuranceatik lodhaThe document provides an overview of life insurance products in India. It begins by defining insurance and life insurance, and outlines the key principles of insurance including insurable interest, utmost good faith, and indemnity. It then describes various types of life insurance policies like whole life, term life, endowment plans, annuities, and group life insurance. The document concludes by summarizing popular life insurance products offered by LIC and private insurers in India.
Pce set cBrenda Rachel MarieThis document contains a multiple choice quiz with 58 questions related to insurance concepts. The questions cover topics like types of risks, roles of insurance agents, characteristics of insurable risks, principles of insurance contracts, types of insurance policies and annuities. The correct answers are also provided.
Functions and Organisations of InsuranceWe Learn - A Continuous Learning Forum from Welingkar's Distance Learning Program.The document outlines the types, structures, and functions of insurance organizations, including stock and mutual companies, their classifications, and the roles of various departments. It discusses the decision-making process for choosing an insurance organization type, emphasizing the benefits and drawbacks of both stock and mutual structures. Additionally, it covers the organizational hierarchy, key functions involved in insurance operations, and suggests readings for further knowledge.
Fire insurance pptNitika dhyaniFire insurance provides coverage against losses from fire and other specified risks. There must be an actual loss for a claim to be made, and the fire must be accidental. Fire insurance policies are typically valid for one year and involve a written contract between the insurer and insured. The insured can recover the actual amount of loss up to the sum insured, but is not allowed to profit from insurance. Fire insurance provides a protection element but lacks an investment component.
Basics of Reinsurance, Types, Purposes, Advantages and DisadvantagesPrashantRajNeupane1This document provides an overview of reinsurance presented by Trust Insurance Brokers Pvt. Ltd. It defines reinsurance as insurance for insurance companies and transfers part of insured risks to a reinsurer. The main reasons for reinsurance are to limit annual loss fluctuations, protect against catastrophes, and maintain solvency. The presentation describes the advantages of reinsurance for both primary insurers and reinsurers. It also outlines the different types of reinsurance including facultative, obligatory, proportional, and non-proportional. Key terms like premiums, treaties, and regulatory requirements are also summarized.
Types of insuranceridcallyThis document provides an overview of different types of common insurance policies. It defines insurance as an arrangement between an individual and insurer to protect against risk of financial loss. The main types of insurance discussed are automobile, health, life, disability, and homeowners insurance. For each type, key details are provided such as typical coverage, purpose, and importance. The summary restates that insurance helps limit financial losses from accidents by defining premiums as fees paid to insurers and deductibles as out-of-pocket amounts before coverage begins.
Life Insuranceguest5f7f96The document provides an overview of various life insurance products and concepts in India. It discusses key terms like insurance, life insurance, types of life insurance policies including whole life, term, and endowment plans. It also covers principles of insurance like insurable interest, utmost good faith, and indemnity. Finally, it summarizes popular individual and group insurance products offered by major Indian and global life insurance companies.
Types of insuranceNeetu MarwahThe document outlines the fundamental principles and types of insurance contracts, including life, fire, and marine insurance, defining key terms such as insurer, insured, premium, and policy. It details the requirements of utmost good faith, insurable interest, and indemnity, along with the various policies available within those types. Additionally, it discusses specific clauses and characteristics of different insurance policies, emphasizing the need for accurate disclosure and the limitations on liability.
An introduction to insurance notesProf. Devrshi UpadhayayInsurance provides financial protection against losses in exchange for regular payments. An insurance policy is a contract outlining what risks are covered, payment amounts, and costs to the policyholder. Premiums are paid periodically for coverage. Deductibles are amounts the policyholder must pay out-of-pocket before insurance covers remaining costs. Common types of insurance include auto, home, life, health, and disability coverage.
Introduction to insuranceUNBFSThe document provides an overview of an introductory insurance course. It outlines the learning objectives which are to gain an understanding of risk and insurance, appreciate insurance's role in the economy, and understand how insurance industry players work together. It then covers key insurance concepts like definition of insurance, risk management, insurance principles, categories of insurance such as property and liability, and roles of industry players.
Understanding Term Life InsuranceTony Steuer, CLU, LA, CPFFEThis document discusses the basic types of life insurance policies. It explains that term life insurance provides coverage for a specified period of time, with lower premiums than permanent life insurance. Permanent life insurance provides lifelong coverage and builds cash value over time, with premiums that are usually higher than term life insurance. The document also notes that both term and permanent policies have advantages, so the best choice depends on an individual's unique needs and situation.
Insurance CompaniesARY Digital NetworkInsurance companies face various risks including technical risk from inaccurate risk assessment, credit risk from policyholder loans, market risk from investments, and operational risks. They assess and mitigate risks through techniques like reinsurance, hedging, controlling large losses, and smoothing results. Regulations require controls for higher risk customers and transactions to prevent money laundering and terrorism financing. Risk management aims to allocate capital proportionate to risks for consistent returns.
PCE Learning Material_2Max LeeThe document provides a comprehensive overview of insurance, its principles, and its functions, describing it as a loss-sharing arrangement among individuals with similar risks. It also details various classes of insurance, such as life and general insurance, the nature of risk management, and the regulatory framework governing the insurance industry in Malaysia. Additionally, it addresses consumer protection rights and the role of different insurance-related organizations.
Types of insurance By SHAMSIKADALUR MBAshamsikadalurThis document provides an overview of the many different types of insurance that exist. It discusses categories such as life insurance, health insurance, property insurance, auto insurance, and home insurance. Within these categories, it further outlines specific types of insurance like term life, whole life, dental, disability, fire, flood, earthquake, and more. It also explains what types of risks or losses each insurance is intended to cover.
takafulMuhammad RashidThe document provides an overview of Takaful (Islamic insurance) through a presentation by Capt. M. Jamil Akhtar Khan. It begins with definitions of Takaful, tracing its origins to concepts in the Quran and Hadith of mutual assistance and risk mitigation. Objections to conventional insurance as involving gharar, maisir and riba are outlined. Key differences between Takaful and conventional insurance are explained. The presentation covers the development of the Takaful industry over time, with the first modern company established in Sudan in 1979. Misconceptions about Takaful are addressed.
Insurance Industry OverviewFloyd SaundersThe document provides an overview of training programs offered by Saunders Learning Group, focusing on the financial services and insurance industries. It covers basic insurance concepts, various product lines such as life, home, and auto insurance, and types of insurance, as well as the organization and growth of insurance companies. Key topics include risk management, policy definitions, and the roles of insurance agents and company structures.
Introduction to risk management & insuranceTonderayi ChikandaThis 5-day course on risk management and insurance from May 11-15, 2015 aims to familiarize participants with basic concepts. The objectives are to provide background on risk management and help participants identify exposure to losses, choose risk techniques, and create a risk management plan. The document introduces risk and insurance, how insurance works by pooling risks, and the history and functions of insurance to eliminate risks and spread them among a community. It also defines key components of a risk management framework, including risk strategy, governance structure, protocols, and policies to support the risk management process.
Birla Sun Life InsuranceMujeeb RehmanThe document is a summer training report detailing a project on customer satisfaction at Birla Sun Life Insurance, submitted by Mujeeb Rehman as part of his BBA program. It includes sections on the insurance industry, company profiles, research methodology, analysis, and conclusions drawn from the study. The report aims to bridge theoretical knowledge with practical experience in the insurance sector.
Principles of insuranceIndrajeet KambleInsurance involves the equitable transfer of risk, where an insurer agrees to compensate an insured for a potential loss in exchange for a premium payment. The key parties are the insurer (the company), the insured (the policyholder), and the premium (the amount charged). Insurance is governed by acts and involves a contract between the insurer and insured regarding a specific insurable risk, with defined terms and conditions. For a risk to be insurable, it must be measurable, accidental in nature, and not catastrophic. Common types of insurance include life, property, liability, and guarantee policies.
PCEIA English VersionDiyana ArusThis chapter introduces various aspects of insurance, emphasizing its importance, functions, and classification into life and general insurance. It discusses how insurance works by pooling risks and presenting a strategy to help individuals and businesses financially recover from unforeseen events. The historical development of insurance and the roles of insurance agents are also addressed, highlighting the vital part they play in providing financial security.
Ppt on insuranceatik lodhaThe document provides an overview of life insurance products in India. It begins by defining insurance and life insurance, and outlines the key principles of insurance including insurable interest, utmost good faith, and indemnity. It then describes various types of life insurance policies like whole life, term life, endowment plans, annuities, and group life insurance. The document concludes by summarizing popular life insurance products offered by LIC and private insurers in India.
Pce set cBrenda Rachel MarieThis document contains a multiple choice quiz with 58 questions related to insurance concepts. The questions cover topics like types of risks, roles of insurance agents, characteristics of insurable risks, principles of insurance contracts, types of insurance policies and annuities. The correct answers are also provided.
Functions and Organisations of InsuranceWe Learn - A Continuous Learning Forum from Welingkar's Distance Learning Program.The document outlines the types, structures, and functions of insurance organizations, including stock and mutual companies, their classifications, and the roles of various departments. It discusses the decision-making process for choosing an insurance organization type, emphasizing the benefits and drawbacks of both stock and mutual structures. Additionally, it covers the organizational hierarchy, key functions involved in insurance operations, and suggests readings for further knowledge.
Fire insurance pptNitika dhyaniFire insurance provides coverage against losses from fire and other specified risks. There must be an actual loss for a claim to be made, and the fire must be accidental. Fire insurance policies are typically valid for one year and involve a written contract between the insurer and insured. The insured can recover the actual amount of loss up to the sum insured, but is not allowed to profit from insurance. Fire insurance provides a protection element but lacks an investment component.
Basics of Reinsurance, Types, Purposes, Advantages and DisadvantagesPrashantRajNeupane1This document provides an overview of reinsurance presented by Trust Insurance Brokers Pvt. Ltd. It defines reinsurance as insurance for insurance companies and transfers part of insured risks to a reinsurer. The main reasons for reinsurance are to limit annual loss fluctuations, protect against catastrophes, and maintain solvency. The presentation describes the advantages of reinsurance for both primary insurers and reinsurers. It also outlines the different types of reinsurance including facultative, obligatory, proportional, and non-proportional. Key terms like premiums, treaties, and regulatory requirements are also summarized.
Types of insuranceridcallyThis document provides an overview of different types of common insurance policies. It defines insurance as an arrangement between an individual and insurer to protect against risk of financial loss. The main types of insurance discussed are automobile, health, life, disability, and homeowners insurance. For each type, key details are provided such as typical coverage, purpose, and importance. The summary restates that insurance helps limit financial losses from accidents by defining premiums as fees paid to insurers and deductibles as out-of-pocket amounts before coverage begins.
Life Insuranceguest5f7f96The document provides an overview of various life insurance products and concepts in India. It discusses key terms like insurance, life insurance, types of life insurance policies including whole life, term, and endowment plans. It also covers principles of insurance like insurable interest, utmost good faith, and indemnity. Finally, it summarizes popular individual and group insurance products offered by major Indian and global life insurance companies.
Types of insuranceNeetu MarwahThe document outlines the fundamental principles and types of insurance contracts, including life, fire, and marine insurance, defining key terms such as insurer, insured, premium, and policy. It details the requirements of utmost good faith, insurable interest, and indemnity, along with the various policies available within those types. Additionally, it discusses specific clauses and characteristics of different insurance policies, emphasizing the need for accurate disclosure and the limitations on liability.
Hüsamettin Doğramacı - Koru Mütüel Sigorta Alternatif Sigorta Modeli SunumkorusigortaYeni Bir Sigortacılık Modeli: Kooperatif Sigortacılığı - 24 Nisan 2014
Sigorta Şirketleri ve AML Search SanctionsSearch Yaptırımlar, ulusal ve uluslararası yaptırım listeleri kapsamında, kara para aklama ve terörün finansmanı riskinizi önlemek için sunulan bir kara para aklama (AML) ve terör finansmanı ile mücadele hizmetidir.
14 portföy yönetimieFinansBu ünitede portföy kavramı hakkında kısa bir bilgi verildikten sonra, iki hisse senedinden oluşan bir portföyün risk ve getirisinin hesaplanmasıyla ilgili bir örnek verilmektedir.
9 vadeli piyasalareFinansBu ünitede vadeli piyasalar genel olarak açıklandıktan sonra, forward, future ve opsiyonlar hakkında kısa bilgiler verilmiştir.
8 borsalareFinansBu ünitede borsa kavramı açıklandıktan sonra, kısaca dünyada ve Türkiye'de borsaların gelişimi anlatılmış, daha sonra Borsa İstanbul piyasaları hakkında bilgi verilmiştir.
7 finansal aracı kurumlar-sermaye piyasası kurumlarıeFinansBu ünitede sermaye piyasasalrında faaliyet gösteren sermaye piyasası kurumları hakkında bilgi verilecektir.
6 finansal aracı kurumlar-2.banka dışı aracı kurumlareFinansBu ünitede finansal sistemde yer alan bankalar dışındaki finansal aracı kurumlar hakkında bilgi verilmektedir.
2. Sigort
a
Nedir?
Sigorta, “aynı türden tehlikeyle karşı karşıya olan kişilerin,
kurumların, prim adı verilen belirli bir miktar para ödemesi yoluyla
toplanan fonların, sadece o tehlikenin gerçekleşmesi sonucu zarara
uğrayanların zararını karşılama amacıyla hasar öncesi duruma
getirmek amacıyla kullanılan bir ekonomik düzenlemedir.”
Sigorta, karşılaşılması muhtemel tehlikelerin ekonomik sonuçlarını
bertaraf eden herhangi bir olaydan önce alınan tedbirlerle ilgili bir risk
yönetim türüdür. Sigorta ile risk yönetiminde az sayıdaki insanın
başına gelen zarar, aynı riske maruz bulunan insanların tümü
tarafından birlikte göğüslenip daha kolaylıkla karşılanabilir duruma
gelmektedir.
3. Sigort
a
Nedir?
Sahip olduğumuz varlıkları kaybettiğimiz zaman değerini daha iyi
anlarız. Halbuki, yaşadığımız sürece her an kaybetme riskimiz zaten
vardır. Bu düşünce üzerine kurulmuş sigorta sistemi ile
karşılaşılabilecek tehlikeler neticesinde ortaya çıkabilecek ekonomik
kayıplar için önceden önlem alınabilir.
Sigortalılar belirlenmiş olayların risklerine karşı koruma satın alırken,
sigorta şirketleri de riskler karşılığında talep edilecek bu miktarları
yatırıma yönlendirirler. Bu nedenle, sigorta sektörünü, riskten
korunmak isteyen sigortalılardan toplanan tüm kaynakları, riskle
karşılaşan sigortalılara aktaran basit bir mekanizma olarak görmek
yanlıştır. Sigorta sektörü, üstlendiği işlevleri sayesinde aynı zamanda
ülke ekonomisine önemli katkılarda bulunmaktadır.
4. Sigort
a
Nedir?
Sigortanın unsurları:
Kişilerin canını ya da malını tehdit eden ve gerçekleşmesi halinde ekonomik bir
gereksinim yaratan tehlikelere (rizikoya) maruz bulunması,
Aynı veya benzer rizikoya maruz şahısların bir araya gelip bir topluluk oluşturması
(tehlike birlikteliği),
Rizikonun gerçekleşmesi sonucu ortaya çıkan ekonomik gereksinimin
karşılanması (sigorta güvencesi sağlanması),
Sigorta güvencesinin belirli bir karşılık (prim) ödenerek elde edilebilmesi,
Sigorta güvencesinin elde edilebilmesine yönelik talep hakkına sahip olunmasıdır.
5. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta, geleceğin getireceği risklerden korkmadan yaşama,
çalışma ve yeni teşebbüslere girebilme olanağı sağlar.
Rizikoların tamamen önüne geçme olanağı olmasa da sigorta
şirketleri, sigortalılarına koruma tekniklerini önererek, bilgi ve
uzmanlık danışmanlığı yaparak, rizikoları önleme ve
gerçekleşen rizikolardan en az zarar ile kurtulmaları konusunda
onlara yardımcı olur.
Fertlere ve kurumlara ekonomik ve sosyal
hayatta öngörülebilirlik ve emniyet sağlar
6. Sigortanı
n
İşlevleri
Günümüzde kredisiz ne ticaret, ne sanayi ne de taşımacılık
düşünülemez. Kredi karşılığı ipotek edilecek bir değerin
sigortalı olması alacaklının haklarını kuvvetlendirerek kredi
alması işlemini kolaylaştırır. Kredi demek risk demektir, kredi
veren bu riski de devretmek zorundadır.
Kredi teminine yardım eder
7. Sigortanı
n
İşlevleri
Hayat sigortaları ve benzeri sigortalar uzun vadeli nitelikleri
itibarıyla fon birikiminde büyük önem taşır. Çok küçük bir
tasarrufla ödenebilen primlere karşılık belirlenen tarihte belirli
bir meblağ elde edilebilmektedir. Ayrıca, tahsil edilen primin
oluşturduğu sermaye, yatırımlarda kullanılarak iktisadi hayatta
rol oynamaktadır.
Tasarrufu geliştirir, sermaye oluşumuna katkı
sağlar
8. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigortanın özellikle yatırımları artırıcı etkisiyle ülke
ekonomisine katkıda bulunması, ayrı bir sektör oluşturup yeni iş
alanları yaratması ve önemli felaketlerin çalışma yaşamında
asgari kesintiyle atlatılmasını sağlaması istihdamı da arttırır.
Ayrıca, ölüm, yangın, hırsızlık, doğal afetler, sakatlık gibi
risklerin gerçekleşmesinden doğacak sosyo-ekonomik
sorunların ve kayıpların önüne geçtiğinden, sosyal
huzursuzlukların çoğalmasını engeller. Böylece, huzurlu ve
güvenli bir ortamın oluşmasına katkıda bulunur. Diğer taraftan,
sigorta aynı tehlikeyi görebilecek taraflar arasında “olası tehlike
maliyetini” paylaştıran bir dayanışma unsurudur. Paylaşım
kitlesinin reasürans yolu ile genişlemesi bu dayanışmayı
uluslararası kılar.
Toplumda huzur ve güven tesis eder,
dayanışmayı sağlar
9. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigortacılık tekniği bakımından sigortanın başarıya ulaşması
mümkün olabildiğince geniş bir alana yayılmasına bağlıdır. Bu
nedenle, sigorta şirketleri yabancı ülkelerde şube açarak veya
yabancı ülkelerdeki şirketlerle reasürans anlaşmaları yaparak
rizikoya daha geniş bir topluluğun katılımını sağlayabilir.
Uluslararası ilişkileri geliştirir
10. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta, kişilerin ve kuruluşların yaşamları, sağlıkları, malları ve
finansal varlıkları için güvence sağlayarak finansal açıdan istikrarlı
bir ortam yaratılmasına yardımcı olur. Sigorta olmasaydı, kişiler
finansal olarak ailelerinden, yakınlarından veya devletten yardım
almak zorunda kalabilecekti. Firmalar da sigorta kapsamında
olmadıkları için, kayıplar ve zararlarla karşılaşacak ve bu durum
iflasa ya da finansal kaynaklarında azalmaya yol açacaktı. Bunun
sonucunda firmaların ekonomik büyümeye olan katkıları azalacak,
işçiler işlerini kaybedecek, girişimciler işlerini kaybedecek ve
hükümetlerin vergi gelirleri azalacaktı. Oysa sigorta sayesinde,
karşı karşıya kaldıkları olası riskler için büyük fonlar ayırmak
zorunda kalmayan şirketler, daha likit hale gelerek yeni yatırımlar
yapmakta, üretimlerini artırmakta, teknolojilerini geliştirmekte ve
araştırma-geliştirme faaliyetlerinde bulunabilmektedir.
Finansal istikrarı artırır
11. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta ticaret ve sanayinin gelişmesine katkıda bulunur.
Sigortacıların sağladıkları güvence çağdaş ekonomik yaşamın
sürdürülebilmesi için, büyük öneme sahiptir. Sigorta kurumunun
toplumsal işlevleri olarak yeni iş olanakları yaratması, istihdama
katkıda bulunması toplumda genel bir güvence duygusunun
yerleşmesine yardımcı olması sayılabilir. Üretim, nakliye ve sağlık
gibi birçok sektör önemli ölçüde sigorta sektöründen destek
almaktadır. Birçok ürün ve hizmet ancak uygun sigortası
olduğunda üretilebilir veya satılabilir. Ayrıca, sigorta iç ve dış
ticaretin büyük bir kısmını etkilemektedir. Modern ekonomiler,
ticaret miktarını artırabilmek için, uzmanlaşmış finansal ürünler ve
esnekliğe ihtiyaç duymaktadır. Bu da ancak sigorta sektörünün
sağlayacağı geniş ürün yelpazesi ile mümkündür.
Girişimcileri ve ticareti destekler, iş sürekliliği
sağlar.
12. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigortacıların zaman içinde elde ettikleri geniş bilgi birikimi ve
deneyim, hasarların azaltılması için hasar öncesinde alınması
gereken önlemler konusunda karar almada etkili olur. Sigorta,
sözleşme aşamasında rizikoların gerçekleşmesini önleyici yolları
gösterip aldırtmakla iş sürekliliğini sağlar. Hasardan sonra da,
sigortalının, olayı mümkün mertebe en az zararla atlatmasına
yardımcı olur.
Girişimcileri ve ticareti destekler, iş sürekliliği
sağlar.
13. Sigortanı
n
İşlevleri
Özellikle hayat sigortaları ve bireysel emeklilik sistemi, devletin
büyük harcamalar gerektiren sosyal güvenlik programları için
tamamlayıcı bir rol üstlenmektedir. Örneğin, bireysel emeklilik
sistemi sosyal güvenlik sistemine ek emeklilik ödemeleri ile sosyal
güvenliğe katkıda bulunur. Böylece sosyal güvenlik sistemi
üzerindeki yükü azaltarak, devlet bütçesi üzerindeki baskıyı
hafifletir. Hükümetler de kaynaklarını başka yerlere ve yatırımlara
aktarabilirler.
Sosyal güvenlik programlarının üzerindeki
baskıyı hafifletir
14. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta sektörü, ekonominin karşılaşacağı toplam riskleri ölçerek,
yöneterek ve transfer edilmesini sağlayarak azaltır. Sigortacılar,
riskin gerçekleşmesi durumunda olası hasar seviyesini öngörür ve
buna göre prim belirler. Bu nedenle sigortalılar daha az prim
ödeyebilmek için, risk gerçekleştiğinde bunu en az hasarla atlatmak
için gereken tedbirleri alır. Böylece, kaynakların da daha düzgün ve
verimli kullanılması sağlanır.
Risklerin daha etkin yönetilmesini sağlar
15. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta, gerçekleşebilecek riskleri ölçerek, yöneterek ve transfer
edilmesini sağlayarak azaltır. Prim tutarları da öngörülen risklerin
hasar oranlarına göre belirlenir. Sigortacı her riski kabul etmek
zorunda değildir. Kötü riskleri sigortalamayarak ilgilileri daha
dikkatli ve tedbirli olmaya zorlar. Ayrıca bir yıllık sigorta süresi
içerisinde riskin gerçekleşmemiş olması durumunda sonraki yıl
için yapılacak sigorta işlemlerinde primden hasar indirimi yaparak
da sigortalıyı önlem almaya teşvik eder.
Sigorta, risklere karşı önleyici önlemleri
geliştirir
16. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta sektörü finansal sistemin etkinliğini üç şekilde
artırmaktadır: işlem maliyetlerinin düşürülmesi, likidite sağlanması
ve ölçek ekonomisi yaratılması. Sigortacılar çok sayıda kişinin
küçük miktarlarda ödedikleri primleri toplayarak, üretimde
kullanılmak üzere borç olarak verir. Sigortacılar bu aracılık
görevini üstlenirken, poliçe sahiplerinden doğrudan ödünç alıp
yatırım yaptıkları için, maliyetleri düşük olmaktadır. Bu işlem
sayesinde birikimler harekete geçmekte ve birikime yönelen
ülkeler daha hızlı büyümektedir.
Finansal sistemin etkinliğini artırır
17. Sigortanı
n
İşlevleri
İkinci olarak, sigortacılar likidite yaratır. Sigortacılar topladıkları
fonları uzun vadeli olarak ödünç verirken, sigortalıların zararlarını
kısa vadede ödemektedir. Böylece sigortalılar likit kalabilmekte ve
yeni yatırımlara yönelebilmektedir. Diğer bir değişle; Sigortacılar,
sigortalılara fonları uzun vadeli olarak sağlarken ve sigortalıların
hasarlarını kısa vadede öderken sigortalı nakit sıkıntısına
düşmeden ödemelerini uzun vadede ve miktar olarak düşük
miktarlarda öderken, hasarlarının erken ödenmesi de hasardan bir
gün önceki durumuna dönesini çabuklaştırmaktadır. Bu anlamda
sigortalı likit kalabilmekte ve yeni yatırımlara yönlenebilmektedir.
Finansal sistemin etkinliğini artırır
18. Sigortanı
n
İşlevleri
Sigorta şirketlerinin rezervuarlarında hasar ödeme amacıyla çok
büyük birikimler oluşur. Hasarlar ödeninceye kadar bu birikimler
yatırımlara yönlendirilir. Dolayısıyla sigorta şirketlerinin sigorta
tasarrufları ülkede para arzını artırırlar. Birçok gelişmiş ülkede
sigorta tasarrufları, hem hane halkı tasarruflarının hem de toplam
tasarrufların büyük bir bölümünü teşkil eder. Bu tasarrufların
büyüklüğü sermaye maliyetinin yani kredi faizlerinin düşmesine,
yatırımcının daha ucuza yatırım sermayesi bulmasına olanak
sağlar. Böylece ülkede yatırım ve likit kalabilen yatırımcı sayısı,
başka bir deyişle girişim ve girişimci sayısı artar.
Finansal sistemin etkinliğini artırır
19. Sigortanı
n
İşlevleri
Üçüncü olarak, sigortacılar yatırımlarda ölçek ekonomisi etkisi
yaratır. Primlerini biriktirerek oluşturdukları fonlarla, büyük ve
masraflı projelerin finansman ihtiyaçlarını karşılarlar. Özellikle
gelişmekte olan ülkelerde yatırım projelerinin hayata geçmesinde
sigortacıların fon yaratma kapasitesinin büyük payı vardır.
Finansal sistemin etkinliğini artırır
20. Sigorta
Türleri
Sigortayı farklı bakış açıları ile çok değişik şekillerde türlere
ayırabiliriz. Aşağıdaki ayrımlar, teoride ve uygulamada karşılaşılan
temel sınıflandırmaları göstermektedir:
Sosyal Sigorta-Özel Sigorta
Zorunlu Sigorta-İhtiyari Sigorta
Hayat Sigortası-Hayat Dışı Sigorta
21. Sosyal
Sigorta
Sosyal sigorta, toplumun karşılaştığı bir takım risklere karşı
güvence sağlanabilmesi amacıyla devlet desteği ile hayat bulan
sigorta uygulamalarıdır. Sosyal sigorta rizikoları, serveti
bulunmayan sosyal kesimleri tehdit eder, onların çalışma
kudretlerini azaltır veya yok eder. Sosyal sigortaların temin ettiği
rizikolar, iş kazası, meslek hastalığı, maluliyet, ihtiyarlık vs. gibi
hallerdir. Sosyal sigortanın genel menfaatleri teminat altına alması
esastır. Sosyal sigorta, kural olarak mecburi olup, fertlerin isteğine
bağlı değildir. Sosyal sigorta, sadece, belli bir gruba (ücretli,
serbest meslek mensubu, esnaf) açıktır. Sosyal sigortada sigorta
ilişkisi, bir sigorta akdinin kurulmasına ihtiyaç olmaksızın,
doğrudan doğruya kanundan doğar. Belli bir statüye girmekle
sosyal sigorta ilişkisi kendiliğinden ortaya çıkmış olur. Sosyal
sigorta, kanunla kurulmuş, tüzel kişiliği olan devlet müesseseleri
tarafından yapılır.
22. Özel
Sigorta
Gerçek ya da tüzel kişilerin karşı karşıya kaldıkları riskleri transfer
etmek için ihtiyari ya da zorunlu olarak sigorta şirketlerinden (özel
ya da kamu sigorta şirketleri olabilir) satın aldığı sigorta ürünlerini
ifade eder. Özel sigortalar sigorta teminatı satın almak isteyen
herkese açıktır, kural olarak ihtiyari yani isteğe bağlıdır. Prim,
birçok faktörün yanı sıra, özellikle, rizikonun gerçekleşme
ihtimaline ve muhtemel zarar miktarına göre belirlenir. Özel
sigortalar, sigortacılıkla uğraşan anonim şirketlerce veya kooperatif
teşekküllerce yapılır. Özel sigortalarda, sigorta ilişkisi, bir sigorta
akdinin kurulması neticesinde doğar. Sigorta akdinin varlığı sigorta
poliçesi ile ispat olunur.
23. İhtiyari
Sigorta
Akit kurma eyleminin herhangi bir zorunluluk altında olmayıp,
serbest irade ile karar verildiği özel sigortadır. Bir diğer deyişle,
kişilerin kendi iradesiyle satın alıp almamaya karar verdiği sigorta
ürünleri ihtiyarı sigortadır. Örneğin; bir kişi aracı için kasko
sigortası yaptırıp yaptırmama kararını özgür iradesi ile kendisi
verdiği için kasko bir ihtiyari sigortadır.
24. Zorunlu
Sigorta
Sigorta akdinin kanuni zorunluluk sonucunda kurulmuş olduğu
özel sigortadır. Yani, kamu çıkarlarının ya da üçüncü şahıslara ait
menfaatlerin korunması amacı ile belirli kategorideki şahısların
(kurumsal veya bireysel) bazı riskleri, spesifik koşullar altında
sigortalama mecburiyetinin olduğu sigorta ürünlerine zorunlu
sigorta denmektedir. Örneğin; kasko sigortası isteğe bağlı iken,
trafik sigortası bir zorunlu sigortadır.
25. Hayat
Sigortası
Hayat sigortaları, adı üzerinde, hayatı konu alan sigortalardır. Daha
kapsamlı bir tanımlama yapmak gerekirse, hayat sigortaları, insan
hayatına yönelik risklere karşı güvence sunan ve bu sebeple
genellikle uzun vadeli olan sigortalardır. Hayat sigortaları teorik
açıdan iki temel kategori altında değerlendirilebilir:
Koruma Odaklı Hayat Sigortaları
Yatırım Odaklı (Birikimli) Hayat Sigortaları
