La finanza: cos'è e come si rappresenta - 20 gennaio 2021
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Intervento al corso di giornalismo economico organizzato da Collettiva e Sbilanciamoci. https://collettiva.org/il-giornalismo-economico/
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- 1. La finanza: cos’è e come si rappresenta
- 3. La finanza... dove eravamo rimasti?
- 5. “Faccio soldi coi soldi.” John Gray (Mickey Rourke), 1986
- 7. ...e quello dell’economia reale
- 11. “Non volevate diventare ricchi? Ora siete ricchi.” Ben Hockett (Brad Pitt), 2015
- 17. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020 Il debito globale non è mai stato così alto...
- 18. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020 ...accelerato negli ultimi anni...
- 19. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020 ...molto spostato su governi e imprese
- 20. E la speculazione finanziaria è tornata ai massimi Fonte: BIS
- 23. Si è molto ridotto il numero delle banche... ~ - 80% Fonte: Banca d’Italia
- 24. ...tendenza comune in Europa... effetto riforma Bcc (al 2018)
- 25. ...che riguarda anche il numero degli sportelli...
- 26. ... in Italia, tornati al livello di 20 anni fa Fonte: Banca d’Italia
- 27. - 700 comuni presidiati da sportelli bancari Fonte: Banca d’Italia Cala il numero dei comuni presidiati
- 28. Aumenta (parecchio) la concentrazione del mercato ~ +50% ~ +35%
- 31. Al 2018 ancora indietro rispetto al 2012
- 32. Nel nord est il peggior crollo
- 33. Le differenze territoriali si confermano
- 34. Il credito è il vero problema
- 35. E ci siamo abituati al credit crunch Fonte: Fedart
- 43. Le banche (e i banchieri) son tutte uguali?
- 56. cooperazione 3.6
- 58. L’Action Plan della Commissione Europea 1 L’8 marzo 2018, la Commissione Europea ha pubblicato un Piano d’azione per la Finanza Sostenibile volto a migliorare il contributo del settore finanziario alla crescita sostenibile e inclusiva e a consolidare la stabilità finanziaria dell'Unione Europea nel suo complesso.
- 59. L’Action Plan della Commissione Europea 2
- 60. Il Regolamento 2019/2088: articoli più significativi in termini di adempimenti richiesti agli intermediari
- 61. Le principali innovazioni introdotte
- 62. La definizione di investimento sostenibile del Regolamento 2019/2088 Investimento in un’attività economica che contribuisce a un obiettivo ambientale, misurato, ad esempio, mediante indicatori chiave di efficienza delle risorse concernenti l’impiego di energia, l’impiego di energie rinnovabili, l’utilizzo di materie prime e di risorse idriche e l’uso del suolo, la produzione di rifiuti, le emissioni di gas a effetto serra nonché l’impatto sulla biodiversità e l’economia circolare o un investimento in un’attività economica che contribuisce a un obiettivo sociale, in particolare un investimento che contribuisce alla lotta contro la disuguaglianza, o che promuove la coesione sociale, l’integrazione sociale e le relazioni industriali, o un investimento in capitale umano o in comunità economicamente o socialmente svantaggiate a condizione che tali investimenti non arrechino un danno significativo a nessuno di tali obiettivi e che le imprese che beneficiano di tali investimenti rispettino prassi di buona governance, in particolare per quanto riguarda strutture di gestione solide, relazioni con il personale, remunerazione del personale e rispetto degli obblighi fiscali.
- 63. Tassonomia: obiettivi e requisiti per essere «Taxonomy Eligible» La tassonomia riconosce 6 obiettivi ambientali: 1) la mitigazione dei cambiamenti climatici; 2) l’adattamento ai cambiamenti climatici; 3) l’uso sostenibile e la protezione delle acque e delle risorse marine; 4) la transizione verso un’economia circolare; 5) la prevenzione e la riduzione dell’inquinamento; 6) la protezione e il ripristino della biodiversità e degli ecosistemi. Per poter essere definibile «economicamente sostenibile da un punto di vista ambientale» e poter così essere Taxonomy eligible un’attività economica deve: 1) Dare un contributo positivo ad uno o più dei 6 obiettivi ambientali riportati di fianco; 2) Non deve comportare impatti negativi sugli altri obiettivi (DNSH); 3) Rispettare salvaguardie sociali minime (convenzioni ILO sui diritti dei lavoratori); 4) Rispettare determinati criteri tecnici, identificati dal TEG (Technical Expert Group) che consentono di definire se l’attività apporta un contributo significativo e se non comporta effetti negativi.
- 64. Action Plan: un progetto controverso...
- 65. ...con un advisor ancor più controverso
- 66. Si può essere più ambiziosi: la sfida della finanza etica
- 71. • popolare e cooperativa, che opera in Italia e in Spagna • nata dal basso, da un movimento di organizzazioni del Terzo Settore e cittadini • ispirata ai principi della Finanza Etica: – trasparenza – partecipazione – sobrietà – efficienza – attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni economiche
- 72. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR COSA FINANZIAMO COOPERAZIONE SOCIALE COOPERAZIONE INTERNAZIONALE LEGALITÀ AGRICOLTURA BIOLOGICA PROFIT RESPONSABILE RINNOVABILI CULTURA Laboratorio “Da tutti i paesi” Cooperativa L’Accoglienza Onlus, Roma Progetto di cooperazione in Palestina ACS Ong, Padova Terreni agricoli confiscati Cooperativa Lavoro e Non Solo, Corleone (PA) Agricoltura Sociale Cooperativa Biplano, Bergamo Scarpe ecologiche Camminaleggero, Pavia Pala eolica Comunità sulla strada di Emmaus Onlus, Foggia Corso di musica Scuola Popolare di Musica di Testaccio, Roma
- 73. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR LA TRASPARENZA E LA VALUTAZIONE DELL’IMPATTO La conduzione dell’istruttoria creditizia è sempre affiancata da una valutazione dei requisiti socio-ambientali. Il processo di valutazione del profilo e dell’impatto socio-ambientale coinvolge soci volontari che, opportunamente formati, incontrano le aziende e le valutano. Banca Etica è una delle poche istituzioni finanziarie al mondo che pubblica sul web tutti i prestiti concessi ad imprese e organizzazioni. www.bancaetica.it/finanziamenti
- 74. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR LA CRESCITA DELLA RACCOLTA DIRETTA DAL 2015 AL 2020 (€/mln) La raccolta diretta da clienti raggiunge i 1.850 €/Mln di euro, +140 €/Mln (+8%) rispetto al 31 dicembre 2019 (settore bancario +4,7%, fonte ABI montly outlook). Banca Etica dicembre 2019-giugno 2020 Banca Etica dicembre 2015- giugno 2020 Depositi e obbligazioni da clientela delle banche in Italia 2015-2020. +4,7% nel 2020 (ABI Monthly Outlook).
- 75. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR LA CRESCITA DEGLI IMPIEGHI DAL 2015 AL 2020 Gli impieghi lordi superano i 1.044 €/Mln, +42 €/Mln (+4,0%) rispetto al 31 dicembre 2019 (settore bancario +1,9%, fonte ABI monthly outlook). Banca Etica dicembre 2019-giugno 2020 Banca Etica dicembre 2015- giugno 2020 Impieghi delle banche in Italia 2014-2020, +1.9% nel 2020 (ABI Monthly Outlook).
- 76. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR TRA LE MIGLIORI PER RATING FINANZIARIO E SOCIALE Dal 2016 abbiamo scelto, volontariamente, di farci assegnare un rating da un'agenzia specializzata nel campo della microfinanza, e delle banche medio piccole, con l’obiettivo di misurarci rispetto a un benchmark di operatori con caratteristiche simili per missione, valori costitutivi e modello gestionale. L'incarico è stato conferito a MFR (MicroFinanza Rating), un’agenzia internazionale di rating accreditata a livello mondiale, con competenze specialistiche in materia di finanza sociale, microfinanza e inclusione finanziaria. FINANCIAL & CREDIT RATINGS 1. COAC Jardín Azuayo, Ecuador, Credit Rating AA- 2. Banco VisionFund, Ecuador, Credit Rating AA- 3. Banca Popolare Etica, Italy, Financial Rating BBB+ 4. MDO Humo, Tajikistan, Financial Rating BBB+ 5. Lovcen Banka, Montenegro, Financial Rating BBB 6. Salym Finance, Kyrgyzstan, Financial Rating BBB SOCIAL RATINGS 1. Banca Popolare Etica, Italy, A 2. Banco Solidario, Ecuador, A 3. MDO Humo, Tajikistan, A- 4. MiBanco, Peru, A- MicroFinanza Rating non è un'agenzia registrata ai sensi del Regolamento N. 1060/2009 del Parlamento Europeo e del Consiglio, pertanto non è sottoposta a vigilanza da parte dell’ESMA e i rating emessi dalla stessa non possono essere utilizzati a fini regolamentari - www.mf-rating.com La valutazione del rating 2020 sui risultati e processi del 2019 ha confermato i risultati dell’anno precedente, con l’emissione dei seguenti: - RATING FINANZIARIO: BBB+ stabile - RATING SOCIALE: A
- 77. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR LEADER NEI RAPPORTI COL TERZO SETTORE % dei clienti nonprofit totali sul numero delle istituzioni presenti nella regione (considerate solo quelle con volume delle entrate >60k€). dati: Istat e Banca Etica
- 78. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR NON (PIÙ) SOLO NONPROFIT Rispetto al posizionamento originario, quello con cui partì nel marzo 1999, Banca Etica non ha più una focalizzazione esclusiva sul terzo settore, ma ha aperto anche alle imprese responsabili (agricoltura bio, innovazione sociale, startup innovative...) Inoltre, per effetto della crisi, negli ultimi anni, è cresciuta l’offerta di credito e in generale i servizi di inclusione finanziaria per le persone. Ripartizione impieghi Nonprofit Institutions Households Responsible Businesses Public Bodies
- 79. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR UNA FORTE ATTIVITÀ DI INNOVAZIONE DIGITALE credito.bancaetica.it per la richiesta di finanziamento a distanza e la valutazione di impatto Nuova area clienti con piena operatività a distanza. Firma a distanza per la sottoscrizione dei contratti online Consulenza e assistenza in videocall www.sociinrete.it e le integrazioni con Satispay Crowdfunding, in partnership con ProduzioniDalBasso Equity crowdfunding con StarsUp ed Ecomill booking.bancaetica.it per prenotare gli appuntamenti in filiale direttamente online (da gennaio 2020) APP di Banca Etica
- 80. Consolidamento dell’intera filiera di finanza etica
- 81. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR MICROFINANZA NEL MONDO... Cresud
- 82. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR ... E ATTIVISMO IN “CASA” Ogni anno Banca Etica continua nel suo impegno di raggiungere cittadini, famiglie, enti, scuole, attraverso iniziative di animazione territoriale finalizzate a diffondere la cultura dell’uso responsabile del denaro per una media di circa 800 eventi organizzati tra Italia e Spagna ogni 12 mesi. Nord est Centro Nord ovest Sud Spagna
- 83. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR UN IMPATTO POSITIVO MISURABILE Grazie alle valutazioni socio-ambientali che vengono realizzate per ogni richiesta di credito possiamo rendicontare l’impatto positivo della nostra attività bancaria attraverso 15 indicatori sociali e ambientali. Report completo> tonnellate di emissioni di CO2 evitate tonnellate di rifiuti riciclati ettari coltivati a biologico 4.900 204.000 5.000 8.300 38.000 persone migranti accolte persone hanno usufruito di servizi socio-assistenziali persone hanno usufruito di formazione 107.000 Alcuni numeri degli impatti generati dagli impieghi del 2019
- 84. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR CHE ESPRIME IL VALORE DELLE AZIONI DI BANCA ETICA 1000€ di capitale sociale, ovvero 16,9 azioni di Banca Etica generano ogni anno: AMBIENTE ● 4 t di rifiuti recuperati o riciclati ● 251 kg di prodotti biologici coltivati ● 66 kg di emissioni di CO2 evitate PERSONE 4,1 persone che hanno ricevuto cure, assistenza o sono state inserite in percorsi di inclusione sociale o lavorativa COLLETTIVITÀ 12,7 persone partecipanti a eventi culturali o sportivi ACCOGLIENZA 40 giorni di ospitalità per persone migranti