Virtuaalivaluuttoja koskevan lainsäädännön esittely
0 likes209 views
Finanssivalvonnan lakimiehen Sanna Atrilan esitys Slush side event – Virtuaalivaluutat: onko sääntely hyvästä vai pahasta? 3.12.2018
Virtuaalivaluuttoja koskevan lainsäädännön esittely
- 1. Slush side event 2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Virtuaalivaluuttoja koskevan lainsäädännön esittely Sanna Atrila, lakimies, Finanssivalvonta
- 2. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Laki virtuaalivaluutan tarjoajista • Hallituksen esitys eduskunnalle HE 167/2018 • Eduskuntakäsittely kesken • Voimaantulo siirtyy ehdotuksesta • 5. rahanpesudirektiivin implementointi • Hallituksen esityksen tavoitteena • lisätä avoimuutta ja luotettavuutta toimijoita kohtaan • vähentää virtuaalivaluuttojen käyttöä rikollisessa toiminnassa • Virtuaalivaluutan tarjoajille kevyt sääntelykehikko • Rekisteröintivelvollisuus kansalliseen viranomaiseen • Esityksessä rekisteriviranomaiseksi ehdotettu Finanssivalvontaa • Tämä esitys perustuu hallituksen esitykseen eduskunnalle, jota ei ole hyväksytty • Lain sisältöön voi tulla muutoksia eduskuntakäsittelyssä
- 3. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Lain soveltamisala ja virtuaalivaluutan määritelmä • Laki soveltuu: • Virtuaalivaluutan liikkeeseenlaskijoihin • Virtuaalivaluutan vaihtopalveluihin ja markkinapaikkoihin • Lompakkopalvelun tarjoajiin (virtuaalivaluutan säilytys, siirto ja hallussapito toisen lukuun) • Lain soveltamisalan piiriin kuuluu: • Vaihdot virtuaalivaluutan ja laillisen maksuvälineen tai toisen virtuaalivaluutan välillä • Vaihdot virtuaalivaluutan ja muun hyödykkeen tai muun hyödykkeen ja virtuaalivaluutan välillä • Virtuaalivaluutalla tarkoitetaan digitaalisessa muodossa olevaa arvoa, jota: • keskuspankki tai muu viranomainen ei ole laskenut liikkeeseen ja joka ei ole laillinen maksuväline; • jota henkilö voi käyttää maksuvälineenä; ja • joka voidaan siirtää, tallentaa ja vaihtaa sähköisesti;
- 4. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Rekisteröinnin edellytykset • Hakijalla oikeus harjoittaa elinkeinotoimintaa Suomessa • Oikeushenkilö ei ole konkurssissa / Luonnollinen henkilö on täysi-ikäinen ja täysivaltainen • Hakija on luotettava • Ilmeisen sopimattomuuden selvittäminen • Tarkistetaan rikos- ja sakkorekisteriote toimivalta johdolta ja merkittävimmiltä omistajilta • Tarkistetaan veroihin, lakisääteisiin vakuutuksiin ja Tullin perimiin maksuihin liittyvien velvollisuuksien laiminlyönti • Rekisteröintiprosessissa tarkastellaan myös • Asiakkaan tuntemisprosessit • Asiakasvarojen ja virtuaalivaluuttojen säilyttäminen • Ei vaatimuksia omien varojen vähimmäistasosta
- 5. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Asiakasvarojen säilyttäminen • Asiakasvarat ja virtuaalivaluutat on suojattava ja säilytettävä luotettavalla tavalla ja erillään siten, ettei ole vaaraa niiden sekoittumisesta muiden asiakkaiden tai palveluntarjoajien tai sen omiin varoihin • Asiakasvarat oltava tilillä esim. talletuspankissa • Virtuaalivaluutat säilytettävä esim. virtuaalisessa lompakossa • Säilyttämiseen tehdyistä merkittävistä muutoksista on ilmoitettava etukäteen Finanssivalvonnalle • Finanssivalvonta toivoo määräyksenantovaltuutta asiakasvarojen säilyttämisen ja suojaamisen tarkemmista turvallisuusvaatimuksista
- 6. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Markkinointi ja asiakirjojen säilyttäminen • Markkinointia koskevat vaatimukset vastaavat sisällöltään pitkälti kaikkia elinkeinonharjoittajia koskevia kuluttajansuojalain 2 luvun periaatteita • Annettava asiakkaalle markkinoitavasta palvelusta kaikki ne tiedot, joilla saattaa olla merkitystä asiakkaan tehdessä palvelua koskevia ratkaisuja • Esim. kustannukset, palveluun liittyvät riskit, palvelun kokonaishinta ja sopimussuhteen kesto • Totuudenvastaisen ja harhaanjohtavan tiedon antamisen kielto • Sopimattoman tai hyvän tavan vastaisen menettelyn kielto • Asiakirjat ja tiedot virtuaalivaluuttoihin liittyvistä palveluista on säilytettävä pääsääntöisesti 5 vuoden ajan asiakassuhteen päättymisestä
- 7. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Finanssivalvonnan toimivaltuudet / Hallinnolliset sanktiot • Finanssivalvonta voi kieltää virtuaalivaluutan tarjoajaa jatkamasta toimintaansa, kunnes laiminlyönti on korjattu • kiellon tehosteeksi voidaan asettaa uhkasakko • Kieltomahdollisuus, jos toimija olennaisesti laiminlyö: • ilmoittaa viipymättä rekisteriin merkittyjen tietojen muutoksista • noudattaa asiakirjojen ja tietojen säilyttämistä koskevia vaatimuksia • noudattaa asiakasvarojen säilyttämistä koskevia vaatimuksia • noudattaa asiakkaan tuntemiseksi säädettyjä vaatimuksia • Julkinen varoitus • Finanssivalvonnan on kiellettävä virtuaalivaluuttaan liittyvien palvelujen tarjoaminen, jota harjoitetaan lain vastaisesti ilman rekisteröintiä • voidaan tehostaa uhkasakolla
- 8. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Rekisteristä poisto Finanssivalvonnan olisi poistettava virtuaalivaluutan tarjoaja rekisteristä ilman aiheetonta viivytystä, • jos virtuaalivaluutan tarjoaja ei ole tarjonnut virtuaalivaluuttoihin liittyviä palveluja edeltävän kuuden kuukauden aikana tai • on lopettanut toimintansa, • virtuaalivaluutan tarjoaja on hyväksytty rekisteriin tarjoajan antamien virheellisten tai harhaanjohtavien tietojen vuoksi, • rekisteröinnin edellytykset eivät enää täyty tai • virtuaalivaluutan tarjoajan tai sen ylemmän johdon toiminnassa ilmenee vakavia tai toistuvia laiminlyöntejä ja sille on jo aiemmin asetettu toimintakielto
- 9. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta Myös Euroopassa tarkastellaan virtuaalivaluuttoja ja nykyisen sääntelykehikon riittävyyttä • Euroopan komissio todennut fintech-toimintasuunnitelmassa, että se aikoo edelleen seurata vuonna 2018 kryptovarojen ja ICOjen kehityssuuntauksia • Riskien, mahdollisuuksien ja nykyisen sääntelykehyksen asianmukaisuuden tarkastelun perusteella komissio arvioi, tarvitaanko EU:n tasolla sääntelytoimia • Käytännön työtä on tehty tänä vuonna aktiivisesti • Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisessa • Euroopan pankkiviranomaisessa • Neuvoa antavat raportit toimitettaneen komissiolle vuoden loppuun mennessä • Myös muu kansainvälinen keskustelu vilkasta
- 10. Slush side event 3.12.2018 #SlushFiva #sääntely #virtuaalivaluutat #rahanpesu #valvonta